التحقق من الهوية في كوسوفو
الملخص التنفيذي. كوسوفو دولة صغيرة معترف بها جزئياً يبلغ عدد سكانها حوالي 1.8 مليون نسمة مع سكان شباب بشكل غير متناسب، واقتصاد مُأَوْرَب، وإطار تنظيمي نضج بسرعة خلال العقد الماضي. العمود الفقري لـ AML/CFT هو القانون رقم 05/L-096 بشأن منع غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب، المنشور في الجريدة الرسمية في 15 يونيو 2016،
وثيقة مدعومة
(هويات حكومية من أكثر من 220 دولة)
متوسط وقت التحقق
البلدان المشمولة
(هويات صادرة عن الحكومة تم التحقق منها)
نظرة عامة على السوق
أعلنت كوسوفو الاستقلال في 17 فبراير 2008. تستخدم اليورو من جانب واحد (ليست عضواً في الاتحاد الأوروبي أو منطقة اليورو)، مما يزيل احتكاك صرف العملات للمستهلكين ولكن يترك البلد خارج تسهيلات SEPA الفورية وسيولة ECB. عدد السكان حوالي 1.8 مليون والبلد واحد من أصغر البلدان في أوروبا من حيث متوسط العمر، مع تدفقات شتات كبيرة من ألمانيا وسويسرا والسويد والمملكة المتحدة والولايات المتحدة. ثلاثة قطاعات عمودية ذات صلة بـ KYC تهيمن:
الوثائق المدعومة
قوالب Didit تغطي الهويات الوطنية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة والوثائق الإقليمية — بالإضافة إلى أكثر من 14,000 وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
الجهات التنظيمية
اعتُمدت في 29 أغسطس 2025 تحت المادة 35 من قانون CBK وقانون الأصول المشفرة
تصدر بطاقة الهوية وجواز السفر وتدير السجل المدني والرقم الشخصي (numri personal
وزارة الشؤون الداخلية
مقيد
تدير السجل المدني وبطاقات الهوية. يتم تعيين رقم شخصي. خدمات إلكترونية محدودة.
وزارة التجارة والصناعة
مفتوح
سجل الأعمال. البحث عبر الإنترنت متاح.
قواعد البيانات الحكومية والمنظمة
إطار الامتثال
إطار عمل AML
تحت إشراف لائحة CBK لترخيص مشغلي خدمات الأصول المشفرة
- القانون رقم 05/L-096 بشأن منع غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب — العمود الفقري لـ AML/CFT، المنشور في الجريدة الرسمية رقم 18 بتاريخ 15 يونيو 2016. يحدد الكيانات الملزمة، والعناية الواجبة تجاه العملاء، والعناية الواجبة المعززة، والاحتفاظ بالسجلات، والتزامات PEP و UBO، وإبلاغ FIU، والعقوبات الجنائية والإدارية. التعديلات اللاحقة شددت أحكام CDD و UBO للتوافق مع توجيهات AML الأوروبية. - القانون رقم 03/L-209 بشأن البنك المركزي للجمهورية
حماية البيانات
تحت إشراف سلطة حماية البيانات الوطنية
القانون رقم 06/L-082 بشأن حماية البيانات الشخصية متوافق مع اللائحة (EU) 2016/679 (GDPR) لكن كوسوفو ليست عضواً في الاتحاد الأوروبي وليست جزءاً من نظام قرارات الكفاية في الاتحاد الأوروبي. النقل عبر الحدود خارج كوسوفو محكوم بأحكام النقل الخاصة بالقانون، والتي تتبع على نطاق واسع GDPR Ch
حالات الاستخدام
البنوك الرقمية، EMIs، مؤسسات الدفع، المقرضون، شركات الوساطة.
البنك التجاري الكوسوفي الذي يقوم بإدراج عميل تجزئة تحت القانون 05/L-096 يقوم عادة بتشغيل:
البورصات، أمناء الحفظ، المحافظ، منصات التحويل.
مر النظام التشريعي للعملات المشفرة في كوسوفو بحدثين مهمين:
المراهنات الرياضية، الكازينوهات الإلكترونية، المنصات المقيدة بالعمر.
منذ سن القانون رقم 06/L-155 في عام 2019، تم تعليق جميع أنشطة المقامرة التجارية في كوسوفو. مشغل المقامرة القانوني الوحيد هو اليانصيب الحكومي، Lotaria e Kosovës، المملوك لوزارة المالية. التحقق من العمر (18+) وضوابط AML تنطبق على منتجات Lotaria. الأجنبي عبر الإنترنت
منصات العمل المؤقت، التوصيل، اقتصاد المبدعين، التجارة الإلكترونية.
تواجه الأسواق الإلكترونية ومنصات الاقتصاد التشاركي في كوسوفو مجموعة التزامات أخف من نظيراتها في الاتحاد الأوروبي لأن كوسوفو غير ملزمة بـ DAC7 أو DSA أو لائحة AML الأوروبية مباشرة. ومع ذلك، أي منصة تعالج المدفوعات أو تدير تدفقات الضمان تقع ضمن القانون 05/L-096 كجهة ملزمة. ال
الحيوية البيومترية
القانون 05/L-096 لا يحدد معياراً محدداً لكشف هجمات العرض. تتعامل IPA، تحت القانون 06/L-082، مع القوالب البيومترية كبيانات شخصية من فئة خاصة وتتوقع من المتحكمين تبرير المعالجة بأساس قانوني مناسب — عادة مزيج من الالتزام القانوني لـ AML والمصلحة العامة الجوهرية — مدعوماً بتقييم أثر حماية البيانات. في الممارسة العملية، الجهات الملزمة في كوسوفو التي تختار مساراً بيومترياً للإدراج يجب أن توثق: - ISO/IEC 30107-3
الشهادات
منصتنا تلبي أعلى المعايير الدولية لأمان المعلومات وخصوصية البيانات ودقة البيومترية.
امتثال كامل لحماية البيانات في الاتحاد الأوروبي
إدارة أمن المعلومات
PAD (التحقق الحي + مطابقة الوجه)
موثوق به عالميًا
انضم إلى آلاف الشركات التي تثق بـ Didit لتلبية احتياجات التحقق الخاصة بهم
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
ديدت شريك قيّم بشكل استثنائي، حيث تقدم حلاً مستقرًا وقابلاً للتكيف بدرجة عالية.
فوك أدزيتش
رئيس قسم الأعمال الإلكترونية في كرنوجورسكي تيليكوم
قدمت لنا ديدت تقنية قوية مع تطبيق بسيط وقابلية للتكيف مع مختلف الأسواق.
فرناندو بينتو
الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس في توكان باي
بفضل ديدت تمكنا من تقليل العمليات اليدوية وتحسين دقة استخراج البيانات.
ديانا غارسيا
مديرة الثقة والأمان في شيبلي
دمج ديدت خفض أوقات وتكاليف التحقق بشكل كبير، مما وفر موارد لمشاريع أخرى.
غيلم ميدينا
مدير العمليات في جي بي تي سي فاينانس
ألغت ديدت تكاليف اعرف عميلك، مما أتاح توسعًا أسرع بمعايير تحقق عالية واحتيال أقل.
بول مارتن
نائب رئيس التسويق والنمو في بوندكس
تحقق ديدت الآمن والسهل الاستخدام يعزز ثقة العملاء ويحسن عمليتنا.
كريستوفر مونتينيغرو
مساعد تنفيذي للرئيس التنفيذي في أديلانتوس
تضمن ديدت عملية تسجيل رقمية دقيقة وآمنة دون إبطاء المفاوضات أو وقت العميل.
إرنستو بيتانكورت
مدير المخاطر في كريدي ديمو
الأسئلة الشائعة
نعم. تسمح كوسوفو بإدراج KYC عن بُعد تحت إطار AML الوطني، بما في ذلك التحقق من الوثائق، والحيوية البيومترية وتحديد الهوية بالفيديو عند الحاجة حسب اللوائح.
تتحقق Didit من جميع الهويات الوطنية الرئيسية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة الصادرة في كوسوفو، بالإضافة إلى أكثر من 14,000 نوع وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
تتقاضى Didit 0.30 دولار لكل عملية تحقق مع 500 فحص مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. المنافسون عادة يتقاضون 1.00-2.50+ دولار لكل عملية تحقق.
نعم. تقوم Didit بالفحص مقابل أكثر من 1,000 قائمة مراقبة عالمية بما في ذلك قواعد بيانات PEP وقوائم العقوبات (EU، UN، OFAC، OFSI)، والإعلام السلبي — تغطي جميع التزامات AML في كوسوفو.
معظم القطاعات المنظمة في كوسوفو تتطلب أو توصي بشدة بكشف الحيوية البيومترية للإدراج عن بُعد. توفر Didit حيوية معتمدة ISO 30107-3 PAD المستوى 2.
نعم. تدعم Didit التحقق من الوثائق والحيوية وفحص AML والمراقبة المستمرة المتوافقة مع الإطار التنظيمي للعملات المشفرة في كوسوفو، بما في ذلك امتثال EU Travel Rule عند الانطباق.
نعم. توفر Didit التحقق من العمر القائم على الوثائق وتأكيد الهوية المناسب لمتطلبات iGaming التنظيمية في كوسوفو.
500 تحقق مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. 0.30$ لكل تحقق بعد الطبقة المجانية.
