التحقق من الهوية في موناكو
ملخص تنفيذي. موناكو دولة صغيرة تضم حوالي 39,000 مقيم مع أحد أعلى تركيزات الثروة للفرد في العالم. يحكم إطار AML/CFT الخاص بها القانون رقم 1.362 (2009، كما عُدل) حول مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والفساد، تحت إشراف Service d'Information et de Contrôle sur les Circuits Financiers (SICCFIN)، الوحدة المالية في موناكو
وثيقة مدعومة
(هويات حكومية من أكثر من 220 دولة)
متوسط وقت التحقق
البلدان المشمولة
(هويات صادرة عن الحكومة تم التحقق منها)
نظرة عامة على السوق
يبلغ عدد سكان موناكو حوالي 39,000 (منهم حوالي 9,500 فقط يحملون الجنسية الموناكوية) والناتج المحلي الإجمالي للفرد يتجاوز 230,000 دولار أمريكي — الأعلى عالمياً. يقود اقتصاد الإمارة التمويل والعقارات والسياحة والخدمات الفاخرة. ثلاثة قطاعات رأسية تقود الطلب على KYC:
الوثائق المدعومة
قوالب Didit تغطي الهويات الوطنية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة والوثائق الإقليمية — بالإضافة إلى أكثر من 14,000 وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
الجهات التنظيمية
وحدة المعلومات المالية في موناكو، مسؤولة عن استقبال وتحليل تقارير المعاملات المشبوهة، وإصدار توجيهات AML، وتنسيق التعاون الدولي
يشرف على البنوك وشركات الاستثمار وشركات التأمين ومقدمي خدمات الدفع للامتثال الاحترازي و AML
دار البلدية (Mairie de Monaco)
مقيد
يدير مكتب الأحوال المدنية سجلات الولادة والزواج والوفاة. تصدر بطاقات الهوية الوطنية من قبل إدارة الأمن العام (Sûreté Publique). تصدر بطاقات الإقامة للمقيمين غير المواطنين. صغير جداً
قواعد البيانات الحكومية والمنظمة
إطار الامتثال
إطار عمل AML
تحت إشراف SICCFIN
- Loi No. 1.362 (2009, as amended through 2022) — قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والفساد. يحدد التزامات CDD ومتطلبات الملكية المفيدة وفحص PEP وتقارير المعاملات المشبوهة. - Ordonnance Souveraine No. 2.318 (2009, as amended) — لائحة التنفيذ التي تفصل النهج القائم على المخاطر وعتبات العناية الواجبة المبسطة والمعززة ومتطلبات حفظ السجلات. - Loi No. 1.165 (1993, as amended) — قانون حماية البيانات، نموذج
حماية البيانات
تحت إشراف سلطة حماية البيانات الوطنية
إطار حماية البيانات في موناكو (القانون 1.165/1993) يقيد نقل البيانات الشخصية عبر الحدود إلى البلدان التي توفر حماية كافية. فرنسا وبلدان الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية تعتبر عموماً كافية. النقل إلى ولايات قضائية أخرى يتطلب إذناً من CCIN أو تعاقدي مناسب
عقوبات عدم الامتثال
- غرامات إدارية تصل إلى 5,000,000 يورو أو 10% من الإيرادات
حالات الاستخدام
البنوك الرقمية، EMIs، مؤسسات الدفع، المقرضون، شركات الوساطة.
1. التقاط الوثائق. مسح أو تصوير بطاقة الهوية الموناكوية أو carte de séjour أو جواز السفر (بما في ذلك وثائق الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية). 2. اكتشاف الحيوية والمطابقة البيومترية. صورة شخصية مع اكتشاف الحيوية السلبي أو النشط، مطابقة مع صورة الوثيقة. 3. استخراج البيانات. الاسم الكامل، الجنسية، تاريخ الميلاد
البورصات، أمناء الحفظ، المحافظ، منصات التحويل.
يجب على VASPs العاملة في موناكو التسجيل لدى Direction du Développement Économique والامتثال لالتزامات CDD الكاملة تحت Ordonnance Souveraine 8.634:
المراهنات الرياضية، الكازينوهات الإلكترونية، المنصات المقيدة بالعمر.
يجب على Société des Bains de Mer وأي مشغلي ألعاب الامتثال لمتطلبات AML الخاصة بالقطاع:
منصات العمل المؤقت، التوصيل، اقتصاد المبدعين، التجارة الإلكترونية.
تجار السلع الفاخرة ووكلاء العقارات والتجار عالي القيمة العاملون في موناكو يواجهون التزامات CDD عندما تتجاوز المعاملات 10,000 يورو (نقداً) أو تتضمن مؤشرات عالية المخاطر:
الحيوية البيومترية
بطاقات الإقامة البيومترية في موناكو (carte de séjour) وجوازات السفر الموناكوية تحتوي على صور وجه وبصمات أصابع مخزنة في الشريحة، مما يتيح قراءة الشريحة القائمة على NFC. اكتشاف الحيوية (متوافق مع ISO 30107-3) هو المعيار للإعداد عن بُعد. نظراً للعملاء عالي القيمة، تتطلب العديد من مؤسسات موناكو أيضاً التحقق الشخصي لفتح الحساب الأولي، مع استخدام KYC عن بُعد لإدارة العلاقات المستمرة والخدمات منخفضة المخاطر. ---
الشهادات
منصتنا تلبي أعلى المعايير الدولية لأمان المعلومات وخصوصية البيانات ودقة البيومترية.
امتثال كامل لحماية البيانات في الاتحاد الأوروبي
إدارة أمن المعلومات
PAD (التحقق الحي + مطابقة الوجه)
موثوق به عالميًا
انضم إلى آلاف الشركات التي تثق بـ Didit لتلبية احتياجات التحقق الخاصة بهم
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
ديدت شريك قيّم بشكل استثنائي، حيث تقدم حلاً مستقرًا وقابلاً للتكيف بدرجة عالية.
فوك أدزيتش
رئيس قسم الأعمال الإلكترونية في كرنوجورسكي تيليكوم
قدمت لنا ديدت تقنية قوية مع تطبيق بسيط وقابلية للتكيف مع مختلف الأسواق.
فرناندو بينتو
الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس في توكان باي
بفضل ديدت تمكنا من تقليل العمليات اليدوية وتحسين دقة استخراج البيانات.
ديانا غارسيا
مديرة الثقة والأمان في شيبلي
دمج ديدت خفض أوقات وتكاليف التحقق بشكل كبير، مما وفر موارد لمشاريع أخرى.
غيلم ميدينا
مدير العمليات في جي بي تي سي فاينانس
ألغت ديدت تكاليف اعرف عميلك، مما أتاح توسعًا أسرع بمعايير تحقق عالية واحتيال أقل.
بول مارتن
نائب رئيس التسويق والنمو في بوندكس
تحقق ديدت الآمن والسهل الاستخدام يعزز ثقة العملاء ويحسن عمليتنا.
كريستوفر مونتينيغرو
مساعد تنفيذي للرئيس التنفيذي في أديلانتوس
تضمن ديدت عملية تسجيل رقمية دقيقة وآمنة دون إبطاء المفاوضات أو وقت العميل.
إرنستو بيتانكورت
مدير المخاطر في كريدي ديمو
الأسئلة الشائعة
نعم. تسمح موناكو بإعداد KYC عن بُعد في إطار AML الوطني، بما في ذلك التحقق من الوثائق، والحيوية البيومترية وتحديد الهوية بالفيديو عند الحاجة حسب اللوائح.
تتحقق Didit من جميع الهويات الوطنية الرئيسية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة الصادرة في موناكو، بالإضافة إلى أكثر من 14,000 نوع وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
تتقاضى Didit 0.30 دولار لكل عملية تحقق مع 500 فحص مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. المنافسون عادة ما يتقاضون 1.00-2.50+ دولار لكل عملية تحقق.
نعم. تقوم Didit بالفحص مقابل أكثر من 1,000 قائمة مراقبة عالمية تشمل قواعد بيانات PEP وقوائم العقوبات (EU، UN، OFAC، OFSI) والإعلام السلبي — تغطي جميع التزامات AML في موناكو.
معظم القطاعات المنظمة في موناكو تتطلب أو توصي بشدة بكشف الحيوية البيومترية للإعداد عن بُعد. توفر Didit كشف حيوية معتمد ISO 30107-3 PAD المستوى 2.
نعم. تدعم Didit التحقق من الوثائق وكشف الحيوية وفحص AML والمراقبة المستمرة المتوافقة مع إطار تنظيم العملات المشفرة في موناكو، بما في ذلك امتثال EU Travel Rule حيثما ينطبق.
نعم. توفر Didit التحقق من العمر القائم على الوثائق وتأكيد الهوية المناسب لمتطلبات تنظيم الألعاب عبر الإنترنت في موناكو.
500 تحقق مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. 0.30$ لكل تحقق بعد الطبقة المجانية.
