Verificació d’identitat, compliment KYC i AML a Bolívia

Key Takeaways   
 

Bolívia afronta desafiaments únics en la verificació d’identitat i el compliment de KYC, amb un marc regulador que evoluciona per prevenir el blanqueig de capitals mitjançant lleis com la Llei N° 393 de Serveis Financers i el Decret Suprem N° 24771.

La verificació documental a Bolívia és complexa degut a la diversitat de documents, incloent-hi un Carnet d’Identitat renovat el 2023, un passaport biomètric i permisos de conduir amb múltiples capes de seguretat.

Les solucions tecnològiques de verificació d’identitat han d’adaptar-se a la realitat local, considerant factors com l’economia submergida, la variabilitat documental i la diversitat cultural i lingüística del país.

Les empreses poden reduir fins al 90% els costos operatius i completar processos de verificació en menys de 30 segons gràcies a solucions d’intel·ligència artificial especialitzades en compliment KYC i AML.

Bolívia, un país situat al cor de Sud-amèrica, afronta desafiaments únics en la implementació de processos de Know Your Customer (KYC) i Anti-Money Laundering (AML). Amb una població diversa i una economia en desenvolupament, les institucions financeres i empreses bolivianes han de navegar per un panorama regulador complex per prevenir el frau i el blanqueig de capitals.

La verificació d’identitat a Bolívia és fonamental per al compliment normatiu i la seguretat financera. Les empreses han d’equilibrar la necessitat de processos robustos de KYC i AML amb la realitat d’un país on la documentació pot variar significativament. Des del Carnet d’Identitat fins al passaport bolivià, cada document presenta els seus propis reptes d’autenticació.

El marc regulador bolivià ha evolucionat per abordar aquests desafiaments, amb lleis que busquen alinear el país amb estàndards internacionals per prevenir el blanqueig de capitals. No obstant això, la implementació efectiva d’aquestes normatives requereix solucions tecnològiques avançades adaptades al context local.

Aquest article explora l’actual panorama del KYC i AML a Bolívia, els documents clau per a la verificació d’identitat, els desafiaments específics que afronten les empreses i com les solucions modernes estan transformant el compliment normatiu al país.

El marc legal del KYC i AML a Bolívia: requisits regulatoris

En els darrers anys, Bolívia ha reforçat el seu marc legal per combatre el blanqueig de diners i el finançament del terrorisme. El país ha implementat diverses lleis i regulacions que estableixen els requisits per al KYC i l’AML, alineant-se amb les recomanacions del Grup d’Acció Financera Internacional (GAFI).

La base del sistema regulador bolivià en matèria de KYC i AML es troba en la Llei N° 1008 sobre Règim de Coca i Substàncies Controlades, que va ser la primera en abordar el blanqueig de diners. No obstant això, el marc legal ha evolucionat significativament des d’aleshores.

Llei N° 393 de Serveis Financers

La Llei Número 393 de Serveis Financers, promulgada el 2013, estableix el marc regulador per a les institucions financeres a Bolívia. Inclou disposicions específiques sobre la prevenció del blanqueig de diners i el finançament del terrorisme, requerint que les entitats financeres implementin polítiques i procediments KYC. Perquè els sistemes de verificació d’identitat són clau en la prevenció d’activitats relacionades amb el blanqueig.

Llei N° 004 contra la Corrupció, Enriquiment Il·lícit i Investigació de Fortunes

Coneguda com Llei Marcelo Quiroga Santa Cruz, la Llei 004 contra la Corrupció, Enriquiment Il·lícit i Investigació de Fortunes reforça les mesures contra la corrupció i el blanqueig de diners. Estableix l’obligació d’informar sobre transaccions sospitoses i amplia l’abast de les investigacions financeres.

Decret Suprem N° 24771

El Decret Suprem Número 24771 regula la Llei N° 1008 i estableix la Unitat d’Investigacions Financeres (UIF) com l’entitat encarregada de rebre, analitzar i transmetre informació per prevenir el blanqueig de diners. Defineix les obligacions de les entitats financeres pel que fa a la implementació de polítiques KYC i AML.

Aquestes lleis i regulacions han creat un marc sòlid per al compliment del KYC i AML a Bolívia. Les institucions financeres i altres entitats obligades han d’implementar polítiques de diligència deguda dels clients, mantenir registres actualitzats, informar sobre transaccions sospitoses i formar el seu personal en la detecció i prevenció del blanqueig d’actius.

Verificació d’identitat a Bolívia: un repte per a les empreses

La verificació d’identitat a Bolívia presenta desafiaments únics per a les empreses. La diversitat geogràfica i cultural del país, juntament amb la varietat de documents d’identificació, complica els processos de KYC. Les empreses han de gestionar diferents formats de Carnets d’Identitat, passaports i permisos de conduir, cadascun amb les seves pròpies característiques de seguretat.

A més, la presència d’una economia submergida significativa augmenta el risc de frau i dificulta la verificació de la informació financera dels clients. Les empreses han d’implementar sistemes robustos capaços d’autenticar documents i verificar identitats de manera eficient, mentre s’adapten a les particularitats del mercat bolivià.

Els desafiaments en la verificació de documents a Bolívia

La verificació de documents a Bolívia presenta diversos desafiaments per als proveïdors de serveis KYC. Un dels principals problemes és la manca d’estandardització en els formats dels documents d’identitat. Tot i que el Carnet d’Identitat és el document principal, el seu disseny ha canviat diverses vegades durant les darreres dècades, fet que implica que diferents versions estiguin en circulació simultàniament.

Un altre repte és la qualitat variable dels documents. En algunes regions remotes, els documents poden estar en condicions subòptimes degut a factors ambientals o d’ús, fet que dificulta la lectura i verificació automatitzada. A més, la presència de documents en múltiples idiomes, incloent-hi llengües indígenes, afegeix una capa addicional de complexitat al procés de verificació.

Documents clau a Bolívia: Carnet d’Identitat, Passaport i Permís de Conduir

Els principals documents utilitzats per a la verificació d’identitat a Bolívia són:

Carnet d’Identitat: Un símbol d’identitat nacional

El nou Carnet d’Identitat bolivià, presentat l’1 de novembre de 2023, representa una transformació integral després de gairebé 48 anys. Aquest document va més enllà de ser un simple mitjà d’identificació; es constitueix com un veritable reflex de la identitat cultural i geogràfica de Bolívia.

Les seves característiques de seguretat són excepcionals. La fotografia ara compta amb major resolució i mida, eliminant el tradicional fons blanc. La incorporació de l’empremta digital i la signatura digitalitzada augmenta significativament la seguretat del document, eliminant pràcticament les possibilitats de falsificació.

El disseny incorpora elements representatius de la rica diversitat boliviana. Figures com la flor del Patujú, la Kantuta, el Còndor dels Andes i el Cerro Rico de Potosí s’entrellacen amb motius tèxtils de les cultures aimara i quítxua. El document inclou 13 microtextos amb extractes d’himnes departamentals i frases patriòtiques com La unió fa la força en diversos idiomes natius.

Un aspecte innovador és la possibilitat d’incloure informació opcional com el grup sanguini o l’adscripció ètnica, permetent una personalització única del document.

Passaport Bolivià: Document d’identitat internacional

El passaport bolivià s’ha modernitzat per complir amb els estàndards internacionals de seguretat. Té una vigència de 10 anys per als adults i 5 anys per als menors, incorporant un xip electrònic que emmagatzema dades biomètriques.

La seva portada porta l’escut del Estat Plurinacional de Bolívia i inclou pàgines per a dades personals, visats i segells d’entrada i sortida. El xip electrònic i el codi de barres milloren significativament la seguretat i la lectura de dades.

Permís de Conduir: Document electrònic d’alta tecnologia

Llançat el 2018, el permís de conduir bolivià representa un salt tecnològic a la regió. Compta amb cinc capes de seguretat, incloent-hi una làmina hologràfica patentada amb el logotip del Segip i una làmina ultraviolada visible només amb llum negra.

El document integra un xip amb informació completa del propietari, incloent-hi categoria de conducció. A l’anvers presenta una trama de seguretat, foto biometrada i una foto fantasma addicional.

Cadascun d’aquests documents té característiques específiques que els proveïdors de serveis KYC han de conèixer i verificar adequadament.

Didit: Transformant la verificació d’identitat i el compliment KYC/AML a Bolívia

Didit està revolucionant com es duen a terme els processos normatius a Bolívia. Com? Gràcies a un servei gratuït i il·limitat per sempre, que permet a les empreses complir amb les normatives locals i internacionals sense grans despeses. El nostre sistema s’adapta a les particularitats del mercat bolivià oferint una solució integral als desafiaments normatius:

• Verificació documental: Utilitzem algoritmes d’intel·ligència artificial capaços de validar els principals documents bolivians, incloent-hi el Carnet d’Identitat, el passaport i el permís de conduir. El nostre sistema detecta inconsistències i extreu informació amb una precisió sense precedents, adaptant-se a la complexa realitat documental boliviana.
• Reconeixement facial: Implementem models personalitzats basats en IA que van més enllà d’una simple comparació. El nostre test passiu liveness garanteix que la persona identificada és realment qui diu ser, superant els desafiaments del frau documental característics del mercat bolivià.
• AML Screening (opcional): Realitzem verificacions en temps real contra bases globals, incloent-hi llistes específiques per a Bolívia. Aquest procés permet complir amb els requisits legals bolivians sobre prevenció del blanqueig.

Quina documentació oficial verifica Didit a Bolívia?

Didit verifica els següents documents oficials:

1. Carnet d’Identitat
2. Passaport bolivià
3. Permís de Conduir

En definitiva, per al mercat bolivià, Didit significa:

• Compliment total amb normatives locals KYC/AML: Les solucions estan completament alineades amb la Llei N° 393 i el Decret Suprem N° 24771.
• Reducció fins al 90% dels costos operatius: Automatització que elimina revisions manuals costoses.
• Verificacions completes en menys de 30 segons: Millora l’experiència tant per empreses com clients.

Estàs preparat per revolucionar la verificació d’identitat a Bolívia? La nostra solució no és només una eina; és una transformació tecnològica adaptada al teu entorn!