Verificació d'identitat, compliment KYC i AML a Veneçuela

Key takeaways
 

Veneçuela s'enfronta a un moment crític en matèria de compliment KYC i AML després de la seva inclusió a la llista de jurisdiccions sota monitoratge intensificat del GAFI el juny de 2024, afectant més de 4.000 institucions financeres i empreses que han d'adaptar els seus processos de verificació.

El país ha establert un pla d'acció de set punts que inclou l'enfortiment de la comprensió dels riscos ML/TF, la implementació de mesures AML/CFT per a institucions financeres i la millora en l'accés a informació sobre beneficiaris finals.

Els documents d'identitat veneçolans estan experimentant una modernització significativa, amb la implementació de noves característiques de seguretat com xips integrats, codis QR i elements biomètrics a la cèdula d'identitat, el passaport i el permís de conduir.

La verificació d'identitat a Veneçuela requereix sistemes robustos que puguin processar tant els formats antics com els nous, mentre es manté el compliment amb les normatives locals i els requeriments del FATF, permetent completar processos de KYC en menys de 30 segons.

El compliment normatiu KYC (Know Your Customer) i AML (Anti-Money Laundering) a Veneçuela representa reptes únics en l'actualitat. El país es troba sota especial observació després d'haver estat inclòs a la llista de jurisdiccions sota monitoratge intensificat pel Grup d'Acció Financera Internacional (GAFI) el juny de 2024. Com a resposta, Veneçuela ha establert un compromís polític d'alt nivell per enfortir el seu règim AML/CFT, que afecta directament més de 4.000 institucions financeres locals i empreses obligades a complir amb aquestes regulacions.

Des de l'adopció del seu Informe d'Avaluació Mútua (MER) el novembre de 2022, el país ha implementat canvis significatius que impacten directament en com les empreses han de realitzar els seus processos de verificació d'identitat i prevenció de blanqueig de capitals. Aquests canvis inclouen una actualització integral de l'avaluació nacional de riscos i la implementació d'un pla d'acció de set punts que abasta des de l'enfortiment de la supervisió financera fins a la millora en els sistemes d'informació sobre beneficiaris finals.

Per a les empreses que operen al país, aquests canvis regulatoris impliquen una necessitat urgent d'actualitzar els seus processos de verificació de documents i sistemes de compliance per a Veneçuela. En aquest article, analitzarem el marc legal vigent, els principals desafiaments en la verificació d'identitat i les solucions tecnològiques disponibles per garantir un compliment efectiu.

El marc legal de KYC i AML a Veneçuela: Els requisits regulatoris

El marc legal de KYC i AML a Veneçuela està fortament influenciat per la seva recent inclusió a la llista de jurisdiccions sota monitoratge intensificat del GAFI el 28 de juny de 2024. Com a resposta, el país ha establert un compromís polític d'alt nivell per treballar amb el FATF i CFATF en l'enfortiment del seu règim AML/CFT, el que ha resultat en una significativa actualització de la seva estructura normativa.

En aquest sentit, Veneçuela ha establert un nou règim de sancions financeres que enforteix la capacitat de les autoritats per actuar contra violacions de les normatives AML/CFT. Aquest marc inclou procediments específics per a la implementació de sancions internacionals i estableix mecanismes de cooperació amb autoritats estrangeres.

Llei Orgànica Contra la Delinqüència Organitzada i Finançament al Terrorisme (LOCDOFT)

La Llei Orgànica Contra la Delinqüència Organitzada i Finançament al Terrorisme (LOCDOFT) constitueix el pilar fonamental del marc regulatori veneçolà en matèria de prevenció de blanqueig de capitals. Aquesta llei estableix les obligacions fonamentals per a les entitats financeres i no financeres, incloent la implementació de sistemes robustos de deguda diligència i el nomenament d'oficials de compliment.

Resolucions SUDEBAN per al Sector Bancari

La Superintendència de Bancs (SUDEBAN) ha actualitzat les seves regulacions per respondre als desafiaments identificats en l'avaluació del FATF. Les noves disposicions emfatitzen la necessitat d'una supervisió més rigorosa del sector bancari, especialment pel que fa a la identificació de beneficiaris finals i el monitoratge de transaccions d'alt risc.

Normativa d'Avaluació Nacional de Riscos 2022

Arran de l'Informe d'Avaluació Mútua de novembre 2022, Veneçuela ha desenvolupat un nou marc d'avaluació de riscos que requereix que totes les entitats obligades realitzin avaluacions periòdiques de les seves vulnerabilitats. Aquesta normativa estableix metodologies específiques per a la identificació i mitigació de riscos, amb especial èmfasi en la cooperació interinstitucional i l'intercanvi d'informació.

Regulacions per a Proveïdors de Serveis d'Actius Virtuals

Si bé Veneçuela va ser una de les pioneres en la regulació de criptoactius amb la Providència n° 044-2021 de SUNACRIP, que establia normes específiques per prevenir el blanqueig de capitals en el sector, la situació actual és d'incertesa regulatòria. Des de març de 2023, SUNACRIP, el principal organisme regulador, es troba intervingut i paralitzat a causa d'un escàndol de corrupció. Aquesta intervenció s'ha estès fins al març de 2024, el que ha generat un buit regulatori i ha provocat el tancament d'instal·lacions de mineria i la suspensió d'operacions d'alguns exchanges de criptomonedes.

Tot i que el marc legal segueix tècnicament vigent, a la pràctica "l'activitat de regulació per part del govern no existeix", el que ha portat a una aplicació inconsistent i manca de coherència en l'enfocament regulatori. Aquesta situació ha afectat significativament l'ecosistema de criptoactius a Veneçuela, que anteriorment es posicionava com a líder en l'adopció d'aquestes tecnologies a la regió.

Verificació d'identitat a Veneçuela: Un repte per a les empreses

La verificació d'identitat a Veneçuela presenta desafiaments significatius per a les empreses, especialment en un context de transformació digital i canvis regulatoris. El país es troba en un moment de transició important en els seus sistemes d'identificació, el que afegeix complexitat als processos de verificació.

Pel que fa a la complexitat documental, Veneçuela està implementant una nova cèdula d'identitat que incorporarà característiques avançades com xips, codis QR i dades biomètriques. Aquest canvi, tot i que positiu a llarg termini, representa un desafiament immediat per a les empreses que han d'adaptar els seus sistemes per verificar tant els documents antics com els nous formats.

Els freqüents canvis en els formats d'identificació suposen un repte addicional. La nova cèdula veneçolana inclourà elements de seguretat més robustos, com làmines de policarbonat i dades addicionals del titular, incloent informació biomètrica i domiciliària. Les empreses hauran d'actualitzar constantment els seus sistemes de verificació per mantenir-se al dia amb aquests canvis.

La necessitat de processos de verificació d'identitat robustos s'ha tornat crítica, especialment considerant que problemes com l'homonímia han generat bloquejos injustos en serveis financers. Les institucions requereixen implementar sistemes més sofisticats que incloguin verificació documental i verificació biomètrica per garantir la precisió en la identificació.

Els desafiaments en la verificació de documents de Veneçuela: els documents veneçolans clau

La verificació de documents a Veneçuela travessa un moment de transformació significativa, amb actualitzacions importants en els seus sistemes d'identificació nacional que plantegen nous reptes per als processos de verificació documental. El país està modernitzant els seus documents oficials, incorporant tecnologies avançades i elements de seguretat més robustos.

Cèdula d'identitat de Veneçuela

La cèdula d'identitat veneçolana està experimentant una renovació substancial. El Servei Administratiu d'Identificació, Migració i Estrangeria (SAIME) ha anunciat la implementació d'un nou format que inclourà un xip integrat, codi QR i elements biomètrics avançats. Aquest nou document estarà fabricat amb làmines de policarbonat, seguint els estàndards internacionals de seguretat documental.

El nou format inclourà informació més detallada del titular, com nom i cognoms complets, data de naixement, fotografia, serial únic, empremtes dactilars, domicili i tipus de sang. Un aspecte destacable és que la seva vigència s'estendrà fins a 20 anys per a adults, duplicant el període actual de validesa.

Passaport veneçolà

El passaport veneçolà, per la seva banda, ha evolucionat cap a un format biomètric des de 2015, presentant-se en llibretes de 32 o 48 pàgines amb una targeta plàstica que conté la informació del titular en format digital. Aquest document inclou una zona de lectura automàtica i característiques de seguretat avançades que compleixen amb estàndards internacionals.

El passaport veneçolà requereix un procés específic de sol·licitud a través del portal SAIME, en el qual els ciutadans han de registrar-se i completar una sèrie de passos precisos. El sistema actual permet fins i tot la tramitació des de l'estranger, facilitant l'accés a veneçolans residents en altres països.

Permís de conduir a Veneçuela

El nou permís de conduir veneçolà representa un avanç significatiu en termes de seguretat documental. Fabricat amb policarbonat de set capes, incorpora hologrames reactius a llum ultraviolada i un xip d'activació. Aquest document compleix amb les normatives de l'Organització d'Aviació Civil Internacional (ICAO), incloent característiques que fan les fotografies infalsificables.

Una innovació destacable és la implementació d'un codi QR que vincula el conductor amb un perfil únic a la base de dades de l'Institut Nacional de Transport Terrestre (INTT), permetent accés immediat a la informació de l'usuari i del vehicle. Aquest nou format està dissenyat específicament per facilitar la renovació de convenis internacionals d'intercanvi, beneficiant els veneçolans que necessiten conduir a l'exterior.

Didit: Transformant la verificació d'identitat i el compliment KYC i AML a Veneçuela

La verificació d'identitat a Veneçuela, així com el compliment normatiu de KYC i AML, representa un desafiament significatiu en un moment crucial per al país, especialment després de la seva inclusió a la llista de jurisdiccions sota monitoratge intensificat del GAFI. Didit emergeix com la solució que transforma aquests reptes en oportunitats de creixement digital.

La nostra proposta transcendeix el servei convencional de KYC: som un aliat estratègic que democratitza l'accés a tecnologies d'avantguarda en verificació d'identitat. A través del nostre servei de verificació d'identitat gratuït, il·limitat i per sempre, Didit està revolucionant la identificació digital a Veneçuela.

La tecnologia de Didit es fonamenta en tres pilars estratègics que responen directament als desafiaments específics del mercat veneçolà:

• Verificació de documents: Implementem algoritmes d'intel·ligència artificial capaços de validar més de 3.000 tipus de documents de més de 220 països i territoris. El nostre sistema està especialment adaptat per processar els nous formats de documentació veneçolana. Tens curiositat sobre com es verifiquen documents d'identitat? T'ho expliquem tot al nostre article del blog.
• Reconeixement facial: Els nostres models d'IA personalitzats incorporen un liveness test passiu i detecció avançada que garanteix l'autenticitat de la identitat de l'usuari. Aquesta tecnologia és crucial en un mercat on la verificació robusta és una prioritat nacional, segons els requeriments del GAFI.
• AML Screening (opcional): Realitzem verificacions en temps real contra més de 250 conjunts de dades globals, alineant-nos amb els set punts del pla d'acció establert per Veneçuela davant el GAFI el juny de 2024, especialment pel que fa a la identificació de beneficiaris finals i la prevenció del blanqueig de capitals.

Quina documentació oficial verifica Didit a Veneçuela?

Didit verifica els tres documents oficials principals de Veneçuela:

• Cèdula d'identitat: Processem tant els formats actuals com els nous documents amb xip integrat
• Passaport veneçolà: Verifiquem totes les característiques de seguretat del format biomètric
• Permís de conduir: Validem el nou format en policarbonat amb els seus elements de seguretat avançats

Per al mercat veneçolà, això es tradueix en:

• Compliment total amb les normatives locals i requeriments del FATF
• Reducció de costos operatius fins a un 90%
• Processos de KYC completats en menys de 30 segons

Vols transformar els desafiaments de verificació d'identitat a Veneçuela en un avantatge competitiu?