Com verificar un document d'identitat

Key takeaways
 

La verificació de documents d'identitat és un escut crític contra el frau digital, amb el 72% de les empreses experimentant intents de suplantació. Les tecnologies com OCR, NFC i biometria facial estan transformant els processos d'autenticació, oferint solucions integrades d'intel·ligència artificial per detectar deepfakes, identitats sintètiques i altres amenaces cibernètiques amb una precisió propera al 99,9%.

L'ecosistema regulatori de KYC i AML es compleix constantment, convertint la verificació d'identitat en una necessitat estratègica més que en una opció. Les empreses que implementen tecnologies avançades com Didit no només prevenen fraus, sinó que milloren el temps d'onboarding fins a un 70%, millorant l'experiència del client i reduint costos operatius.

L'evolució tecnològica ha democratitzat la verificació d'identitat: més de 150 països han integrat xips NFC en documents oficials, i solucions com eKYC permeten l'autenticació remota d'usuaris. Aquesta transformació digital beneficia tant empreses (expansió del mercat, reducció de frau) com usuaris (verificació instantània, sense desplaçaments).

La biometria facial i les proves de vida representen el futur de la verificació d'identitat. Mitjançant l'anàlisi matemàtica de les característiques úniques de la cara i algorismes d'intel·ligència artificial, aquestes tecnologies poden combatre tàctiques sofisticades de frau com deepfakes, vídeos pregrabats i màscares, garantint una autenticació segura i precisa.

La verificació d'identitat o processos de KYC (Know Your Customer) s'han convertit en l'escut més sòlid per a les empreses que busquen protegir-se contra el frau digital. Per tant, la verificació de documents d'identitat ja no és una qüestió burocràtica sinó una necessitat que pot marcar la fina línia entre la protecció i la vulnerabilitat de molts subjectes obligats davant d'increments de fraus com la identitat sintètica o els deepfakes.

Les xifres parlen per si soles: el 72% de les empreses han experimentat intents de frau d'identitat en l'últim any. Això fa que verificar un document d'identitat, com a part d'un procés més complet d'autenticació, sigui una necessitat per a les empreses. Per això, l'ecosistema digital actual demana solucions que garanteixin l'autenticitat en cada interacció, mentre que el marc regulatori, en qüestió de KYC i prevenció de blanqueig de diners (AML), és cada dia més complex.

Durant aquest article, desglossem els mètodes més avançats per verificar un document d'identitat, i com tecnologies com Didit estan revolucionant els processos de verificació d'identitat amb una solució gratuïta, il·limitada i permanent.

Mètodes de verificació de documents d'identitat

No tots els mètodes de verificació de documents d'identitat ofereixen el mateix nivell de seguretat i precisió. Segons un informe recent de Javelin Strategy & Research, les empreses enfronten pèrdues per frau d'identitat que van ascendir a $23,000 milions el 2023, amb un augment del 13% respecte a l'any anterior. L'evolució tecnològica ha permès desenvolupar solucions que integren intel·ligència artificial, reconeixement facial i biometria, així com tècniques de reconeixement òptic, transformant totalment la forma en què els subjectes obligats validen la identitat dels seus usuaris.

L'evolució de les tecnologies de verificació ha transformat radicalment com les organitzacions protegeixen la seva integritat, integrant intel·ligència artificial, reconeixement facial i tècniques biomètriques per crear barreres de seguretat gairebé infranquejables.

OCR (Optical Character Recognition)

El Reconeixement Òptic de Caràcters (OCR, per les seves sigles en anglès) s'ha convertit en un desenvolupament fonamental a l'hora d'automatitzar la verificació de documents. Aquesta tecnologia permet extreure i digitalitzar la informació impresa o manuscrita en documents oficials de manera instantània i precisa, transformant documents físics en digitals.

El procés d'OCR implica un anàlisi detallat de cada document, capturant i processant caràcters mitjançant algorismes de processament d'imatge. Alguns algorismes avançats, com els que utilitza Didit, permeten detectar possibles alteracions o inconsistències en l'estructura del document, el que significa una capa addicional de seguretat.

Quines són les principals avantatges de la tecnologia OCR per verificar documents d'identitat?

• Es redueixen els temps de verificació
• S'eliminen possibles errors de transcripció manual
• Permet una primera validació ràpida de la documentació
• Poden treballar en diferents idiomes
• Detecten diferents formats de documentació
• Comparació amb les bases de dades oficials

Les estadístiques diuen que les empreses que implementen tecnologia OCR en els seus processos de verificació d'identitat i verificació de documents milloren fins a un 70% els temps d'onboarding, el que es tradueix en una millor experiència de client.

NFC (Near Field Communication)

La tecnologia de Comunicació de Camp Pròxim (NFC, per les seves sigles en anglès) és capaç de reduir a zero el frau durant el procés de verificació de documents i verificació d'identitat. Aquest desenvolupament permet la transmissió segura de dades entre dispositius que es situen molt a prop, habitualment en una distància menor als 4 centímetres.

¿I per què diem que la tecnologia NFC redueix el frau a zero? Els documents oficials moderns incorporen xips NFC que emmagatzemen informació biomètrica i dades personals de manera segura i difícilment alterable. D'aquesta manera, quan un smartphone amb tecnologia NFC (més del 90% dels terminals actuals del mercat) s'apropa a un document, el xip transmet de manera inalàmbrica i encriptada la informació del titular, permetent una verificació instantània, precisa i segura. La validació criptogràfica garanteix que la informació prové d'una font oficial i no ha estat manipulada.

Actualment, més de 150 països a tot el món han integrat xips NFC en alguns dels seus documents oficials, molt estès a Europa, Amèrica del Nord i Austràlia.

Quines avantatges ofereix la tecnologia NFC contra el frau d'identitat?

• Xifratge de dades
• Verificació de firma digital
• Comparació biomètrica en temps real
• Detecció de documents falsificats
• Prevenció contra suplantacions

Biometria facial

La biometria facial és una tecnologia capaç de revolucionar la verificació d'identitat. Mentre que els sistemes tradicionals de KYC compraven la documentació amb fotografies, les noves tecnologies de reconeixement facial aprofiten la intel·ligència artificial per identificar i autenticar de manera segura les persones.

Aquesta tecnologia es basa en l'anàlisi matemàtica de les característiques úniques de la cara humana, transformant els trets físics en patrons digitals que es poden processar, comparar i verificar en pocs mil·lisegons. Les proves de vida (liveness test) actives o passives, en el cas de Didit, afegeixen més seguretat a les verificacions.

Els algorismes avançats i la intel·ligència artificial són capaços de combatre variats tipus de frau: vídeos pregrabats, fotografies, màscares o deepfakes. D'aquesta manera, s'assegura el procés d'autenticació i una precisió propera al 99,9%.

Com verificar documents d'identitat: els casos del DNI i passaport

Pràcticament, qualsevol empresa que sigui un subjecte obligat s'ha hagut d'enfrontar a la pregunta de com verificar un document d'identitat dels seus clients. Parlem habitualment de sectors vinculats amb les finances i l'economia, encara que cada cop més empreses dedicades a traveltech, insurtech o mobilitat necessiten verificar també la documentació dels seus usuaris. Verificar els documents d'identitat dels nostres usuaris és una qüestió regulatòria: el KYC suposa el primer mur de defensa contra la prevenció de blanqueig de diners i la finançació del terrorisme.

En molts sectors, encara s'utilitzen mètodes de verificació d'identitat tradicionals, que requereixen la presència física de les persones a la sucursal o local de torn. En aquest procés, els treballadors verifiquen la propietat de la persona que presenta el DNI, passaport o altre document d'identitat, i es realitza una fotocòpia o escaneig del mateix. Després, s'han de guardar assegurant el compliment de la protecció de dades, tal com marca el Reglament General de Protecció de Dades (RGPD) a Europa o la regulació corresponent.

Tanmateix, existeix una alternativa totalment digital que permet una verificació en línia i remota de la identitat: parlem de l'eKYC. D'aquesta manera, es poden verificar DNI o passaport a distància, de manera amigable i segura, sense necessitat que les persones hagin de desplaçar-se. Aquest procés, clau dins del onboarding digital, està completament regulat per diferents normatives. A Europa, eIDAS i eIDAS 2 marquen el camí per a la identitat digital europea i la verificació d'identitat per mitjans electrònics.

Com funciona la verificació de documents online?

El procés de la verificació de documents en remot o en línia és molt senzill i té la mateixa validesa que fer-ho de manera presencial. Per a això, l'usuari haurà de verificar la seva documentació oficial (DNI, passaport, permís de conduir o permís de residència), superar la prova de reconeixement facial i, en pocs segons, de manera totalment automàtica, disposarà de la seva identitat completament verificada per gaudir dels serveis contractats.

Els beneficis de verificar el DNI o el passaport online

Verificar la identitat dels usuaris de manera online comporta nombrosos beneficis, tant per a les empreses com per als usuaris. Per a això, serà necessari comptar amb un programari de verificació d'identitat o KYC.

Quines avantatges gaudiran les institucions que integren un servei d'eKYC o verificació en remot? Encara que en cada indústria, els beneficis seran específics, podem veure uns quants comuns:

• Podran oferir un servei segur, online i de garanties, que els ajudarà a complir amb les diferents regulacions de KYC i AML a les distintes regions.
• Ampliació del mercat, ja que podran oferir els seus serveis més enllà de la seva zona d'influència física.
• Reduiran el frau i els problemes vinculats amb la verificació manual.
• Reducció i optimització de costos (fins a un 90%)
• Servei ininterromput de verificació.

Per als usuaris, aquest sistema també proposa importants beneficis:

• No necessitarà desplaçar-se a un lloc físic per realitzar el procés de verificació.
• Podrà fer-ho en qualsevol moment i des de qualsevol lloc.
• Una millor UX tractant-se d'una verificació d'identitat que tarda només uns segons.

Didit: una solució gratuïta i il·limitada per verificar els documents d'identitat de manera remota

Didit és una empresa d'identitat digital que està revolucionant el mercat de la verificació d'identitat oferint una solució gratuïta i il·limitada de KYC. Gràcies a això, les empreses podran verificar els documents d'identitat dels seus clients en remot i sense haver de fer front als alts costos de tecnologies similars.

Com funciona Didit? El nostre servei de verificació de documents és capaç de treballar amb documentació oficial de més de 220 països i territoris, realitzant comprovacions i chequeigs en temps real de la documentació mitjançant algorismes avançats per detectar inconsistències i extreure la data necessària.

Un cop superada aquesta fase, es realitza la prova de reconeixement facial. Mitjançant biometria, una prova de vida passiva i intel·ligència artificial personalitzada, comprovem el rostre de les persones amb el de la documentació, assegurant l'autenticació.

A més, Didit ofereix un servei d'AML Screening opcional, per a les empreses que ho necessitin, de manera que assegurin un compliment regulatori 360º i combatents contra els diferents tipus de frau financer.