Requisits KYC de FINTRAC per a MSB de criptoactius i pagaments (2026)
Normes de FINTRAC per a MSB de cripto, stablecoins i pagaments al Canadà: registre, el llindar KYC de CAD 1,000, els informes de moneda virtual de CAD 10,000, la regla de viatge, la RPAA, les sancions i un flux d'alta.
En resum
Una empresa que intercanvia o transfereix moneda virtual, remet fons o ofereix serveis de pagament al Canadà sol ser una empresa de serveis monetaris (MSB) i s'ha de registrar a FINTRAC, el Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada, abans d'operar.[1][2] Ha de verificar la identitat del client en qualsevol transferència o intercanvi de moneda virtual de CAD 1,000 o més. També ha de declarar la moneda virtual rebuda de CAD 10,000 o més, en una sola operació o dins de 24 hores consecutives.[3][5]
- Les sancions màximes de FINTRAC poden arribar a 40 vegades els límits anteriors per a les infraccions posteriors al 26 de març de 2026 (projecte de llei C-12).[14]
- Els proveïdors de pagament dins de l'àmbit de la RPAA ja responen davant del Bank of Canada. Els emissors de stablecoins ho faran quan la Stablecoin Act entri en vigor.[25][22]
Les normes de FINTRAC per a les MSB decideixen si un exchange de criptoactius, una startup de stablecoins o una empresa de pagaments pot donar servei a persones al Canadà. Primer ve el registre. Després, la identificació del client (KYC) a llindars fixos en CAD, les declaracions, la travel rule i el seguiment continu d'acord amb la Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (PCMLTFA).[1][3]
Aquesta guia analitza les pàgines oficials de FINTRAC, el Bank of Canada i el Department of Finance a 31 d'octubre de 2026, i acaba amb un flux d'alta de clients i una llista de verificació. Per als mètodes d'identificació en si, llegiu la nostra guia de referència sobre la verificació d'identitat de FINTRAC el 2026.
Dissenyar l'alta de clients per al Canadà
Didit fa comprovacions de documents amb prova de vida i comparació facial, cribratge de prevenció del blanqueig de capitals (AML) dins de la mateixa sessió de verificació, i seguiment de transaccions amb cribratge de carteres de criptoactius. Comenceu gratis o parleu amb nosaltres sobre el vostre llançament al Canadà.
Requisits KYC de FINTRAC per a les MSB, d'un cop d'ull
| Pregunta | Resposta breu |
|---|---|
| Qui és una MSB | Empreses que operen amb moneda virtual, remeten fons o operen amb divises, entre d'altres, inclosos els proveïdors de serveis de pagament[1] |
| Registre | A FINTRAC abans d'operar, encara que una província o un territori també us doni llicència; sense taxa[1] |
| Activador del KYC, moneda virtual | Transferència o intercanvi de CAD 1,000 o més, en el moment de la transacció[3] |
| Declaració de moneda virtual d'import elevat | CAD 10,000 o més rebuts, en una sola operació o dins de 24 hores consecutives; presentació en 5 dies hàbils[5] |
| Travel rule | Nom, adreça i número de compte o de referència (si n'hi ha) de l'ordenant i del beneficiari en les transferències de moneda virtual; orientacions vigents des de l'1 de juny de 2021[6] |
| Sancions | Fins a 40 vegades els límits anteriors per a les infraccions posteriors al 26 de març de 2026[14] |
Registre de MSB a FINTRAC: qui s'ha de registrar
FINTRAC considera que operar amb moneda virtual és un servei de MSB. "Inclou tant els serveis d'intercanvi de moneda virtual com els serveis de transferència de moneda virtual".[1] També hi entren algunes empreses de pagament: FINTRAC diu que els proveïdors de "serveis de pagament de factures o serveis de pagament de béns i serveis es dediquen a l'activitat de remetre o transmetre fons o d'operar amb moneda virtual."[1]
Una empresa sense establiment al Canadà és una MSB estrangera quan presta un servei de MSB, adreça aquest servei a persones o entitats al Canadà i el presta a clients al Canadà.[1] Per adreçar serveis n'hi ha prou amb un sol indici: màrqueting dirigit a persones al Canadà, un domini ".ca" o una inscripció en un directori d'empreses canadenc.[1]
1Identifiqueu els vostres serveis
Moneda virtual, remeses, divises, pagament de factures.[1]
Teniu un establiment al Canadà
Registreu-vos com a MSB
Abans de començar a operar.[2]
Comproveu la prova de FMSB
Si us adreceu al Canadà i hi presteu serveis, registreu-vos com a MSB estrangera (FMSB).[1][2]
2Creeu el programa de compliment
Responsable de compliment, polítiques, avaluació de riscos, formació i revisió cada dos anys.[12]
3Comproveu altres règims
Llicència del Quebec, Retail Payment Activities Act (RPAA) i normes del mercat de valors.[25][28]
Simplificat a partir de la guia de FINTRAC per a les MSB.
La sol·licitud exigeix certificats d'antecedents penals de les persones indicades, emesos com a màxim 6 mesos abans de presentar-la.[2] Operar sense registre "pot comportar sancions administratives pecuniàries o càrrecs penals".[2] El reglament en vigor des de l'1 d'octubre de 2025 va reforçar el marc de registre.[13] El 2025-26 FINTRAC va revocar 82 registres de MSB, davant dels 12 de l'any anterior, per no respondre a sol·licituds d'aclariment o a requeriments d'informació.[21] FINTRAC afirma que aquesta informació, incloses les adreces de carteres de criptoactius, és clau per a la seva tasca de supervisió i sanció.[21]
FINTRAC registra les MSB, però no els atorga llicència. El Quebec és diferent: Revenu Québec emet les llicències que les MSB "necessiten per operar el seu negoci" en virtut de la Money-Services Businesses Act de la província.[28] Consulteu amb el vostre advocat si també la necessiteu.
Cronologia: les dates que han definit el KYC de les MSB i dels criptoactius
- 1 de juny de 2021Regla de viatgeEntra en vigor la guia per a les EFT i les transferències de moneda virtual.[6]
- 8 de setembre de 2025Obligacions de la RPAAEntren en vigor la gestió de riscos i la salvaguarda de fons.[25]
- 1 d'octubre de 2025RegistreMarc de registre de MSB reforçat.[13]
- 26 de març de 2026C-12, Stablecoin ActNou règim sancionador; s'aprova la Stablecoin Act.[15][23]
- 2027 (previst)StablecoinsFinance preveu que el marc sigui en vigor.[22]
Quan una MSB ha de verificar la identitat: els llindars de CAD 1,000 i CAD 10,000
Els imports són en dòlars canadencs i es verifiquen "en el moment de la transacció"; el llindar de CAD 10,000 per a la recepció també segueix la regla de les 24 hores.[3] Per a la moneda virtual: "Heu de verificar la identitat de tota persona que us sol·liciti canviar moneda virtual per fons, fons per moneda virtual o una moneda virtual per una altra, per un import equivalent a $1,000 o més en el moment de la transacció."[3]
| Activitat | Verifiqueu la identitat a partir de | Qui |
|---|---|---|
| Transferir moneda virtual | CAD 1,000 o més[3] | La persona que ho sol·licita |
| Canviar moneda virtual (per fons, des de fons, per una altra moneda virtual) | CAD 1,000 o més[3] | La persona que ho sol·licita |
| Remetre moneda virtual a un beneficiari | CAD 1,000 o més[3] | El beneficiari |
| Iniciar una transferència electrònica de fons | CAD 1,000 o més[3] | La persona que la sol·licita |
| Canvi de divises | CAD 3,000 o més[3] | La persona que el fa |
| Rebre moneda virtual | CAD 10,000 o més[3] | La persona o entitat de qui prové |
| Acord de servei amb una entitat per canviar o transferir moneda virtual | 30 dies després de crear el registre d'informació[3] | La societat o entitat |
La segona vegada que una MSB ha de verificar el mateix client, o quan signa un acord de servei amb una entitat al Canadà, entra en una relació de negoci.[1] Les relacions de negoci activen el seguiment continu. Els registres d'operacions i les comprovacions PEP basades en operacions tenen activadors propis.[8][10][7]
Com verificar una persona a distància
Per a un client que no és present físicament, podeu fer servir el mètode del document d'identitat amb fotografia emès per l'administració si teniu "un procés establert per autenticar" el document.[4] L'exemple que dona té dues parts: una tecnologia que comprova els elements de seguretat del document, com ara hologrames, codis de barres i xips electrònics integrats, i després una selfie comparada per reconeixement facial, més una coincidència del nom.[4]
Secció 2.1FINTRAC, Methods to verify the identity of persons and entities
"No n'hi ha prou amb veure només una persona i el seu document d'identitat amb fotografia emès per l'administració a través d'una videoconferència o d'un altre tipus d'aplicació virtual."
Font: FINTRAC, Methods to verify the identity of persons and entities[4]
Els mètodes de l'expedient de crèdit i del doble procés són les alternatives, i un agent o mandatari pot fer la verificació per vosaltres en virtut d'un acord escrit signat prèviament. La responsabilitat continua sent vostra.[4] La guia de verificació d'identitat de FINTRAC recorre els cinc mètodes en forma d'arbre de decisió.
Informes d'operacions importants en moneda virtual i la regla de les 24 hores
Una MSB que rep moneda virtual per un valor de CAD 10,000 o més en una sola operació ha de presentar un informe d'operació important en moneda virtual (LVCTR) "dins dels 5 dies hàbils següents al dia en què rebeu l'import".[5] La regla de les 24 hores suma dos o més imports que totalitzen CAD 10,000 o més dins d'un període consecutiu de 24 hores quan sabeu que provenen de la mateixa persona o entitat, que es fan en nom de la mateixa persona o entitat o que són per al mateix beneficiari.[5]
Exemple
Un client us envia CAD 6,000 i després CAD 5,000 en bitcoin en 24 hores, i sabeu que tots dos provenen de la mateixa persona. Junts arriben a CAD 10,000, de manera que heu de verificar el client i presentar un informe: FINTRAC indica que l'obligació d'identificació de CAD 10,000, com l'informe, està subjecta a la regla de les 24 hores. Els activadors de CAD 1,000 no porten aquesta indicació.[3][5]
Com que "el Bank of Canada no publica tipus de canvi per a la moneda virtual", feu servir el tipus de canvi que fixeu en el curs normal del negoci, i les vostres polítiques de compliment normatiu han de descriure com el fixeu.[5] Conserveu un registre de cada operació important en moneda virtual i de les transferències de moneda virtual de CAD 1,000 o més, i conserveu una còpia de cada informe durant 5 anys com a mínim.[10]
La regla de viatge per a les transferències de moneda virtual
Les directrius de FINTRAC sobre la regla de viatge van entrar en vigor l'1 de juny de 2021.[6] Les MSB i les FMSB "han d'incloure la informació de la regla de viatge quan envien transferències de moneda virtual", i han de prendre mesures raonables per garantir que s'inclou quan reben transferències de moneda virtual que requereixen un registre.[6] La informació és el nom, l'adreça i el número de compte o un altre número de referència (si n'hi ha) de l'ordenant i del beneficiari.[6]
Verificar el client a partir de CAD 1,000
Permetre, suspendre o rebutjar segons la política
Simplificat. La part receptora ha de prendre mesures raonables per obtenir les dades que falten.[6]
Quan falta informació després d'haver pres mesures raonables, les vostres polítiques escrites i basades en el risc "han d'establir en quines circumstàncies permeteu, suspeneu o rebutgeu l'operació, i descriure les mesures de seguiment que prendreu".[6]
PEP, titulars reals i seguiment continu
Les MSB han de prendre mesures raonables per determinar si una persona amb qui inicien una relació de negoci és una persona políticament exposada (PEP), el cap d'una organització internacional (HIO), un familiar d'alguna d'aquestes persones o un col·laborador proper d'una PEP estrangera. Ho han de repetir periòdicament i tornar-ho a fer quan detectin un fet rellevant.[7] Per a una PEP o un HIO, la guia dona 30 dies des de l'inici de la relació o des del fet per prendre mesures raonables per establir l'origen del patrimoni, si escau.[7]
| Operació de l'MSB | Determinar la condició de PEP de | Llindar |
|---|---|---|
| Iniciar una transferència electrònica de fons internacional | El sol·licitant | CAD 100,000 o més[7] |
| Transferir moneda virtual | El sol·licitant | CAD 100,000 o més[7] |
| Recepció final d'una transferència electrònica de fons internacional | El beneficiari | CAD 100,000 o més[7] |
| Rebre moneda virtual per remetre-la a un beneficiari | El beneficiari | CAD 100,000 o més[7] |
Quan una MSB inicia o transfereix CAD 100,000 o més per a una PEP estrangera, un familiar o un col·laborador proper, ha de prendre mesures raonables per establir l'origen dels fons o de la moneda virtual i l'origen del patrimoni de la persona, i un membre de l'alta direcció ha de revisar l'operació.[7] En el cas de clients que són entitats, els titulars reals són les persones que posseeixen o controlen el 25% o més. Heu de confirmar la informació que recolliu amb mesures raonables que "no poden ser les mateixes que les mesures que heu fet servir per obtenir la informació".[9]
El seguiment continu ha de detectar operacions sospitoses, mantenir actualitzada la informació del client i de la titularitat real i tornar a avaluar el risc.[8] Una comunicació d'operació sospitosa (STR) no té llindar monetari i s'envia a FINTRAC "tan aviat com sigui factible" un cop teniu motius raonables per sospitar, també en el cas d'operacions intentades.[11][21]
Stablecoins: la Stablecoin Act i els reguladors de valors
La Stablecoin Act es va aprovar mitjançant la Budget 2025 Implementation Act, No. 1, que va rebre la sanció reial el 26 de març de 2026.[13][23] Les seves disposicions entren en vigor "en un dia o dies que fixarà per decret el Governor in Council", i el Department of Finance preveu un treball reglamentari de 12 a 18 mesos a partir de principis de 2026, amb el marc "en vigor el 2027".[23][22]
| Tema | Situació a 31 d'octubre de 2026 |
|---|---|
| A qui s'aplica | Emissors nacionals i estrangers que posen stablecoins respaldades per moneda fiduciària a disposició dels canadencs; només emissors que no són institucions financeres[22] |
| Supervisor | Bank of Canada, amb un registre públic d'emissors[22][13] |
| Reserves i reemborsament | Actius líquids d'alta qualitat 1:1 en la moneda de referència; política de reemborsament a la par[22] |
| Rendiment | Els emissors no poden oferir interessos ni rendiment[22] |
| Prevenció del blanqueig de capitals | Els emissors s'han de registrar a FINTRAC com a MSB que operen amb moneda virtual, un cop la normativa d'aplicació ho faci entrar en vigor[13] |
| Pagaments en una stablecoin | Supervisió dels proveïdors de pagament en virtut de la RPAA un cop aquella stablecoin quedi designada per reglament[22] |
Les plataformes de negociació ja responen davant la normativa provincial de valors. En virtut de la CSA Staff Notice 21-333, els Canadian Securities Administrators (CSA) van fixar condicions per als criptoactius referenciats a un valor (VRCA), i després del 31 de desembre de 2024 les plataformes registrades, o les que van donar un compromís previ al registre (PRU), «només poden oferir VRCA que compleixin les condicions del seu registre i de les seves decisions d'exempció, o dels seus PRU».[24] Consulteu el vostre regulador de valors per a qualsevol novetat posterior.
Atenció
La Stablecoin Act està aprovada però no ha entrat en vigor. Les normes de FINTRAC per a MSB que operen amb moneda virtual ja s'apliquen avui.[13][22]
Proveïdors de pagament: registre i salvaguarda de fons davant el Bank of Canada en virtut de la RPAA
La RPAA és un règim separat gestionat pel Bank of Canada. S'aplica als proveïdors de serveis de pagament (PSP) que fan funcions de pagament per a transferències electròniques de fons en moneda canadenca o estrangera, «excloses les monedes digitals», inclosos els PSP estrangers que donen servei a usuaris finals al Canadà i hi adrecen les seves activitats.[25]
FINTRAC (PCMLTFA)
Blanqueig de capitals i finançament del terrorisme
- Registre com a MSB o FMSB abans d'operar[2]
- KYC, registres, declaracions, travel rule[3][6]
- Sancions de fins a 40 vegades els límits anteriors a partir del 26 de març de 2026[14]
Cobreix moneda virtual i moneda fiduciària
Bank of Canada (RPAA)
Risc operacional i fons dels usuaris finals
- Registre com a PSP, informe anual abans del 31 de març[25][26]
- Marcs de gestió del risc i de salvaguarda de fons des del 8 de setembre de 2025[25]
- Fons en fideïcomís, o segregats amb assegurança o garantia[25]
Transferències de fons fiduciaris, no de monedes digitals
Comproveu totes dues: el registre davant FINTRAC depèn dels vostres serveis com a MSB, i el registre RPAA, de les vostres activitats de pagament i de les seves exclusions.
Operar sense haver presentat la sol·licitud pot infringir l'article 104 de la RPAA, que el Bank qualifica d'«una infracció greu», i el Bank pot denegar o revocar el registre a partir d'informació de FINTRAC.[25]
La banca oberta encara no funciona. La Consumer-Driven Banking Act va rebre la sanció reial el març de 2026. El reglament «necessari per fer entrar en vigor la llei» es va proposar el 27 de juny de 2026, i els PSP registrats sota la RPAA s'hi podrien adherir de manera voluntària.[27] Les fonts que hem consultat no donen cap data de llançament.
Què van constatar les sancions de FINTRAC contra empreses de criptoactius i de pagaments
FINTRAC publica avisos de les seves sancions pecuniàries administratives. Els avisos següents s'identifiquen tal com els va publicar FINTRAC. Diversos estan recorreguts.
| Entitat (tal com es va publicar) | Sanció | Data | Què va constatar FINTRAC | Estat |
|---|---|---|---|---|
| Xeltox Enterprises Ltd. (Cryptomus), MSB | CAD 176,960,190 | 16 d'octubre de 2025 | 1,068 comunicacions d'operacions sospitoses (STR) no presentades, 1,518 cobraments de grans imports en moneda virtual no declarats, incompliment d'una directiva ministerial, cap avaluació de riscos[16] | Recorreguda[16] |
| Peken Global Limited (KuCoin), FMSB | CAD 19,552,000 | 28 de juliol de 2025 | No es va registrar; 2,952 cobraments de grans imports en moneda virtual no declarats; 33 comunicacions d'operacions sospitoses (STR) no presentades[17] | Recorreguda[17] |
| Binance Holdings Limited, FMSB | CAD 6,002,000 | 7 de maig de 2024 | No es va registrar; 5,902 cobraments de grans imports en moneda virtual no declarats[18] | Recorreguda[18] |
| 13010431 Canada Inc. (Necosmart), MSB | CAD 693,742.50 | 27 de març de 2026 | Comunicacions d'operacions sospitoses (STR) no presentades; polítiques no adaptades; diligència deguda reforçada prevista per escrit però no aplicada[20] | Imposada[20] |
| MP Technology Services Ltd., FMSB | CAD 536,853.35 | 20 de novembre de 2025 | Cap comunicació d'operació sospitosa (STR) sobre els intents de risc rebutjats; polítiques no adaptades al dret canadenc[19] | Recorreguda[19] |
Es repeteixen tres lliçons. FINTRAC va determinar que Peken Global Limited complia els criteris de FMSB tot i que l'empresa afirmava que no ho era; l'empresa va recórrer.[17] Rebutjar una transacció de risc no acaba la feina: MP Technology Services va rebutjar la majoria de 261 intents de transacció perquè el seguiment de transaccions va marcar adreces de wallet, però "no es va presentar cap comunicació d'operació sospitosa per als intents de transacció".[19] I els controls escrits s'han d'aplicar a la pràctica: a Necosmart, el justificant de domicili dels últims tres mesos "no constava en les revisions dels expedients de clients", i les anàlisis documentades de wallets cripto "no es duien a terme a la pràctica".[20]
El 2025-26 FINTRAC va imposar sancions a nou MSB per més de CAD 198 milions.[21] El Bill C-12, que va rebre la sanció reial el 26 de març de 2026, eleva les sancions màximes "fins a 40 vegades els límits actuals" per a les infraccions posteriors a aquesta data, afegeix la capacitat de pagament com a factor, fa obligatoris els acords de compliment per a les infraccions prescrites i crea les ordres de compliment.[15][14] També exigeix que els programes de compliment siguin "raonablement dissenyats, basats en el risc i eficaços".[13]
Un flux d'alta de clients per a una startup de stablecoins, cripto o pagaments
El flux següent suposa que verifiqueu cada client en el moment del registre en lloc d'esperar el llindar de CAD 1,000.
1Recolliu nom, adreça, data de naixement i ocupació
Les dades que necessiten els vostres registres i informes.[10]
2Verificació del document, prova de vida i coincidència facial
Autentiqueu el document d'identitat amb fotografia i després feu coincidir la persona en directe i el nom.[4]
La via documental funciona per a aquest client
Conserveu les proves
Tipus de document, número, emissor, data de caducitat i data de verificació.[4]
Feu servir un altre mètode
Expedient de crèdit o procés dual, segons la vostra política.[4]
3Comproveu sancions, PEP i llistes de vigilància
En iniciar la relació, periòdicament i davant de fets nous; registreu-ne el resultat.[7]
4Feu el seguiment de transaccions i wallets
Marqueu els totals de 24 hores, les mancances de la travel rule i les adreces de risc.[5][6]
5Escaleu, decidiu, comuniqueu
El vostre equip presenta LVCTR per als cobraments que arriben al llindar i STR per a les transaccions sospitoses completades o intentades.[5][11][19]
Una visió de producte de les obligacions. La vostra avaluació de riscos en fixa els detalls.
Construïu el flux amb Didit
Didit executa la verificació d'identitat i el cribratge AML com a passos d'una mateixa sessió de verificació, amb historial d'auditoria, i agrupa les alertes de seguiment en casos amb una traça d'auditoria. Consulteu el seguiment de transaccions o parleu amb nosaltres sobre el vostre flux al Canadà.
Per als clients que són entitats, afegiu una verificació empresarial: registre mercantil, administradors i propietaris amb un 25% o més, confirmat per una mesura separada.[9] Per als clients amb poc historial, consulteu la nostra guia sobre la verificació sense documents al Canadà. Les selfies recollides al Quebec comporten obligacions addicionals, tractades a la Llei 25 del Quebec i la biometria; per als productes amb restricció d'edat, vegeu la verificació de l'edat al Canadà.
Una llista de comprovació per a aquest mes
- Contrasteu cada servei que oferiu amb la llista de serveis d'empresa de serveis monetaris (MSB) de FINTRAC, inclosos els serveis de pagament i de factures.[1]
- Confirmeu el vostre registre a FINTRAC i la data de venciment: un registre és vàlid durant dos anys.[45]
- Proveu l'agregació de 24 hores entre carteres i comptes per a la mateixa persona que fa l'operació, el mateix tercer o el mateix beneficiari.[5]
- Definiu la política de la travel rule per permetre, suspendre o rebutjar.[6]
- Feu les determinacions de PEP en cada nova relació de negoci, periòdicament i davant de fets nous.[7]
- Envieu cada intent de risc rebutjat a una revisió de comunicació d'operació sospitosa (STR).[11][19]
- Compareu la vostra política de diligència deguda reforçada amb el que fan realment els analistes.[20]
- Comproveu si també necessiteu el registre RPAA i un marc de salvaguarda de fons.[25]
Com ajuda Didit les MSB, les plataformes de criptoactius i els proveïdors de pagaments
El cribratge AML de Didit es pot executar com a pas de la mateixa sessió de verificació que les comprovacions d'identitat, al costat del seguiment de transaccions. Didit dona suport al vostre programa; no substitueix el vostre responsable de compliment, les vostres polítiques ni les vostres declaracions.
- La verificació d'identitat autentica documents emesos per un govern i comprova si han estat manipulats, a més de 220 països i territoris; la prova de vida i una comparació facial 1:1 confirmen la persona; la comunicació de camp proper (NFC) llegeix els xips dels passaports electrònics i dels eID.[30][31][32][33] En conjunt, això correspon al mètode del document d'identitat amb fotografia emès per un govern tal com FINTRAC el descriu per als clients a distància.[4]
- Per al Canadà, la documentació descriu una comprovació amb una agència de crèdit que "verifica les dades introduïdes amb les dades de capçalera de crèdit obtingudes d'una agència de crèdit al Canadà i respon amb dades suficients per complir els requisits de FINTRAC"; cal una sol·licitud a l'agència.[29]
- El cribratge AML cobreix més de 1,300 fonts de sancions, PEP i llistes de vigilància, a més de notícies adverses, amb un nou cribratge diari.[34]
- El seguiment de transaccions puntua les transaccions amb regles configurables, analitza carteres de criptoactius, agrupa les alertes en casos i fa l'intercanvi de dades de la travel rule amb altres proveïdors de serveis d'actius virtuals.[35][36][38][37] El vostre equip presenta les declaracions.
- La verificació empresarial cerca en registres canadencs com Corporations Canada i el Registraire des entreprises du Québec; les plantilles de qüestionari cobreixen l'origen dels fons.[39][40]
- La conservació va d'1 mes a 10 anys; les dades s'emmagatzemen a la UE per defecte, amb tractament dins del país a petició per a Enterprise, segons disponibilitat.[41][42] El flux funciona en francès.[44] Certificacions: SOC 2 Type 1 i Type 2, ISO/IEC 27001, iBeta Level 1.[43]
Didit proporciona
- Comprovacions de document, prova de vida i comparació facial
- Cribratge AML i seguiment de transaccions
- Historial d'auditoria de comprovacions i casos
Queda al vostre càrrec
- El registre a FINTRAC i el programa de compliment
- L'avaluació de riscos i les decisions d'alta de clients
- La presentació de STR, LVCTR i altres declaracions
Llanceu l'alta de clients al Canadà amb les comprovacions en un sol lloc
Comprovacions d'identitat, cribratge AML i seguiment de transaccions, amb una traça d'auditoria per als vostres inspectors.
Punts clau
- Les empreses de criptoactius i de pagaments solen ser MSB o FMSB que es registren a FINTRAC abans d'operar.
- Cal verificar la identitat a partir de CAD 1,000 en transferències i canvis de moneda virtual, i declarar la moneda virtual rebuda per valor de CAD 10,000 o més, en una sola operació o en un termini de 24 hores.
- També s'apliquen la travel rule, les comprovacions de PEP i el seguiment continu.
- Les sancions castiguen els registres que falten, les declaracions que falten i els controls que només existeixen sobre el paper. Els màxims poden ser fins a 40 vegades més alts per a les infraccions posteriors al 26 de març de 2026.
- La Stablecoin Act encara no és vigent. Les obligacions de salvaguarda de la RPAA s'apliquen des del 8 de setembre de 2025.
Preguntes freqüents
Un exchange de criptoactius s'ha de registrar a FINTRAC?
Normalment, sí. Canviar o transferir moneda virtual és operar amb moneda virtual, un servei d'MSB, i una MSB s'ha de registrar a FINTRAC abans d'operar.[1][2] Una plataforma estrangera sense establiment al Canadà es registra com a FMSB si adreça els seus serveis al Canadà i hi atén clients.[1]
Quin és el llindar de KYC per a criptoactius al Canadà?
CAD 1,000. Una MSB ha de verificar la identitat de cada persona que li demani transferir o canviar moneda virtual per valor de CAD 1,000 o més, en el moment de l'operació.[3] Rebre CAD 10,000 o més en moneda virtual també obliga a fer la verificació.[3]
Quan ha de presentar una MSB un informe d'operació important en moneda virtual?
Quan rep moneda virtual per valor de CAD 10,000 o més en una sola operació, o en dos o més imports dins de 24 hores consecutives que sap que estan vinculats a la mateixa persona, entitat o beneficiari. La declaració s'ha de presentar en un termini de 5 dies hàbils.[5]
El registre d'MSB a FINTRAC és el mateix que una llicència d'MSB (license)?
No. FINTRAC registra les MSB i no cobra cap taxa.[1] Al Quebec, Revenu Québec atorga llicències d'MSB d'acord amb la Money-Services Businesses Act.[28]
Quines dades de la travel rule ha d'enviar una empresa de criptoactius canadenca?
El nom, l'adreça i el número de compte o de referència (si n'hi ha) de l'ordenant i del beneficiari, amb cada transferència de moneda virtual que envia. Per a les transferències entrants a les quals falten dades, necessita polítiques escrites que determinin quan s'han d'acceptar, suspendre o rebutjar.[6]
La Stablecoin Act ja s'aplica?
Encara no. Es va aprovar el 26 de març de 2026, però entra en vigor en una data que fixarà un decret, després dels reglaments.[13][23] El Department of Finance preveu que el marc sigui vigent el 2027.[22]
Els proveïdors de serveis de pagament necessiten el registre a FINTRAC i també al Bank of Canada?
Sí, si les vostres activitats entren en tots dos règims. El registre a FINTRAC cobreix les obligacions de prevenció del blanqueig de capitals de les MSB. El Bank of Canada registra els proveïdors de serveis de pagament d'acord amb la Retail Payment Activities Act, que exclou les monedes digitals.[1][25]
Quant més altes són les sancions de FINTRAC després del Bill C-12?
Fins a 40 vegades els màxims anteriors, per a les infraccions posteriors al 26 de març de 2026. FINTRAC també pot dictar ordres de compliment i imposar acords de compliment obligatoris.[14][15]
Fonts
- Money services businesses (MSBs), FINTRAC, modificat l'1 d'octubre de 2025.
- Register your money services business (MSB) or your foreign money services business (FMSB), FINTRAC, modificat el 27 d'agost de 2026.
- When to verify the identity of persons and entities: money services businesses and foreign money services businesses, FINTRAC, modificat el 9 de setembre de 2025.
- Methods to verify the identity of persons and entities, FINTRAC, modificat el 3 de desembre de 2024.
- Reporting large virtual currency transactions to FINTRAC, FINTRAC, modificat el 8 d'abril de 2024.
- Travel rule for electronic funds and virtual currency transfers, FINTRAC, modificat el 27 d'abril de 2022.
- Politically exposed persons and heads of international organizations guidance for non-account-based reporting entities, FINTRAC, modificat el 10 de juliol de 2025.
- Requisits de seguiment continu, FINTRAC, modificat el 17 de febrer de 2021.
- Requisits de titularitat real, FINTRAC, modificat el 30 de juliol de 2026.
- Requisits de conservació de registres per a les empreses de serveis monetaris, FINTRAC, modificat el 9 de setembre de 2025.
- Comunicació d'operacions sospitoses a FINTRAC, FINTRAC, modificat el 22 de maig de 2025.
- Requisits del programa de compliment, FINTRAC, modificat l'11 d'octubre de 2024.
- Modernització i canvis previstos que afecten els subjectes obligats, FINTRAC, modificat el 13 d'abril de 2026.
- Sancions pecuniàries administratives: canvis arran de les modificacions legislatives, FINTRAC, modificat el 6 de maig de 2026.
- Bill C-12, Strengthening Canada's Immigration System and Borders Act, LEGISinfo, Parlament del Canadà, sanció reial el 26 de març de 2026.
- Sanció pecuniària administrativa a Xeltox Enterprises Ltd., FINTRAC, 22 d'octubre de 2025.
- Sanció pecuniària administrativa a Peken Global Limited, FINTRAC, 25 de setembre de 2025.
- Sanció pecuniària administrativa imposada a Binance Holdings Limited, FINTRAC, 9 de maig de 2024.
- Sanció pecuniària administrativa a MP Technology Services Ltd., FINTRAC, 18 de desembre de 2025.
- Sanció pecuniària administrativa a 13010431 Canada Inc., FINTRAC, 14 de maig de 2026.
- Informe anual 2025-26 de FINTRAC, FINTRAC, modificat el 26 d'octubre de 2026.
- Marc canadenc per a les stablecoins, Department of Finance Canada, modificat el 31 de març de 2026.
- Budget 2025 Implementation Act, No. 1, S.C. 2026, c. 3, Division 45: Stablecoin Act, Justice Laws Website, modificat el 15 d'octubre de 2026.
- Les CSA informen les plataformes de negociació de criptoactius sobre els criptoactius referenciats a un valor, Canadian Securities Administrators.
- Marc de supervisió dels pagaments minoristes, Bank of Canada, consultat el 31 d'octubre de 2026.
- Preguntes freqüents sobre la supervisió dels pagaments minoristes, Bank of Canada, agost de 2026.
- Consumer-Driven Banking Regulations (proposta), Canada Gazette, Part I, 27 de juny de 2026.
- Funció i responsabilitats de Revenu Québec respecte de les empreses de serveis monetaris, Revenu Québec, consultat el 31 d'octubre de 2026.
- Verificació amb el Credit Bureau del Canadà (FINTRAC), documentació de Didit.
- Visió general de la verificació de documents d'identitat, documentació de Didit.
- Detecció de vivacitat, documentació de Didit.
- Comparació facial (1:1), documentació de Didit.
- Verificació per NFC, documentació de Didit.
- Control AML, documentació de Didit.
- Visió general del seguiment de transaccions, documentació de Didit.
- Control de criptoactius i carteres, documentació de Didit.
- Regla de viatge, documentació de Didit.
- Alertes i casos, documentació de Didit.
- Fonts de registres mercantils, documentació de Didit.
- Qüestionaris, documentació de Didit.
- Conservació de dades, documentació de Didit.
- Seguretat i compliment normatiu, documentació de Didit.
- Certificacions, documentació de Didit.
- Idiomes compatibles, documentació de Didit.
- Respondre a sol·licituds d'aclariment i actualitzar, renovar o cancel·lar el registre, FINTRAC, modificat el 27 d'agost de 2026.
Consulteu la pàgina de cribratge AML, llegiu sobre la verificació d'identitat al Canadà, reviseu la validació amb bases de dades i la verificació de documents d'identitat, o vegeu els preus actuals a la pàgina de preus.
Prepareu el vostre flux de KYC per al Canadà abans de la propera inspecció
Verifiqueu els clients, feu-ne el cribratge i feu el seguiment de les seves transaccions, amb una traça d'auditoria de les comprovacions i els casos.
Articles relacionats
- Requisits KYC de FINTRAC per a MSB de criptoactius i pagaments (2026)
- Law 25 del Quebec i biometria: guia de verificació d'identitat (2026)
- EUDI Wallet integration: how to choose your route (2026 guide)
- EUDI Wallet readiness: policies and controls for regulated firms
- EUDI Wallet holder binding: what a presentation really proves
- EUDI Wallet cross-border acceptance: one integration across the EU