Principals conclusions
Els costos de compliment de KYC poden ser substancials, especialment per a les pimes i les startups.
Els costos ocults de KYC inclouen les baixes en l'incorporació de clients i els costos d'oportunitat.
Didit ofereix una solució KYC gratuïta, il·limitada i per sempre per fer que la verificació d'identitat sigui accessible a totes les empreses.
El futur de KYC rau en les credencials reutilitzables i les solucions a cost zero.
Complir amb les regulacions de Know Your Customer (KYC) s'ha convertit en un procés crític per a les empreses, que han de confirmar la identitat dels seus clients com a pas preliminar per prevenir delictes financers, com ara el blanqueig de capitals. No obstant això, els costos de KYC s'han convertit en un autèntic maldecap per a moltes organitzacions, especialment les pimes i les startups, que no tenen els recursos de les grans multinacionals.
Els costos externs associats amb el compliment de KYC són variats, amb impacte en aspectes financers, operatius i reguladors. Això és particularment evident en el sector bancari i financer, on algunes empreses poden invertir entre 1.500 i 3.000 dòlars per completar la revisió KYC d'un sol client i una de cada cinc gasta més de 3.000 dòlars per verificació.
Però, hi ha una solució KYC que compleixi amb les regulacions i no carregui els resultats? La resposta és sí. A Didit, creiem que en aquesta era digital, amb l'avenç de la intel·ligència artificial generativa i altres tipus de frau, la verificació d'identitat és un dret fonamental de les persones; cobrar-la va en contra dels principis d'inclusió i igualtat. És hora d'un nou paradigma, en què KYC sigui gratuït, il·limitat, accessible a totes les empreses i per sempre.
Tarifes KYC per a empreses
Per a moltes empreses, el cost de KYC pot ser substancial, impactant directament en els seus resultats i eficiència operativa, especialment en sectors relacionats amb les finances i l'economia. Segons algunes fonts, la tarifa mitjana de KYC per a les institucions financeres arriba als 60 milions de dòlars anuals, i algunes de les principals entitats bancàries superen els 500 milions de dòlars anuals.
Però quan parlem del cost de la verificació d'identitat per a les empreses, ens referim a més aspectes que no pas l'econòmic, per exemple:
- Cost de personal. Les empreses necessiten contractar personal i fer que s'especialitzin en diferents marcs legislatius per controlar els processos de KYC, cosa que pot ser costosa en temps i diners.
- Costos tecnològics. Implementar i mantenir la tecnologia necessària per complir amb KYC, com ara eines de verificació d'identitat i bases de dades, pot implicar una despesa important.
- Cost d'oportunitat. Principalment referint-se als costos derivats de gastar recursos que permetrien optimitzar altres parts del negoci, com ara el desenvolupament de productes o l'adquisició de clients.
Altres costos ocults de KYC
A més de totes aquestes despeses (personal, tecnològiques i d'oportunitat), hi ha altres tarifes ocultes relacionades amb el compliment de KYC que les empreses no sempre tenen en compte. Per exemple, un procés de verificació d'identitat excessivament llarg pot provocar una baixa important i, per tant, una pèrdua de beneficis. De fet, s'estima que més del 60% dels usuaris han abandonat en algun moment un procés d'incorporació digital a causa de la durada i la complexitat dels requisits de KYC.
Òbviament, els costos de compliment normatiu també dependran de la mida i la naturalesa de l'empresa. Les pimes i les startups de vegades poden tenir dificultats per gestionar els costos derivats de KYC, mentre que les empreses més grans poden fer front a despeses més elevades, principalment a causa de la complexitat de les seves operacions.
Factors que poden augmentar els costos de verificació d'identitat
Hi ha diferents factors que poden inflar la factura del cost de KYC per a les empreses. Aquí incloem algunes regulacions específiques del sector, la ubicació geogràfica o problemes regulatoris, entre d'altres.
Regulacions del sector
Cada sector, com ara el sector bancari, d'assegurances o d'inversió, s'enfronta a les seves pròpies regulacions, que poden variar en termes de complexitat i exigències. Complir amb aquestes regulacions obliga les organitzacions a invertir en sistemes i procediments específics, que poden ser realment costosos.
Requisits jurisdiccionals
Depenent de la seva ubicació geogràfica, els requisits legals que les organitzacions han de complir poden afectar significativament el cost del compliment normatiu. Les multinacionals que operen en diferents entorns legals han de moure's amb fluïdesa a través d'una xarxa complexa de requisits de compliment, cosa que comporta un augment dels costos (equip especialitzat en regulacions locals, salaris i diferents processos d'incorporació que permetin el compliment de les regulacions).
Possibles multes
No complir fermament amb les regulacions pot comportar multes importants. Diferents organismes reguladors poden imposar sancions severes a les institucions que no compleixen les regulacions de KYC o fallen en alguns aspectes crítics.
Costos de personal i eines
Com hem vist abans, les despeses de personal, així com la inversió en eines avançades que permetin la verificació, poden representar costos importants per als resultats de les empreses.
Un nou paradigma: KYC gratuït, il·limitat i per sempre
En aquesta era digital, on la intel·ligència artificial generativa i altres tipus de frau d'identitat són habituals, la verificació d'identitat s'hauria de tractar com un dret fonamental: l'accés a molts serveis en línia, com ara la banca, la salut o l'educació, depèn cada cop més de la necessitat de demostrar la pròpia identitat.
No obstant això, quan les empreses cobren per aquest tipus de serveis, exclouen aquelles que no es poden permetre el cost de pagar pels serveis de verificació d'identitat.
Aquest model de pagament per jugar contradiu els principis d'inclusió i igualtat que haurien de prevaler en una societat lliure i justa. Per això, a Didit creiem que hi ha una manera diferent de fer la verificació d'identitat: som pioners d'un nou paradigma en què KYC és gratuït, il·limitat i accessible per a totes les empreses, per sempre. En eliminar els costos d'aquest servei, eliminem les barreres que han impedit que moltes empreses ofereixin serveis més segurs i inclusius.
Per què Didit ofereix un servei de verificació d'identitat gratuït?
El nostre enfocament es basa en la creença que la identitat és un dret fonamental en aquesta era digital. De la mateixa manera que l'accés als serveis bàsics (salut, educació...) hauria d'estar disponible per a tothom, creiem que la capacitat de demostrar la pròpia identitat en línia hauria de ser un dret bàsic. En aquest article del bloc, expliquem més.
No obstant això, tot i que ampliem el nostre compromís amb KYC, entenem que les empreses han de ser responsables a l'hora de prevenir els delictes financers, com ara el blanqueig de capitals o el finançament del terrorisme. Per això, oferim els nostres serveis d'AML (Anti-Money Laundering) juntament amb la nostra solució KYC gratuïta.
En cobrar pel compliment normatiu d'AML, podem proporcionar a les empreses les eines necessàries per complir amb les regulacions contra el blanqueig de capitals i protegir-se contra els delictes financers, alhora que garantim que la verificació d'identitat segueixi sent gratuïta i accessible per a tothom. En altres paraules, KYC a cost zero.
El futur de KYC és gratuït i accessible
El nostre enfocament se centra en el futur a llarg termini del compliment de KYC, desenvolupant un entorn inclusiu, equitatiu i tecnològicament avançat. Gran part d'aquest pes estarà cobert per credencials KYC reutilitzables, que reafirmen un compromís amb el dret bàsic de la verificació d'identitat.
Per això diem que el futur de KYC és brillant... i gratuït. Per tant, la pregunta no és si les empreses poden oferir un servei de verificació d'identitat gratuït, sinó si es poden permetre no fer-ho.
En un món cada cop més digitalitzat, on la confiança i l'accessibilitat són primordials, KYC a cost zero és una necessitat.
Vols optimitzar els teus costos operatius derivats del compliment normatiu de KYC i AML? Estàs al lloc correcte. Fes clic a la següent imatge i posa't en contacte amb el nostre equip. Respondrem a totes les teves preguntes!
