FinCEN zu verifizierbaren digitalen Nachweisen: mDLs unter der CIP Rule
FinCEN und Stäbe von vier Bankaufsichtsbehörden erklärten am 8. September 2026: Ein mobiler Führerschein eines Bundesstaats kann ein Dokument nach der CIP Rule sein. Was die FAQs sagen, wer erfasst ist, was Sie ändern müssen.
Kurz gesagt
Am 8. September 2026 erklärten das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) und Mitarbeiter von vier US-Bankaufsichtsbehörden auf Bundesebene, dass eine US-Bank oder Kreditgenossenschaft einen nicht abgelaufenen, staatlich ausgestellten verifizierbaren digitalen Nachweis, etwa einen mobilen Führerschein eines Bundesstaats (mDL), als Dokument zur Identitätsprüfung nach der Customer Identification Program (CIP) Rule behandeln darf.[1][2]
- Das ist optional, und das eigene schriftliche Programm der Bank muss es zulassen.[2]
- Ein Nachweis eines nichtstaatlichen Ausstellers bleibt eine nicht dokumentenbasierte Methode.[2]
- Keine Anforderung hat sich geändert, und der Text der Vorschrift ist derselbe wie zuvor.[2][3]
Die FinCEN-Antworten zu verifizierbaren digitalen Nachweisen vom September 2026 klären, ob ein auf dem Smartphone gespeicherter Führerschein das Identitätsdokument sein kann, das die Onboarding-Vorschrift einer Bank verlangt. Sie bejahen das unter Bedingungen und ordnen den Nachweis demselben Absatz der Vorschrift zu wie die Plastikkarte.[2]
Diese Analyse behandelt, was die drei Antworten sagen, die Vorschrift dahinter, wer erfasst ist, was in einem schriftlichen Programm zu ändern ist, und eine Lücke, die die meisten Zusammenfassungen auslassen: Ein mobiler Führerschein enthält keine Steueridentifikationsnummer (taxpayer identification number).[9]
Was am 8. September 2026 geschah
FinCEN, Teil des US Department of the Treasury, veröffentlichte Antworten auf zwei neue häufig gestellte Fragen (FAQs) und aktualisierte eine bestehende Antwort. Dies geschah gemeinsam mit Mitarbeitern des Board of Governors of the Federal Reserve System, der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), der National Credit Union Administration (NCUA) und des Office of the Comptroller of the Currency (OCC).[1]
Die FDIC versandte sie als Financial Institution Letter FIL-56-2026, das OCC als Bulletin 2026-44 und die Federal Reserve als Aufsichtsschreiben SR 26-6.[6][7][8]
| Antwort | Inhalt | Status |
|---|---|---|
| Was ein verifizierbarer digitaler Nachweis ist | „eine Datenstruktur, die Informationen über eine natürliche Person enthält, von der ausstellenden Quelle der Informationen digital signiert ist, kryptografisch an ein Gerät gebunden ist und durch einen Aktivierungsfaktor geschützt ist“ | Neu |
| Staatlich ausgestellter Nachweis | Ein nicht abgelaufener Nachweis, etwa ein mDL eines Bundesstaats, würde als „staatlich ausgestelltes Ausweisdokument“ gelten, muss aber auch „die Staatsangehörigkeit oder den Wohnsitz belegen und ein Lichtbild oder eine vergleichbare Sicherung tragen“. Die Bank darf ihn als dokumentenbasierte Methode nutzen, wenn sie die Daten auslesen kann und ihr Programm dies zulässt | Neu |
| Elektronischer Nachweis als nicht dokumentenbasierte Methode | Zulässig, soweit das Programm es erlaubt. Bei einem nichtstaatlichen Aussteller muss die Bank sicherstellen, dass der Aussteller dasselbe Authentifizierungsniveau anwendet, das die Bank selbst anwenden würde | Aktualisiert im September 2026 |
Die drei Antworten vom 8. September 2026.[2]
Ein Foto eines Führerscheins allein belegt nicht, dass diese Eigenschaften erfüllt sind. Ein mDL wird nach den Worten der Behörden „von der Regierung eines Bundesstaats ausgestellt“ und „enthält dieselben Informationen wie ein physischer Führerschein“.[2]
Das Dokument benennt seine eigene Grenze unter dem Bank Secrecy Act (BSA): Die Antworten „ändern weder bestehende rechtliche oder regulatorische Anforderungen des BSA noch begründen sie neue aufsichtliche Erwartungen“.[2] Die Vorschrift selbst wurde zuletzt im September 2020 geändert.[3]
Die Vorschrift dahinter: 31 CFR 1020.220
Die CIP Rule steht in Titel 31 des Code of Federal Regulations (CFR). Sie verpflichtet jede Bank, ein schriftliches Programm mit risikobasierten Verfahren zu führen, die es ihr ermöglichen, „die begründete Überzeugung zu gewinnen, dass sie die wahre Identität jedes Kunden kennt“.[3] Die Verfahren müssen festlegen, wann die Bank Dokumente, nicht dokumentenbasierte Methoden oder beides nutzt.[3] Die zweite neue Antwort ordnet den mDL dem Absatz über Dokumente zu.
31 CFR 1020.220(a)(2)(ii)(A)(1)Prüfung anhand von Dokumenten
„Bei einer natürlichen Person ein nicht abgelaufenes, staatlich ausgestelltes Ausweisdokument, das die Staatsangehörigkeit oder den Wohnsitz belegt und ein Lichtbild oder eine vergleichbare Sicherung trägt, etwa ein Führerschein oder Reisepass“
Quelle: eCFR, 31 CFR 1020.220[3]
FAQ 2, AntwortFinCEN und die Behörden, 8. September 2026, zu staatlich ausgestellten Nachweisen
„Die CIP Rule schreibt den Rückgriff auf solche staatlich ausgestellten VDCs als Mittel zur Überprüfung der Identität eines Kunden weder vor, noch verbietet sie ihn.“
Quelle: FinCEN, FAQs zu verifizierbaren digitalen Nachweisen[2]
Der Nachweis selbst muss nicht abgelaufen sein und „Staatsangehörigkeit oder Wohnsitz belegen und ein Foto oder eine vergleichbare Sicherung tragen“.[2] Daraus folgen zwei Bedingungen für das Institut. Die Bank oder Kreditgenossenschaft „verfügt über die geeignete Technologie oder die geeigneten Systeme, um die relevanten Informationen zu extrahieren“, und zwar aus dem Nachweis, und die Annahme „ist nach dem CIP der Bank oder Kreditgenossenschaft zulässig“.[2] Die Regel sagt bereits, dass bei einer Bank, die sich auf Dokumente stützt, „das CIP Verfahren enthalten muss, die festlegen, welche Dokumente die Bank verwenden wird“. Ein Nachweis, der nicht im Programm festgeschrieben ist, steht dem Onboarding-Team daher nicht zur Verfügung.[3]
Dokumentenbasiert
Physischer Ausweis
- In der Regel genannter Führerschein oder Reisepass
- Bank darf sich grundsätzlich darauf stützen
- Aufzeichnung: Art, Nummer, Ausstellungsort sowie Ausstellungs- und Ablaufdatum
1020.220(a)(2)(ii)(A)
Dokumentenbasiert, neue Antwort
Staatlicher Nachweis
- Gültiger mDL eines Bundesstaats oder anderer staatlicher Nachweis, der Staatsangehörigkeit oder Wohnsitz belegt, mit Foto oder vergleichbarer Sicherung
- Bank darf sich grundsätzlich darauf stützen und muss Hinweise auf Betrug berücksichtigen
- Erfordert Systeme zur Extraktion der Daten und ein Programm, das dies zulässt
1020.220(a)(2)(ii)(A)(1)
Nicht dokumentenbasiert
Privater Nachweis
- Digitales Zertifikat oder Nachweis eines nichtstaatlichen Ausstellers
- Bank muss sicherstellen, dass die Authentifizierung des Ausstellers ihrer eigenen entspricht
- Aufzeichnung: die verwendeten Methoden und ihre Ergebnisse
1020.220(a)(2)(ii)(B)
Die staatliche Ausgabe macht einen qualifizierenden Nachweis für den dokumentenbasierten Weg zulässig. Das schriftliche CIP der Bank entscheidet, welche Methoden sie verwendet.[2][3]
Die Aufzeichnung folgt dem gewählten Weg. Bei einem Dokument bewahrt die Bank eine Beschreibung „jedes Dokuments, auf das sie sich gestützt hat“, auf und vermerkt dabei „die Art des Dokuments, jede im Dokument enthaltene Identifikationsnummer, den Ausstellungsort und, falls vorhanden, das Ausstellungsdatum und das Ablaufdatum“. Bei einer nicht dokumentenbasierten Methode bewahrt sie eine Beschreibung der Methoden und der Ergebnisse auf. Beide Aufzeichnungen werden fünf Jahre nach ihrer Erstellung aufbewahrt.[3] Die FAQs sagen nicht, wie ein signierter Nachweis diesen Feldern zuzuordnen ist.[2] Die aktualisierte Antwort steht im behördenübergreifenden Dokument „FAQs: Final CIP Rule“, das die Überarbeitung vom September 2026 auf dem Deckblatt ausweist und die Regel weiterhin unter ihrer alten Nummer zitiert, 31 C.F.R. § 103.121.[4]
Wen es betrifft
Die Antworten richten sich an Banken und Kreditgenossenschaften.[2] Andere Sektoren haben eigene Identifizierungsvorschriften, die in diesen FAQs nicht erwähnt werden.[2][14]
| Wer | Stand nach dem 8. September 2026 | Quelle |
|---|---|---|
| Banken unter Aufsicht von OCC, Federal Reserve oder FDIC | Erfasst. Das OCC-Bulletin gilt auch für alle Community Banks | Bulletin 2026-44, SR 26-6, FIL-56-2026[7][8][6] |
| Credit Unions | Erfasst. Mitarbeiter der NCUA haben die FAQs mitherausgegeben, und FAQs 2 und 3 befassen sich ausdrücklich mit Kreditgenossenschaften | FAQs[2] |
| Broker-Dealer, Investmentfonds, Futures Commission Merchants | Nicht behandelt. Für sie gelten 31 CFR 1023.220, 1024.220 und 1026.220 | eCFR[14][17][18] |
| Emittenten von Payment Stablecoins | Nicht behandelt. Eine eigene CIP-Regel wurde am 22. Juni 2026 vorgeschlagen; die Frist für Stellungnahmen endete am 21. August 2026 | Federal Register[13] |
Laut einer Notiz der Kanzlei Cooley vom 14. September 2026 sollten „andere Arten von Finanzinstituten, die ein Programm zur Kundenidentifizierung und -verifizierung umsetzen, diese Leitlinien zur Nutzung von mDLs berücksichtigen“.[16] Das ist die Auffassung einer Kanzlei, keine Aussage einer Behörde.
Die Transportation Security Administration (TSA) führt mobile Führerscheine oder digitale Ausweise aus 21 Bundesstaaten und Puerto Rico als zulässig an mehr als 250 TSA-Kontrollstellen auf.[12]
Zeitleiste: von der Regel aus dem Jahr 2003 zu den Antworten von 2026
- 9. Mai 2003Endgültige RegelCIP Rule veröffentlicht; Banken mussten sie bis zum 1. Oktober 2003 umsetzen.[5]
- 27. Juni 2025TIN-AnordnungOptional: Banken dürfen die Steueridentifikationsnummer (TIN) bei einem Dritten erheben.[11]
- 18. März 2026NIST-EntwurfEntwurf eines Leitfadens des National Institute of Standards and Technology (NIST) zu mDLs für Finanzinstitute.[10]
- 8. September 2026FAQs veröffentlichtZwei neue Antworten und eine Aktualisierung zu digitalen Nachweisen.[1]
Die Präambel von 2003 erklärt, warum die neuen Antworten wichtig sind. Kommentatoren teilten den Behörden mit, dass Banken „nicht über die Mittel verfügen, die von ihren Kunden vorgelegten Dokumente zu authentifizieren oder zu validieren“. Die Behörden bestätigten: „Sobald eine Bank die Identität des Kunden anhand eines Dokuments wie eines Führerscheins oder Reisepasses erhoben und verifiziert hat, ist die Bank nicht verpflichtet, Schritte zu unternehmen, um festzustellen, ob das Dokument gültig ausgestellt wurde“.[5] Die Antworten von 2026 übertragen dieselbe Haltung auf einen Nachweis, der die Signatur seines Ausstellers trägt.[2]
Was Compliance-Teams jetzt tun sollten
Die Akzeptanz digitaler Nachweise ist optional; bestehende CIP-Pflichten gelten weiterhin.
- Entscheiden Sie, ob Sie staatlich ausgestellte digitale Nachweise akzeptieren, und dokumentieren Sie die Begründung in der Risikoanalyse.[2]
- Nehmen Sie den Nachweis in die Liste der Dokumente im schriftlichen CIP auf, zusammen mit den akzeptierten Ausstellern.[3]
- Testen Sie, ob Ihre Systeme die relevanten Informationen aus dem Nachweis auslesen können.[2]
- Prüfen Sie, dass jeder Nachweis nicht abgelaufen ist, den Wohnsitz oder die Staatsangehörigkeit ausweist und ein Lichtbild oder eine vergleichbare Sicherung trägt.[2]
- Legen Sie fest, was bei einem digitalen Nachweis als Hinweis auf Betrug gilt und wer ihn prüft.[2]
- Ordnen Sie die Felder des Nachweises dem Dokumentendatensatz zu: Art, Nummer, Ausstellungsort, Ausstellungs- und Ablaufdatum.[3]
- Erheben Sie die Steueridentifikationsnummer weiterhin auf einem anderen Weg.[3][9]
- Behandeln Sie Nachweise privater Aussteller als nicht dokumentenbasiert und bewerten Sie die Authentifizierung des Ausstellers.[2]
- Halten Sie einen Ausweichweg für Kunden ohne digitalen Nachweis bereit.[3]
1Kunde legt einen digitalen Nachweis vor
Vor Ort oder online, beides ist von der Antwort erfasst.
Der Aussteller ist eine staatliche Stelle und das Programm führt den Nachweis auf
Dokumentenbasierter Weg
Daten auslesen, Betrugshinweise bewerten, Aufzeichnungen zum Dokument aufbewahren.
Nicht dokumentenbasierter Weg oder ein anderes Dokument
Die Authentifizierung des privaten Ausstellers bewerten oder eine Karte oder einen Reisepass verlangen.
2Steueridentifikationsnummer erheben
Vom Kunden oder, wenn die Bank die Anordnung von 2025 nutzt, von einem Dritten.
3Begründete Überzeugung bilden und Aufzeichnungen aufbewahren
Die Entscheidung bleibt bei der Bank.
Ein digitaler Nachweis in einem CIP-Ablauf.[2][3][11]
Achtung
Ein mDL schließt das CIP nicht allein ab. Die Regel verlangt eine Identifikationsnummer, bei einer US-Person ist das eine Steueridentifikationsnummer, und NIST hält fest: „Ein TIN-Attribut ist in mDLs, die von US-Bundesstaaten ausgestellt werden, nicht enthalten.“[3][9]
Das NIST-Mapping ordnet jeden Absatz von 31 CFR 1020.220 einem Testaufbau zu, der Führerscheinnummer, Ablaufdatum, ausstellenden Bundesstaat und Ausstellungsdatum speicherte. Die Demonstration von NIST „nutzt sowohl dokumentenbasierte als auch nicht dokumentenbasierte Verfahren“, das zweite zur Validierung der Steuernummer. NIST ergänzt, dass das Mapping „keine regulatorische Anerkennung oder Konformität garantiert“.[9]
Was noch offen ist und die neuesten Entwicklungen
Mit Stand 6. Oktober 2026 gibt es von FinCEN keine weitere Äußerung zum Thema, und der Regeltext ist in der eCFR-Fassung vom 2. Oktober 2026 unverändert.[1][3] Der NIST-Praxisleitfaden ist weiterhin ein Entwurf, dessen Kommentierungsfrist abgelaufen ist.[10] America's Credit Unions schrieb am 22. September 2026 in seinem Compliance-Blog, dass die FAQs „keinen bestimmten Umsetzungsansatz vorschreiben“.[15]
| Offener Punkt | Was die Texte sagen |
|---|---|
| Prüfung der Signatur des Ausstellers | Die genannte Bedingung ist das Auslesen der Informationen. Die FAQs sagen nicht, dass die Bank die Signatur validieren muss[2] |
| Maßstab für Betrug | Die Präambel von 2003 spricht von „offensichtlichen Betrugshinweisen“. Die Antwort von 2026 spricht von „Betrugshinweisen“ und sagt zugleich, dass sie keine neuen aufsichtlichen Erwartungen festlegt[5][2] |
| Aufzeichnungsfelder | Die Regel führt sie für Dokumente auf. Die FAQs behandeln die Aufbewahrung von Aufzeichnungen nicht[3][2] |
| Staatsangehörigkeit | NIST stellt fest, dass ein Führerschein, ob mobil oder nicht, den Wohnsitz zeigt, nicht die Staatsangehörigkeit[9] |
Meine Lesart: Die Behörden haben eine neue Art von Nachweis in eine alte Kategorie eingeordnet und die Beurteilung bei dem Institut belassen, das das Konto eröffnet.
Wie Didit bei der Identitätsprüfung neben der CIP Rule hilft
Das Auslesen eines US-amerikanischen mobilen Führerscheins ist heute kein Produkt von Didit. Was heute funktioniert, ist der Dokumentenweg in Didits ID-Verifizierung. Er ist zugleich die Ausweichlösung, die eine Bank für Personen ohne digitalen Nachweis braucht.
Sie erfasst das Ausweisdokument, liest den Chip für Nahfeldkommunikation (NFC) von elektronischen Reisepässen und elektronischen Personalausweisen aus, führt eine passive oder aktive Lebenderkennung durch, gleicht das Gesicht mit dem Dokumentenfoto ab und analysiert das Gerät und die Internet-Protocol-Adresse (IP-Adresse). Sie deckt mehr als 14,000 Dokumenttypen in mehr als 220 Ländern und Gebieten ab. Eine vollständige Know-Your-Customer-Prüfung (KYC) kostet $0.33, wie auf der Preisseite angegeben. Wenn Ihr Programm Kunden auch überprüft, gleicht das Screening zur Geldwäscheprävention (AML) für $0.20 pro Prüfung mit mehr als 1,300 Sanktionslisten, Listen politisch exponierter Personen und Beobachtungslisten ab.
Didit stellt bereit
- Dokumentenerfassung, Chip-Auslesung, Lebenderkennung und Gesichtsabgleich in einem gehosteten Ablauf oder per Programmierschnittstelle (API)
- Analyse von Gerät und IP-Adresse in derselben Prüfung
- Von Ihnen festgelegte Datenaufbewahrung von 1 Monat bis 10 Jahren, mit Löschung auf Anfrage
- Ein No-Code-Workflow-Builder mit manueller Prüfung
Bleibt bei Ihnen
- Das schriftliche CIP und die darin enthaltene Liste der Dokumente und Nachweise
- Die Entscheidung, einen staatlich ausgestellten digitalen Nachweis zu akzeptieren
- Die Erhebung der Steueridentifikationsnummer
- Die Entscheidung über die hinreichende Gewissheit (reasonable belief), die fünfjährige Aufbewahrung der Aufzeichnungen und jede Meldung
Nutzen Sie den Dokumentenweg, solange digitale Nachweise noch reifen
Richten Sie Dokumentenprüfung, Lebenderkennung und Gesichtsabgleich in einem einzigen Workflow ein.
Das Wichtigste in Kürze
- Am 8. September 2026 haben FinCEN und Mitarbeiter von vier Bankenaufsichtsbehörden zwei neue CIP-Antworten veröffentlicht und eine aktualisiert.[1]
- Ein nicht abgelaufener, staatlich ausgestellter digitaler Nachweis, etwa ein mDL eines Bundesstaats, kann ein Dokument im Sinne von 31 CFR 1020.220(a)(2)(ii)(A)(1) sein.[2]
- Die Akzeptanz ist freiwillig und setzt zwei Dinge voraus: Systeme, die die Daten extrahieren, und ein schriftliches Programm, das sie zulässt.[2]
- Ein Nachweis eines privaten Ausstellers ist eine nicht dokumentenbasierte Methode, und die Bank steht für die Authentifizierung durch den Aussteller ein.[2]
- Der mDL enthält keine Steueridentifikationsnummer, und die Entscheidung über die hinreichende Gewissheit bleibt bei der Bank.[9][3]
Häufig gestellte Fragen
Kann eine US-Bank einen mobilen Führerschein für eine Kontoeröffnung akzeptieren?
Ja, wenn ihr schriftliches Customer Identification Program dies zulässt und sie über die Systeme verfügt, um die Informationen zu extrahieren. Laut den FAQs vom 8. September 2026 würde ein nicht abgelaufener, staatlich ausgestellter Nachweis wie ein mDL als staatlich ausgestellter Identitätsnachweis im Sinne von 31 CFR 1020.220(a)(2)(ii)(A)(1) gelten. Er muss jedoch auch die Staatsangehörigkeit oder den Wohnsitz belegen und ein Lichtbild oder eine vergleichbare Sicherung aufweisen.[2]
Verpflichten die FinCEN-FAQs Banken, mobile Führerscheine zu akzeptieren?
Nein. Laut der Antwort wird die Verwendung staatlich ausgestellter überprüfbarer digitaler Nachweise durch die CIP Rule „weder vorgeschrieben noch verboten“. Eine Bank oder Kreditgenossenschaft „kann in Erwägung ziehen“, einen solchen Nachweis zu akzeptieren.[2]
Was ist laut FinCEN ein überprüfbarer digitaler Nachweis?
Es handelt sich um eine Datenstruktur, die Informationen über eine Person enthält, von der ausstellenden Stelle digital signiert ist, kryptografisch an ein Gerät gebunden ist und durch einen Aktivierungsfaktor geschützt wird. Ein Aktivierungsfaktor ist etwas, das der Nutzer weiß, etwa eine PIN oder ein Passwort, oder ein physisches biometrisches Merkmal wie ein Gesicht oder ein Fingerabdruck.[2]
Hat sich die CIP Rule im September 2026 geändert?
Nein. Laut den FAQs ändern sie weder bestehende gesetzliche oder regulatorische Anforderungen des BSA, noch begründen sie neue aufsichtliche Erwartungen. Der Text von 31 CFR 1020.220 wurde zuletzt im September 2020 geändert.[2][3]
Wie wird ein Nachweis eines privaten Unternehmens behandelt?
Als nicht dokumentenbasierte Methode. Bei einem Nachweis, den ein nichtstaatlicher Dritter ausstellt und pflegt, muss die Bank oder Kreditgenossenschaft sicherstellen, dass der Dritte dasselbe Authentifizierungsniveau verwendet, das sie selbst verwenden würde.[2]
Deckt ein mobiler Führerschein jedes CIP-Datenelement ab?
Nein. Die Regel verlangt auch eine Identifikationsnummer, bei einer US-Person eine taxpayer identification number (Steueridentifikationsnummer). NIST weist darauf hin, dass die mDLs der Bundesstaaten keine solche Nummer enthalten. Die Bank erhebt sie weiterhin beim Kunden oder, nach der Anordnung von FinCEN vom Juni 2025, bei einem Dritten.[3][9][11]
Gelten die FAQs für Broker-Dealer, Fintechs oder Kryptounternehmen?
Sie richten sich nur an Banken und Kreditgenossenschaften. Für Broker-Dealer, Investmentfonds (mutual funds) und Futures Commission Merchants gibt es eigene CIP-Abschnitte. Eine CIP-Regel für Emittenten von Payment-Stablecoins wurde am 22. Juni 2026 vorgeschlagen.[2][14][17][18][13]
Muss eine Bank die digitale Signatur des Nachweises prüfen?
Das sagen die FAQs nicht. Die genannte Bedingung ist, dass die Bank die Technologie oder Systeme vorhält, um die relevanten Informationen auszulesen.[2]
Verifiziert Didit mobile Führerscheine?
Nein, das ist derzeit kein Produkt von Didit. Didit verifiziert physische Ausweisdokumente mit Dokumentenerfassung, NFC-Chip-Auslesung für elektronische Reisepässe und elektronische Ausweise, Lebenderkennung und Gesichtsabgleich. Die Entscheidung bleibt bei der Bank.
Quellen
- FinCEN Issues Frequently Asked Questions Regarding Treatment of Verifiable Digital Credentials Under the Customer Identification Program Rule, Pressemitteilung von FinCEN, 8. September 2026.
- Frequently Asked Questions Regarding Treatment of Verifiable Digital Credentials Under the Customer Identification Program Rule, FinCEN und die Behörden, September 2026.
- 31 CFR 1020.220, Customer identification program requirements for banks, eCFR, Stand: 2. Oktober 2026.
- FAQs: Final CIP Rule, behördenübergreifendes Dokument, überarbeitet im September 2026.
- Customer Identification Programs for Banks, Savings Associations, Credit Unions and Certain Non-Federally Regulated Banks, 68 FR 25090, Federal Register, 9. Mai 2003.
- Financial Institution Letter FIL-56-2026, FDIC, 8. September 2026.
- OCC Bulletin 2026-44, Bank Secrecy Act/Anti-Money Laundering: FAQs on verifiable digital credentials, OCC, 8. September 2026.
- SR 26-6: Frequently Asked Questions Regarding Treatment of Verifiable Digital Credentials Under the Customer Identification Program Rule, Federal Reserve Board, 8. September 2026.
- mDL to CIP Regulatory Mapping, NIST National Cybersecurity Center of Excellence, aus dem Entwurf SP 1800-42A.
- Draft NIST Guidelines on Implementing Mobile Driver's Licenses for Financial Institutions, NIST, 18. März 2026.
- FinCEN Permits Banks to Use Alternative Collection Method for Obtaining TIN Information, Pressemitteilung von FinCEN, 27. Juni 2025.
- Participating States and Eligible Digital IDs, Transportation Security Administration, abgerufen am 6. Oktober 2026.
- Permitted Payment Stablecoin Issuer Customer Identification Program, proposed rule, Federal Register, 22. Juni 2026.
- 31 CFR 1023.220, Customer identification programs for broker-dealers, eCFR.
- CIP and Digital Credentials, Compliance-Blog von America's Credit Unions, 22. September 2026.
- FinCEN, Other Regulators Clarify Use of Mobile Driver's Licenses Under CIP Rule, Cooley Finsights, 14. September 2026 (die Seite zeigt auch den 15. September 2026).
- 31 CFR 1024.220, Customer identification programs for mutual funds, eCFR.
- 31 CFR 1026.220, Customer identification programs for futures commission merchants and introducing brokers, eCFR.
Die Antworten vom September 2026 stellen klar, wie digitale Nachweise zu den Belegen passen, die eine Bank akzeptieren darf. Ihre bestehenden Pflichten bleiben unverändert. Der dokumentenbasierte Weg muss trotzdem zuerst stimmen: Sehen Sie, wie die ID-Verifizierung von Didit das umsetzt.
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