Erfolgsgeschichte | Spanische Finanz-Sandbox bestätigt Didit als neuen Standard für digitale Identitätsprüfung (DE)

Die Herausforderung: Generative KI gefährdet die Identitätsprüfung

Nach über einem Jahr in der spanischen Finanz-Sandbox steht eine Erkenntnis fest: Generative KI gefährdet die Online-Identitätsprüfung.

Deepfakes, Dokumentenmanipulation und ausgeklügelte Identitätsdiebstahl-Angriffe haben das Bedrohungsszenario für die digitale Identitätsprüfung grundlegend verändert. Traditionelle Video-Identitätsverfahren, die einst als sicher galten, sind nun anfällig für KI-generierten Betrug, der herkömmliche Prüfungen mit alarmierender Genauigkeit umgehen kann.

Das spanische Finanzministerium, die Nationalen Wertpapierkommission (CNMV) und SEPBLAC (die spanische Behörde zur Bekämpfung von Geldwäsche) richteten diese kontrollierte regulatorische Umgebung ein, um Lösungen zu finden, die diesen neuen Bedrohungen standhalten können. Didit wurde ausgewählt, um zu beweisen, dass Geschwindigkeit und Sicherheit sich nicht ausschließen müssen.

Was ist die spanische Finanz-Sandbox?

Die spanische Finanz-Sandbox ist eine kontrollierte Testumgebung, die von der CNMV, SEPBLAC und dem spanischen Finanzministerium überwacht wird, in der innovative Unternehmen neue Technologien unter realen regulatorischen Bedingungen einsetzen und validieren können. Sie ermöglicht es den Regulierungsbehörden, neue Lösungen anhand höchster Compliance-Standards zu bewerten, bevor sie den breiteren Markt erreichen.

Didit nahm an der sechsten Kohorte der Sandbox teil und wurde über ein Jahr lang einer strengen Prüfung und Bewertung in Zusammenarbeit mit den drei Regulierungsbehörden unterzogen.

Was Didit demonstriert hat

Innerhalb der Sandbox setzte Didit seinen vertikal integrierten Identitätsprüfungs-Stack ein, der von Grund auf entwickelt wurde, um KI-gesteuertem Betrug entgegenzuwirken:

• NFC-Dokumentenprüfung: Liest den Chip in Ausweisdokumenten (Reisepässe, Personalausweise) aus, um kryptografisch signierte Daten zu extrahieren, wodurch Dokumentenfälschungen nahezu unmöglich werden.
• Aktive biometrische Lebenderkennung: Kundenspezifische KI-gestützte Lebenderkennungstests erkennen Deepfakes, Gesichtstausch und ausgeklügelte Identitätsdiebstahlversuche in Echtzeit.
• End-to-End-Betrugserkennung: Der gesamte Stack, vom Dokumentenauslesen bis zur biometrischen Übereinstimmung, ist vertikal integriert, sodass jede Schicht die nächste verstärkt. Keine Schwachstellen.
• ICAO-Standardisierte globale Kompatibilität: Der NFC-basierte Ansatz folgt internationalen Standards der zivilen Luftfahrt und ist somit in über 150 Ländern gültig.

Dies war keine inkrementelle Verbesserung, die auf bestehende Systeme aufgesetzt wurde. Didit hat die Identitätsprüfung von Grund auf neu aufgebaut und sichergestellt, dass Sicherheit und Geschwindigkeit sich gegenseitig verstärken, anstatt sich auszuschließen.

Die Ergebnisse: Ein neuer Standard für die digitale Identitätsprüfung

Die Schlussfolgerungen der Sandbox, die nun vom spanischen Finanzministerium veröffentlicht wurden, bestätigen, dass die Technologie von Didit:

• Identitätsbetrug auf ein Restrisiko reduziert. Selbst die fortschrittlichsten Deepfake- und Dokumentenmanipulationsangriffe wurden blockiert.
• Sicherheit bietet, die der persönlichen Identitätsprüfung gleichwertig oder sogar überlegen ist. Eine Premiere für die vollständig digitale Identitätsprüfung in einer regulierten Umgebung.
• Mit den EBA-Richtlinien zur digitalen Identitätsprüfung übereinstimmt. Vollständige Einhaltung des Rahmens der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde für die Fernidentifizierung von Kunden.
• Eine positive Bewertung von der CNMV und SEPBLAC erhalten hat. Beide Regulierungsbehörden haben den Ansatz von Didit als eine robuste, skalierbare Lösung für den Finanzsektor validiert.

All dies bei einem reibungslosen Benutzererlebnis, das Sekunden, nicht Minuten dauert und sich global skalieren lässt.

## Was die Aufsichtsbehörden herausgefunden haben

"Der Bericht bestätigt, dass aktuelle Video-Identitätsverfahren anfällig für manipulierte Dokumente und Deepfakes sind. Die NFC- und aktive Biometrie-Technologie von Didit hat gezeigt, dass sie die fortschrittlichsten Betrugsszenarien blockiert und ein Sicherheitsniveau bietet, das dem der persönlichen Identitätsprüfung gleichwertig oder sogar überlegen ist."

Schlussfolgerungsbericht, Spanische Finanz-Sandbox (CNMV, SEPBLAC, spanisches Finanzministerium)

Warum dies für Banken, Fintech und Krypto wichtig ist

Dies ist nicht nur ein spanischer Meilenstein. Die Schlussfolgerungen der Sandbox senden ein klares Signal an das gesamte europäische Finanzökosystem:

• Die herkömmliche Video-Identitätsprüfung ist nicht mehr ausreichend. Die Aufsichtsbehörden erkennen an, dass KI-generierter Betrug einen grundsätzlich neuen Ansatz erfordert.
• NFC + Biometrie ist der neue Standard. Die Kombination aus Chip-Auslesen und aktiver Lebenderkennung ist nun der Goldstandard für die konforme Identitätsprüfung.
• Didit bietet dies zu 0,30 US-Dollar pro Überprüfung an. 3-5x günstiger als Wettbewerber, ohne Mindestmengen, ohne Verträge und 500 kostenlose Verifizierungen pro Monat.

Für jedes Unternehmen im Banken-, Fintech- oder Krypto-Bereich, das seinen Onboarding-Prozess überprüft, ist die regulatorische Notwendigkeit offensichtlich: die Messlatte wurde angehoben.

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Didit bietet die schnellste und sicherste Identitätsprüfung auf dem Markt, die nun von den führenden spanischen Finanzbehörden validiert wurde. Egal, ob Sie eine Neobank, ein Krypto-Exchange oder ein Marktplatz sind, wir sind bereit, Ihnen dabei zu helfen, den neuen Standard zu erfüllen.

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