L'IA et la biométrie : Comment elles révolutionnent les processus KYC et AML
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Table des matières
Points clés
L'IA et la biométrie transforment les processus KYC et AML, offrant une sécurité accrue, une efficacité et une meilleure expérience utilisateur fluide.
La combinaison de l'IA et de la biométrie permet de vérifier l'authenticité des documents d'identité, de croiser les informations avec des bases de données et de détecter les comportements anormaux de manière plus précise et plus rapide que les méthodes traditionnelles.
La mise en œuvre de l'IA et de la biométrie dans les processus KYC et AML offre des avantages tels que la réduction des coûts et des délais de traitement, une détection avancée des fraudes et la possibilité d'effectuer un onboarding à distance et automatique.
L'avenir du KYC et de l'AML réside dans l'adoption des technologies d'IA et de biométrie, qui offrent un avantage concurrentiel en proposant des services plus rapides, plus sûrs et centrés sur l'utilisateur.
Six institutions financières sur dix ont signalé une augmentation de la fraude au cours de l'année écoulée. Il est donc compréhensible que plus de 85 % des organisations interrogées prévoient d'investir, ou d'augmenter leurs investissements, dans les technologies d'intelligence artificielle (IA) et de biométrie appliquées aux processus de vérification d'identité (KYC) et de prévention du blanchiment d'argent (AML) dans les mois à venir.
Pensez-vous qu'il soit possible de conjuguer tout cela avec une bonne expérience client ? Oui, c'est ce que de nombreuses entreprises cherchent à faire au quotidien.
La révolution numérique a apporté de nombreux défis importants en matière de vérification d'identité et de prévention de la fraude. Avec le coût de la fraude qui ne cesse de se multiplier, les différentes organisations doivent agir comme de véritables funambules : trouver l'équilibre entre l'expérience utilisateur et la conformité réglementaire est essentiel.
Comment l'intelligence artificielle et la biométrie fonctionnent dans les processus KYC et AML
La technologie, avec l'intelligence artificielle et la biométrie en tête, est devenue le principal allié dans la lutte contre la criminalité frauduleuse. Les processus KYC et AML (Know Your Customer et Anti-Money Laundering) sont deux des processus qui peuvent le plus bénéficier de l'application de ces développements : combinés, ils peuvent apporter beaucoup plus de sécurité que toute autre méthode d'authentification traditionnelle.
L'intelligence artificielle dans la vérification d'identité
L'IA contribue à redéfinir les processus KYC et AML en ajoutant des capacités d'analyse et de prise de décision qui dépassent largement les limites humaines. Les algorithmes de Machine Learning sont capables de traiter de grandes quantités d'informations en temps réel, en identifiant certains modèles et anomalies qui peuvent passer inaperçus à l'œil humain.
Par exemple, grâce à l'intelligence artificielle, il est possible de :
- Vérifier l'authenticité des documents d'identité, en évitant les documents faux, retouchés ou générés par l'intelligence artificielle.
- Comparer les informations des utilisateurs avec différentes bases de données, permettant une analyse plus large et meilleure en moins de temps.
- Détecter certains comportements anormaux chez les utilisateurs.
La biométrie optimise les processus d'authentification des utilisateurs
La biométrie est un autre outil fondamental dans la lutte contre la fraude et l'optimisation des processus de vérification d'identité. En mettant l'accent sur la reconnaissance faciale, c'est la technologie qui vérifie différents facteurs biométriques et les compare avec ceux de la documentation présentée, apportant beaucoup plus de sécurité pendant le processus de vérification.
Cependant, il existe certaines fraudes comme les deepfakes ou les masques qui tentent de tromper le système. La combinaison de la biométrie avec l'intelligence artificielle peut résoudre ce problème en détectant des modèles grâce à un test de vie (liveness test passif) qui assure l'humanité de la personne.
Les avantages de l'application de cette technologie aux processus KYC et AML sont évidents. La biométrie permet une vérification sécurisée et fluide pendant le processus d'onboarding, en détectant et en évitant les tentatives de fraude, comme l'usurpation d'identité ou les deepfakes.
Avantages de la mise en œuvre de l'IA et de la biométrie pendant le KYC et l'AML
L'ajout de l'intelligence artificielle et de la biométrie à vos processus KYC et AML peut offrir de nombreux avantages, tant pour les entreprises que pour les utilisateurs. Nous parlons de rendre le processus plus efficace, de réduire les coûts d'exploitation ou d'offrir une expérience utilisateur améliorée.
- Amélioration de l'efficacité et de la précision. Les systèmes basés sur l'IA peuvent traiter et vérifier les informations beaucoup plus rapidement que les méthodes manuelles, réduisant les erreurs humaines et améliorant la précision.
- Réduction des coûts et des délais de traitement. L'automatisation des processus KYC et AML entraîne incontestablement une réduction des coûts (surtout si ce service est externalisé), ainsi qu'un meilleur délai d'onboarding.
- Expérience utilisateur améliorée. En lien avec ce qui précède, offrir un onboarding en quelques secondes et sans friction contribue à améliorer la satisfaction du client et à réduire les taux d'abandon pendant le processus d'onboarding.
- Détection avancée des fraudes. Les algorithmes d'IA, associés à la biométrie, peuvent identifier des modèles de fraude complexes, des tentatives d'usurpation d'identité ou d'autres délits qui peuvent passer inaperçus aux systèmes traditionnels (documents faux générés par l'IA, par exemple).
- Onboarding à distance et automatique. Mettre le pilote automatique sur ces processus d'inscription de nouveaux utilisateurs, grâce à l'IA et à la biométrie, permet aux utilisateurs de rejoindre votre plateforme en toute sécurité à tout moment et où qu'ils se trouvent.
IA et biométrie vs méthodes traditionnelles de KYC et AML
La comparaison entre les méthodes traditionnelles de vérification d'identité et les nouvelles technologies, avec l'IA et la biométrie intégrées, a un gagnant clair. Dans ce tableau, nous vous montrons les principales différences entre les deux méthodes.
| Aspect | Méthodes traditionnelles | IA et biométrie |
|---|---|---|
| Vitesse de traitement | Jours ou semaines | À peine quelques secondes |
| Précision | Sujette à l'erreur humaine | Haute précision basée sur les données |
| Coût | Élevé en raison de la main-d'œuvre | Réduit à long terme |
| Expérience utilisateur | Souvent frustrante et lente | Rapide et fluide |
| Adaptabilité | Lente face aux changements réglementaires | Mise à jour et apprentissage rapides |
Ainsi, l'adoption des technologies d'IA et de biométrie offre un avantage concurrentiel significatif aux entreprises : offrir des services plus rapides, plus sûrs et plus centrés sur l'utilisateur.
Conclusion : Un avenir sûr et centré sur l'utilisateur
L'IA et la biométrie sont des armes fondamentales pour révolutionner les processus KYC et AML. Ces technologies contribuent à améliorer la sécurité et à assurer la conformité réglementaire tout en offrant des expériences utilisateur plus fluides et fiables.
Pour les entreprises, l'adoption de ces technologies n'est plus une option : elle devient une nécessité. La mise en œuvre de la biométrie et de l'intelligence artificielle dans les processus KYC et AML sera un avantage concurrentiel dans le secteur et aidera à relever les défis de sécurité et de réglementation dans le futur financier numérique.
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Chez Didit, nous nous engageons dans la révolution technologique. C'est pourquoi nous proposons une solution de vérification d'identité gratuite, basée sur les piliers de la vérification des documents et de la reconnaissance faciale, afin qu'elles puissent se conformer à toutes les réglementations KYC et se concentrer sur la croissance de leur entreprise. Pour ce faire, en plus de notre logiciel gratuit de vérification d'identité, nous proposons en option un AML Screening en temps réel.
Pourquoi faisons-nous cela ? Parce que nous comprenons que la vérification d'identité, à l'ère de la fraude à l'intelligence artificielle générative ou des deepfakes, doit être un droit fondamental. De cette façon, les entreprises peuvent se conformer aux réglementations KYC et AML tout en optimisant leurs coûts d'exploitation. Vous pouvez en savoir plus dans cet article de blog.
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