AMLA Europe : La nouvelle autorité européenne de lutte contre le blanchiment d'argent

Points clés

AMLA est la nouvelle autorité européenne contre le blanchiment d'argent qui opérera depuis Francfort à partir de 2025, centralisant la lutte et redéfinissant les règles pour les entités financières et les sujets obligés dans toute l'Union européenne.

Les fonctions clés d'AMLA comprennent la supervision directe des entités à haut risque, la coordination avec les CRF nationales, l'harmonisation réglementaire et le pouvoir de sanction pour renforcer la prévention du blanchiment d'argent dans l'UE.

L'impact d'AMLA sur les sujets obligés se traduira par des changements dans la supervision, de nouvelles obligations de conformité et des opportunités d'améliorer les systèmes de prévention, avec des sanctions pouvant aller jusqu'à 10% du chiffre d'affaires annuel pour les entités sous sa supervision directe.

Le calendrier de mise en œuvre d'AMLA prévoit qu'elle commencera ses opérations en 2025, atteindra sa pleine performance fin 2027 avec 430 employés, et débutera la supervision directe de 40 entités sélectionnées le 1er janvier 2028.

L'Union européenne est sur le point de franchir une nouvelle étape dans la lutte contre le blanchiment d'argent avec l'AMLA, la nouvelle Autorité européenne de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme. Les plus de 1,87 billion d'euros blanchis chaque année sur le territoire européen (ce qui représente entre 2% et 5% de tout le PIB de l'Europe, selon Europol) soulignent la nécessité d'actions plus coordonnées au niveau continental.

En réponse à ce besoin urgent, l'AMLA est née, avec son siège à Francfort. Cette nouvelle autorité, qui commencera à fonctionner en 2025, centralisera la lutte contre le blanchiment d'argent et redéfinira les règles que les institutions financières et les autres entités obligées devront suivre dans toute l'Europe.

Qu'est-ce que l'AMLA ? Définition et importance au sein du système financier européen

AMLA est l'acronyme de la nouvelle Autorité européenne de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme. Son objectif : renforcer et unifier la supervision financière en matière de blanchiment d'argent. Cette nouvelle agence fait partie d'un ambitieux paquet réglementaire AML/CFT de l'Union européenne, et se positionne comme la pierre angulaire de la stratégie globale européenne pour combattre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

Mais pourquoi l'AMLA est-elle importante pour le système financier au sein de l'UE ? Nous pouvons identifier plusieurs aspects clés :

• Supervision directe : L'AMLA pourra superviser directement les institutions financières à haut risque, ce qui représente un changement significatif dans l'approche de la supervision au niveau européen.
• Harmonisation réglementaire : En établissant des normes communes et en coordonnant les pratiques de supervision, l'AMLA contribuera à créer un cadre réglementaire plus uniforme au sein de l'Union européenne, réduisant ainsi les divergences et les frictions entre les États membres.
• Meilleure collaboration : L'AMLA facilitera une plus grande coopération entre les cellules de renseignement financier (CRF) des États membres, renforçant ainsi l'efficacité dans la détection et la prévention des activités suspectes.
• Renforcement du système financier : L'AMLA aidera à protéger l'intégrité du système financier européen en mettant l'accent sur la lutte contre le blanchiment d'argent. Ainsi, l'Union sera mieux préparée pour relever les nouveaux défis qui se présentent, avec une approche plus centralisée.

Le siège de l'AMLA à Francfort : Raisons et implications

Francfort a été choisie comme lieu d'implantation de cette nouvelle Autorité européenne de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme. Pourquoi Francfort a-t-elle été choisie comme siège de l'AMLA ? Le choix de la capitale financière de l'Allemagne n'est pas un hasard, et son rôle de centre névralgique de la finance européenne renforce cette option.

En réalité, Francfort abrite déjà d'autres institutions financières importantes de l'Union européenne, comme la Banque centrale européenne (BCE) ou l'Autorité européenne des assurances et des pensions professionnelles (AEAPP). Le choix de Francfort au détriment d'autres candidates comme Madrid permet une plus grande synergie et collaboration entre tous ces organismes, facilitant une supervision et une réglementation européennes plus efficaces.

L'emplacement de Francfort est également clé. La ville dispose d'une enclave stratégique au cœur de l'Europe, ce qui en fait un point de connexion idéal pour coordonner tous les efforts de lutte et de prévention contre le blanchiment d'argent sur tout le continent. De plus, son excellente infrastructure et sa connectivité faciliteront la coopération entre l'AMLA et les différentes autorités nationales des États membres.

Du point de vue financier également, le choix de Francfort a certaines implications à prendre en compte. Tout d'abord, la position de la ville en tant que centre d'excellence en matière de réglementation et de supervision financière est renforcée, ce qui pourrait attirer davantage d'entreprises cherchant à s'établir dans un environnement sûr et stable. D'autre part, les institutions ressentiront une pression réglementaire accrue, de sorte que dans de nombreux cas, elles devront redoubler d'efforts en matière de prévention et de conformité réglementaire, afin d'éviter d'éventuelles sanctions et atteintes à leur réputation.

Fonctions clés de l'AMLA dans la lutte contre le blanchiment d'argent

La nouvelle Autorité européenne de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (AMLA) est appelée à révolutionner la stratégie européenne en matière de prévention et de détection des activités financières illicites. Ses fonctions clés seront la supervision, la coordination et la mise en œuvre d'une réglementation commune pour tous les États membres. L'AMLA devrait commencer à fonctionner en 2025 et atteindre sa pleine capacité en 2027.

Supervision directe et indirecte

L'une des fonctions les plus importantes de l'AMLA sera la supervision directe des institutions financières considérées comme les plus à risque. Cela permettra une surveillance plus étroite des institutions qui peuvent être plus vulnérables aux activités de blanchiment d'argent. Les fonctionnaires de cette nouvelle agence pourront effectuer des inspections sur place, demander des informations détaillées ou imposer des sanctions si nécessaire. Il est prévu que l'AMLA supervisera directement jusqu'à 40 groupes ou entités dans un premier temps.

En outre, une supervision indirecte sera également exercée sur d'autres entités obligées par le biais des superviseurs nationaux. Cette approche basée sur les risques garantira que les ressources sont allouées aux domaines présentant les risques les plus élevés, renforçant ainsi l'efficacité globale du cadre de prévention du blanchiment d'argent.

Coordination avec les cellules de renseignement financier (CRF)

L'AMLA jouera un rôle clé dans l'amélioration de la coordination entre les cellules de renseignement financier (CRF) des différents États membres. Cette nouvelle agence européenne facilitera l'échange d'informations, fournira des analyses stratégiques sur les tendances et les schémas de blanchiment et soutiendra les enquêtes transfrontalières.

Cette fonction de coordination sera vitale pour s'attaquer au caractère international de la criminalité financière et servira à détecter plus rapidement les activités suspectes au niveau européen.

Standardisation réglementaire

Une autre fonction clé de l'AMLA sera le développement et la mise en œuvre de normes communes pour la prévention du blanchiment d'argent dans toute l'Union européenne. Cela signifie élaborer des lignes directrices et des recommandations pour les entités obligées, une harmonisation des pratiques de supervision entre les États membres et la proposition de mises à jour de la réglementation européenne en matière d'AML/CFT.

Ces normes communes contribueront à réduire les divergences entre les pays et renforceront l'efficacité globale des mesures de prévention. En outre, l'AMLA établira une liste unique d'entités obligées pour tous les pays membres, garantissant ainsi une approche cohérente.

Pouvoir de sanction

Si une violation grave, systématique ou répétée des exigences de prévention du blanchiment d'argent est commise par une entité obligée sélectionnée sous la supervision directe de l'AMLA, celle-ci aura le pouvoir d'imposer des sanctions administratives et des mesures correctives. Ces amendes pourraient atteindre jusqu'à 10% du chiffre d'affaires annuel ou 5 millions d'euros, ce qui constitue une forte incitation à se conformer rigoureusement aux règles.

Structure de l'AMLA : Comment cette nouvelle agence fonctionnera

Cette nouvelle Autorité européenne de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (AMLA) a été conçue avec une structure de gouvernance visant à garantir son efficacité et sa transparence.

Ainsi, l'AMLA disposera de deux principaux organes de gouvernance :

• Le Conseil général : Il sera composé de représentants de haut niveau des autorités compétentes de tous les États membres de l'Union européenne. Il sera chargé de prendre les décisions stratégiques et d'établir les priorités de l'agence.
• Le Comité exécutif : Il sera responsable de la gestion quotidienne de l'AMLA. Il sera composé du président et de cinq membres indépendants à temps plein.

Financement et ressources de l'AMLA

Le financement de cette nouvelle Autorité européenne proviendra principalement de deux sources :

• Les contributions du budget de l'Union européenne
• Les redevances perçues auprès des entités supervisées

Une fois pleinement opérationnelle vers 2026, l'AMLA devrait compter environ 250 employés.

Comment l'AMLA affectera les entités obligées : changements dans la supervision et la conformité

La mise en place de l'AMLA entraînera des changements significatifs dans la relation avec les entités obligées. Voyons comment elles seront affectées :

Dans les deux cas, les entités obligées devront revoir et mettre à jour leurs politiques, procédures et contrôles internes pour s'aligner sur les normes que l'AMLA établira, en promouvant toujours une approche plus harmonisée et rigoureuse de la prévention du blanchiment d'argent.

Nous parlons de standardiser les informations, d'avoir des processus de diligence raisonnable renforcés ou de mettre davantage l'accent sur la vérification d'identité et sa mise à jour (KYC réutilisable).

Une opportunité d'améliorer la prévention

Les changements de réglementation ne sont généralement pas bien accueillis par de nombreuses entreprises. Cependant, la standardisation de ce nouveau cadre réglementaire offre de nombreuses opportunités aux entités obligées, notamment pour renforcer leurs systèmes de prévention du blanchiment d'argent.

Les approches compliance-first seront mieux positionnées pour s'adapter à ce nouveau paysage réglementaire, transformant la conformité réglementaire en un avantage concurrentiel.

Quand l'AMLA commencera-t-elle à fonctionner ? Les dates clés de son lancement

L'AMLA devrait commencer à fonctionner à plein régime d'ici la fin de l'année 2027. Au cours de l'année 2025, les principales bases de l'organisation et son évolution dans les années suivantes seront établies.

La vérification d'identité (KYC), un pilier fondamental de la prévention du blanchiment d'argent sous l'AMLA

Avec l'arrivée de l'AMLA, l'importance des processus de connaissance du client (KYC) dans la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme sera renforcée. Le rôle du KYC dans la prévention des crimes financiers est fondamental, car il jette les bases d'une diligence raisonnable efficace et du respect des réglementations AML/CFT.

L'AMLA établira probablement des normes plus strictes et uniformes pour les processus de connaissance du client et de vérification KYC dans toute l'Union européenne, ce qui obligera les institutions financières et les autres entités obligées à adopter des solutions de vérification d'identité plus robustes et efficaces pour répondre aux attentes de cette nouvelle autorité et prévenir efficacement le blanchiment d'argent.

Dans ce contexte, disposer d'une solution de vérification d'identité avancée et conforme aux réglementations devient un besoin impérieux pour les entreprises qui cherchent à s'adapter au nouveau paysage réglementaire imposé par l'AMLA.

Chez Didit, nous proposons un service de vérification KYC gratuit, illimité et pour toujours, quelle que soit la taille de l'entreprise. Nous aidons les entreprises à se conformer aux réglementations et à réduire leurs coûts opérationnels.

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