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Points clés
AMLA est la nouvelle autorité européenne contre le blanchiment d'argent qui opérera depuis Francfort à partir de 2025, centralisant la lutte et redéfinissant les règles pour les entités financières et les sujets obligés dans toute l'Union européenne.
Les fonctions clés d'AMLA comprennent la supervision directe des entités à haut risque, la coordination avec les CRF nationales, l'harmonisation réglementaire et le pouvoir de sanction pour renforcer la prévention du blanchiment d'argent dans l'UE.
L'impact d'AMLA sur les sujets obligés se traduira par des changements dans la supervision, de nouvelles obligations de conformité et des opportunités d'améliorer les systèmes de prévention, avec des sanctions pouvant aller jusqu'à 10% du chiffre d'affaires annuel pour les entités sous sa supervision directe.
Le calendrier de mise en œuvre d'AMLA prévoit qu'elle commencera ses opérations en 2025, atteindra sa pleine performance fin 2027 avec 430 employés, et débutera la supervision directe de 40 entités sélectionnées le 1er janvier 2028.
L'Union européenne est sur le point de franchir une nouvelle étape dans la lutte contre le blanchiment d'argent avec l'AMLA, la nouvelle Autorité européenne de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme. Les plus de 1,87 billion d'euros blanchis chaque année sur le territoire européen (ce qui représente entre 2% et 5% de tout le PIB de l'Europe, selon Europol) soulignent la nécessité d'actions plus coordonnées au niveau continental.
En réponse à ce besoin urgent, l'AMLA est née, avec son siège à Francfort. Cette nouvelle autorité, qui commencera à fonctionner en 2025, centralisera la lutte contre le blanchiment d'argent et redéfinira les règles que les institutions financières et les autres entités obligées devront suivre dans toute l'Europe.
AMLA est l'acronyme de la nouvelle Autorité européenne de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme. Son objectif : renforcer et unifier la supervision financière en matière de blanchiment d'argent. Cette nouvelle agence fait partie d'un ambitieux paquet réglementaire AML/CFT de l'Union européenne, et se positionne comme la pierre angulaire de la stratégie globale européenne pour combattre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
Mais pourquoi l'AMLA est-elle importante pour le système financier au sein de l'UE ? Nous pouvons identifier plusieurs aspects clés :
Francfort a été choisie comme lieu d'implantation de cette nouvelle Autorité européenne de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme. Pourquoi Francfort a-t-elle été choisie comme siège de l'AMLA ? Le choix de la capitale financière de l'Allemagne n'est pas un hasard, et son rôle de centre névralgique de la finance européenne renforce cette option.
En réalité, Francfort abrite déjà d'autres institutions financières importantes de l'Union européenne, comme la Banque centrale européenne (BCE) ou l'Autorité européenne des assurances et des pensions professionnelles (AEAPP). Le choix de Francfort au détriment d'autres candidates comme Madrid permet une plus grande synergie et collaboration entre tous ces organismes, facilitant une supervision et une réglementation européennes plus efficaces.
L'emplacement de Francfort est également clé. La ville dispose d'une enclave stratégique au cœur de l'Europe, ce qui en fait un point de connexion idéal pour coordonner tous les efforts de lutte et de prévention contre le blanchiment d'argent sur tout le continent. De plus, son excellente infrastructure et sa connectivité faciliteront la coopération entre l'AMLA et les différentes autorités nationales des États membres.
Du point de vue financier également, le choix de Francfort a certaines implications à prendre en compte. Tout d'abord, la position de la ville en tant que centre d'excellence en matière de réglementation et de supervision financière est renforcée, ce qui pourrait attirer davantage d'entreprises cherchant à s'établir dans un environnement sûr et stable. D'autre part, les institutions ressentiront une pression réglementaire accrue, de sorte que dans de nombreux cas, elles devront redoubler d'efforts en matière de prévention et de conformité réglementaire, afin d'éviter d'éventuelles sanctions et atteintes à leur réputation.
La nouvelle Autorité européenne de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (AMLA) est appelée à révolutionner la stratégie européenne en matière de prévention et de détection des activités financières illicites. Ses fonctions clés seront la supervision, la coordination et la mise en œuvre d'une réglementation commune pour tous les États membres. L'AMLA devrait commencer à fonctionner en 2025 et atteindre sa pleine capacité en 2027.
L'une des fonctions les plus importantes de l'AMLA sera la supervision directe des institutions financières considérées comme les plus à risque. Cela permettra une surveillance plus étroite des institutions qui peuvent être plus vulnérables aux activités de blanchiment d'argent. Les fonctionnaires de cette nouvelle agence pourront effectuer des inspections sur place, demander des informations détaillées ou imposer des sanctions si nécessaire. Il est prévu que l'AMLA supervisera directement jusqu'à 40 groupes ou entités dans un premier temps.
En outre, une supervision indirecte sera également exercée sur d'autres entités obligées par le biais des superviseurs nationaux. Cette approche basée sur les risques garantira que les ressources sont allouées aux domaines présentant les risques les plus élevés, renforçant ainsi l'efficacité globale du cadre de prévention du blanchiment d'argent.
L'AMLA jouera un rôle clé dans l'amélioration de la coordination entre les cellules de renseignement financier (CRF) des différents États membres. Cette nouvelle agence européenne facilitera l'échange d'informations, fournira des analyses stratégiques sur les tendances et les schémas de blanchiment et soutiendra les enquêtes transfrontalières.
Cette fonction de coordination sera vitale pour s'attaquer au caractère international de la criminalité financière et servira à détecter plus rapidement les activités suspectes au niveau européen.
Une autre fonction clé de l'AMLA sera le développement et la mise en œuvre de normes communes pour la prévention du blanchiment d'argent dans toute l'Union européenne. Cela signifie élaborer des lignes directrices et des recommandations pour les entités obligées, une harmonisation des pratiques de supervision entre les États membres et la proposition de mises à jour de la réglementation européenne en matière d'AML/CFT.
Ces normes communes contribueront à réduire les divergences entre les pays et renforceront l'efficacité globale des mesures de prévention. En outre, l'AMLA établira une liste unique d'entités obligées pour tous les pays membres, garantissant ainsi une approche cohérente.
Si une violation grave, systématique ou répétée des exigences de prévention du blanchiment d'argent est commise par une entité obligée sélectionnée sous la supervision directe de l'AMLA, celle-ci aura le pouvoir d'imposer des sanctions administratives et des mesures correctives. Ces amendes pourraient atteindre jusqu'à 10% du chiffre d'affaires annuel ou 5 millions d'euros, ce qui constitue une forte incitation à se conformer rigoureusement aux règles.
Cette nouvelle Autorité européenne de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (AMLA) a été conçue avec une structure de gouvernance visant à garantir son efficacité et sa transparence.
Ainsi, l'AMLA disposera de deux principaux organes de gouvernance :
Le financement de cette nouvelle Autorité européenne proviendra principalement de deux sources :
Une fois pleinement opérationnelle vers 2026, l'AMLA devrait compter environ 250 employés.
La mise en place de l'AMLA entraînera des changements significatifs dans la relation avec les entités obligées. Voyons comment elles seront affectées :
| Supervision directe de l'AMLA | Supervision par les autorités nationales |
|---|---|
| Un nombre limité d'entités à haut risque | La majorité des entités |
| Surveillance directe par l'AMLA | Supervision sous la coordination et les directives de l'AMLA |
Dans les deux cas, les entités obligées devront revoir et mettre à jour leurs politiques, procédures et contrôles internes pour s'aligner sur les normes que l'AMLA établira, en promouvant toujours une approche plus harmonisée et rigoureuse de la prévention du blanchiment d'argent.
Nous parlons de standardiser les informations, d'avoir des processus de diligence raisonnable renforcés ou de mettre davantage l'accent sur la vérification d'identité et sa mise à jour (KYC réutilisable).
Les changements de réglementation ne sont généralement pas bien accueillis par de nombreuses entreprises. Cependant, la standardisation de ce nouveau cadre réglementaire offre de nombreuses opportunités aux entités obligées, notamment pour renforcer leurs systèmes de prévention du blanchiment d'argent.
Les approches compliance-first seront mieux positionnées pour s'adapter à ce nouveau paysage réglementaire, transformant la conformité réglementaire en un avantage concurrentiel.
L'AMLA devrait commencer à fonctionner à plein régime d'ici la fin de l'année 2027. Au cours de l'année 2025, les principales bases de l'organisation et son évolution dans les années suivantes seront établies.
| Date clé | Événement |
|---|---|
| 26 juin 2024 | Entrée en vigueur du règlement AMLA |
| Fin 2024 / début 2025 | Début du processus de sélection du président et des membres du comité exécutif |
| Premier trimestre 2025 | Nomination officielle du président et des membres du comité exécutif ; l'AMLA ouvre son nouveau bureau à Francfort |
| Été 2025 | L'AMLA commence ses opérations |
| Courant 2026 | L'AMLA commence à consulter sur les normes de mise en œuvre ; Début des services informatiques et évaluation des besoins informatiques futurs |
| Courant 2027 | 40 entités obligées sont sélectionnées pour être supervisées directement |
| Fin 2027 | Le personnel de l'AMLA est d'environ 430 ; l'AMLA est pleinement opérationnelle |
| 1er janvier 2028 | Début de la supervision directe |
Avec l'arrivée de l'AMLA, l'importance des processus de connaissance du client (KYC) dans la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme sera renforcée. Le rôle du KYC dans la prévention des crimes financiers est fondamental, car il jette les bases d'une diligence raisonnable efficace et du respect des réglementations AML/CFT.
L'AMLA établira probablement des normes plus strictes et uniformes pour les processus de connaissance du client et de vérification KYC dans toute l'Union européenne, ce qui obligera les institutions financières et les autres entités obligées à adopter des solutions de vérification d'identité plus robustes et efficaces pour répondre aux attentes de cette nouvelle autorité et prévenir efficacement le blanchiment d'argent.
Dans ce contexte, disposer d'une solution de vérification d'identité avancée et conforme aux réglementations devient un besoin impérieux pour les entreprises qui cherchent à s'adapter au nouveau paysage réglementaire imposé par l'AMLA.
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