Changements dans les déclarations de transactions AUSTRAC à partir du 1er juillet 2026 : explication des nouveaux formulaires TTR et SMR (FR)

Le 1er juillet 2026, l'AUSTRAC — le Centre australien de rapports et d'analyses des transactions, l'organisme de réglementation australien en matière de lutte contre le blanchiment d'argent — met en œuvre deux changements simultanément : de nouveaux formulaires de déclaration de transactions seuils (TTR) et de déclarations de soupçons (SMR) dans AUSTRAC Online, et le début des obligations LAB/CFT pour les milliers d'entreprises nouvellement réglementées de la « tranche 2 ». Si votre entreprise est en contact avec des clients ou des paiements australiens, c'est la date à laquelle votre système de déclaration doit être prêt.

Points clés à retenir

• L'AUSTRAC publie de nouveaux formulaires TTR et SMR le 1er juillet 2026, conçus pour améliorer la qualité des données collectées et rationaliser les déclarations dans AUSTRAC Online.
• Les entreprises nouvellement réglementées (tranche 2) — les professions incluses dans le champ d'application des réformes LAB/CFT australiennes — voient leurs obligations, y compris les déclarations, débuter le 1er juillet 2026 et utilisent les nouveaux formulaires dès le premier jour.
• L'AUSTRAC a exhorté les nouvelles entités à s'inscrire avant la date limite du 29 juillet 2026 ; une inscription anticipée donne accès à un aperçu des nouveaux formulaires, ainsi qu'à des formations et des guides de référence rapide.
• Les entreprises déjà inscrites auprès de l'AUSTRAC au 30 mars 2026 bénéficient de dispositions transitoires : elles peuvent passer aux nouveaux formulaires à tout moment entre le 1er juillet 2026 et le 30 mars 2029.
• L'AUSTRAC a reçu plus de 2 millions de TTR et plus de 450 000 SMR l'année dernière, et s'attend à une augmentation des volumes à mesure que les entreprises nouvellement réglementées se connecteront.
• Il n'y a aucun changement concernant les déclarations de mouvements transfrontaliers ou d'instructions de transfert de fonds internationaux (IFTI) à ce stade.
• Les rapports ne sont aussi bons que le suivi qui les sous-tend. Un système de surveillance des transactions basé sur des règles qui signale les dépassements de seuil et les schémas suspects en temps réel — et conserve un dossier pour chaque alerte — transforme ces obligations d'un fardeau manuel en un appel API.

Ce qui change le 1er juillet 2026

La déclaration à l'AUSTRAC est une obligation fondamentale pour les entreprises réglementées en vertu des lois australiennes sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LAB/CFT). Deux types de rapports reçoivent de nouveaux formulaires :

• Déclarations de transactions seuils (TTR) — déposées lorsqu'une entreprise fournit un service désigné impliquant un transfert de devises physiques (ou de monnaie électronique) d'une valeur de 10 000 AUD ou plus.
• Déclarations de soupçons (SMR) — déposées lorsqu'une entreprise a des motifs raisonnables de soupçonner qu'un client ou une transaction est lié à la criminalité, au blanchiment d'argent ou au financement du terrorisme.

Les nouveaux formulaires modifient les informations collectées par l'AUSTRAC et le fonctionnement de la déclaration dans AUSTRAC Online — y compris la méthode de déclaration individuelle, le tableau de bord et les reçus. L'objectif déclaré de l'AUSTRAC est d'améliorer la qualité des données, afin que ses partenaires et les services répressifs puissent détecter et réagir plus rapidement à la criminalité financière.

Qui est concerné, et quand

Entreprises nouvellement réglementées (tranche 2). Les réformes LAB/CFT australiennes étendent la réglementation à de nouvelles industries — y compris les professionnels de l'immobilier, les avocats, les comptables et d'autres fournisseurs de services professionnels. Leurs obligations commencent le 1er juillet 2026, et cela inclut les déclarations. Il n'y a pas d'ancien formulaire sur lequel se rabattre : les entités de la tranche 2 utilisent les nouveaux formulaires TTR et SMR dès le premier jour. L'AUSTRAC a publié des versions préliminaires des formulaires ainsi que des formations, débloquées par l'inscription — et l'inscription elle-même a une date limite au 29 juillet 2026.

Entités déclarante existantes. Si votre entreprise était déjà inscrite auprès de l'AUSTRAC au 30 mars 2026, vous disposez d'une période de transition : vous pouvez continuer à déclarer avec votre configuration actuelle et passer aux nouveaux formulaires à tout moment entre le 1er juillet 2026 et le 30 mars 2029. Trois ans peuvent sembler généreux, mais si vos rapports sont générés par des systèmes internes, le travail sur les systèmes — nouveaux champs, nouvelle validation, nouveau flux de soumission — est le plus long. Les équipes de conformité qui traitent cela comme un problème de 2029 découvrent généralement en 2028 qu'il s'agissait d'un projet d'ingénierie depuis le début.

Ce qui ne change pas : les déclarations de mouvements transfrontaliers et les instructions de transfert de fonds internationaux (IFTI) restent telles quelles, à ce stade.

Le vrai travail se fait en amont du formulaire

Un TTR ou un SMR est la dernière étape d'un processus. Avant que quiconque ne remplisse un formulaire, quelque chose doit remarquer qu'une transaction a dépassé un seuil, qu'un schéma ressemble à une structuration, ou que le comportement d'un client a cessé d'avoir du sens. C'est la surveillance des transactions, et c'est précisément la partie que les nouvelles entités de la tranche 2 n'ont jamais eu à gérer auparavant — et que de nombreuses entités existantes gèrent encore avec des feuilles de calcul et des traitements par lots nocturnes.

La surveillance des transactions de Didit vous offre ce processus sous forme d'API, à 0,02 $ par transaction, avec des tarifs publics et sans minimum :

• Moteur de règles en temps réel — chaque transaction est évaluée au fur et à mesure qu'elle se produit et renvoie l'un des quatre statuts : APPROVED (approuvé), IN_REVIEW (en cours d'examen), DECLINED (refusé) ou AWAITING_USER (en attente de l'utilisateur).
• 11 ensembles de règles préconfigurés — y compris Finance, LAB/CFT, Détection d'anomalies, Règles conformes au GAFI, Fraude, Intelligence des appareils, Surveillance et filtrage des cryptomonnaies, Jeu responsable, E-commerce et Personnalisé — de sorte que la logique de seuil et de structuration (les schémas derrière les TTR et de nombreux SMR) fonctionne dès la sortie de l'emballage.
• Agrégations de vélocité — comptage, somme et fenêtres distinctes qui détectent un client divisant 10 000 AUD en onze dépôts de 950 AUD.
• Gestion de cas intégrée et flux de travail SAR — chaque alerte ouvre un cas avec le chemin de preuve complet, de sorte que lorsque votre responsable de la conformité dépose un SMR dans AUSTRAC Online, le qui/quoi/quand/pourquoi est déjà assemblé.
• Fiat et crypto — un moteur unique pour les deux, avec filtrage de portefeuille disponible sur la même plateforme.

Détails techniques

Soumettre une transaction pour surveillance se fait en un seul appel :

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: YOUR_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "au-payout-0001",
    "transaction_category": "finance",
    "transaction_details": {
      "direction": "outbound",
      "amount": "9500.00",
      "currency": "AUD"
    },
    "subject": { "entity_type": "person", "vendor_data": "user-42", "full_name": "Jane Doe" },
    "counterparty": { "entity_type": "company", "full_name": "Acme Supplier" }
  }'

La réponse inclut le status de la transaction (APPROVED si aucune règle n'a été déclenchée ; IN_REVIEW ou DECLINED si elles l'ont été) et un score de risque reflétant la contribution de chaque règle déclenchée. Les webhooks (transaction.created, transaction.status.updated) transmettent les changements de statut à vos propres systèmes, de sorte qu'une transaction signalée peut ouvrir un examen avant que les fonds ne soient déplacés. Prix : 0,02 $ par transaction, facturé uniquement sur ce que vous envoyez.

Pour le filtrage des personnes derrière les transactions, le filtrage LAB vérifie les clients par rapport à plus de 1 300 listes de sanctions, de PPE et de surveillance à 0,20 $ par vérification, avec une surveillance continue à 0,07 $ par utilisateur par an — la moitié « diligence raisonnable du client » du même programme LAB/CFT sur lequel les TTR et SMR portent.

Cas d'utilisation

• Fintechs et plateformes de paiement desservant l'Australie — évaluez chaque paiement et dépôt en temps réel ; les alertes arrivent avec le dossier dont votre équipe de conformité a besoin pour un SMR.
• Échanges de cryptomonnaies et PSAN — le même moteur de règles couvre les transactions cryptographiques et le risque de portefeuille, avec des ensembles conformes au GAFI.
• Nouvelles entreprises réglementées de la tranche 2 — les entreprises de services professionnels qui n'ont jamais utilisé d'outils LAB peuvent commencer avec des ensembles de règles préconfigurés au lieu de construire un programme de surveillance à partir de zéro.
• Prêteurs et marketplaces — les règles de structuration, de vélocité et d'anomalie détectent les schémas qui se transforment en déclarations de soupçons.

Comment s'intégrer à Didit

1. Créez un compte gratuit sur business.didit.me — pas de carte de crédit, 500 vérifications KYC gratuites chaque mois.
2. Activez la surveillance des transactions dans votre flux de travail, choisissez parmi les 11 ensembles de règles préconfigurés et ajustez les seuils à votre appétit pour le risque (une règle de seuil de 10 000 AUD ne nécessite qu'une seule modification).
3. Envoyez les transactions à POST /v3/transactions/ et abonnez-vous aux webhooks.
4. Traitez les alertes dans le gestionnaire de cas intégré ; exportez le chemin de preuve lorsque vous déposez des TTR ou des SMR dans AUSTRAC Online.

La documentation sur la surveillance des transactions décrit l'intégration complète en moins d'une heure.

Foire aux questions

Les nouveaux formulaires AUSTRAC changent-ils qui doit déclarer ?

Les formulaires eux-mêmes ne changent pas qui déclare — ce sont les réformes LAB/CFT qui le font. À partir du 1er juillet 2026, les entreprises de la tranche 2 sont réglementées et doivent déclarer ; les nouveaux formulaires TTR et SMR sont lancés le même jour, de sorte que les nouvelles entités n'utiliseront toujours que les nouveaux formulaires.

Nous sommes une entité déclarante existante. Devons-nous passer aux nouveaux formulaires le 1er juillet 2026 ?

Non. Si vous étiez inscrit auprès de l'AUSTRAC au 30 mars 2026, vous pouvez passer aux nouveaux formulaires à tout moment entre le 1er juillet 2026 et le 30 mars 2029. Prévisualisez d'abord les nouveaux formulaires dans AUSTRAC Online — la méthode de déclaration individuelle, le tableau de bord et les reçus ont changé.

Cela affecte-t-il les déclarations IFTI ou de mouvements transfrontaliers ?

Non — l'AUSTRAC a confirmé qu'il n'y a pas de changements concernant les mouvements transfrontaliers ou les déclarations de transfert de fonds internationaux à ce stade.

Didit peut-il déposer des TTR ou des SMR pour nous ?

Didit ne dépose pas de rapports en votre nom — le dépôt se fait dans AUSTRAC Online. Ce que Didit fait, c'est tout ce qui se trouve en amont : surveillance en temps réel à 0,02 $ par transaction, règles de seuil et de structuration, et un dossier par alerte afin que le rapport déposé par votre responsable de la conformité soit complet et défendable.

Didit couvre-t-il également les transactions cryptographiques ?

Oui — le même moteur /v3/transactions/ surveille les transactions fiduciaires et cryptographiques, avec des ensembles de règles dédiés à la surveillance et au filtrage des cryptomonnaies, ainsi que le filtrage des portefeuilles sur la même plateforme.

Prêt à commencer ?

• Lisez la documentation sur la surveillance des transactions — ensembles de règles, statuts, webhooks et référence complète de l'API.
• Explorez la page produit de la surveillance des transactions et les tarifs publics — 0,02 $ par transaction, sans minimum.
• Commencez gratuitement — 500 vérifications KYC gratuites chaque mois, et activez la surveillance des transactions lorsque vous êtes prêt.