Guillem Medina : « Les services spécialisés de vérification d’identité sont essentiels »
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Guillem Medina occupe le poste de Directeur des Opérations chez GBTC Finance, un réseau de cryptomonnaies leader avec plus de 20 établissements physiques en Espagne et une expansion internationale en cours. Fort d’une formation en criminologie et animé par une passion pour la technologie, Medina s’investit activement dans l’industrie crypto depuis 2018, supervisant la formation et le soutien opérationnel de l’entreprise.
« La réglementation est indispensable, surtout pour protéger les utilisateurs contre la fraude », souligne Medina, mettant en avant son engagement à instaurer confiance et sécurité dans l’univers de la cryptomonnaie. Alors que GBTC Finance se lance dans son expansion à l’international, la vision stratégique de Medina continue de guider la mission de l’entreprise, qui vise à combler le fossé entre la finance traditionnelle et le monde en évolution des cryptomonnaies.
Question : Quels ont été les principaux défis que vous avez rencontrés lors de la mise en place et du maintien de vos processus KYC et AML ?
Réponse : Je résumerais cela en trois axes principaux : le coût, la technologie et le support.
- Coût : De nombreux services de vérification d’identité sont proposés à des tarifs très élevés. Nous avions initialement travaillé avec une plateforme qui ne permettait pas d’ajouter facilement des documents d’identité des utilisateurs ni d’utiliser la reconnaissance faciale. En tant que startup, nous devons constamment contrôler nos dépenses sans compromettre la qualité.
- Technologie : L’outil que nous utilisions précédemment ne s’intégrait pas correctement à nos systèmes et les mises à jour de version se faisaient de manière irrégulière, entraînant ainsi des coûts de développement récurrents.
- Support : Avec notre solution actuelle (Didit), nous bénéficions d’une relation étroite et bidirectionnelle. Dès que nous avons une question, il nous suffit d’envoyer un message et nous recevons une réponse de la part de l’équipe dirigeante en quelques minutes. Cette communication directe fait toute la différence et est hautement appréciée par les entreprises.
Q : Nous savons que vous utilisez Didit pour la vérification d’identité. Qu’est-ce qui vous a poussé à choisir cette solution en particulier et comment a-t-elle amélioré vos processus KYC ?
R : Ce fut une mise à niveau considérable, surtout en termes de rapidité. Nous avons automatisé la majeure partie du flux de vérification, ce qui allège significativement la charge de travail de notre service de conformité. Lorsqu’un utilisateur réussit les contrôles KYC et AML, son inscription et son approbation se font automatiquement – sans intervention manuelle, sauf en cas de besoin d’un examen complémentaire (par exemple, si une photo est floue).
De plus, le coût, la fiabilité et la facilité d’intégration ont été des facteurs décisifs dans notre choix. J’ai passé beaucoup de temps à étudier les différentes options et à comparer les plateformes, et nous avons finalement opté pour Didit en raison de son ensemble de fonctionnalités complet et de sa robustesse.
Q : D’après votre expérience, comment le paysage KYC/AML a-t-il évolué pour les plateformes de cryptomonnaies en Espagne et en Europe ces dernières années ?
R : Le changement a été spectaculaire. Nous sommes passés d’un contexte quasi dépourvu de règles à une situation où le respect des normes est devenu obligatoire. Les utilisateurs de cryptomonnaies hésitent naturellement à partager leurs données personnelles, mais pour une plateforme, disposer des informations des clients est essentiel pour garantir la sécurité.
Même si les réglementations ont été mises en place rapidement – parfois de manière un peu rigoureuse – je suis convaincu que la réglementation est nécessaire, principalement pour protéger les utilisateurs contre la fraude. Tous ces changements nous obligent à rester toujours en avance et à mettre en œuvre des systèmes qui répondent aux nouvelles exigences, comme celles introduites dans le cadre du MiCA.
Q : Pouvez-vous partager une anecdote où vos processus KYC/AML ont permis de détecter et de stopper une activité frauduleuse potentielle ?
R : Absolument. Nous avons rencontré des tentatives de vol d’identité et des schémas triangulaires. Un exemple marquant concerne un fraudeur qui avait mis en vente sur une place de marché un article de grande valeur (un iPhone 15) à un prix anormalement bas, puis avait demandé un acompte. Le compte bancaire indiqué pour cet acompte était le nôtre, et le fraudeur a tenté de nous faire envoyer des BTC dès que les fonds furent reçus – ce qui aurait entraîné une escroquerie du côté de l’acheteur et nous aurait impliqués dans l’affaire.
Grâce à l’utilisation d’outils de prévention avancés et de vérification documentaire, incluant la reconnaissance faciale capable de détecter les faux documents ou les photos frauduleuses, nous avons pu empêcher que ces arnaques ne prennent racine.
Q : Vous disposez d’un réseau de distributeurs automatiques, de magasins physiques et d’une plateforme d’échange. Comment adaptez-vous vos processus KYC/AML pour équilibrer l’expérience utilisateur en présentiel et en ligne ?
R : Nous offrons depuis un certain temps un service d’échange OTC, et nous avons initialement lancé une plateforme permettant principalement l’achat d’USDT (Tether). L’un de nos fondateurs, un développeur expérimenté, a conçu la plateforme afin que nos points de franchise puissent fonctionner en toute sécurité.
Les utilisateurs doivent obligatoirement s’enregistrer et passer le contrôle de conformité avant toute transaction. Par exemple, pour utiliser un distributeur automatique, l’utilisateur scanne d’abord un QR code, ouvre un compte chez GBTC, complète la vérification via Didit, et une fois ce processus terminé, il peut commencer à trader. Nous veillons à ce que tout soit simple tout en restant sécurisé.
Q : Comment des processus KYC/AML rigoureux ont-ils influencé la perception de GBTC Finance auprès de vos clients et partenaires commerciaux ?
R : Ce n’est pas une nouveauté pour nous – nous avons toujours exigé des photos et des documents d’identité des utilisateurs. L’introduction de Didit a simplement rendu ce processus encore plus fluide et amélioré l’expérience globale.
Certains clients n’ont aucun problème à fournir leurs informations, tout comme ils le feraient dans une banque, tandis que d’autres refusent toute forme de vérification et préfèrent ne pas faire affaire avec nous, ce que nous respectons. C’est leur choix.
Par ailleurs, nombreux sont ceux qui reconnaissent l’importance de maintenir des dossiers précis et de déclarer correctement leurs transactions en cryptomonnaies. D’après notre expérience, les clients qui rejettent catégoriquement la conformité sont ceux que nous souhaitons le moins attirer.
Q : Pourriez-vous partager des leçons tirées ou des erreurs passées en matière de conformité réglementaire qui ont permis d’améliorer vos processus actuels ?
R : Nous avons toujours respecté les règles dès le départ. La principale leçon a été de réaliser que certaines solutions technologiques auraient dû être mises en place plus tôt – retarder ces mises à jour peut créer des vulnérabilités ou engendrer des problèmes qui auraient pu être évités par des mesures proactives.
Q : Quels conseils donneriez-vous à d’autres plateformes d’échange de cryptomonnaies ou startups fintech qui commencent à déployer leurs procédures KYC/AML, sur la base de votre expérience chez GBTC Finance ?
R : Je leur conseillerais de bien comprendre les exigences réglementaires et d’éviter de valider quiconque sans un processus solide en place. Il est crucial de respecter les règles et d’éviter les raccourcis susceptibles de compromettre la sécurité.
Q : Comment la nouvelle réglementation MiCA de l’UE a-t-elle impacté vos opérations et vos processus de conformité ?
R : Elle nous oblige à recueillir davantage d’informations auprès des clients et à demander à nos fournisseurs de vérification d’identité d’intégrer des fonctionnalités supplémentaires sur leurs tableaux de bord, afin que nous puissions confirmer l’authenticité des données avec une plus grande précision.
Q : Selon vous, quelle est la plus grande idée fausse ou le plus grand mythe concernant le KYC/AML dans le monde des cryptomonnaies que vous souhaiteriez démystifier ?
R : Le mythe le plus répandu est que les plateformes d’échange partagent librement les informations personnelles de tous avec des tiers. Comme toute autre entreprise, nous sommes tenus par les lois de protection des données et nous ne pouvons pas simplement céder des informations privées.
Q : En regardant vers l’avenir, quelles innovations ou quels changements anticipez-vous dans le domaine du KYC/AML pour des plateformes comme GBTC Finance dans les années à venir ?
R : Les régulateurs peuvent se montrer imprévisibles, exigeant potentiellement davantage de données ou des protocoles plus stricts à tout moment. Je pense que nous nous rapprocherons du niveau de surveillance appliqué par les banques traditionnelles – avec, possiblement, l’obligation de confirmation biométrique pour les transactions.
Nous pourrions également observer une conformité renforcée des portefeuilles, liant chacun d’eux à une identité réelle. Il est difficile de l’affirmer avec certitude, mais nous devons rester flexibles et prêts à faire face à toutes les évolutions.
Q : Enfin, comment GBTC Finance parvient-il à concilier une conformité rigoureuse avec une expérience utilisateur fluide ?
R : Les services spécialisés de vérification d’identité sont la clé. Gérer tout en interne nécessite d’énormes ressources et des développeurs de haut niveau, ce qui peut s’avérer coûteux et complexe.
En collaborant avec des entreprises dédiées au KYC/AML, nous nous assurons que la fonction centrale est gérée de manière experte. Cette approche nous permet d’offrir une conformité robuste tout en maintenant une expérience utilisateur des plus simples et agréables.
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