Key takeaways
Optimiser le processus de KYC avec l'intelligence artificielle et la biométrie améliore significativement l'expérience utilisateur, réduisant l'abandon lors de l'onboarding et augmentant la conversion des clients.
L'automatisation et la digitalisation du KYC permettent aux entreprises de diminuer les coûts de conformité jusqu'à 90%, tout en assurant le respect des réglementations telles que AMLD5, AMLD6 et les recommandations du GAFI.
Didit offre une solution de vérification d'identité rapide et sécurisée, avec un plan gratuit et illimité qui surpasse la concurrence en termes de prix et d'efficacité, facilitant une intégration simple via son API et son Business Console.
Mettre en œuvre des technologies avancées telles que la détection de liveness et le machine learning dans l'onboarding KYC ne lutte pas seulement contre la fraude d'identité, mais améliore également la rétention des clients et renforce la réputation de la marque.
Lorsque nous parlons de KYC (Know Your Customer), la plupart des départements de conformité pensent à des démarches interminables, des papiers et des coûts de conformité élevés. Cependant, le marché actuel ne pardonne ni la lenteur ni la complexité pendant les processus d'onboarding : les entreprises qui n'optimisent pas leur système de vérification d'identité risquent de perdre des clients, même avant qu'ils n'aient terminé leur inscription.
Ce n'est pas une blague. Selon une étude de la société de conseil Deloitte, jusqu'à 40% des consommateurs ont abandonné le processus d'inscription dans une banque parce qu'ils considéraient que le processus était trop long et intrusif. Les réglementations en matière de prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme (AML/CFT), de plus en plus exigeantes, n'aident pas non plus : les recommandations du Groupe d'Action Financière Internationale (GAFI/FATF), les directives AML (AMLD5 et AMLD6, par exemple, en Europe) ou la réglementation locale de chaque pays peuvent compliquer davantage ce processus.
Si vous faites partie d'une équipe de conformité, vous êtes au bon endroit. Dans cet article, nous allons vous expliquer comment optimiser le processus de KYC pour améliorer l'expérience utilisateur dans votre entreprise, les bénéfices tangibles que vous obtiendrez et, mieux encore, en réduisant les dépenses du département grâce à Didit.
Un processus de KYC rapide et efficace : pourquoi est-ce important ?
Le KYC traditionnel n'existe plus. Le processus de vérification d'identité a cessé d'être une simple exigence réglementaire pour devenir un facteur déterminant lors de l'offre d'une expérience utilisateur compétitive. Imaginez un client potentiel confronté à un formulaire interminable ou à des étapes pour valider son identité datant du début du siècle. Dans un monde numérique et instantané comme celui-ci, la frustration peut amener l'utilisateur à fermer la fenêtre et à chercher des alternatives plus agiles.
Pourquoi la rapidité est-elle si importante pendant le processus d'onboarding ? Premièrement, parce que retenir le client durant les premières minutes d'interaction avec votre entreprise est crucial. Les gens ont peu de temps et de plus en plus, ils exigent de l'immédiateté. S'ils perçoivent des obstacles, considèrent le processus comme intrusif ou opaque, ils ferment simplement et abandonnent le processus sans revenir en arrière. De plus, un système d'inscription lent ou trop confus impacte négativement votre équipe : plus d'incidents, plus de support, plus de coûts opérationnels et, par conséquent, un coût d'acquisition client (CAC) plus élevé.
Pensez-y comme un cercle vicieux : soit vous facilitez le processus et retenez (et fidélisez) vos utilisateurs, soit vous les éloignez et ajoutez des coûts supplémentaires en essayant de les retenir.
Clés pour optimiser l'onboarding KYC sans perdre en sécurité
Accélérer l'onboarding ne signifie en aucun cas négliger la sécurité durant le processus d'inscription. En fait, optimiser le KYC implique de le renforcer avec des outils de vérification de dernière génération, basés sur l'intelligence artificielle et la biométrie, qui permettent de combattre certaines menaces croissantes, comme les deepfakes ou les identités synthétiques. Dans un environnement aussi réglementé et avec des directives aussi claires en matière de prévention (comme AMLD5 et AMLD6 en Europe, par exemple), savoir conjuguer vitesse et sécurité peut transformer votre entreprise en leader de la classe.
Utilisation de l'IA dans la vérification d'identité
La fraude atteint des niveaux records. Selon des études récentes, 58% des entreprises ont rapporté des fraudes d'identité dérivées de documents volés ou modifiés, tandis que d'autres menaces comme les deepfakes augmentent de manière incessante chaque jour. L'avancée de l'intelligence artificielle (IA) a été à l'origine de cette explosion, ce qui démontre que si cette technologie tombe entre de mauvaises mains, elle peut être très nuisible. Cependant, utilisée correctement, les modèles de machine learning peuvent aider durant les processus de vérification d'identité et, avec vitesse et précision, séparer les clients réels et légitimes des fraudeurs.
Par exemple :
- Détection des anomalies dans la documentation : Avec l'aide d'algorithmes personnalisés, l'IA identifie les traces d'édition numérique, les altérations de texte ou les modifications d'hologrammes.
- Reconnaissance de motifs suspects : Le machine learning peut apprendre automatiquement et continuellement de centaines de milliers d'exemples de fraude, anticipant les nouvelles techniques utilisées par les criminels.
- Liveness detection ou détection de vie : Les tests de vie renforcés par l'intelligence artificielle sont essentiels pour éviter les deepfakes ou les fraudes comme les vidéos préenregistrées ou les masques durant le processus d'onboarding.
En résumé, un bon système d'IA peut vérifier l'identité des personnes en quelques secondes, en analysant la documentation réglementaire et en assurant par la phase de reconnaissance faciale qu'il n'y a aucun signe de fraude. C'était impensable il y a quelques années.
Chez Didit, par exemple, nous utilisons plus de dix modèles d'IA personnalisés durant le processus de KYC, capables de détecter les manipulations dans la documentation ou les deepfakes, et tout cela, en moins de 30 secondes. Notre objectif est avant tout d'humaniser Internet et d'exclure les utilisateurs frauduleux.
Réduction des temps avec l'automatisation et les processus digitaux
Les nouvelles technologies appliquées au KYC n'ont pas seulement amélioré la sécurité et la précision de la vérification d'identité, elles permettent également de réduire drastiquement les temps des méthodes traditionnelles pour compléter le processus. La clé ? L'automatisation et la digitalisation.
- Extraction automatique des données : Au lieu d'obliger l'utilisateur à saisir chaque donnée personnelle, grâce à la technologie OCR (Optical Character Recognition) et aux solutions d'IA, le document peut être lu instantanément et les informations clés extraites.
- Validation en temps réel : Faites-vous du AML Screening ? Combien de temps investissez-vous dans la diligence de votre client avant de lui permettre l'onboarding sur votre plateforme ? Grâce à la technologie, vous pouvez désormais vous connecter à des bases de données officielles ou des listes de surveillance ou de sanctions instantanément, confirmant l'identité sans ajouter d'étapes manuelles.
- Gestion centralisée et personnalisée : Il est important de personnaliser le flux de KYC, de décider quels documents vous acceptez dans votre entreprise ou les scores durant le processus de détection de liveness. Tout cela, vous pouvez le faire de manière centralisée grâce à des outils comme la Business Console de Didit.
Suppression des étapes inutiles dans la vérification KYC
Souvent, le plus grand ennemi des départements de conformité est l'onboarding et la complexité interne des flux de vérification. Formulaires interminables, méthodes de test de vie obsolètes (comme l'envoi d'une photo posant avec une pièce d'identité) ou la nécessité d'envoyer plusieurs documents différents, alors qu'un seul suffit.
Les équipes de conformité doivent savoir que demander plus ne signifie pas toujours plus de sécurité et de conformité réglementaire. De nombreux experts avec lesquels nous avons parlé dans Identity Unleashed, notre newsletter LinkedIn, insistent sur le fait qu'il est essentiel de savoir quelles données ou documents demander durant le processus d'inscription. Pour cela, il est essentiel de bien connaître votre entreprise.
Cela dit, notre expérience nous a montré que moins de clics et d'écrans que l'utilisateur doit traverser, plus le taux de conversion sera élevé. Avec l'automatisation, le processus de vérification est accéléré, les erreurs humaines sont minimisées et les coûts du département de conformité sont réduits.
La biométrie comme clé du KYC réutilisable
La biométrie va un pas plus loin dans la lutte contre la fraude et dans l'amélioration de l'expérience utilisateur des clients. En fait, des technologies comme la reconnaissance faciale permettent d'offrir une authentification rapide et sécurisée, et ouvrent la porte au KYC réutilisable : les nouvelles wallets d'identité en sont la clé.
Des portefeuilles numériques comme Didit App permettent aux personnes de stocker leurs identifiants vérifiés et de les réutiliser sur différents services. Pour les entreprises, cela représente une solution d'authentification qui permet de combiner vérification d'identité avec accès sécurisés, rapides et sans friction.
Mettre en œuvre une solution KYC réutilisable basée sur la biométrie permet aux entreprises d'améliorer trois aspects clés de l'expérience utilisateur durant l'onboarding :
- Expérience sans mot de passe, car leur visage sert de clé d'accès.
- Précision accrue, car les modèles actuels de vérification biométrique, combinés avec les méthodes de détection de liveness (actives ou passives), détectent si l'utilisateur est physiquement présent ou s'il utilise une vidéo ou une photo.
- Vitesse et évolutivité, car ces wallets d'identité permettent une vérification rapide et sécurisée en quelques secondes et avec un simple clic. Imaginez des milliers d'utilisateurs totalement vérifiés entrant dans votre entreprise sans aucune friction…
La solution Auth + Data de Didit est le partenaire parfait. Cet outil est un CIAM (Customer Identity and Access Management) suralimenté, qui permet aux entreprises de combiner vérification d'identité avec accès sécurisés, rapides et sans friction.
Comment améliorer la conversion avec un onboarding KYC optimisé
Toute cette combinaison de technologies de pointe, de design centré sur l'amélioration de l'expérience utilisateur et d'automatisations a un objectif final : augmenter le taux de conversion et réduire les abandons ou drop-offs durant l'onboarding. Dans un marché aussi compétitif que celui d'aujourd'hui, les clients n'hésiteront pas à chercher des alternatives si le processus est long, confus ou considéré comme trop intrusif.
- Rétention des clients : De nombreuses études indiquent que le taux d'abandon durant le processus d'inscription dans les services financiers (fintech, crypto, banques ou néobanques, entre autres industries), peut atteindre jusqu'à 50% si le processus est perçu comme excessivement complexe.
- Confiance et réputation : Offrir un système de vérification sécurisé et rapide renforce la marque et crée la perception que l'entreprise prend à cœur la protection des données ainsi que le bien-être de l'utilisateur final.
- Moins d'incidents et de support : Un mauvais processus d'onboarding, avec des erreurs ou trop opaque, peut augmenter le nombre de tickets de support ouverts. Les traiter consomme des ressources humaines, du temps et de l'argent, qui peuvent être résolus grâce à un processus KYC optimisé.
Cas de succès qui soutiennent l'efficacité
Chez Didit, nous accompagnons plus de 400 entreprises, de différentes tailles et secteurs, qui ont intégré nos solutions de vérification. Deux exemples récents :
- GBTC Finance est une entreprise du secteur crypto qui a vu ses coûts de conformité réduits de 90% en remplaçant son ancienne solution KYC par Didit. De plus, elle a constaté une diminution drastique du volume des tickets liés à l'onboarding.
- Bondex est un réseau d'entreprises qui a migré son système de vérification d'identité vers Didit, rendant le processus d'onboarding quasi instantané, éliminant les temps d'attente et améliorant son taux de rétention. Désormais, les vérifications sont traitées en quelques secondes, libérant l'équipe humaine du département de conformité pour des tâches à plus forte valeur ajoutée.
Mettez en place un KYC efficace et attirez plus de clients
Si vous êtes arrivé jusqu'ici, il est très probable que votre question soit : “Comment puis-je mettre en place une solution de vérification d'identité plus efficace ?” De notre point de vue, la réponse passe par l'adoption d'outils intégrant l'intelligence artificielle, la biométrie et l'automatisation dès le départ. Il n'a aucun sens de bricoler un système obsolète avec de petites améliorations, la digitalisation du processus KYC doit être intégrale.
Chez Didit, nous travaillons chaque jour pour humaniser Internet, en offrant la technologie de vérification d'identité la plus avancée. Notre solution :
- Fonctionne en moins de 30 secondes : L'utilisateur capture une image d'un document gouvernemental attestant de son identité, réalise un test de liveness (détection de vie) et le système valide son identité presque instantanément.
- A une approche globale : Nous disposons de plus de 3 000 documents et couvrons plus de 220 pays et territoires, aidant grâce à notre expertise les entreprises comme la vôtre à se conformer aux réglementations et recommandations les plus exigeantes.
- Garantit la protection des données : Nous possédons la certification ISO 27001 et nous nous conformons aux normes PCI-DSS et GDPR, essentielles pour protéger les informations personnelles des utilisateurs.
- Offre le seul plan gratuit et illimité sur le marché : Contrairement aux autres entreprises du secteur, nous n'avons pas de coûts cachés ni n'imposons d'abonnements mensuels : nous offrons un service KYC gratuit et illimité, qui ne limite pas votre évolutivité. Et pour les entreprises nécessitant des fonctionnalités supplémentaires, nous proposons des options premium (comme AML Screening ou White-Label), qui restent jusqu'à 90% moins chères que la concurrence.
Offrir un KYC rapide, sécurisé et rentable pour votre équipe de conformité est possible aujourd'hui. Il suffit de choisir un partenaire qui comprend l'importance d'équilibrer l'efficacité avec la meilleure protection antifraude.
Conclusion : Le KYC est maintenant un facteur différenciateur
Les processus de KYC ne sont plus seulement une procédure légale : ils sont devenus un facteur stratégique de différenciation. Les entreprises capables d'offrir un processus agile, sécurisé et rentable gagneront la course à l'acquisition de clients. Cela se traduira par moins de vérifications manuelles et moins de tickets de support.
Il ne suffit plus de faire toujours la même chose. Maintenant, les utilisateurs exigent immédiateté, transparence et sécurité, tandis que les autorités demandent un contrôle accru pour lutter contre la fraude et le blanchiment d'argent. La solution ? L'automatisation, la biométrie ou l'intelligence artificielle, piliers que nous avons intégrés chez Didit pour humaniser Internet à l'ère de l'IA.
Êtes-vous prêt à accélérer votre processus d'onboarding et à améliorer votre taux de conversion ? Cliquez sur la bannière ci-dessous et commencez à vous démarquer de la concurrence grâce à un processus KYC entièrement optimisé.
