Fraude au Brésil : pourquoi est-elle si élevée (et comment l’endiguer vraiment)

Key takeaways
 

Le Brésil est l’un des pays les plus numérisés au monde et, en même temps, l’un des plus touchés par la fraude d’identité, avec près de 1,9 million de tentatives en trois mois (T1 2025).

Le vol de téléphones, la fragmentation de l’identité civile et la faiblesse du contrôle des consentements font du pays un terrain fertile pour le crime organisé.

Les approches traditionnelles (revue humaine, biométrie ponctuelle) ne suffisent plus face aux deepfakes, à l’usurpation d’identité et aux fraudes systémiques comme celle de l’INSS.

La seule stratégie efficace est une défense en profondeur combinant vérification documentaire, biométrie avancée, monitoring continu et consentement traçable, le tout soutenu par une coopération public-privé.

Le Brésil vit un paradoxe : c’est l’un des pays les plus digitalisés, mais aussi l’un des plus vulnérables à la fraude d’identité. Pour situer l’ampleur, rien qu’au premier trimestre 2025, on a recensé près de 1,9 million de tentatives de fraude bancaire, un record depuis le début du suivi en 2023.

Et ce n’est pas tout. Jusqu’en février 2025, on observait une attaque toutes les 2,2 secondes, soit environ +40 % sur un an. En août 2025, l’ANPD (Autoridade Nacional de Proteção de Dados) a enregistré plus de 250 incidents de fuite de données, tandis que le vol de mots de passe a bondi de 160 % en glissement annuel.

La fraude d’identité au Brésil n’a rien d’un accident : c’est un business rentable. Des organisations criminelles combinent vol physique, ingénierie sociale, intelligence artificielle et zones grises réglementaires pour monter des opérations à grande échelle.

Dans cet article, nous expliquons comment freiner la fraude d’identité au Brésil et réduire son impact, afin qu’elle cesse d’être un coût structurel pour les entreprises qui y opèrent.

Anatomie du problème : des racines qui rendent le Brésil « idéal » pour la fraude

Cinq facteurs clés favorisent la fraude d’identité :

• Hyper-digitalisation et économie mobile. Plus de 200 millions de Brésiliens ont accès à Internet et des plateformes comme Pix (système de paiement du Banco Central do Brasil) sont régulièrement exploitées par les fraudeurs.
• Digitalisation du crime. Du physique au digital. Le vol de smartphones (1 Brésilien sur 10 concerné chaque année) est la porte d’entrée de la fraude financière : risque faible, retour élevé.
• Identité fragmentée. Le Registro Geral (RG) brésilien a historiquement été fragile et largement exploité. Récemment, un juge ayant usurpé pendant 45 ans une ascendance de nobles anglais a été démasqué.
• Consentements et contrôle des données faibles. On a révélé un schéma de fraude visant plus de 4 millions de retraités via l’INSS, pour près de 6,3 milliards de reais. En juillet 2025, le STF a validé le plan de remboursement et, depuis mai 2025, la biométrie est obligatoire pour débloquer les prêts consignés.
• Culture digitale insuffisante. Des « kits de fraude » (documents falsifiés et selfies) sont faciles à acheter. Ajoutez l’IA et l’essor des deepfakes : les publics les moins à l’aise avec le numérique deviennent des cibles de choix.

Du vol de smartphone à l’usurpation d’identité : la chaîne de valeur du crime

Au Brésil, un simple vol de téléphone peut alimenter une opération de fraude à grande échelle. Le pays est en tête de ce type de larcins : 1 personne sur 10 en est victime chaque année, et l’appareil finit rarement sur le marché de l’occasion. Les criminels s’intéressent surtout aux données et accès contenus dans le téléphone.

Comment un incident « mineur » devient une fraude d’identité et financière :

1. Vol physique du smartphone. Souvent dans la rue. Des bandes opèrent parfois « à la demande », en ciblant selon un profil socio-économique.
2. Accès initial à l’écosystème digital. Déverrouillage forcé (ingénierie sociale, mots de passe faibles ou extorsion), puis accès aux messageries, applis bancaires et wallets.
3. Prise de contrôle de comptes (ATO). Avec les comptes légitimes, plusieurs scénarios s’ouvrent :
   • Réinitialisation de mots de passe via SMS/e-mail — porte d’entrée vers le SIM swap, problème majeur au Brésil ;
   • Interception de codes 2FA ;
   • Contrôle de WhatsApp, réseaux sociaux, Telegram et e-mail pour duper les contacts et amplifier la fraude.
4. Onboarding frauduleux et usurpation d’identité. Photos de la galerie, deepfakes d’IA et faux documents permettent d’ouvrir de nouveaux comptes (banques digitales, fintechs) et d’obtenir des crédits au nom de la victime.
5. Monétisation rapide. Avec l’accès au téléphone, il devient simple de :
   • Effectuer des transferts instantanés via Pix ;
   • Demander de petits prêts ;
   • Acheter sur marketplaces et sites e-commerce ;
   • Vendre des données sur le dark web.
6. Blanchiment et montée en puissance. Les fonds circulent via des « mules digitales », des fintechs ou des fonds d’investissement. Entre 2020 et 2024, un réseau lié au PCC a blanchi plus de 52 milliards de reais.

L’équation criminelle : faible risque, fort rendement

Chaque maillon augmente la valeur du vol initial. Pour une victime, récupérer l’accès à tous ses comptes peut prendre des semaines, alors que le retour criminel est immédiat. Un smartphone milieu de gamme (~500 $US) peut générer des milliers via crédits et transactions. Le risque d’arrestation reste faible : les forces de l’ordre priorisent souvent les crimes violents plutôt que la fraude digitale.

Quel impact pour les banques et les fintechs ?

Trois dimensions majeures :

• Coût financier direct : pertes liées à la fraude, rétrofacturations (chargebacks), créances irrécouvrables.
• Coût réputationnel : perception d’insécurité des applis financières et e-commerce.
• Coût opérationnel : support client, contentieux, procédures de récupération.

Il faut y ajouter de potentielles amendes du Banco Central do Brasil et de l’ANPD en cas de contrôles jugés insuffisants.

Pourquoi les approches traditionnelles échouent

Dans nombre de banques et fintechs et d’acteurs iGaming, les solutions de vérification ne suivent plus la sophistication de la fraude. Ce qui protégeait hier est aujourd’hui clairement insuffisant.

D’abord, la revue humaine ne passe pas à l’échelle. La validation manuelle de documents et selfies est lente, coûteuse et perd face à des falsifications/deepfakes toujours plus crédibles.

Ensuite, la biométrie isolée crée un faux sentiment de sécurité. Un simple selfie à l’onboarding, sans liveness robuste et sans signaux additionnels (IP, géolocalisation, analyse documentaire), reste un contrôle faible.

Enfin, beaucoup voient encore la vérification comme un acte ponctuel à l’onboarding, alors qu’elle doit être continue. L’authentification biométrique périodique et des contrôles aléatoires d’IP et de géolocalisation réduisent sensiblement la fraude.

Ce qui fonctionne : un cadre de défense en profondeur

Face à une fraude aussi enracinée (quasi endémique), la réponse est de bâtir une architecture multi-couches. Il ne s’agit pas d’ajouter de la friction ou des coûts, mais de combiner des couches qui se renforcent mutuellement.

Un axe clé consiste à renforcer l’identité civile et les identifiants numériques. La Carteira de Identidade Nacional (CIN) est une avancée importante, à compléter par des mécanismes d’authentification modernes (biométrie).

Les processus doivent évoluer vers une posture anti-fraude : intégrer vérification documentaire, biométrie avec détection de vivacité (liveness), Face Match 1:1, signaux appareil/IP, et analyse comportementale en temps réel.

Le monitoring continu est déjà obligatoire pour de nombreux régulés et devrait s’étendre à tous les parcours : profilage transactionnel, croisement avec listes de sanctions et PEP, détection d’anomalies.

Autre pilier, le consentement traçable. Le cas INSS a montré que, sans registres vérifiables et révocables, la fraude systémique n’est qu’une question de temps. Des audits réguliers et des facteurs biométriques supplémentaires pour les changements sensibles doivent devenir la norme.

Enfin, le facteur humain compte. L’éducation numérique des publics vulnérables doit aller de pair avec des outils de réaction rapide : boutons de blocage immédiat et alertes proactives en cas d’activité suspecte.

Politiques publiques et coopération public-privé

La fraude d’identité au Brésil ne se résoudra pas uniquement par la technologie privée. Il faut un cadre d’action coordonné. Le secteur public doit fixer des standards clairs de conformité et de consentement, auditer indépendamment et sanctionner les facilitateurs de fraude. Il doit aussi mener des campagnes massives d’éducation numérique, notamment auprès des seniors et des publics fragiles.

De leur côté, banques, fintechs, opérateurs télécoms et autorités doivent coopérer pour endiguer le SIM swap et la revente de données fuitées. Le programme Celular Seguro, étendu en 2025 avec intégration aux applis bancaires, en est un bon exemple.

KPIs qui comptent pour la conformité (et pour le CFO)

La prévention de la fraude n’est pas un coût : c’est un investissement dans la proposition de valeur. Il faut le démontrer avec les bons indicateurs :

• Quantitatifs : baisse des pertes liées à la fraude/aux chargebacks, coûts opérationnels réduits, temps de vérification plus courts, taux d’acceptation des utilisateurs légitimes en hausse.
• Qualitatifs : moins de friction à l’onboarding, confiance et satisfaction accrues.

Présentés ainsi, même les financiers constatent que l’anti-fraude protège et améliore la rentabilité.

Didit : la meilleure solution pour vérifier les identités et lutter contre la fraude au Brésil

Les entreprises au Brésil font face à un double défi : se conformer aux exigences KYC/AML et se protéger d’une fraude toujours plus sophistiquée. Or beaucoup de solutions locales montrent leurs limites. IDWall s’appuie excessivement sur la revue humaine, ralentissant l’onboarding ; Unico n’offre pas une plateforme de bout en bout, laissant des brèches exploitables.

Didit change la donne. Notre technologie est conçue pour le contexte brésilien : elle combine vérification documentaire, biométrie avancée, validations auprès de sources officielles et screening global dans une plateforme flexible, ouverte et économique. Nous proposons en plus le premier plan KYC gratuit et illimité, afin que toute entreprise puisse démarrer sans barrière de coût.

Avec Didit, vous créez des parcours de vérification sur-mesure, de l’onboarding à l’authentification biométrique, toujours alignés avec l’évolution rapide de la réglementation au Brésil. Résultat : moins de fraude, plus de confiance, et une vérification qui crée de la valeur.