Vérification d'identité, conformité KYC et AML en Argentine

Key takeaways:
 

La vérification d'identité en Argentine nécessite des solutions technologiques avancées qui surmontent la fragmentation des documents et respectent des exigences réglementaires strictes.

L'écosystème KYC et AML en Argentine exige des outils intégrant l'intelligence artificielle, la vérification multimodale et le screening en temps réel.

Les défis réglementaires argentins nécessitent une solution de conformité alliant précision technologique, adaptabilité réglementaire et protection contre la fraude financière.

La transformation numérique en Argentine passe par la mise en place de systèmes de vérification d'identité sécurisés, rapides et entièrement alignés avec les normes internationales du GAFI.

L'économie de l'Argentine est complexe et difficile à analyser. Dans ce labyrinthe, chaque mouvement compte, c'est pourquoi les entreprises commencent à prendre note : les processus KYC et AML en Argentine sont essentiels pour que les institutions puissent lutter efficacement contre la fraude financière.

L'Unité d'Information Financière (UIF) a joué un rôle clé dans tout ce processus de régénération réglementaire, avec la Résolution 76/2019 comme jalon principal. Cette réglementation définit strictement l'identification des clients et la détection des activités suspectes. Des mesures comme celle-ci ont aidé à bloquer plus de 2 500 opérations l'année dernière, avec une valeur estimée à 350 millions de pesos (environ 444 000 dollars), prouvant ainsi l'efficacité des systèmes de contrôle.

Les réglementations KYC et AML en Argentine sont alignées sur les normes du Groupe d'Action Financière International (GAFI). Cela a radicalement transformé la manière dont certains composants du processus KYC sont réalisés, tels que la vérification des documents. Les communications de la Banque Centrale comme les numéros 6859 et 6885 de 2020 ont marqué un tournant en établissant des exigences plus strictes pour les entités obligées du pays, avec la mise en œuvre de protocoles de vérification d'identité et de prévention du blanchiment d'argent.

Le cadre juridique du KYC et AML en Argentine : exigences réglementaires

Les cadres réglementaires du KYC et AML en Argentine ont connu une transformation notable ces dernières années. L'approbation de la Loi 27.739 en mars 2024 marque un tournant dans la réglementation financière, notamment pour les fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASPs). Cela démontre que les réglementations KYC jouent un rôle de plus en plus important dans la détection et la prévention des crimes économiques et du financement du terrorisme.

L'Argentine construit un écosystème réglementaire de plus en plus sophistiqué. La création du Registre des Fournisseurs de Services d'Actifs Virtuels (PSAV) ainsi que des résolutions complémentaires telles que CNV 994/2024 et UIF 49/2024 alignent le pays sur les normes internationales établies par le GAFI. Se conformer aux réglementations KYC et AML en Argentine est une nécessité pour toute entité obligée dans le pays.

Banque Centrale de la République Argentine (BCRA) : L'organisme régulateur principal

La Banque Centrale de la République Argentine (BCRA) est devenue l'architecte principal de toute la transformation réglementaire concernant la vérification des documents, l'identification des clients et la prévention des fraudes. Les Communications « A » 6859 et 6885, toutes deux publiées en 2020, ont marqué un tournant pour les Fournisseurs de Services de Paiement (PSPCP) en Argentine.

Ces communications sont de véritables outils de modernisation financière : elles servent à établir des critères plus stricts pour l'identification des clients, à mettre en œuvre des protocoles de sécurité ainsi que des mécanismes de contrôle. Avec elles, les entités obligées doivent agir pour élever leurs normes en matière de conformité.

On peut donc dire que la réglementation KYC et AML en Argentine est passée d'une approche réactive à proactive, comprenant désormais que l'identification n'est pas seulement une formalité mais une ligne défensive essentielle. Et tout cela grâce aux orientations que la Banque Centrale argentine a formulées ces dernières années sur l'identification et la prévention.

Unité d'Information Financière (UIF) : Réglementation préventive

Un élément clé dans tout ce qui concerne la conformité est la Résolution 76/2019 de l'Unité d'Information Financière (UIF), qui marque un avant et après dans tout ce qui concerne le KYC en Argentine. Quelle est l'importance de cette réglementation ? Elle approfondit le Système de Prévention du Blanchiment d'Argent et du Financement du Terrorisme (SPLA/FT), définissant des normes d'identification des clients qui vont bien au-delà d'une simple vérification documentaire.

L'approche proposée par l'UIF dans sa Résolution 76/2019 incite les entités obligées à comprendre le profil de risque de chaque client. Pour cela, il est essentiel que les institutions disposent de systèmes de surveillance continue, d'une analyse des transactions pour détecter celles qui sont inhabituelles ainsi que des procédures adéquates pour identifier les activités potentiellement suspectes.

Vérification d'identité en Argentine :

La vérification d'identité en Argentine est perçue comme un véritable casse-tête pour les prestataires de services KYC. L'expansion numérique s'ajoute à une réalité réglementaire complexe, créant un cocktail difficile à surmonter pour beaucoup de solutions : le marché exige un outil précis, sécurisé et fiable pour l'identification.

Contrairement à d'autres pays voisins, l'Argentine présente un scénario unique lorsqu'il s'agit de parler de vérification documentaire. Le système d'identité ne dispose pas d'une infrastructure numérique unifiée, ce qui génère des frictions constantes dans les processus d'identification et d'authentification.

Des projets tels que QuarkID à Buenos Aires ainsi que des réglementations récentes comme le Décret 743/2024 sur la signature numérique commencent à émerger comme des solutions prometteuses. Ces initiatives visent à faciliter la vérification d'identité grâce aux technologies biométriques faciales ainsi qu'à des protocoles décentralisés, représentant une avancée importante vers la digitalisation des processus identitaires avec pour objectif de s'aligner sur les meilleures pratiques internationales concernant la vérification d'identité.

Les défis dans la vérification documentaire en Argentine

La vérification documentaire en Argentine représente un défi majeur pour pratiquement toutes les méthodes traditionnelles d'authentification. En tant que fédération composée de 23 provinces plus une ville autonome, ce pays sud-américain émet différents documents d'identité, chacun ayant ses propres défis.

Les mises à jour continues sont l'une des principales caractéristiques des documents argentins. De 2009 jusqu'à aujourd'hui (2024), les documents argentins ont subi plusieurs changements significatifs avec l'ajout continu d'éléments de sécurité.

Les caractéristiques physiques propres à ces documents ajoutent encore plus de complexité au sujet. Les hologrammes brillants, les motifs arrière peu contrastés ainsi que d'autres éléments rendent les systèmes traditionnels incapables de vérifier correctement ces documents.

Documents clés en Argentine : DNI, passeport et permis de conduire

Le Document National d'Identité (DNI) est l'élément central d'identification en Argentine. Obligatoire pour tous les résidents—même pour ceux qui ne sont pas citoyens—il représente un défi unique pour les systèmes de vérification. Il comporte un numéro composé de 8 chiffres ; il propose des options inclusives concernant le genre (F,M,X) ; il est mis à jour aux âges respectifs de 8 ans puis 14 ans ; il sert également comme document valide pour voyager au sein des pays du MERCOSUR.

Les passeports argentins ont évolué significativement depuis la version biométrique émise en 2012. Avec une puce RFID contenant des données personnelles, ces documents offrent plusieurs couches supplémentaires de sécurité. Leur validité varie entre dix ans pour les adultes et cinq ans pour les mineurs.

Les permis de conduire ont également leur propre histoire. Standardisés depuis 2013, ils incluent deux codes-barres ainsi qu'une version numérique complémentaire émise depuis 2019. Bien que le document numérique soit représenté par un code QR avec signature numérique, il ne remplace pas le document physique qui reste obligatoire.

Didit : Transformer la vérification d'identité ainsi que la conformité KYC & AML en Argentine

La vérification d'identité en Argentine—et donc la conformité aux normes KYC & AML dans le pays—est un défi nécessitant des ressources : une mauvaise implémentation peut freiner ou entraver votre croissance commerciale. Face à cette situation, Didit se présente comme une solution qui transforme ces obstacles en nouvelles opportunités grâce à un service gratuit, illimité et permanent pour la vérification d'identité.

Notre proposition va au-delà du simple service : nous voulons démocratiser l'accès aux technologies avancées permettant la vérification identitaire. En offrant un outil adapté aux besoins spécifiques argentins, Didit aide à redéfinir les standards normatifs dans tout le pays.

Le service gratuit KYC proposé par Didit repose sur trois piliers principaux répondant aux défis habituels du marché argentin :

• Vérification documentaire: Nous utilisons des algorithmes basés sur l'intelligence artificielle capables de valider avec précision tous types documents argentins . Notre système détecte incohérences extrait informations correctes .
• Reconnaissance faciale: Nous mettons œuvre modèles IA personnalisés dépassant simple comparaison faciale . Test passif liveness détection avancée garantissent identité réelle personne
• AML Screening (optionnel): Nous effectuons contrôles temps réel contre plus250 ensembles données mondiales couvrant plus million entités sous surveillance .

Quels documents officiels Didit vérifie-t-il en Argentine ?

Didit est capable de résoudre les problèmes rencontrés par les systèmes traditionnels de vérification d'identité en Argentine. Notre solution gratuite peut travailler avec différents types de documents locaux : cela inclut les cartes d'identité nationales (DNI), les passeports et les permis de conduire.

Ainsi, vous pouvez vérifier l'identité de vos utilisateurs en Argentine sans grandes complications, tout en surmontant les défis posés par la documentation non standardisée de ce pays sud-américain.

En résumé, pour le marché argentin, cela signifie :

• Conformité totale avec la Résolution UIF 76/2019 et le Décret 743/2024
• Réduction des coûts opérationnels jusqu'à 90 %
• Processus KYC complétés en moins de 30 secondes
• Vérification d'identité conforme aux normes du GAFI et aux nouvelles réglementations sur la signature numérique

Souhaitez-vous transformer les défis liés à la vérification d'identité en Argentine en un avantage concurrentiel ?