Vérification d'identité, conformité KYC et AML en Bolivie

Key Takeaways   
 

La Bolivie fait face à des défis uniques en matière de vérification d'identité et de conformité KYC, avec un cadre réglementaire en évolution pour prévenir le blanchiment d'argent grâce à des lois comme la Loi n° 393 sur les services financiers et le Décret suprême n° 24771.

La vérification documentaire en Bolivie est complexe en raison de la diversité des documents, notamment une carte d'identité nationale mise à jour en 2023, un passeport biométrique et des permis de conduire dotés de multiples couches de sécurité.

Les solutions technologiques de vérification d'identité doivent s'adapter aux réalités locales, en prenant en compte des facteurs comme l'économie informelle, la variabilité des documents et la diversité culturelle et linguistique du pays.

Les entreprises peuvent réduire leurs coûts opérationnels jusqu'à 90 % et compléter les processus de vérification en moins de 30 secondes grâce à des solutions basées sur l'intelligence artificielle spécialisées dans la conformité KYC et AML.

La Bolivie, située au cœur de l'Amérique du Sud, fait face à des défis uniques dans la mise en œuvre des processus Know Your Customer (KYC) et Anti-Money Laundering (AML). Avec une population diversifiée et une économie en développement, les institutions financières et entreprises boliviennes doivent naviguer dans un paysage réglementaire complexe pour prévenir la fraude et le blanchiment d'argent.

La vérification d'identité en Bolivie est essentielle pour garantir la conformité réglementaire et la sécurité financière. Les entreprises doivent équilibrer le besoin de processus robustes de KYC et AML avec la réalité d'un pays où les documents peuvent varier considérablement. De la carte d'identité nationale au passeport bolivien, chaque document présente ses propres défis d'authentification.

Le cadre réglementaire bolivien a évolué pour répondre à ces défis grâce à des lois visant à aligner le pays sur les normes internationales de prévention du blanchiment d'argent. Cependant, une mise en œuvre efficace de ces régulations nécessite des solutions technologiques avancées adaptées au contexte local.

Cet article explore le paysage actuel du KYC et AML en Bolivie, les documents clés pour la vérification d'identité, les défis spécifiques auxquels les entreprises sont confrontées et comment les solutions modernes transforment la conformité réglementaire dans le pays.

Le cadre légal du KYC et AML en Bolivie : exigences réglementaires

Ces dernières années, la Bolivie a renforcé son cadre légal pour lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Le pays a mis en place diverses lois et régulations établissant les exigences pour le KYC et l'AML, s'alignant sur les recommandations du Groupe d'action financière (GAFI).

La base du système réglementaire bolivien concernant le KYC et l'AML se trouve dans la Loi n° 1008 sur le régime de la coca et des substances contrôlées, qui fut la première à traiter du blanchiment d'argent. Cependant, ce cadre légal a considérablement évolué depuis.

Loi n° 393 sur les services financiers

La Loi n° 393 sur les services financiers, promulguée en 2013, établit le cadre réglementaire pour les institutions financières en Bolivie. Elle inclut des dispositions spécifiques sur la prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme, exigeant que les institutions financières mettent en œuvre des politiques et procédures KYC. Les systèmes de vérification d'identité jouent un rôle clé dans la prévention de ces activités illégales.

Loi n° 004 contre la corruption, l'enrichissement illicite et l'investigation patrimoniale

Connue sous le nom de Loi Marcelo Quiroga Santa Cruz, la Loi n° 004 contre la corruption, l'enrichissement illicite et l'investigation patrimoniale renforce les mesures contre la corruption ainsi que le blanchiment d'argent. Elle établit l'obligation de signaler les transactions suspectes et élargit le champ des investigations financières.

Décret suprême n° 24771

Le Décret suprême n° 24771 régule la Loi n° 1008 et établit l'Unité d'investigations financières (UIF) comme entité responsable de recevoir, analyser et transmettre des informations pour prévenir le blanchiment d'argent. Ce décret définit également les obligations des institutions financières concernant l'implémentation des politiques KYC et AML.

Ces lois ont créé une base solide pour la conformité au KYC et AML en Bolivie. Les institutions financières ainsi que d'autres entités concernées doivent mettre en œuvre des politiques de diligence raisonnable envers leurs clients (customer due diligence), maintenir leurs registres à jour, signaler toute transaction suspecte et former leur personnel à détecter ainsi qu'à prévenir les activités liées au blanchiment d'actifs.

Vérification d'identité en Bolivie : un défi pour les entreprises

La vérification d'identité en Bolivie présente des défis uniques pour les entreprises. La diversité géographique et culturelle du pays, combinée à la variété des documents d'identité, complique les processus de KYC. Les entreprises doivent gérer différents formats de cartes d'identité nationale, passeports et permis de conduire, chacun ayant ses propres caractéristiques de sécurité.

De plus, la présence significative d'une économie informelle augmente le risque de fraude et complique la vérification des informations financières des clients. Les entreprises doivent mettre en place des systèmes robustes capables d'authentifier les documents et de vérifier les identités de manière efficace tout en s'adaptant aux particularités du marché bolivien.

Les défis de la vérification documentaire en Bolivie

La vérification documentaire en Bolivie pose plusieurs défis aux prestataires de services KYC. L'un des principaux problèmes est l'absence de standardisation dans les formats des documents d'identité. Bien que la carte d'identité nationale soit le document principal, son design a changé plusieurs fois au cours des dernières décennies, ce qui signifie que différentes versions circulent simultanément.

Un autre défi est la qualité variable des documents. Dans certaines régions éloignées, les documents peuvent être dans un état dégradé en raison de facteurs environnementaux ou d'une utilisation prolongée, ce qui complique leur lecture et leur vérification automatisée. En outre, la présence de documents rédigés dans plusieurs langues, y compris des langues autochtones, ajoute une couche supplémentaire de complexité au processus de vérification.

Documents clés en Bolivie : carte d'identité nationale, passeport et permis de conduire

Les principaux documents utilisés pour la vérification d'identité en Bolivie sont :

Carte d'identité nationale : un symbole d'identité nationale

La nouvelle carte d'identité nationale bolivienne, introduite le 1er novembre 2023, représente une transformation majeure après près de 48 ans. Ce document va au-delà du simple moyen d'identification ; il constitue un véritable reflet de l'identité culturelle et géographique de la Bolivie.

Ses caractéristiques de sécurité sont exceptionnelles. La photographie est désormais dotée d'une résolution et d'une taille supérieures, supprimant l'arrière-plan blanc traditionnel. L'intégration d'une empreinte digitale numérisée et d'une signature digitalisée améliore considérablement la sécurité du document, éliminant pratiquement toute possibilité de falsification.

Le design intègre des éléments représentatifs de la riche diversité bolivienne. Des symboles comme la fleur Patujú, la Kantuta, le condor des Andes et le Cerro Rico de Potosí se mêlent à des motifs textiles issus des cultures aymara et quechua. Le document inclut également 13 micro-textes contenant des extraits d'hymnes départementaux ainsi que des phrases patriotiques telles que « L'union fait la force » dans diverses langues autochtones.

Une caractéristique innovante est la possibilité d'inclure des informations facultatives telles que le groupe sanguin ou l'affiliation ethnique, permettant une personnalisation unique du document.

Passeport bolivien : document international d'identité

Le passeport bolivien a été modernisé pour répondre aux normes internationales de sécurité. Il est valable 10 ans pour les adultes et 5 ans pour les mineurs, intégrant un puce électronique qui stocke des données biométriques.

Sa couverture arbore les armoiries de l'État plurinational de Bolivie et inclut des pages pour les données personnelles, les visas ainsi que les tampons d'entrée et de sortie. La puce électronique et le code-barres améliorent considérablement la sécurité ainsi que la lisibilité des données.

Permis de conduire : document électronique à haute technologie

Lancé en 2018, le permis de conduire bolivien représente une avancée technologique dans la région. Il comporte cinq couches de sécurité, dont un film holographique breveté avec le logo du Segip ainsi qu'un film ultraviolet visible uniquement sous lumière noire.

Le document intègre une puce contenant toutes les informations sur le propriétaire, y compris la catégorie du permis. Sur le recto figurent un motif sécurisé, une photo biométrique ainsi qu'une image fantôme supplémentaire.

Chacun de ces documents possède des caractéristiques spécifiques que les prestataires de services KYC doivent comprendre et vérifier correctement.

Didit : transformer la vérification d'identité et la conformité KYC/AML en Bolivie

Didit révolutionne la manière dont les processus réglementaires sont exécutés en Bolivie. Comment ? Grâce à un service KYC gratuit et illimité à vie, permettant aux entreprises de se conformer aux réglementations locales et internationales sans dépenses importantes. Notre système s'adapte aux particularités du marché bolivien pour offrir une solution complète aux défis réglementaires :

• Vérification documentaire : Nous utilisons des algorithmes basés sur l'intelligence artificielle capables de valider les principaux documents boliviens, y compris la carte d'identité nationale, le passeport et le permis de conduire. Notre système détecte les incohérences et extrait les informations avec une précision inégalée tout en s'adaptant à la réalité documentaire complexe bolivienne.
• Reconnaissance faciale : Nous implémentons des modèles personnalisés basés sur l'IA qui vont au-delà d'une simple comparaison faciale. Notre test passif de vivacité (liveness test) garantit que la personne identifiée est bien celle qu'elle prétend être, surmontant ainsi les défis liés à la fraude documentaire spécifique au marché bolivien.
• AML Screening (optionnel) : Nous effectuons des vérifications en temps réel contre des bases globales, y compris des listes spécifiques à la Bolivie. Ce processus permet aux entreprises de se conformer aux exigences légales boliviennes en matière de prévention du blanchiment.

Quels documents officiels Didit vérifie-t-il en Bolivie ?

Didit vérifie les documents officiels suivants :

1. Carte d'identité nationale
2. Passeport bolivien
3. Permis de conduire

En résumé, pour le marché bolivien, Didit signifie :

• Conformité totale avec les régulations locales KYC/AML : Les solutions Didit sont entièrement alignées avec la Loi n° 393 sur les services financiers et le Décret suprême n° 24771.
• Réduction jusqu'à 90 % des coûts opérationnels : L'automatisation des processus élimine le besoin coûteux d'examens manuels.
• Processus complétés en moins de 30 secondes : Notre technologie basée sur l'IA permet une vérification instantanée, améliorant l'expérience utilisateur tout en réduisant considérablement le temps nécessaire pour intégrer les nouveaux clients.

Prêt à révolutionner la vérification d'identité en Bolivie ? Notre solution n'est pas seulement un outil ; c'est une transformation technologique adaptée à votre réalité !