Vérification d'identité, conformité KYC et AML au Chili

Key takeaways
 

Le Chili est à la tête de la transformation numérique en Amérique latine avec 348 startups fintech actives en 2024, où les processus KYC et AML s'établissent comme des éléments stratégiques pour garantir la sécurité des transactions numériques.

La vérification d'identité au Chili est devenue un défi technologique complexe, où la biométrie faciale, l'intelligence artificielle et la validation en temps réel émergent comme des solutions contre la fraude financière.

Le cadre réglementaire chilien, dirigé par l'UAF, établit des normes de conformité rigoureuses qui obligent les entreprises à mettre en place des systèmes de vérification de documents de plus en plus sophistiqués et sécurisés.

Didit révolutionne les processus AML au Chili grâce à des algorithmes d'intelligence artificielle capables de valider plus de 3 000 types de documents, réduisant les coûts opérationnels jusqu'à 90 % et complétant les vérifications en moins de 30 secondes.

Les processus KYC et AML au Chili sont devenus des éléments stratégiques fondamentaux pour garantir l'intégrité et la sécurité des transactions numériques. Le pays émerge comme un hub technologique en Amérique latine, avec un écosystème fintech qui a atteint 348 startups actives en 2024, connaissant une croissance annuelle de 16%, où la transformation numérique exige des systèmes de vérification d'identité de plus en plus sophistiqués et robustes.

L'évolution des services financiers a fait passer la vérification d'identité d'une simple formalité bureaucratique à une ligne de défense critique contre la fraude et le blanchiment d'argent. Le Chili, avec son cadre réglementaire solide et son engagement envers la transparence, se positionne à l'avant-garde de ces transformations dans la région.

La complexité réglementaire en matière de KYC et AML au Chili nécessite des solutions technologiques avancées capables de s'adapter rapidement à un environnement réglementaire en constante évolution. Les institutions financières, les entreprises technologiques et les startups, parmi d'autres sujets obligés du pays, font face au défi de mettre en œuvre des systèmes qui non seulement respectent la réglementation, mais offrent également une expérience utilisateur fluide et sécurisée.

L'engagement du Chili envers les normes internationales de conformité réglementaire se reflète dans sa participation active à des organisations telles que le GAFILAT (Groupe d'Action Financière d'Amérique Latine), ce qui démontre sa proactivité dans la lutte contre le crime financier et la mise en œuvre des meilleures pratiques mondiales en matière de vérification d'identité.

Le cadre juridique du KYC et de l'AML au Chili : les exigences réglementaires

Le Chili a construit un cadre réglementaire solide pour prévenir le blanchiment d'argent et garantir l'intégrité du système financier. L'évolution réglementaire reflète l'engagement du pays envers les normes internationales de conformité et de transparence.

Loi 19.913 : La pierre angulaire de la lutte contre le blanchiment d'argent au Chili

La Loi 19.913, connue sous le nom de Loi chilienne anti-blanchiment d'argent, constitue le noyau de la réglementation AML dans le pays. Cette réglementation établit des obligations critiques pour les institutions financières, exigeant la communication des transactions supérieures à 10 000 USD, le signalement des opérations suspectes à l'Unité d'Analyse Financière (UAF) et la mise en œuvre de processus de diligence raisonnable.

L'UAF, en tant qu'organisme central, a la faculté de demander et d'analyser les informations financières suspectes, pouvant transmettre directement des antécédents aux tribunaux lorsque des indices de crimes financiers sont détectés. Son rôle est fondamental pour maintenir la transparence et prévenir les activités illicites dans le système financier chilien.

Loi 20.393 : Responsabilité pénale des entreprises

Promulguée en 2009, cette loi établit un jalon fondamental en déterminant la responsabilité pénale des personnes morales dans les crimes de blanchiment d'argent, de financement du terrorisme et de corruption. Sa mise en œuvre a radicalement transformé la gestion des risques d'entreprise, obligeant les entreprises à développer des modèles de prévention robustes.

Les organisations doivent mettre en place des systèmes de contrôle interne démontrant une diligence effective dans la prévention des crimes financiers. La loi ne sanctionne pas seulement la commission de crimes, mais promeut également une culture de conformité préventive dans le tissu entrepreneurial chilien.

Loi 20.818 : Amélioration des mécanismes de prévention

Publiée en février 2015, cette réglementation a perfectionné les mécanismes pour prévenir, détecter, contrôler, enquêter et poursuivre le crime de blanchiment d'argent. Elle a substantiellement modifié la Loi 19.913, affinant les processus d'enquête et facilitant le travail des autorités.

La loi a introduit des améliorations significatives dans la coordination entre les organismes, établissant des protocoles plus efficaces pour l'échange d'informations et l'identification précoce des opérations suspectes.

Réglementation fintech : nouvel horizon réglementaire

La récente législation fintech, approuvée en octobre 2022, représente un saut qualitatif dans le cadre réglementaire. Elle réduit les barrières pour les entreprises technologiques, reconnaît les crypto-actifs adossés à de la monnaie fiduciaire et établit une supervision rigoureuse des plateformes crypto par la Commission du Marché Financier (CMF).

Cette réglementation reflète la maturité de l'écosystème financier chilien, qui cherche à équilibrer l'innovation technologique avec la sécurité réglementaire. Les entreprises fintech doivent maintenant se conformer à des normes plus exigeantes de vérification d'identité et de contrôle des risques.

Vérification d'identité au Chili : un défi pour les entreprises

La vérification d'identité au Chili est devenue un défi complexe qui transcende la simple validation documentaire. L'écosystème numérique chilien connaît une transformation accélérée où la sécurité et l'efficacité se disputent le protagonisme dans les processus d'onboarding numérique.

Les entreprises font face à de multiples obstacles dans la mise en œuvre de systèmes robustes de vérification d'identité. La fragmentation des sources d'information, la diversité des documents et la nécessité de conformité réglementaire configurent un scénario de haute complexité technologique.

La numérisation financière a multiplié les risques technologiques, obligeant les entreprises chiliennes à développer des systèmes de vérification qui équilibrent précision, vitesse et expérience utilisateur. La convergence de la biométrie faciale, de l'intelligence artificielle et de la validation en temps réel se présente comme la réponse technologique pour atténuer les fraudes et garantir la sécurité des transactions numériques.

Le cadre réglementaire chilien, dirigé par l'Unité d'Analyse Financière (UAF), impose un modèle de conformité dynamique qui transcende la simple validation initiale. Les processus KYC au Chili exigent une surveillance continue, transformant chaque interaction numérique en une opportunité de validation et de contrôle, ce qui convertit la conformité réglementaire en un défi d'innovation constante pour les entreprises.

Les défis dans la vérification des documents au Chili

La vérification documentaire au Chili représente un écosystème complexe où la standardisation et la sécurité convergent en un point critique. Le pays a développé un système d'identification qui combine précision technologique avec des éléments de design uniques.

Contrairement à ce qu'on pourrait attendre, les documents chiliens ne suivent pas un format complètement standardisé. Chaque document incorpore des éléments uniques de design et d'identification, ce qui augmente sa complexité mais aussi sa sécurité.

La diversité des éléments de sécurité convertit la vérification documentaire au Chili en un processus hautement spécialisé, où la technologie et le design fusionnent pour garantir l'authenticité de l'identité.

Les documents de vérification : Carte d'Identité Nationale et Passeport

Le Chili compte deux documents principaux d'identification : la carte d'identité nationale et le passeport, chacun avec des caractéristiques spécifiques qui reflètent la sophistication du système d'identification chilien.

Carte d'identité nationale La carte d'identité chilienne, émise par le Service de Registre Civil et d'Identification, s'est récemment transformée en un document de haute sécurité. Le nouveau design, mis en œuvre en décembre 2024, incorpore 32 mesures de sécurité avancées, avec des caractéristiques qui en font l'un des documents les plus sûrs d'Amérique latine.

Elle intègre une puce RFID de dernière génération qui permet le stockage sécurisé de données biométriques, une vérification rapide de l'identité et la prévention de la falsification. Cette puce offre une couche de sécurité supplémentaire grâce au chiffrement des informations personnelles et à la lecture sans contact physique, garantissant l'intégrité des données du porteur.

Passeport Chilien

Le passeport chilien représente un autre élément fondamental dans l'identification. Redessiné en 2024, il compte 70 mesures de sécurité et un design qui intègre des éléments technologiques et culturels.

Sa puce RFID respecte les plus hauts standards internationaux de l'OACI, stockant des données biographiques, des informations biométriques du titulaire et une signature numérique électronique. Cette technologie permet une vérification internationale de l'identité rapide et sûre, positionnant le passeport chilien comme un document d'avant-garde en termes de sécurité documentaire.

Didit : Transformer la vérification d'identité et la conformité KYC et AML au Chili

Didit révolutionne les processus de vérification d'identité et de conformité KYC au Chili, grâce à un service KYC gratuit, illimité et pour toujours. Notre plateforme intègre une technologie avancée avec une compréhension approfondie de l'écosystème réglementaire local.

Les processus AML au Chili requièrent des solutions flexibles et adaptatives, et c'est précisément à ce point que Didit se positionne comme un allié stratégique pour les entreprises qui recherchent une conformité réglementaire efficace.

Vérification de documents

Nous utilisons des algorithmes d'intelligence artificielle capables de valider plus de 3 000 types de documents de plus de 220 pays et territoires. Notre système détecte les incohérences et extrait les informations avec une précision sans précédent, s'adaptant à la réalité documentaire complexe du Chili.

Les modèles de machine learning sont spécifiquement entraînés pour reconnaître les particularités des documents chiliens, comme la carte d'identité nationale et le passeport, garantissant une vérification rapide et sûre.

Reconnaissance faciale

Nous implémentons des modèles d'IA personnalisés qui vont au-delà de la simple comparaison faciale. Notre test de vivacité passif et la détection avancée garantissent que la personne qui s'identifie est réellement celle qu'elle prétend être, surmontant les défis de fraude documentaire caractéristiques du marché chilien.

La technologie biométrique de Didit incorpore l'analyse du mouvement, les modèles de comportement et la détection d'usurpation, offrant une couche de sécurité supplémentaire dans les processus de vérification.

AML Screening (Optionnel)

Avec notre service optionnel d'AML Screening, nous effectuons des vérifications en temps réel contre plus de 250 ensembles de données globales, couvrant plus d'un million d'entités dans les listes de surveillance. Ce processus permet aux entreprises de se conformer aux exigences établies par l'Unité d'Analyse Financière (UAF) et d'autres réglementations locales.

Notre solution ne détecte pas seulement les risques potentiels, mais fournit également un système de surveillance continue qui s'adapte dynamiquement aux changements réglementaires au Chili.

Quelle documentation officielle Didit vérifie-t-elle au Chili ?

Documents principaux :

• Carte d'identité nationale
• Passeport chilien

En définitive, pour le marché chilien, Didit signifie :

• Conformité totale avec la réglementation de l'Unité d'Analyse Financière (UAF)
• Réduction des coûts opérationnels jusqu'à 90%
• Processus KYC complétés en moins de 30 secondes

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