Vérification d'identité, conformité KYC et AML en Colombie

Key takeaways
 

La vérification d'identité numérique est devenue un outil essentiel pour lutter contre la fraude en ligne, en particulier face aux menaces telles que les deepfakes et l'intelligence artificielle générative qui compromettent la sécurité des transactions numériques.

Le processus KYC en Colombie nécessite une approche technologique avancée intégrant la vérification des documents, la reconnaissance faciale biométrique et le filtrage anti-blanchiment, s'adaptant à la réalité réglementaire locale complexe.

Les entreprises colombiennes font face à des défis importants en matière de vérification d'identité, avec une augmentation de 43,5 % des tentatives de fraude numérique et la nécessité de se conformer à des réglementations strictes en matière de protection des données.

La transformation numérique exige des solutions d'identification qui équilibrent sécurité, accessibilité et conformité réglementaire, en utilisant des technologies telles que l'intelligence artificielle, la biométrie et la validation multimodale des documents.

Avec plus de 44 millions d'habitants et une économie numérique en constante croissance, la Colombie s'affirme comme un territoire stratégique pour les entreprises qui comprennent les règles du jeu financier. L'Unité d'Information et d'Analyse Financière (UIAF) précise qu'il n'y a pas de place pour l'improvisation : les entités assujetties doivent se conformer à des normes strictes de KYC et d'AML en Colombie, en particulier en ce qui concerne les transactions financières et numériques. Comprendre en profondeur les exigences locales en matière de Prévention du Blanchiment d'Argent (AML) et de Connaissance du Client (KYC) est devenu une nécessité critique pour toute organisation souhaitant opérer avec transparence et sécurité sur le marché colombien.

Le non-respect de ces réglementations peut entraîner des sanctions importantes qui, selon la Surintendance Financière, peuvent représenter des amendes de plusieurs millions de dollars et même la suspension des opérations. Le KYC en Colombie joue un rôle fondamental dans la protection contre le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et d'autres risques financiers. Dans un contexte où la transformation numérique avance à grands pas, la vérification d'identité est devenue le bouclier de protection le plus important pour les entités assujetties locales, avec un accent mis principalement sur les institutions financières.

Le cadre juridique du KYC et de l'AML en Colombie : les exigences réglementaires

Le cadre juridique colombien du KYC et de l'AML agit comme un bouclier pour les entreprises contre les activités financières potentiellement irrégulières. Contrôler ces normes aidera les entités assujetties de Colombie à opérer en toute sécurité sur le marché financier local.

Loi 1121/2006 : Fondements pour la prévention du financement du terrorisme

La Loi 1121/2006 représente un tournant dans la stratégie nationale colombienne contre le blanchiment d'argent. Cette réglementation établit un cadre complet de mécanismes de contrôle et de déclaration, définissant les protocoles que les entités assujetties doivent suivre pour identifier, prévenir et atténuer les risques liés au financement du terrorisme ou à d'autres activités illicites.

Parmi les éléments clés de cette réglementation figurent la définition précise des procédures de diligence raisonnable, l'obligation de tenir des registres détaillés des transactions et la mise en place de systèmes d'alerte précoce permettant aux entités de détecter rapidement et efficacement les opérations suspectes.

Circulaire juridique de base de la Surintendance Financière : Une réglementation intégrale

La Circulaire de la Surintendance Financière approfondit le cadre réglementaire colombien, fournissant des directives spécifiques aux institutions financières pour la mise en œuvre des systèmes SARLAFT (Système de Gestion des Risques de Blanchiment d'Argent et de Financement du Terrorisme).

Cette Circulaire aborde des concepts techniques, mais définit également en profondeur les normes de conformité que les entités assujetties colombiennes doivent adopter. Parmi celles-ci :

• Méthodes pour évaluer les risques des opérations
• Procédures pour la vérification d'identité en Colombie
• Protocoles de surveillance continue des transactions
• Systèmes de déclaration et de documentation

Résolutions de l'UIAF : Précision dans les mesures AML en Colombie

Les résolutions de l'Unité d'Information et d'Analyse Financière (UIAF) complètent l'écosystème réglementaire en Colombie. Ces directives se concentrent sur l'apport de plus de précision dans les mesures de prévention du blanchiment d'argent (AML) dans le pays, établissant des mécanismes précis pour détecter et signaler les actions potentiellement criminelles.

Ces résolutions promulguées par l'UIAF se concentrent principalement sur deux aspects :

• Définition des obligations de déclaration pour les différentes industries, principalement les secteurs économiques
• Développements de guides de diligence raisonnable permettant aux entités assujetties locales d'avoir des processus de connaissance du client (KYC) efficaces et transparents.

Vérification d'identité en Colombie : un défi pour les entreprises

La vérification d'identité en Colombie est un défi pour de nombreux fournisseurs de KYC travaillant dans l'environnement latino-américain. Selon un rapport de TransUnion, les tentatives de fraude numérique ont augmenté de 43,5 % au premier semestre 2024 par rapport à l'année précédente. Cette donnée impressionnante démontre l'obsolescence des méthodes KYC actuelles en Colombie, qui nécessitent des solutions plus technologiques.

Les réglementations ne facilitent pas non plus excessivement les choses, surtout lorsqu'on parle de confidentialité et de protection des données, aspects fondamentaux dans l'environnement réglementaire colombien. La Loi Statutaire de Protection des Données Personnelles (Loi 1581) délimite de manière minutieuse la collecte et l'utilisation des informations personnelles, remettant en question de nombreux systèmes traditionnels de vérification d'identité.

En Colombie coexistent plusieurs documents officiels : carte d'identité citoyenne, passeport, carte d'identité ou permis de conduire, entre autres, font partie de ce puzzle documentaire. Cette diversité peut générer des frictions pour de nombreuses entreprises et services KYC, car ils sont incapables de travailler avec cette documentation officielle.

Les défis de la vérification des documents en Colombie

La vérification des documents en Colombie est complexe et représente un défi pour les méthodes d'authentification traditionnelles. Depuis juillet 2010, le pays a commencé à travailler sur une documentation officielle difficilement falsifiable grâce à sa technologie. Pour cela, la plupart des documents respectent les normes de l'Organisation de l'Aviation Civile Internationale (OACI).

Par exemple, le passeport colombien est équipé d'une puce électronique depuis août 2015, lorsque les premiers passeports électroniques ont commencé à être émis. Comme dans d'autres documents similaires, cette puce contient des informations biométriques du titulaire ainsi que ses données personnelles. Cette technologie apporte une couche de sécurité supplémentaire, car le contenu est crypté et difficilement manipulable.

De son côté, la carte d'identité a également évolué. Dans son format actuel, elle inclut un code-barres bidimensionnel, des informations biométriques du titulaire ou une empreinte digitale, ce qui la rend difficile à compromettre.

La carte d'identité citoyenne est le principal document d'identité et a des dimensions standardisées de 54,75 mm de large sur 86,35 mm de haut. Ce format s'aligne sur les normes de l'Organisation de l'Aviation Civile Internationale (OACI). Parmi les mesures de sécurité, elle comprend des hologrammes, des microtextes et un code-barres qui tentent de rendre les falsifications difficiles.

Didit : Transformer la vérification d'identité et la conformité KYC et AML en Colombie

La vérification d'identité en Colombie, ainsi que les processus de conformité KYC et AML, sont complexes et peuvent représenter un frein pour de nombreuses entreprises souhaitant opérer sur ce territoire, tant locales qu'internationales. Pour elles, Didit vise à devenir le partenaire idéal.

Comment pensons-nous y parvenir ? Grâce à un service de vérification d'identité gratuit, illimité et pour toujours, qui permet aux entreprises de se conformer aux réglementations KYC en Colombie et de jeter les bases de la prévention du blanchiment d'argent. Dans cet article, nous expliquons comment nous pouvons offrir ce service KYC gratuit alors que d'autres fournisseurs facturent entre 1 et 3 dollars pour chaque vérification.

Notre technologie repose sur trois piliers stratégiques pour résoudre les besoins spécifiques du marché colombien :

• Vérification des documents : Nous utilisons des algorithmes d'intelligence artificielle capables de valider plus de 3 000 types de documents provenant de plus de 220 pays et territoires. Notre système détecte les incohérences et extrait les informations avec une précision sans précédent, s'adaptant à la réalité documentaire complexe de la Colombie.
• Reconnaissance faciale : Nous implémentons des modèles d'IA personnalisés qui vont au-delà de la simple comparaison. Notre test de vivacité passif et la détection avancée garantissent que la personne qui s'identifie est réellement celle qu'elle prétend être, surmontant les défis de fraude documentaire caractéristiques du marché colombien.
• AML Screening (optionnel) : Nous effectuons des vérifications en temps réel contre plus de 250 ensembles de données globales, couvrant plus d'un million d'entités dans les listes de surveillance. Ce processus permet aux entreprises de se conformer aux exigences de la Loi 1121/2006 et aux résolutions de l'UIAF.

Quels documents officiels Didit vérifie-t-il en Colombie ?

Didit est capable de résoudre les problèmes des systèmes traditionnels de vérification d'identité en Colombie. Notre solution KYC gratuite peut travailler avec différents documents locaux : nous parlons de documents d'identité, passeports, permis de conduire et permis de résidence.

De cette façon, vous pourrez vérifier l'identité de vos utilisateurs colombiens sans complications majeures, surmontant les défis que présente la documentation non standardisée du pays sud-américain.

En résumé, pour le marché colombien, cela signifie :

• Conformité totale avec la Loi Statutaire de Protection des Données Personnelles (Loi 1581)
• Réduction des coûts opérationnels jusqu'à 90%
• Processus de KYC complétés en moins de 30 secondes

Voulez-vous transformer les défis de vérification d'identité en Colombie en un avantage concurrentiel ?