Vérification d'identité, conformité KYC et AML en Indonésie

Key takeaways 
 

L’Indonésie se positionne comme une puissance économique numérique en Asie du Sud-Est, avec un écosystème entrepreneurial dynamique, 196 millions d’utilisateurs d’internet, et des projections atteignant une valeur de marché de 124 milliards de dollars d’ici 2025.

La conformité KYC et AML est essentielle pour protéger l’économie numérique indonésienne, soutenue par un cadre juridique solide comprenant les lois n° 8 de 2010, n° 5 de 2018 et n° 3 de 2011, alignées sur les normes du GAFI.

La vérification d'identité en Indonésie est confrontée à des défis uniques liés à sa diversité géographique et démographique, avec des documents nationaux uniformes tels que le KTP et le KITAS/KITAP, mais des variations régionales significatives pour les permis de conduire.

Didit propose des solutions innovantes pour la vérification d'identité en Indonésie, combinant intelligence artificielle, reconnaissance faciale et AML Screening, garantissant conformité réglementaire, adaptabilité et efficacité dans un marché complexe.

L’Indonésie s’est imposée comme une puissance économique numérique en Asie du Sud-Est, grâce à un écosystème entrepreneurial dynamique et en pleine expansion. Le pays a connu une croissance financière significative, et il est prévu que d’ici 2025, sa valeur de marché atteindra environ 124 milliards de dollars. Ce développement est alimenté par plus de 2 000 startups qui favorisent l’innovation technologique.

Entre 2018 et 2022, l’adoption des services e-KYC pour l’ouverture de nouveaux comptes bancaires est passée de 20 % à 60 %, reflétant une accélération de la transformation numérique. Aujourd’hui, l’Indonésie compte 196 millions d’utilisateurs d’internet, représentant 73,7 % de sa population.

Dans ce contexte, se conformer aux réglementations relatives à la connaissance du client (KYC) et à la lutte contre le blanchiment d’argent (AML) est essentiel pour garantir l’intégrité des systèmes financiers locaux et internationaux. Les normes strictes de KYC et AML en Indonésie contribuent à protéger l’économie numérique du pays.

L’Indonésie a fait des progrès significatifs dans son engagement international envers la transparence financière. **Le pays est officiellement devenu membre à part entière du Groupe d’Action Financière (GAFI) le 27 octobre 2023,** consolidant sa position en tant qu’acteur responsable dans la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.

Cependant, les prestataires de services KYC et AML en Indonésie font face à des défis considérables : la complexité géographique et démographique du pays (un archipel de plus de 17 000 îles avec une population diversifiée) ajoute des niveaux de difficulté aux processus de vérification d'identité. Bien que le Kartu Tanda Penduduk (KTP), la carte d’identité nationale indonésienne, soit uniforme dans tout le pays, d’autres documents comme les permis de conduire présentent des différences importantes selon les régions. Cela souligne la nécessité de solutions technologiques avancées, adaptables et abordables.

Cadre juridique de la conformité KYC et AML en Indonésie : Exigences réglementaires

L’Indonésie a mis en place un cadre juridique solide pour lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Ce système réglementaire a été soigneusement conçu pour s’aligner sur les normes du Groupe d’Action Financière (GAFI), établissant un écosystème de conformité robuste mais dynamique.

La réglementation KYC et AML en Indonésie repose sur un ensemble de lois fondamentales qui établissent les principes et les mécanismes pour prévenir les activités financières illégales. L’objectif de ces réglementations est non seulement de sanctionner, mais aussi de prévenir et d’éduquer la population sur les **risques liés au blanchiment d’argent.**

Loi n° 8 de 2010 : Prévention et éradication du blanchiment d’argent

La loi n° 8 de 2010 est la pierre angulaire de la réglementation AML en Indonésie. Cette loi définit avec précision les infractions liées au blanchiment d’argent, établit les institutions tenues de se conformer aux procédures KYC et prévoit des sanctions pour les non-conformités.

Parmi ses principaux points, la loi impose à 21 types d’institutions d’appliquer des procédures de vérification, allant des banques aux maisons de vente aux enchères, en passant par les compagnies d’assurances et les prestataires de services de paiement électronique.

Loi n° 5 de 2018 : Renforcement du cadre réglementaire

La loi n° 5 de 2018 a marqué un tournant dans le système de conformité en Indonésie. Cette loi a élargi les mécanismes de contrôle, introduisant des exigences plus strictes pour l’identification des clients et la détection des transactions suspectes.

Elle a établi des procédures plus rigoureuses pour la diligence raisonnable des clients, exigeant des institutions financières une évaluation des risques plus approfondie et continue.

Loi n° 3 de 2011 : Coordination interinstitutionnelle

La loi n° 3 de 2011 a défini les mécanismes de coordination entre les différentes agences gouvernementales responsables de la lutte contre le blanchiment d’argent. Cette réglementation a particulièrement renforcé le rôle du PPATK (Centre d’Analyse et de Reporting des Transactions Financières) en tant qu’agence centrale de renseignement financier.

Elle a mis en place des protocoles clairs pour l’échange d’informations entre les institutions, améliorant considérablement la capacité de détection et de prévention des activités financières irrégulières.

Règlementations complémentaires

En plus de ces lois fondamentales, l’Indonésie dispose de réglementations spécifiques émises par la Banque d’Indonésie et l’Autorité des Services Financiers (OJK), qui détaillent les procédures concrètes de mise en œuvre de KYC et AML dans différents secteurs.

L’évolution de ce cadre juridique reflète l’engagement de l’Indonésie envers la transparence financière internationale, un aspect crucial pour attirer les investissements étrangers et consolider sa position en tant qu’économie numérique émergente.

Défis liés à la vérification documentaire en Indonésie

La vérification documentaire en Indonésie représente un défi complexe pour les solutions KYC opérant dans le pays. Bien qu’elle dispose de documents clés uniformes à l’échelle nationale, tels que le Kartu Tanda Penduduk (KTP) et le permis de résidence (KITAS/KITAP), la diversité géographique de l’archipel (plus de 17 000 îles) et sa richesse culturelle (plus de 300 groupes ethniques) ajoutent des défis uniques, notamment pour valider des documents supplémentaires tels que les permis de conduire.

Certaines particularités administratives varient selon les régions, notamment pour les permis de conduire, qui peuvent présenter des différences significatives en termes de conception et de technologie entre Java, Sumatra ou Bali. Ce contexte fragmenté pose un défi pour les fournisseurs de solutions de vérification d’identité.

Documents clés : Identification dans l’écosystème indonésien

L’identification en Indonésie repose sur quatre documents principaux : Kartu Tanda Penduduk (KTP), passeport, permis de conduire et permis de résidence. Chacun représente un niveau différent de vérification et de sécurité.

Kartu Tanda Penduduk (KTP) : Le document national

Le KTP est la carte d’identité nationale indonésienne, obligatoire pour tous les citoyens âgés de plus de 17 ans ou mariés. Ce document constitue le pilier du système d’identification du pays, avec des fonctionnalités de sécurité qui ont considérablement évolué au fil des ans.

Les versions les plus récentes du KTP incluent des technologies avancées, telles que :

• Puce électronique contenant des données biométriques
• Hologrammes de sécurité
• Codes QR avec vérification en ligne
• Conception anti-contrefaçon

Passeport indonésien : Normes internationales

Le passeport indonésien respecte les normes de l’OACI (Organisation de l’Aviation Civile Internationale), garantissant sa reconnaissance mondiale. Les dernières générations incluent :

• Puce électronique avec données biométriques
• Technologie de lecture électronique
• Multiples couches de sécurité contre la falsification

Permis de résidence : Documentation spéciale

Pour les étrangers, le permis de résidence indonésien (KITAS/KITAP) constitue un document avec des caractéristiques de sécurité spécifiques, conçu pour le contrôle migratoire et la vérification d’identité.

L’évolution technologique de ces documents reflète l’engagement de l’Indonésie à moderniser ses systèmes d’identification, en s’adaptant aux normes internationales de vérification et de sécurité.

Residence Permit: Special Documentation

For foreigners, the Indonesian residence permit (KITAS/KITAP) represents a document with specific security features, designed for migration control and identity verification.

The technological evolution of these documents reflects Indonesia's commitment to modernizing its identification systems, adapting to international standards of verification and security.

Didit : Transformer la vérification d’identité et la conformité KYC et AML en Indonésie

Didit arrive en Indonésie pour révolutionner la conformité réglementaire en matière de KYC et AML. Nous sommes le premier et unique fournisseur du marché capable d’offrir une solution de vérification d’identité gratuite, illimitée et adaptée à la réalité indonésienne. Grâce à cela, nous redéfinissons les concepts de conformité dans le pays.

Notre système combine les technologies les plus avancées en matière de vérification de documents, reconnaissance faciale et AML Screening, sans compromettre l’expérience utilisateur ni imposer de coûts élevés aux institutions.

Pour la vérification de documents, Didit utilise des algorithmes d’intelligence artificielle adaptés au marché indonésien. Notre technologie permet de détecter les incohérences, d’extraire les informations clés et de garantir l’authenticité des documents d’identité dans un contexte aussi complexe que celui de l’Indonésie. En savoir plus sur la vérification de documents.

L’étape suivante est la reconnaissance faciale. Nous proposons différents modèles améliorés grâce à des algorithmes personnalisés pour s’adapter à la diversité ethnique et géographique de l’Indonésie. Grâce à notre test de vivacité, nous garantissons que la personne vérifiée est bien celle qu’elle prétend être. En savoir plus sur notre solution de reconnaissance de vivacité.

Pour garantir la conformité réglementaire en matière de lutte contre le blanchiment d’argent en Indonésie, Didit propose un service d’AML Screening avec des vérifications en temps réel. Nous effectuons des contrôles sur plus de 250 ensembles de données internationales. En savoir plus sur notre outil AML Screening.

Quels documents officiels Didit vérifie-t-il en Indonésie ?

Ainsi, Didit est capable de vérifier les documents suivants en Indonésie :

• Kartu Tanda Penduduk (KTP)
• Passeport indonésien
• Permis de conduire
• Permis de résidence (KITAS/KITAP)

Chaque document est traité en tenant compte de ses caractéristiques uniques, des mesures de sécurité aux variations régionales.

En résumé, Didit transforme les défis liés à la vérification d’identité en Indonésie en offrant :

• Conformité totale avec les normes KYC et AML
• Réduction des coûts opérationnels
• Processus de vérification en moins de 30 secondes
• Adaptation à la diversité documentaire indonésienne

Êtes-vous prêt à transformer les défis de conformité réglementaire en Indonésie ? Avec Didit, l’avenir de la conformité est déjà là.