Vérification d'identité, conformité KYC et AML en Russie

Key takeaways
 

Didit propose la première solution de vérification d'identité gratuite et illimitée, spécialement adaptée aux exigences réglementaires de KYC et AML en Russie, permettant aux entreprises d'économiser jusqu'à 90 % sur les coûts opérationnels.

La complexité du cadre juridique russe en matière de conformité réglementaire exige des solutions technologiques avancées intégrant la vérification documentaire, la reconnaissance faciale et le filtrage contre des bases de données internationales.

Les lois fédérales 115-FZ, 134-FZ et 230-FZ établissent des exigences strictes pour l'identification des clients et le contrôle des transactions, avec des sanctions significatives pour les entreprises qui ne respectent pas ces réglementations.

La vérification d'identité en Russie présente des défis uniques tels que la diversité documentaire, l'alphabet cyrillique et les taux élevés de fraude, qui ne peuvent être surmontés qu'à l'aide d'algorithmes d'intelligence artificielle spécialisés et adaptés au contexte local.

Ces dernières années, la préoccupation pour la conformité réglementaire de KYC et AML en Russie, associée à la vérification des documents dans le pays, a considérablement augmenté. La surveillance des flux financiers et le contrôle plus strict de l'identité des clients sont devenus une priorité pour les organismes de régulation et les entreprises. Dans ce contexte, la Russie occupe une place importante en raison de la complexité de son cadre juridique et de l'attention internationale que reçoit son système financier.

Selon le Groupe d'action financière internationale (GAFI), la Fédération de Russie a mis en œuvre diverses mesures visant à lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, bien que les recommandations pour renforcer certains contrôles et procédures se poursuivent. Pour les entreprises opérant dans le pays, se conformer à ces exigences représente un défi : la législation change fréquemment et les sanctions en cas de non-conformité peuvent être importantes.

Face à ce panorama, Didit se distingue comme la première et unique solution du marché capable d'offrir un service Know Your Customer (KYC) gratuit et illimité, adapté aux exigences réglementaires russes. Avec une combinaison de vérification de documents, de reconnaissance faciale et l'option d'ajouter AML Screening, Didit simplifie considérablement la tâche de répondre aux exigences réglementaires de la Russie et aux normes internationales les plus avancées.

Le cadre légal de KYC et AML en Russie : les exigences réglementaires

La structure légale en matière de KYC et AML en Russie a évolué pour assurer la stabilité du système financier et lutter contre le risque de financement du terrorisme. Ces exigences affectent non seulement les banques, mais aussi les entreprises de services financiers, les sociétés de cryptomonnaies, les compagnies d'assurance et d'autres secteurs qui gèrent des flux monétaires.

La Fédération de Russie ne se limite pas à ses lois internes : elle aligne également ses régulations sur les recommandations du GAFI, participant ainsi à des révisions périodiques à ce sujet. L'organisme principal de supervision au niveau domestique est la Banque Centrale de Russie, qui coordonne avec Rosfinmonitoring la détection et la poursuite des transactions suspectes.

De plus, les entreprises qui ne respectent pas les exigences minimales de vérification d'identité et de contrôle des fonds peuvent faire face à des sanctions économiques, des restrictions de licences ou même à la fermeture de leurs activités.

Loi fédérale n° 115-FZ

Connue également sous le nom de « Loi sur la prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme », la Loi fédérale n° 115-FZ a été promulguée le 7 août 2001 et établit l'obligation de diligence raisonnable lors de l'intégration des clients. Cette norme exige une vérification d'identité minimale et la surveillance des transactions inhabituelles. Elle a subi plusieurs réformes ultérieures pour refléter les directives du GAFI et renforcer l'identification des actions suspectes.

Loi fédérale n° 134-FZ

La Loi 134-FZ introduit des amendements pertinents à la Loi 115-FZ, en se concentrant sur l'identification des bénéficiaires finaux et la collaboration avec les organismes internationaux. Elle renforce la transparence des transactions et oblige les institutions financières à examiner plus en détail les opérations de leurs clients. De plus, elle définit un système d'amendes et de sanctions économiques qui se sont durcis avec le temps.

Loi fédérale n° 230-FZ

Cette législation complète les lois 115-FZ et 134-FZ, étendant la capacité de supervision de Rosfinmonitoring et détaillant les exigences de rapport obligatoire pour les opérations de grande valeur ou présentant des indices de fraude. Elle est particulièrement pertinente pour les entreprises technologiques, les fintechs et les plateformes de paiement, qui gèrent souvent de grands volumes de transactions quotidiennes.

Vérification d'identité en Russie : un défi pour les entreprises

La vérification d'identité en Russie est compliquée par plusieurs facteurs. Tout d'abord, différents documents officiels sont utilisés selon le but (passeport interne, passeport international, permis de conduire, etc.) et de plus, le pays utilise un alphabet cyrillique qui introduit des variations et des erreurs potentielles de transcription. Par ailleurs, l'incidence notable des fraudes documentaires et les méthodes récentes de usurpation d'identité, telles que les deepfakes, nécessitent des technologies de vérification plus avancées.

Pour les entreprises, en particulier celles qui fournissent des services financiers ou de paiement, l'incapacité de vérifier rapidement l'authenticité d'un document ou le visage d'un client se traduit par un double coût :

• Coût opérationnel : Le personnel chargé de vérifier manuellement la documentation augmente sa charge de travail, ralentissant l'admission de nouveaux clients.
• Coût de la fraude : Un contrôle insuffisant peut entraîner l'admission d'utilisateurs malveillants qui exploitent la vulnérabilité du système pour blanchir des fonds ou commettre des délits financiers.

En réponse, il est impératif de disposer de solutions technologiques qui automatisent et accélèrent la vérification des identités. C'est ici que Didit apporte une avancée radicale : son système intègre la reconnaissance faciale et la vérification documentaire gratuitement pour le KYC, réduisant considérablement les frictions dans le processus de onboarding digital.

Les défis de la vérification des documents en Russie

Vérifier l'authenticité de chaque document nécessite une connaissance détaillée de ses caractéristiques physiques et électroniques. Certains passeports russes sont équipés de puces RFID contenant des informations biométriques, tandis que d'autres documents peuvent manquer de paramètres de sécurité standardisés. De plus, l'adoption des normes de l'Organisation de l'aviation civile internationale (OACI) pour la conception des passeports a progressé, mais pas toujours de manière homogène.

Cette diversité oblige les entreprises à disposer de systèmes capables de reconnaître plusieurs formats et de valider les signatures numériques, les hologrammes ou les sceaux officiels.

Documents clés : Passeport interne, Passeport international, Permis de conduire et Permis de résidence

• Passeport international : C'est le document utilisé pour les voyages à l'étranger, souvent équipé d'une puce NFC et de divers éléments de sécurité tels que des pages laminées et des bandes holographiques. Sa vérification nécessite des lecteurs compatibles. Il existe trois types différents de passeports internationaux : ordinaire, de service et diplomatique, chacun destiné à un public différent.

• Permis de conduire : Bien que la Russie ait introduit des mesures d'authenticité comme les sceaux holographiques, le format a varié ces dernières années, ce qui complique le développement de solutions automatisées.

• Permis de résidence : Utilisé par les résidents étrangers en Russie, il peut inclure des données biométriques et, dans certains cas, des puces NFC. Sa vérification nécessite des algorithmes spécifiques capables de reconnaître les champs en cyrillique et les sceaux traduits éventuels.

Toutes ces particularités rendent l'adaptation technologique indispensable. Un système capable de lire et d'analyser plusieurs variantes linguistiques, de vérifier les puces et de détecter les modifications digitales (photos retouchées, manipulations de texte, etc.) est essentiel pour une vérification KYC réussie en Russie.

Didit : Transformer la vérification d'identité et la conformité KYC et AML en Russie

Dans un pays où les coûts de mise en œuvre et de conformité réglementaire peuvent exploser et où la pression réglementaire est croissante, Didit occupe une place unique. Il s'agit de la première et unique solution capable d'offrir un service KYC gratuit et illimité sur le marché, adaptée aux particularités de la documentation russe et à son cadre légal.

Avec Didit, les institutions peuvent économiser jusqu'à 90 % des coûts de vérification et de conformité, tout en maintenant des temps de réponse d'environ 30 secondes par validation.

Comment fonctionne la technologie de Didit ?

• Vérification des documents : Le système est basé sur des algorithmes d'intelligence artificielle hautement entraînés qui vérifient plus de 3 000 types de documents provenant de 220 pays et territoires. Pour la Russie, cela signifie reconnaître les passeports internes, internationaux, permis de conduire et permis de résidence avec leurs multiples variantes.
• Reconnaissance faciale avec test de vivacité : Intègre des modèles d'IA capables de détecter si la personne soumise à la vérification est réelle, empêchant les attaques par photos imprimées, vidéos manipulées ou deepfakes. Il s'adapte aux visages russes et gère les altérations typiques de fraude avec une précision remarquable.
• AML Screening (optionnel) : Pour 0,30 USD par check, les entreprises peuvent accéder à une vérification en temps réel contre plus de 250 bases de données internationales. De cette manière, elles traquent les listes des Personnes Politiquement Exposées (PEPs), sanctions, listes noires et connexions possibles avec des délits financiers. Ainsi, elles respectent des lois telles que la Loi Fédérale 115-FZ et ses amendements, évitant le risque de sanctions coûteuses.

Didit permet de configurer les paramètres de validation selon les besoins de chaque institution, ce qui se traduit par une conformité réglementaire précise. Cette flexibilité est essentielle face à la variété des scénarios de vérification en Russie : des banques traditionnelles aux plateformes de prêts en ligne, chacune avec ses processus internes et sa segmentation spécifique de la clientèle.

En ce qui concerne la sécurité, Didit dispose de certifications telles que ISO 27001 et respecte les réglementations internationales sur la protection des données (RGPD), ainsi que les normes de signature électronique et de transactions digitales (eIDAS 2). De plus, les informations sont cryptées pour éviter toute fuite, offrant des standards d'intégrité correspondant aux exigences les plus strictes au niveau mondial.

Avantages de Didit pour les entreprises

Avec Didit, les entreprises bénéficient de trois améliorations principales :

• Réduction des coûts : Les processus de vérification manuelle sont automatisés, et Didit ne facture pas son service KYC (documents et biométrie), ce qui peut entraîner une économie proche de 90 % sur les coûts de conformité.
• Vitesse de réponse : Chaque vérification prend en moyenne 30 secondes, accélérant l'admission de nouveaux clients et impactant positivement la satisfaction et la rétention.
• Confiance réglementaire accrue : En étant aligné avec les exigences locales (Banque de Russie, Rosfinmonitoring) et internationales (GAFI-GAFI), les entreprises diminuent leur risque de sanctions et génèrent de la sécurité auprès de leurs propres clients.

Quels documents officiels Didit vérifie-t-il en Russie ?

• Passeport interne
• Passeport international
• Permis de conduire
• Permis de résidence

Grâce aux algorithmes d'IA et à la reconnaissance biométrique avancée, Didit extrait les informations pertinentes de chaque document, vérifie leur cohérence et s'assure que l'individu qui le présente est réellement celui qu'il prétend être. Avec cette couverture, les entreprises russes peuvent élever leurs standards de conformité tout en réduisant les coûts et les délais de traitement.

En conclusion, le marché russe présente des défis uniques en matière de KYC, AML, Compliance et vérification de documents. Les régulations actuelles, principalement basées sur la Loi 115-FZ et ses modifications, exigent une supervision rigoureuse et un système efficace de validation des identités.

Cependant, Didit change la donne en offrant un KYC gratuit et illimité, complété par des services de reconnaissance faciale et l'option d'AML Screening. De cette manière, toute institution opérant en Russie peut aborder avec confiance les obstacles réglementaires, maintenir sa compétitivité et assurer un onboarding sans friction qui impacte directement la satisfaction des clients.

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