Vérification d'identité, conformité KYC et AML au Venezuela

Key takeaways
 

Le Venezuela traverse un moment critique en termes de conformité KYC et AML suite à son inclusion dans la liste des juridictions sous surveillance accrue du GAFI en juin 2024, affectant plus de 4 000 institutions financières et entreprises qui doivent adapter leurs processus de vérification.

Le pays a établi un plan d'action en sept points incluant le renforcement de la compréhension des risques de ML/TF, la mise en œuvre de mesures AML/CFT pour les institutions financières et l'amélioration de l'accès aux informations sur les bénéficiaires effectifs.

Les documents d'identité vénézuéliens subissent une modernisation significative, avec l'introduction de nouvelles fonctionnalités de sécurité comme des puces intégrées, des codes QR et des éléments biométriques sur la carte d'identité, le passeport et le permis de conduire.

La vérification d'identité au Venezuela nécessite des systèmes robustes capables de traiter à la fois les formats anciens et nouveaux, tout en maintenant la conformité avec les régulations locales et les exigences du GAFI, permettant de compléter les processus KYC en moins de 30 secondes.

La conformité KYC (Know Your Customer) et AML (Anti-Money Laundering) au Venezuela représente actuellement des défis uniques. Le pays se trouve sous observation spéciale après avoir été inclus dans la liste des juridictions sous surveillance accrue par le Groupe d'Action Financière (GAFI) en juin 2024. En réponse, le Venezuela a pris un engagement politique de haut niveau pour renforcer son régime AML/CFT, impactant directement plus de 4 000 institutions financières locales et entreprises qui doivent se conformer à ces réglementations.

Depuis l'adoption de son Rapport d'Évaluation Mutuelle (MER) en novembre 2022, le pays a mis en œuvre des changements significatifs qui affectent directement la manière dont les entreprises doivent réaliser leurs processus de vérification d'identité et de prévention du blanchiment d'argent. Ces changements incluent une mise à jour complète de l'évaluation nationale des risques et la mise en œuvre d'un plan d'action en sept points qui englobe le renforcement de la supervision financière jusqu'à l'amélioration des systèmes d'information sur les bénéficiaires effectifs.

Pour les entreprises opérant dans le pays, ces changements réglementaires impliquent une nécessité urgente de mettre à jour leurs processus de vérification de documents et systèmes de conformité pour le Venezuela. Dans cet article, nous analyserons le cadre juridique actuel, les principaux défis en matière de vérification d'identité et les solutions technologiques disponibles pour garantir une conformité efficace.

Le cadre juridique de la KYC et de l'AML au Venezuela : Les exigences réglementaires

Le cadre juridique de la KYC et de l'AML au Venezuela est fortement influencé par son inclusion récente dans la liste des juridictions sous surveillance accrue du GAFI le 28 juin 2024. En réponse, le pays a pris un engagement politique de haut niveau pour travailler avec le GAFI et le CFATF dans le renforcement de son régime AML/CFT, ce qui a abouti à une mise à jour significative de sa structure réglementaire.

Dans ce contexte, le Venezuela a établi un nouveau régime de sanctions financières qui renforce la capacité des autorités à agir contre les violations des régulations AML/CFT. Ce cadre inclut des procédures spécifiques pour la mise en œuvre de sanctions internationales et établit des mécanismes de coopération avec les autorités étrangères.

Loi Organique Contre le Crime Organisé et le Financement du Terrorisme (LOCDOFT)

La Loi Organique Contre le Crime Organisé et le Financement du Terrorisme (LOCDOFT) constitue le pilier fondamental du cadre réglementaire vénézuélien en matière de prévention du blanchiment d'argent. Cette loi établit les obligations de base pour les entités financières et non financières, incluant la mise en œuvre de systèmes robustes de due diligence et la désignation d'officiers de conformité.

Résolutions de la SUDEBAN pour le secteur bancaire

La Superintendance des Banques (SUDEBAN) a mis à jour ses régulations pour répondre aux défis identifiés dans l'évaluation du GAFI. Les nouvelles dispositions soulignent la nécessité d'une supervision plus rigoureuse du secteur bancaire, notamment en ce qui concerne l'identification des bénéficiaires effectifs et la surveillance des transactions à haut risque.

Réglementation de l'évaluation nationale des risques 2022

À la suite du Rapport d'Évaluation Mutuelle de novembre 2022, le Venezuela a développé un nouveau cadre d'évaluation des risques qui exige que toutes les entités obligées effectuent des évaluations périodiques de leurs vulnérabilités. Cette réglementation établit des méthodologies spécifiques pour l'identification et la mitigation des risques, avec un accent particulier sur la coopération interinstitutionnelle et l'échange d'informations.

Régulations pour les fournisseurs de services d'actifs virtuels

Bien que le Venezuela ait été l'un des pionniers dans la régulation des cryptoactifs avec la Provision n° 044-2021 de la SUNACRIP, qui établissait des règles spécifiques pour prévenir le blanchiment d'argent dans ce secteur, la situation actuelle est marquée par une incertitude réglementaire. Depuis mars 2023, la SUNACRIP, l'organisme de régulation principal, est sous intervention et paralysé en raison d'un scandale de corruption. Cette intervention a été prolongée jusqu'en mars 2024, ce qui a créé un vide réglementaire et a conduit à la fermeture de certaines installations de minage et à la suspension des opérations de certaines plateformes d'échange de cryptomonnaies.

Bien que le cadre juridique soit techniquement toujours en vigueur, en pratique "l'activité de régulation par le gouvernement n'existe pas", ce qui a conduit à une application non uniforme et à un manque de cohérence dans l'approche réglementaire. Cette situation a considérablement affecté l'écosystème des cryptoactifs au Venezuela, qui était auparavant à la pointe de l'adoption de ces technologies dans la région.

Vérification d'identité au Venezuela : Un défi pour les entreprises

La vérification d'identité au Venezuela présente des défis significatifs pour les entreprises, surtout dans un contexte de transformation numérique et de changement réglementaire. Le pays se trouve à un moment de transition importante dans ses systèmes d'identification, ce qui ajoute de la complexité aux processus de vérification.

En ce qui concerne la complexité documentaire, le Venezuela met en place une nouvelle carte d'identité qui incorporera des fonctionnalités avancées telles que des puces, des codes QR et des données biométriques. Cette évolution, bien qu'elle soit positive à long terme, représente un défi immédiat pour les entreprises qui doivent adapter leurs systèmes pour vérifier à la fois les documents anciens et les nouveaux formats.

Les changements fréquents dans les formats d'identification posent un défi supplémentaire. La nouvelle carte d'identité vénézuélienne inclura des éléments de sécurité plus robustes, comme des feuilles de polycarbonate et des données supplémentaires du titulaire, incluant des informations biométriques et domiciliaires. Les entreprises devront constamment mettre à jour leurs systèmes de vérification pour suivre ces changements.

La nécessité de processus de vérification d'identité robustes est devenue critique, en particulier compte tenu du fait que des problèmes comme l'homonymie ont généré des blocages injustifiés dans les services financiers. Les institutions doivent mettre en place des systèmes plus sophistiqués qui incluent la vérification documentaire et la vérification biométrique pour garantir la précision de l'identification.

Les défis dans la vérification des documents au Venezuela : les documents clés vénézuéliens

La vérification des documents au Venezuela traverse une période de transformation significative, avec des mises à jour importantes dans ses systèmes d'identification nationale qui posent de nouveaux défis pour les processus de vérification documentaire. Le pays modernise ses documents officiels en incorporant des technologies avancées et des éléments de sécurité plus robustes.

Carte d'identité vénézuélienne

La carte d'identité vénézuélienne subit une rénovation substantielle. Le Service Administratif d'Identification, Migration et Extranjeros (SAIME) a annoncé la mise en œuvre d'un nouveau format qui inclura une puce intégrée, un code QR et des éléments biométriques avancés. Ce nouveau document sera fabriqué avec des feuilles de polycarbonate, en suivant les standards internationaux de sécurité des documents.

Le nouveau format inclura des informations plus détaillées sur le titulaire, comme le nom complet, la date de naissance, la photo, le numéro de série unique, les empreintes digitales, l'adresse et le groupe sanguin. Un aspect notable est que sa validité sera prolongée à 20 ans pour les adultes, doublant la période actuelle de validité.

Passeport vénézuélien

Le passeport vénézuélien, quant à lui, a évolué vers un format biométrique depuis 2015, présenté sous forme de livret de 32 ou 48 pages avec une carte plastifiée contenant les informations du titulaire en format numérique. Ce document inclut une zone de lecture automatique et des caractéristiques de sécurité avancées qui répondent aux standards internationaux.

Le passeport vénézuélien nécessite une procédure spécifique de demande via le portail SAIME, où les citoyens doivent s'inscrire et compléter une série d'étapes précises. Le système actuel permet même le traitement depuis l'étranger, facilitant l'accès pour les Vénézuéliens résidant dans d'autres pays.

Permis de conduire au Venezuela

Le nouveau permis de conduire vénézuélien représente une avancée significative en termes de sécurité documentaire. Fabriqué en polycarbonate de sept couches, il intègre des hologrammes réactifs à la lumière ultraviolette et une puce d'activation. Ce document respecte les normes de l'Organisation de l'Aviation Civile Internationale (OACI), incluant des caractéristiques qui rendent les photographies infalsifiables.

Une innovation notable est l'implémentation d'un code QR qui lie le conducteur à un profil unique dans la base de données de l'Institut National de Transport Terrestre (INTT), permettant un accès immédiat aux informations de l'utilisateur et du véhicule. Ce nouveau format est spécialement conçu pour faciliter le renouvellement des accords internationaux d'échange, bénéficiant aux Vénézuéliens qui ont besoin de conduire à l'étranger.

Didit : Transformer la vérification d'identité et la conformité KYC/AML au Venezuela

La vérification d'identité au Venezuela, ainsi que la conformité réglementaire KYC et AML, représente un défi significatif à un moment crucial pour le pays, en particulier après son inclusion dans la liste des juridictions sous surveillance accrue du GAFI. Didit émerge comme la solution qui transforme ces défis en opportunités de croissance numérique.

Notre proposition dépasse le service KYC conventionnel : nous sommes un partenaire stratégique qui démocratise l'accès aux technologies de pointe en matière de vérification d'identité. Grâce à notre service de vérification d'identité gratuit, illimité et pour toujours, Didit révolutionne l'identification digitale au Venezuela.

La technologie de Didit repose sur trois piliers stratégiques qui répondent directement aux défis spécifiques du marché vénézuélien :

• Vérification de documents : Nous mettons en œuvre des algorithmes d'intelligence artificielle capables de valider plus de 3 000 types de documents provenant de plus de 220 pays et territoires. Notre système est spécialement adapté pour traiter les nouveaux formats de documentation vénézuélienne. Curieux de savoir comment sont vérifiés les documents d'identité ? Nous vous expliquons tout dans notre article de blog.
• Reconnaissance faciale : Nos modèles d'IA personnalisés incluent un test de vivacité passif et une détection avancée qui garantissent l'authenticité de l'identité de l'utilisateur. Cette technologie est cruciale sur un marché où la vérification robuste est une priorité nationale, conformément aux exigences du GAFI.
• Screening AML (optionnel) : Nous effectuons des vérifications en temps réel contre plus de 250 ensembles de données mondiales, nous alignant sur les sept points du plan d'action établi par le Venezuela devant le GAFI en juin 2024, en particulier en ce qui concerne l'identification des bénéficiaires effectifs et la prévention du blanchiment d'argent.

Quels documents officiels Didit vérifie-t-il au Venezuela ?

Didit vérifie les trois principaux documents officiels du Venezuela :

• Carte d'identité : Nous traitons à la fois les formats actuels et les nouveaux documents avec puce intégrée.
• Passeport vénézuélien : Nous vérifions toutes les caractéristiques de sécurité du format biométrique.
• Permis de conduire : Nous validons le nouveau format en polycarbonate avec ses éléments de sécurité avancés.

Pour le marché vénézuélien, cela se traduit par :

• Conformité totale avec les régulations locales et les exigences du GAFI.
• Réduction des coûts opérationnels jusqu'à 90 %.
• Processus KYC achevés en moins de 30 secondes.

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