La DSP2 impose une authentification forte du client La DSP2 exige une authentification forte du client (SCA) pour les paiements électroniques, ajoutant des couches de sécurité pour protéger les utilisateurs et les institutions financières.
Accent accru sur l'authentification multi-facteurs Les institutions financières doivent mettre en œuvre des méthodes d'authentification multi-facteurs, telles que la biométrie et les mots de passe à usage unique, pour se conformer à la DSP2.
Impact sur l'expérience utilisateur Il est crucial d'équilibrer la sécurité avec une expérience utilisateur transparente ; des processus d'authentification trop complexes peuvent entraîner la frustration et l'abandon des clients.
Didit simplifie la conformité à la DSP2 Didit offre une plateforme modulaire de vérification d'identité basée sur l'IA avec des solutions telles que la vérification d'identité et la détection de présence pour aider les institutions financières à répondre aux exigences de la DSP2 de manière efficace.
Comprendre la DSP2 et ses exigences fondamentales
La Directive révisée sur les services de paiement (DSP2) est une réglementation européenne conçue pour accroître la sécurité des paiements en ligne et promouvoir l'innovation dans le secteur bancaire. Un élément clé de la DSP2 est le mandat d'authentification forte du client (SCA), qui exige au moins deux facteurs d'authentification indépendants parmi les catégories suivantes :
- Connaissance : Quelque chose que seul l'utilisateur connaît (par exemple, un mot de passe ou un code PIN).
- Possession : Quelque chose que seul l'utilisateur possède (par exemple, un appareil mobile ou un jeton matériel).
- Inhérence : Quelque chose que l'utilisateur est (par exemple, des données biométriques comme une empreinte digitale ou la reconnaissance faciale).
Cette approche multicouche vise à réduire la fraude et à améliorer la sécurité des transactions électroniques. Par exemple, un client effectuant un achat en ligne peut être tenu de saisir un mot de passe (connaissance) et de confirmer la transaction via un code à usage unique envoyé sur son téléphone portable (possession). Les institutions financières doivent adapter leurs systèmes et processus pour tenir compte de ces exigences, en assurant la conformité et en protégeant les données des clients.
L'impact sur les processus de vérification d'identité
La DSP2 a considérablement influencé les processus de vérification d'identité pour les institutions financières. Les méthodes traditionnelles, telles que le recours uniquement aux noms d'utilisateur et aux mots de passe, ne sont plus suffisantes. Les institutions doivent désormais mettre en œuvre des solutions plus robustes qui intègrent l'authentification multi-facteurs. Cela comprend l'utilisation de la biométrie, des mots de passe à usage unique (OTP) et d'autres techniques de vérification avancées. L'évolution vers des méthodes d'authentification plus fortes a entraîné un investissement accru dans les technologies et l'infrastructure de vérification d'identité.
Les institutions financières étudient également des approches innovantes pour équilibrer la sécurité et l'expérience utilisateur. Par exemple, la biométrie comportementale, qui analyse les schémas d'interaction des utilisateurs avec leurs appareils, peut fournir une couche de sécurité supplémentaire sans ajouter de friction au processus d'authentification. En surveillant continuellement le comportement des utilisateurs, les institutions peuvent détecter les anomalies et prévenir les activités frauduleuses en temps réel.
Défis liés à la mise en œuvre de la vérification d'identité conforme à la DSP2
La mise en œuvre de la vérification d'identité conforme à la DSP2 présente plusieurs défis pour les institutions financières. L'un des principaux obstacles est la nécessité d'intégrer de nouvelles méthodes d'authentification dans les systèmes existants. Cela peut être une entreprise complexe et coûteuse, nécessitant un investissement important dans la technologie et l'infrastructure. De plus, les institutions doivent s'assurer que leurs processus de vérification sont conviviaux et ne créent pas de frictions inutiles pour les clients. Des procédures d'authentification trop complexes ou chronophages peuvent entraîner la frustration et l'abandon des clients.
Un autre défi est la nécessité de se conformer aux réglementations en matière de confidentialité des données, telles que le RGPD, tout en mettant en œuvre des méthodes d'authentification plus fortes. Les institutions financières doivent s'assurer qu'elles collectent et traitent les données des clients de manière sécurisée et transparente, et qu'elles ont obtenu le consentement nécessaire. Il faut planifier et exécuter avec soin la nécessité d'améliorer la sécurité et de protéger la vie privée des clients.
Exemples pratiques de mise en œuvre de la DSP2
Plusieurs institutions financières ont mis en œuvre avec succès la vérification d'identité conforme à la DSP2 en utilisant diverses méthodes. Par exemple, de nombreuses banques proposent désormais des applications bancaires mobiles qui intègrent l'authentification biométrique, telle que la numérisation d'empreintes digitales ou la reconnaissance faciale. Les clients peuvent utiliser ces applications pour accéder en toute sécurité à leurs comptes et autoriser des transactions sans avoir besoin de mots de passe ou de codes PIN.
Un autre exemple est l'utilisation de mots de passe à usage unique (OTP) envoyés par SMS ou par e-mail. Lorsqu'un client tente d'effectuer un achat en ligne, le commerçant envoie un OTP au téléphone portable ou à l'adresse e-mail enregistrée du client. Le client doit ensuite saisir l'OTP sur le site Web du commerçant pour effectuer la transaction. Cela ajoute une couche de sécurité supplémentaire en vérifiant que la personne qui effectue l'achat est le titulaire légitime du compte.
De plus, certaines institutions utilisent l'authentification basée sur les risques, qui analyse divers facteurs, tels que l'emplacement, l'appareil et l'historique des transactions du client, afin de déterminer le niveau d'authentification requis. Si la transaction est considérée comme à faible risque, le client peut n'avoir qu'à saisir un mot de passe. Toutefois, si la transaction est considérée comme à haut risque, le client peut être tenu de fournir des facteurs d'authentification supplémentaires, tels que des données biométriques ou un OTP.
Comment Didit aide
Didit offre une suite complète de solutions de vérification d'identité conçues pour aider les institutions financières à répondre aux exigences de la DSP2 et à améliorer la sécurité. Notre plateforme modulaire basée sur l'IA offre une gamme de méthodes de vérification, y compris la vérification d'identité (OCR, MRZ, codes-barres), la détection de présence passive et active, et la vérification par téléphone et par e-mail, permettant aux institutions d'adapter leurs processus d'authentification à des cas d'utilisation et à des profils de risque spécifiques.
Les capacités de vérification d'identité de Didit permettent aux institutions financières de vérifier rapidement et avec précision l'authenticité des pièces d'identité émises par le gouvernement, telles que les passeports et les permis de conduire. Cela permet de prévenir la fraude d'identité et de s'assurer que seuls les clients légitimes ont accès aux services financiers. Notre technologie de détection de présence ajoute une couche de sécurité supplémentaire en vérifiant que la personne qui tente de s'authentifier est un être humain réel et vivant, empêchant ainsi les attaques par usurpation d'identité et les deepfakes.
De plus, les solutions de surveillance et de filtrage AML de Didit aident les institutions financières à se conformer aux réglementations anti-blanchiment d'argent et à prévenir la criminalité financière. En filtrant les transactions et les clients par rapport aux listes de surveillance et aux listes de sanctions mondiales, nous pouvons identifier et atténuer les risques potentiels avant qu'ils ne se matérialisent.
L'offre Free Core KYC de Didit permet aux entreprises de commencer à vérifier les identités sans frais initiaux, ce qui facilite plus que jamais la mise en œuvre de processus de vérification d'identité robustes. Notre architecture modulaire assure une intégration transparente avec les systèmes existants, tandis que notre technologie basée sur l'IA offre une précision et une efficacité supérieures.
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