Qu'est-ce que le Blanchiment d'Argent (AML) et Comment le Prévenir

Points clés :

Le blanchiment d'argent est un problème mondial qui affecte les économies et alimente le crime organisé.

Les réglementations AML visent à prévenir et détecter le blanchiment d'argent par diverses mesures.

Le processus de blanchiment d'argent comprend généralement trois étapes : placement, empilement et intégration.

KYC et AML sont des processus distincts mais étroitement liés dans la lutte contre la criminalité financière.

Le blanchiment d'argent est le processus par lequel les criminels tentent de faire paraître légaux des fonds obtenus illégalement. Les politiques anti-blanchiment d'argent (AML) visent à freiner cette pratique qui sert généralement à blanchir de l'argent provenant d'activités telles que le trafic de drogue, la corruption ou le terrorisme.

Le blanchiment d'argent est un problème mondial aux conséquences graves, car il affecte l'économie mondiale, affaiblit le système financier et alimente le crime organisé. En effet, le Fonds Monétaire International (FMI) estime qu'entre 2,17 et 3,61 billions de dollars sont blanchis chaque année, soit l'équivalent de 5% du PIB mondial.

Face à ce problème, les réglementations anti-blanchiment d'argent (AML) visent à réduire et éliminer cette pratique illégale, en donnant une plus grande responsabilité aux entités réglementées pour lutter contre ces crimes financiers.

Que sont les Directives AML ?

Les directives anti-blanchiment d'argent (AML) sont un ensemble de règles conçues pour protéger et maintenir un système financier sain. Ces réglementations exigent que les organisations financières appliquent certaines mesures pour prévenir et détecter le blanchiment d'argent. Elles exigent également que les transactions ou activités suspectes soient signalées aux autorités compétentes.

Quelles mesures les institutions doivent-elles mettre en place pour lutter contre le blanchiment d'argent ?

Les directives anti-blanchiment dessinent le cadre réglementaire, mais il incombe aux organisations d'appliquer les réglementations anti-blanchiment (AML). Les étapes les plus courantes sont :

• Vérification d'identité : Par ce processus, les organisations peuvent s'assurer que la personne de l'autre côté est bien celle qu'elle prétend être. C'est la première étape pour détecter et prévenir le blanchiment d'argent.
• Filtrage PEP et sanctions : Une fois l'identité de l'utilisateur vérifiée et validée, ses données sont croisées avec différentes bases de données de PEP (Personnes Politiquement Exposées) ou de sanctions.
• Surveillance des transactions : Les politiques AML permettent la traçabilité de diverses transactions pour détecter les activités suspectes.
• Formation des employés : L'éducation de l'équipe est cruciale dans toute lutte contre le blanchiment d'argent. Il est important que tout le monde dans l'organisation soit sur la même longueur d'onde : de l'équipe de direction aux employés de niveau le plus bas.

En plus de ces mesures, de nombreuses entreprises appliquent également l'analyse des risques ou des audits internes continus dans le cadre de ce processus.

Qui Définit les Normes AML ?

Les règles pour lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme émanent du Groupe d'Action Financière (GAFI), basé à Paris. Cette organisation travaille sous l'égide de l'Organisation de Coopération et de Développement Économiques (OCDE), et ses directives ont un impact mondial.

Actuellement, le GAFI établit 40 recommandations que les pays doivent mettre en œuvre dans leurs cadres juridiques et réglementaires dans leur lutte contre le blanchiment d'argent. Ces recommandations couvrent une large gamme de sujets, tels que la diligence raisonnable envers les clients (CDD), les rapports sur les transactions suspectes (STR), ou les questions de coopération internationale.

Les normes de cet organisme (GAFI) sont acceptées comme la norme internationale pour la lutte contre le blanchiment d'argent. Plus de 180 pays et juridictions se sont engagés à mettre en œuvre ses recommandations, ce qui signifie que ces directives ont un effet significatif sur la façon dont les institutions, principalement financières, fonctionnent et gèrent leurs politiques anti-blanchiment.

À un niveau plus local, chaque pays a la responsabilité de mettre en œuvre les recommandations dans sa propre législation. C'est pourquoi tous les pays n'ont pas les mêmes réglementations en matière de prévention du blanchiment d'argent, et les cadres réglementaires AML peuvent varier d'un État à l'autre.

De plus, il est important de noter que ce cadre réglementaire contre le blanchiment d'argent est une réglementation vivante en constante évolution. Le Groupe d'Action Financière revoit continuellement ses recommandations pour s'adapter aux nouvelles menaces et tendances mondiales. C'est pourquoi les institutions financières doivent rester à jour avec les réglementations AML (anti-blanchiment d'argent) pour s'assurer qu'elles respectent leurs obligations et se protègent contre les crimes financiers potentiels.

Les Cas de l'Espagne, des États-Unis et du Royaume-Uni avec les Politiques AML

En Espagne, l'organisme responsable d'établir les directives et les règles que les entités doivent suivre est le SEPBLAC (Service Exécutif de la Commission de Prévention du Blanchiment de Capitaux et des Infractions Monétaires). Cette institution est également responsable de superviser le respect des réglementations anti-blanchiment.

Aux États-Unis, le FinCEN (Réseau d'Application des Crimes Financiers) est l'agence principale responsable de la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Cet organisme est chargé d'émettre des réglementations et des directives pour les entités obligées, ainsi que de superviser leur conformité.

Au Royaume-Uni, la FCA (Autorité de Conduite Financière) est responsable de superviser le respect des réglementations de prévention du blanchiment d'argent par les entités financières. Cet organisme a le pouvoir d'imposer des sanctions substantielles aux entités qui ne respectent pas la réglementation.

Les Étapes du Blanchiment d'Argent

Généralement, le processus de blanchiment d'argent consiste en trois phases : placement, empilement et intégration. Voici ce qui se passe généralement dans chacune d'elles :

Étape 1 : Placement

Dans la phase initiale, l'objectif est d'introduire l'argent dans le système financier. Ce placement de capital se fait généralement dans des entreprises qui manipulent de grandes quantités d'argent liquide, des transactions immobilières et des jeux de hasard.

Une autre méthode peut être de payer des dettes en espèces ou d'échanger des devises pour convertir une partie de l'argent en une autre devise. Pour introduire cet argent illégal, certains décident de transporter l'argent vers d'autres pays avec moins de contrôle financier.

Étape 2 : Empilement

L'empilement est le processus de création d'un enregistrement documentaire qui cache l'origine illégale des fonds et protège l'identité des criminels. Les transferts à travers de multiples comptes ou les conversions continues de devises sont généralement quelques-uns des signaux d'alerte pour les organismes de réglementation et les organisations.

C'est pourquoi les entités financières comme les banques ou les néobanques sont obligées d'effectuer une diligence raisonnable pour détecter ces types d'activités illégales.

Étape 3 : Intégration

Une fois le capital blanchi, il est réintégré dans le circuit financier légitime et revient entre les mains des criminels. Le processus d'empilement précédent rend très difficile la distinction entre les fonds obtenus légalement et illégalement.

Par exemple, si les criminels ont acquis des actifs (comme des biens immobiliers, des bijoux ou des véhicules), ils peuvent les revendre pour récupérer ce capital, maintenant de l'argent légal. Une autre technique courante est d'émettre de fausses factures à des sociétés écrans pour recevoir des paiements pour des services ou des biens qui n'existent pas en réalité.

La Différence Entre AML et KYC

Bien qu'ils aillent de pair, la vérification d'identité (KYC, Know Your Customer) et les processus AML (anti-blanchiment d'argent) ne sont pas la même chose, bien qu'ils soient étroitement liés. Alors que le premier se concentre sur la connaissance et l'identification de la personne, le second traite de toutes les réglementations liées au capital, à son origine et à sa traçabilité. On peut donc dire que la vérification d'identité est la première phase dans la lutte contre le blanchiment d'argent.

C'est pourquoi avoir un logiciel solide de vérification d'identité ou KYC permet aux organisations de construire la base pour s'éloigner de la fraude.

Comment Prévenir le Blanchiment d'Argent : KYC et AML de Didit

Avoir un système KYC solide est la première étape dans la lutte contre le blanchiment d'argent. C'est pourquoi chez Didit, nous offrons un service de vérification d'identité gratuit, illimité et pour toujours.

Cette solution comprend :

• Vérification de documents, par laquelle nous extrayons des informations de la documentation, en assurant également sa légitimité.
• Reconnaissance faciale, par laquelle nous vérifions que la personne est bien celle qu'elle prétend être, en utilisant des tests de vivacité et des algorithmes avancés pour éviter les fraudes comme les deepfakes.

Comment pouvons-nous offrir ce service gratuitement, quelle que soit la taille de l'entreprise ? Dans ce billet de blog, nous vous disons tout.

En plus de la vérification d'identité gratuite, chez Didit, nous proposons en option une solution de Filtrage AML, afin que nous puissions comparer les identités vérifiées avec diverses bases de données internationales pour que les entreprises puissent également se conformer à ces réglementations sans que les coûts de conformité n'explosent.

Si vous voulez en savoir plus sur notre solution KYC gratuite et AML optionnelle, cliquez sur la bannière. Nos collègues répondront à toutes les questions que vous pourriez avoir !