Vérification KYC : Ce que c'est et ce qu'elle implique en 2024

Points clés

Les processus de vérification d'identité ou KYC sont essentiels pour que les entreprises s'assurent que leurs clients sont bien ceux qu'ils prétendent être, prévenant ainsi la fraude et le blanchiment d'argent.

En 2024, le KYC a évolué grâce aux avancées technologiques telles que la vérification avancée des documents et la reconnaissance faciale, rendant le processus plus sûr, plus rapide et plus pratique pour les utilisateurs.

Le KYC et l'AML sont complémentaires : Bien que la vérification d'identité (KYC) et la prévention du blanchiment d'argent (AML) soient des processus différents, ils vont souvent de pair, formant une approche holistique contre la fraude et la conformité réglementaire.

Didit a redéfini le processus KYC avec une solution automatisée, rapide, efficace et gratuite qui permet aux entreprises de vérifier l'identité des utilisateurs, d'effectuer la reconnaissance faciale et de se conformer aux règles sans frais supplémentaires.

Le terme KYC (Know Your Customer) est devenu un concept fondamental dans le monde des affaires, en particulier pour les entreprises opérant dans le secteur financier et devant se conformer à des réglementations strictes contre la fraude et le blanchiment d'argent. Mais qu'implique réellement le processus de vérification KYC et pourquoi est-il si crucial dans l'environnement numérique actuel ?

Dans un monde de plus en plus numérisé, où les transactions en ligne sont la norme, les entreprises sont confrontées au défi de garantir que leurs clients sont bien ceux qu'ils prétendent être. C'est là qu'intervient la vérification KYC, une procédure essentielle qui permet aux organisations de confirmer l'identité de leurs utilisateurs de manière sûre et efficace, tout en respectant les exigences légales et réglementaires.

Mais le KYC va au-delà d'une simple formalité bureaucratique. Sa mise en œuvre adéquate peut faire la différence entre le succès et l'échec d'une entreprise, car non seulement elle aide à prévenir les activités frauduleuses, mais elle peut également aider à améliorer les taux d'abandon, optimiser le ROI ou réduire les coûts opérationnels. Dans ce contexte, des solutions innovantes comme celles offertes par Didit, qui fournissent un service KYC gratuit et illimité, peuvent être un grand allié pour les entreprises cherchant à prospérer à l'ère numérique. Nous parlerons de tout cela au cours de cet article.

Qu'est-ce que le KYC ?

KYC, acronyme de "Know Your Customer" (Connaître son client), est un ensemble de procédures et de réglementations que les entreprises, généralement du secteur financier, doivent suivre pour vérifier l'identité de leurs clients et se conformer aux réglementations en vigueur. Ce processus de vérification d'identité est la première étape pour prévenir les activités illicites, telles que le blanchiment d'argent, la fraude ou le financement du terrorisme.

En d'autres termes, le KYC implique de collecter et d'analyser des informations détaillées sur les clients pour confirmer leur identité et mieux comprendre avec qui on est sur le point d'entamer une relation commerciale. Quelles données sont incluses ? Habituellement, nous parlons de nom, date de naissance et adresse, bien que les besoins puissent varier en fonction de la juridiction et de l'industrie.

Bien que le KYC et l'AML (Anti-Money Laundering) soient étroitement liés, il est important de les distinguer. Alors que le KYC se concentre sur l'identification et la vérification des clients, le processus AML englobe un ensemble plus large de politiques et de procédures visant à détecter et à prévenir le blanchiment d'argent. Si vous voulez en savoir plus sur ce que sont les processus AML, vous pouvez cliquer ici.

Est-il obligatoire pour les entreprises de se conformer au KYC ? Chaque pays a ses propres réglementations concernant les entités assujetties. Par exemple, le processus KYC est obligatoire pour de nombreuses entreprises du secteur financier. Cependant, les entreprises ne doivent pas seulement le voir comme une exigence légale, cela peut être un avantage concurrentiel que les institutions peuvent exploiter.

Processus KYC : Étapes clés pour une vérification KYC efficace

Le processus de vérification KYC est fondamental pour jeter les bases d'une relation commerciale sûre et se conformer aux réglementations en vigueur. Ce processus se compose de plusieurs étapes critiques que les entreprises doivent suivre méticuleusement pour garantir l'identité de leurs clients et prévenir les activités illicites.

Collecte de données personnelles

La collecte des informations de base du client est la première étape. Cela inclut des données telles que le nom complet, la date de naissance, l'adresse de résidence, le numéro d'identification fiscale (ou similaire) ou les informations de contact.

Phases de la vérification d'identité

Une fois toutes ces données obtenues, on procède à leur vérification. Comment ? Par la vérification de documents et la reconnaissance faciale.

• Vérification de documents : à l'aide d'algorithmes avancés, l'authenticité du document est vérifiée, en recherchant des incohérences qui indiqueraient si la documentation est fausse, générée par intelligence artificielle ou éditée. De plus, d'autres technologies comme la vérification NFC permettent de vérifier la documentation en réduisant la fraude à zéro.
• Reconnaissance faciale : c'est la phase d'authentification, où l'on veut s'assurer que la personne qui tente de se vérifier est véritablement le propriétaire de la documentation. Grâce à la biométrie faciale et au test de vivacité passif ou test de vie, il est possible d'authentifier l'identité des utilisateurs à distance.

Politiques et réglementations : Le KYC comme mesure anti-fraude

Se conformer aux politiques et réglementations KYC n'est pas seulement une exigence légale pour les entités assujetties, c'est aussi fondamental pour prévenir les activités illicites et protéger l'intégrité du système financier. Cependant, les industries doivent tenir compte du fait que les réglementations ne sont pas les mêmes pour tous : elles peuvent varier en fonction de la juridiction et de l'industrie. Ce qu'elles partagent, c'est l'objectif commun de promouvoir la transparence et de jeter les bases de la conformité réglementaire contre le blanchiment d'argent. Car le KYC joue un rôle fondamental dans la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

Que se passe-t-il avec les institutions qui ne respectent pas la réglementation ? Le non-respect des réglementations peut entraîner des sanctions économiques et des dommages réputationnels. C'est pourquoi il est essentiel d'avoir des politiques et procédures KYC solides qui permettent de fermer la porte à la fraude.

AMLD5 : La Directive Anti-Blanchiment qui marque la réglementation en Europe

Dans le contexte européen, l'AMLD5 (5ème directive contre la prévention du blanchiment de capitaux), ainsi que d'autres normes comme eIDAS, définissent les standards KYC. De plus, elles parlent de méthodes d'identification sûres (comme par exemple, l'implémentation de credentials vérifiés réutilisables ou KYC réutilisable) qui représentent des avancées importantes dans la façon dont les utilisateurs peuvent interagir avec des entreprises de différents secteurs : banques, assurances ou même administration publique.

L'AMLD6 (Sixième Directive contre le Blanchiment de Capitaux), dont la mise en œuvre sera progressive dans les États membres, apporte des modifications du point de vue du blanchiment de capitaux et d'autres délits connexes. La définition des entités assujetties sera également élargie avec ce nouveau cadre réglementaire. Bien que sa mise en œuvre soit prévue de manière échelonnée dans les années à venir, certains experts doutent de la façon dont elle s'intégrera dans de nombreuses réglementations locales.

Vérification d'identité à distance : les avantages du KYC numérique

La technologie a permis d'automatiser les processus KYC et de les réaliser à distance. Grâce à des avancées comme la vérification de documents ou la reconnaissance faciale, dont nous avons parlé précédemment, les institutions peuvent offrir une vérification d'identité à distance, évitant aux utilisateurs de devoir se déplacer physiquement dans un bureau ou une succursale.

Le KYC numérique présente de nombreux avantages tant pour les entreprises que pour les clients :

• Plus grande commodité : Les utilisateurs peuvent compléter le processus de vérification depuis n'importe où et à tout moment, en utilisant leur smartphone, tablette ou ordinateur.
• Rapidité : L'automatisation des processus permet que la vérification soit réalisée en quelques secondes, comparé aux méthodes traditionnelles qui peuvent prendre des jours ou des semaines.
• Réduction des coûts : En éliminant le besoin de personnel et d'espaces physiques dédiés à la vérification, les entreprises peuvent réaliser des économies significatives sur les coûts opérationnels.
• Amélioration de l'expérience utilisateur : Un processus d'onboarding numérique fluide et sans friction peut améliorer la satisfaction du client et augmenter les taux de conversion.

Cependant, il est crucial que les solutions de KYC numérique respectent les plus hauts standards de sécurité et de conformité réglementaire. Les entreprises doivent s'assurer de choisir des fournisseurs fiables qui utilisent des technologies avancées de chiffrement et de protection des données pour sauvegarder les informations sensibles des utilisateurs.

Comment Didit peut améliorer le processus KYC ?

Les temps ont changé. Passer des heures dans une agence bancaire, par exemple, pour ouvrir un compte est chose du passé. Maintenant, toute entité financière (les banques elles-mêmes, les néobanques ou les fintechs), qui sont les entités assujetties par excellence, doivent offrir à leurs clients la possibilité de vérifier leur identité à distance. Et Didit est l'allié idéal pour cela, grâce à notre outil 100% numérique.

Didit offre un service KYC illimité, gratuit et pour toujours. Notre solution repose sur trois piliers : vérification de documents, pour assurer l'authenticité de la documentation et extraire l'information (carte d'identité, passeport, permis de conduire ou titre de séjour) ; reconnaissance faciale, avec biométrie faciale et test de vivacité passif pour s'assurer que la personne de l'autre côté de l'écran est réellement qui elle prétend être ; et AML Screening optionnel, pour comparer les identités avec différentes listes de sanctions et PEPs. Tout cela, en temps réel et en à peine 30 secondes. Avec un service gratuit, illimité et pour toujours, Didit améliore le processus KYC.

Pourquoi le faisons-nous ? En pleine époque de fraudes et d'IA, assurer l'identité ne devrait pas être un luxe mais un droit fondamental. Chez Didit, nous sommes engagés dans cette voie et c'est pourquoi nous offrons la plus haute technologie sans coût pour les entreprises, quelle que soit leur taille. Si vous voulez en savoir plus sur notre motivation, nous vous racontons tout dans ce post.

Conclusion : Le KYC comme pilier de la confiance numérique

Le processus KYC est devenu un pilier fondamental pour les entreprises à l'ère numérique, en particulier dans le secteur financier. Au-delà d'être une simple exigence légale, mettre en œuvre un processus KYC robuste représente un avantage concurrentiel crucial. Il permet aux organisations non seulement de se conformer aux réglementations en vigueur, mais aussi de prévenir la fraude, d'améliorer l'expérience client et d'optimiser leurs opérations. L'évolution vers le KYC numérique a ouvert de nouvelles possibilités, offrant plus de commodité, de rapidité et d'efficacité tant pour les entreprises que pour les utilisateurs.

Dans ce contexte, des solutions innovantes comme celle offerte par Didit redéfinissent le paysage de la vérification d'identité. En fournissant un service KYC gratuit, illimité et pour toujours, Didit ne démocratise pas seulement l'accès aux technologies de vérification de pointe, mais renforce aussi l'idée que la sécurité dans l'identité numérique devrait être un droit fondamental, pas un privilège. Cette approche ne bénéficie pas seulement aux entreprises en réduisant les coûts et en améliorant les processus, mais contribue également à créer un écosystème numérique plus sûr et accessible pour tous.

Vous êtes intéressé à savoir comment Didit peut vous aider à optimiser vos processus KYC ? Avec la vérification de documents, la reconnaissance faciale et le test de vivacité passif, vous pourrez confirmer l'identité de vos utilisateurs rapidement, en toute sécurité et sans frais. De plus, notre service optionnel de screening AML vous permettra de renforcer votre conformité réglementaire et de prévenir la fraude.

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