Logiciels KYC et AML : Quelles sont les différences et comment se complètent-ils ?

Points clés :

KYC et AML sont des processus liés mais distincts dans la conformité réglementaire.

KYC se concentre sur la vérification d'identité, tandis que AML traite de la prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme.

Le non-respect des réglementations KYC et AML peut entraîner des sanctions sévères et des dommages à la réputation.

La mise en œuvre de logiciels KYC et AML robustes est cruciale pour les entreprises afin d'assurer la conformité et de protéger leurs opérations.

Vous avez probablement entendu parler de KYC et AML des milliers de fois, mais savez-vous vraiment ce que signifient ces acronymes ? Sont-ils les mêmes ? Y a-t-il des différences entre eux ? Dans le monde complexe de la conformité réglementaire et de la prévention du blanchiment d'argent, ces termes sont fréquemment utilisés et mentionnés. Cependant, ils ne sont pas toujours clairement expliqués.

Si votre entreprise est une fintech ou appartient à l'industrie bancaire, elle doit sûrement se conformer à ces réglementations liées à la vérification d'identité et à la prévention du blanchiment d'argent. Mais KYC et AML sont-ils identiques ? Non.

Bien qu'il soit vrai que la vérification d'identité (KYC) et la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) soient étroitement liées, chaque concept a un objectif distinct. Alors que KYC (Know Your Customer) est un processus qui se concentre sur la vérification des identités des personnes, les réglementations AML (Anti-Money Laundering) vont plus loin, en s'assurant que l'argent manipulé par ces individus vérifiés ne provient pas d'activités illégales ou n'est pas utilisé pour le financement du terrorisme. Cependant, les deux sont essentiels pour la conformité réglementaire, protéger votre entreprise et maintenir la confiance de vos clients.

Qu'est-ce que KYC, qu'est-ce qu'AML, et leurs différences

Know Your Customer (KYC)

KYC (Know Your Customer) est défini comme le processus que suivent les entreprises pour vérifier l'identité d'un client. Il peut être compris comme une introduction, c'est-à-dire une étape préalable à l'initiation d'une relation commerciale entre les deux parties.

Ce processus repose généralement sur deux piliers :

• Vérification des documents. Cette étape garantit l'authenticité du document, évitant les fraudes telles que la documentation créée par intelligence artificielle, et extrait les informations nécessaires pour valider l'identité.
• Reconnaissance faciale. Cette étape garantit que la personne essayant de vérifier est vraiment celle qu'elle prétend être, en comparant le visage de la personne avec la photo apparaissant sur le document grâce à la biométrie faciale. De cette façon, les fraudes comme les deepfakes sont évitées.

Anti-Money Laundering (AML)

D'autre part, AML (Anti-Money Laundering) est défini comme le processus par lequel les entreprises s'assurent que les identités précédemment vérifiées respectent les réglementations liées à la prévention du blanchiment d'argent ou au financement du terrorisme.

Les différences entre KYC et AML

Ainsi, une fois que nous avons défini ce que sont les processus de vérification d'identité (KYC) et de prévention du blanchiment d'argent (AML), nous pouvons comprendre que la principale différence entre eux réside dans l'objet de l'analyse : alors que KYC se concentre sur la vérification des identités des personnes, AML analyse toutes ces activités suspectes qui pourraient être liées au blanchiment d'argent provenant d'activités illicites.

De cette manière, la vérification d'identité (KYC) peut être comprise comme la première phase d'un processus continu tel que la prévention du blanchiment d'argent (AML).

Conséquences du non-respect des réglementations KYC et AML

Se conformer aux réglementations KYC et AML est crucial pour toutes les entreprises qui doivent adhérer à ces règles. Ne pas le faire peut entraîner des conséquences graves, telles que des sanctions économiques ou le retrait de licences. En résumé, ne pas se conformer aux réglementations de vérification d'identité (KYC) et de prévention du blanchiment d'argent (AML) peut entraîner :

1. Sanctions économiques : Les régulateurs peuvent imposer des amendes importantes aux entreprises qui ne respectent pas les directives KYC et AML. Ces sanctions peuvent atteindre plusieurs millions de dollars, selon la gravité de l'infraction. L'un des cas les plus récents est celui de TD Bank, l'une des banques les plus importantes du Canada, dont vous pouvez lire l'histoire ici.
2. Dommages à la réputation : Les entreprises impliquées dans des scandales liés au blanchiment d'argent ou au financement du terrorisme peuvent subir des dommages sérieux à leur réputation, quelque chose de difficile à quantifier. Cela peut conduire à la perte de clients, partenaires commerciaux et investisseurs.
3. Responsabilité légale : Dans certains cas, les dirigeants des entreprises qui ne respectent pas les réglementations KYC et AML peuvent faire face à des responsabilités légales, y compris des peines de prison.
4. Impact sur les opérations : Les entreprises qui ne respectent pas les réglementations peuvent voir leurs opérations restreintes, telles que la capacité à ouvrir de nouveaux comptes ou traiter des transactions jusqu'à ce que les problèmes de conformité soient résolus.

Ainsi, la meilleure solution pour la conformité réglementaire est d'implémenter un logiciel KYC et un logiciel AML qui garantissent aux entreprises la protection nécessaire.

Qu'est-ce que le logiciel KYC (Know Your Customer)

Toute technologie qui aide les entreprises à compléter leurs processus de vérification d'identité client est ce que nous appelons le logiciel KYC (Know Your Customer). Ce sont des outils qui aident les organisations à collecter, vérifier et stocker efficacement, rapidement et en toute sécurité les données utilisateur conformément aux réglementations actuelles.

Quelles fonctionnalités devrait inclure le logiciel KYC ? Tout d'abord, ces outils doivent avoir une technologie suffisante pour valider et vérifier la documentation présentée par les individus afin d'écarter celles qui suscitent des soupçons en raison de leur incohérence. Ces systèmes de vérification d'identité doivent également extraire fidèlement l'information stockée dans la documentation.

Pour sa part, un bon logiciel KYC doit inclure la reconnaissance faciale. La biométrie est devenue fondamentale en raison de l'essor des deepfakes, donc identifier cette fraude et permettre la vérification des personnes légitimes est quelque chose qui ne devrait pas manquer.

Et en plus de toutes ces fonctionnalités, le logiciel KYC devrait permettre aux entreprises de connaître l'état de tous leurs processus de vérification d'identité utilisateur. Parce qu'un bon système de vérification d'identité est clé pour un onboarding efficace.

Le logiciel KYC peut automatiser le processus de vérification

L'un des principaux avantages du logiciel KYC est l'automatisation des processus de vérification d'identité. Cette automatisation peut réduire considérablement voire éliminer l'intervention manuelle dans cette procédure. En automatisant les processus KYC, les entreprises peuvent atteindre un processus beaucoup plus sûr et pratique avec une expérience utilisateur améliorée.

De plus, cette automatisation aide à optimiser les coûts opérationnels, permettant aux entreprises d'allouer des ressources pour améliorer d'autres processus au sein de l'organisation.

Qu'est-ce que le logiciel AML (Anti-Money Laundering)

Le logiciel AML fait référence à une technologie qui aide les entreprises à exécuter des règlements contre la prévention du blanchiment d'argent. Ces outils commencent à fonctionner une fois que la vérification d'identité a été correctement effectuée et sont responsables du suivi des transactions effectuées, vérifiant les bases de données pour PEPs (Personnes Politiquement Exposées) ainsi que pour alerter sur toute activité suspecte.

Conclusion : AML et KYC sont différents mais complémentaires

En conclusion, bien qu'il soit vrai que les concepts de vérification d'identité ainsi que KYC (Know Your Customer) et prévention du blanchiment d'argent (AML, Anti-Money Laundering) soient souvent mentionnés ensemble et soient liés, ils se réfèrent à des processus distincts :

• KYC se concentre spécifiquement sur la vérification des identités des clients, s'assurant qu'ils sont bien ceux qu'ils prétendent être. C'est la première étape essentielle pour prévenir la fraude et se conformer aux réglementations.
• AML, en revanche, englobe un ensemble large de politiques et procédures conçues pour lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Cela inclut la surveillance continue des transactions et la détection des activités suspectes.

Par conséquent, KYC peut être considéré comme un composant clé au sein du cadre global AML. Les deux sont vitaux pour les entreprises, surtout dans les industries réglementées comme les services financiers, pour protéger leur intégrité et leur réputation.

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