ब्लॉग · 3 अक्टूबर 2026

AMLA के अंतिम CDD मानक (अक्टूबर 2026): क्या बदला, क्या करना है

AMLA ने 1 अक्टूबर 2026 को अपने अंतिम मसौदा ग्राहक ड्यू डिलिजेंस मानकों की घोषणा की, और उन्हें आयोग को भेजा। मसौदे में क्या कहा गया है, AMLA ने क्या ढील देने से इनकार किया, क्या अभी भी लंबित है और जुलाई 2027 से पहले क्या बनाना है।

द्वारा Didit3 अक्टूबर 2026अपडेट किया गया 3 अक्टू॰ 2026

संक्षेप में

AMLA, यूरोपीय संघ मनी लॉन्ड्रिंग-रोधी प्राधिकरण, ने 1 अक्टूबर 2026 को ग्राहक उचित परिश्रम पर अपने अंतिम मसौदा नियामक तकनीकी मानकों (RTS) की घोषणा की और उन्हें यूरोपीय आयोग को प्रस्तुत किया। रिपोर्ट 30 सितंबर 2026 की है।^[2][3] AMLA RTS ग्राहक उचित परिश्रम पाठ एक अंतिम मसौदा है, कानून नहीं। यह तभी बाध्यकारी होगा जब आयोग इसे अपनाएगा और इसे आधिकारिक जर्नल में प्रकाशित करेगा, और AMLA प्रस्ताव करता है कि यह लागू होने के छह महीने बाद लागू होगा।^[3][4]

इलेक्ट्रॉनिक पहचान और पहचान दस्तावेज़ डिफ़ॉल्ट रहते हैं। दूरस्थ दस्तावेज़-आधारित जाँच वे विकल्प हैं जिन्हें आपको उचित ठहराना होगा।^[2]
अपने अंतिम मसौदे में, AMLA ने 1-वर्ष और 5-वर्ष की ताज़ा सीमाएँ रखीं और जोखिम-आधारित प्रतिबंध स्क्रीनिंग से इनकार कर दिया।^[2]
अभी तक कोई आवेदन तिथि मौजूद नहीं है।

अंतिम बार समीक्षा की गई: 2 अक्टूबर 2026 · कानूनी सलाह नहीं

1 अक्टूबर 2026 को AMLA ने EU मनी लॉन्ड्रिंग-रोधी विनियमन (AMLR, विनियमन (EU) 2024/1624) के अनुच्छेद 28(1) के तहत ग्राहक उचित परिश्रम (CDD) पर, अनुच्छेद 19(9) के तहत व्यावसायिक संबंधों और सीमा पर, और अनुच्छेदों 16(4) और 17(3) के तहत समूह-व्यापी आवश्यकताओं पर अंतिम रिपोर्टों की घोषणा की।^[3] AMLR स्वयं 10 जुलाई 2027 से लागू होता है।^[1]

पूरे विनियमन के लिए, AMLR समझाया गया से शुरू करें। प्राधिकरण के लिए, AMLA की हमारी प्रोफाइल देखें।

AMLA ने 1 अक्टूबर 2026 को क्या घोषणा की

CDD मानक पर अंतिम रिपोर्ट फ्रैंकफर्ट एम मेन, 30 सितंबर 2026 की है, और अगले दिन इसकी घोषणा की गई थी।^[2] प्रेस विज्ञप्ति में कहा गया है कि मानकों को "अब यूरोपीय आयोग को प्रस्तुत कर दिया गया है"।^[3]

मानक	कानूनी आधार	2 अक्टूबर 2026 को स्थिति
ग्राहक उचित परिश्रम	अनुच्छेद 28(1) AMLR	अंतिम रिपोर्ट 30 सितंबर 2026 की है। प्रस्तुत की गई, स्वीकृत नहीं।^[7]
व्यावसायिक संबंध, सामयिक और संबंधित लेनदेन, निचली सीमाएँ	अनुच्छेद 19(9) AMLR	अंतिम रिपोर्ट की घोषणा 1 अक्टूबर 2026 को की गई। प्रस्तुत की गई, स्वीकृत नहीं।^[7]
समूह-व्यापी आवश्यकताएं और तीसरे देश की शाखाएं	अनुच्छेद 16(4) और 17(3) AMLR	अंतिम रिपोर्ट की घोषणा 1 अक्टूबर 2026 को की गई। प्रस्तुत की गई, स्वीकृत नहीं।^[7]

AMLR ने तीनों के लिए AMLA की समय सीमा 10 जुलाई 2026 निर्धारित की।^[1] CDD मानक पर AMLA के परामर्श में 325 प्रतिक्रियाएँ मिलीं, और 24 मार्च 2026 की सुनवाई में 1 600 से अधिक हितधारक शामिल हुए।^[2]

12 मार्च 2024सलाह के लिए कॉलआयोग यूरोपीय बैंकिंग प्राधिकरण (EBA) से पूछता है।
30 अक्टूबर 2025EBA प्रतिक्रियाEBA आयोग को जवाब देता है।
9 फरवरी 2026परामर्शAMLA 8 मई तक अपने स्वयं के मसौदे पर परामर्श करता है।
30 सितंबर 2026अंतिम रिपोर्टआयोग को भेजी गई, 1 अक्टूबर को घोषित की गई।
10 जुलाई 2027AMLR लागू होता हैविनियमन बाध्यकारी है, मानक के साथ या उसके बिना।

अंतिम मसौदे तक का मार्ग।^[1][2]

समूह-व्यापी मानक अनुच्छेद 16 AMLR पर आधारित है, जिसके लिए एक मूल उद्यम को समूह-व्यापी नीतियों, प्रक्रियाओं और नियंत्रणों को लागू करने की आवश्यकता होती है।^[1]

AMLA तकनीकी मानकों के लिए “अंतिम” का क्या अर्थ है

“अंतिम” AMLA के कार्य का वर्णन करता है, न कि पाठ की कानूनी स्थिति का। AMLA मानकों का मसौदा तैयार करता है, आयोग उन्हें अपनाता है, और वे केवल आधिकारिक जर्नल में प्रकाशित होने के बाद ही बाध्यकारी होते हैं। AMLA की फैक्टशीट कहती है कि वे “यूरोपीय आयोग द्वारा समीक्षा और संभावित संशोधनों के अधीन रहते हैं और उनके प्रावधान यूरोपीय संघ के आधिकारिक जर्नल में प्रकाशन पर ही निश्चित हो जाएंगे।”^[4]

1AMLA अंतिम रिपोर्ट

दिनांक 30 सितंबर 2026। हो गया।

2आयोग की समीक्षा

आयोग मसौदा अपनाने से पहले उसमें संशोधन कर सकता है।

मानक को अपनाया गया और आधिकारिक जर्नल में प्रकाशित किया गया

हाँ

3प्रवर्तन में आना

प्रकाशन के बीसवें दिन।

4आवेदन

छह महीने बाद, जैसा प्रस्तावित है।

नहीं

अभी भी एक मसौदा

AMLR वैसे भी 10 जुलाई 2027 से लागू होता है।

AMLA की अंतिम रिपोर्ट से एक बाध्यकारी मानक तक।^[2][4]

मसौदा अनुच्छेद 29AMLA अंतिम मसौदा RTS, 30 सितंबर 2026

“यह इसके लागू होने की तारीख के छह महीने बाद से लागू होगा, सिवाय विनियमन (EU) 2024/1624 के अनुच्छेद 3, बिंदु (3)(n) और (o) में उल्लिखित बाध्यकारी संस्थाओं के संबंध में, जिन पर यह 10 जुलाई 2029 से लागू होगा।”

स्रोत: AMLA अंतिम रिपोर्ट^[2]

2029 तक के लिए अलग की गई संस्थाएं फुटबॉल एजेंट और पेशेवर फुटबॉल क्लब हैं।^[1] बाकी सभी के लिए प्रारंभिक तिथि आयोग के अपनाने पर निर्भर करती है, जो 2 अक्टूबर 2026 तक नहीं हुआ था।^[7]

सावधान रहें

CDD मानक के लिए उद्धृत कोई भी कैलेंडर तिथि एक अनुमान है। 2 अक्टूबर 2026 को ईमानदार जवाब है: अभी तक ज्ञात नहीं है।

एक संकेत: अक्टूबर 2025 में आयोग ने AMLA को बताया कि वह 1 अक्टूबर 2027 से पहले गैर-आवश्यक स्तर 2 अधिनियमों की सूची नहीं अपनाएगा। तीनों मानक उस सूची में नहीं हैं।^[9] यह किसी तिथि के लिए प्रतिबद्धता नहीं है।

इस बीच, AMLA का ट्रैकर EBA दिशानिर्देशों को सूचीबद्ध करता है जो “AMLA के समान विषय पर नए नियामक उपकरणों के लागू होने तक लागू रहेंगे”, जिसमें दूरस्थ ग्राहक ऑनबोर्डिंग पर भी शामिल है।^[7][8]

परामर्श मसौदे और अंतिम मसौदे के बीच क्या बदला

हम केवल उन परिवर्तनों को सूचीबद्ध करते हैं जिन्हें AMLA की अंतिम रिपोर्ट स्वयं दस्तावेजित करती है। यह एक रेडलाइन नहीं है।

अनुच्छेद संख्याएँ बदल गईं। कई अनुच्छेदों को मिला दिया गया या हटा दिया गया, इसलिए फरवरी 2026 के परामर्श मसौदे और EBA के अक्टूबर 2025 के मसौदे से संख्या भिन्न है।^[2]
दूरस्थ सत्यापन शब्दावली को संशोधित किया गया। उत्तरदाताओं ने “eIDAS-प्रथम” दृष्टिकोण के बारे में चिंता व्यक्त की। AMLA ने जवाब दिया: “संशोधित शब्दावली यह स्पष्ट करती है कि अनुच्छेद 22(6) AMLR में उपाय अभी भी डिफ़ॉल्ट विकल्प हैं, जिसमें वैकल्पिक सत्यापन विधियों का उपयोग तभी किया जाना चाहिए जब AMLR द्वारा आवश्यक दो साधनों में से कोई भी उपयोग न किया जा सके।”^[2]
मौजूदा उपकरणों को सीधे संबोधित किया गया है। उसी जवाब में AMLA ने “यह भी स्पष्ट किया कि बाध्य संस्थाएं मौजूदा दूरस्थ ऑनबोर्डिंग उपकरणों का उपयोग जारी रख सकती हैं” जो न्यूनतम आवश्यकताओं को पूरा करते हैं।^[2]

डिफ़ॉल्ट नहीं बदला, क्योंकि यह विनियमन में है न कि मानक में।

अनुच्छेद 22(6)विनियमन (EU) 2024/1624

"[...] निम्नलिखित में से किसी एक माध्यम से: (a) एक पहचान दस्तावेज़, पासपोर्ट या समकक्ष जमा करना [...]; (b) इलेक्ट्रॉनिक पहचान साधनों का उपयोग जो आश्वासन स्तर 'महत्वपूर्ण' या 'उच्च' के संबंध में विनियमन (EU) संख्या 910/2014 की आवश्यकताओं को पूरा करते हैं और उस विनियमन में निर्धारित प्रासंगिक योग्य विश्वसनीय सेवाओं का उपयोग करते हैं।"

स्रोत: EUR-Lex, विनियमन (EU) 2024/1624^[1]

ग्राहक उचित परिश्रम पर AMLA RTS क्या कहता है, विषय के अनुसार

अधिकांश टीमें पहले मसौदा अनुच्छेद 7 को पढ़ेंगी, जो इलेक्ट्रॉनिक पहचान (eID) के बिना दूरस्थ ऑनबोर्डिंग का प्रवेश द्वार है।

मसौदा अनुच्छेद 7(1)AMLA अंतिम मसौदा RTS, 30 सितंबर 2026

"जहां किसी प्राकृतिक व्यक्ति से यह उम्मीद नहीं की जा सकती है कि वह आमने-सामने के संदर्भ में पहचान दस्तावेज़, पासपोर्ट या समकक्ष जमा करेगा और उसके पास इलेक्ट्रॉनिक पहचान साधनों और प्रासंगिक योग्य विश्वसनीय सेवाओं तक पहुंच नहीं है जो विनियमन (EU) 2024/1624 के अनुच्छेद 22(6), बिंदु (b) द्वारा निर्धारित आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, बाध्य संस्थाएं उस प्राकृतिक व्यक्ति की पहचान उनके पहचान दस्तावेज़, पासपोर्ट या समकक्ष के माध्यम से वैकल्पिक समाधानों का उपयोग करके सत्यापित करेंगी जो इस अनुच्छेद में निर्धारित शर्तों को पूरा करते हैं।"

स्रोत: AMLA अंतिम रिपोर्ट^[2]

मसौदा अनुच्छेद 7(3) बोझ बढ़ाता है: संस्थाएं "यह न्यायसंगत ठहराने में सक्षम होंगी कि ग्राहक को अनुच्छेद 22(6) में संदर्भित तरीकों से सत्यापित क्यों नहीं किया जा सका"।^[2] नीचे की प्रत्येक पंक्ति एक मसौदा है जिसे आयोग अभी भी बदल सकता है।

विषय	अंतिम मसौदा क्या कहता है	क्या बनाना है
पहचान डेटा	सभी अनुच्छेद 22(1) डेटा बिंदु सत्यापित हैं, न कि केवल एकत्र किए गए। अंतराल "विश्वसनीय और स्वतंत्र स्रोतों से" भरे जाते हैं।^[2][4]	पासपोर्ट में जो कमी है, जैसे पता, उसके लिए दूसरा स्रोत।
पहचान दस्तावेज़ (अनुच्छेद 6)	एक नामित प्राधिकरण द्वारा जारी किया गया, जिसमें नाम, जन्म डेटा, संख्या, समाप्ति तिथि, चेहरे की छवि, हस्ताक्षर और सुरक्षा विशेषताएं हों।^[2]	एक दस्तावेज़ स्वीकृति नीति और प्रामाणिकता जांच।
इलेक्ट्रॉनिक पहचान (अनुच्छेद 27)	पर्याप्त या उच्च स्तर की eID योग्य है, जिसमें यूरोपीय डिजिटल पहचान वॉलेट भी शामिल हैं। लापता विशेषताओं को "अन्य माध्यमों से" प्राप्त किया जाता है।^[2]	एक eID मार्ग, एक विशेषता मानचित्र और अंतरालों के लिए एक फॉलबैक।
दूरस्थ विकल्प (अनुच्छेद 7)	नियंत्रण कि प्रस्तुतकर्ता दस्तावेज़ धारक है, एक सुरक्षित चैनल, पर्याप्त गुणवत्ता का कैप्चर, त्रुटियों या संदेह पर रोक, और समय-मुद्रांकित प्रतियां।^[2]	धारक जांच, निरस्त तर्क, एक साक्ष्य स्टोर और एक रिकॉर्ड किया गया कारण।
कम जोखिम वाले ग्राहक (अनुच्छेद 18)	एक कम डेटा सेट। पते की आवश्यकता नहीं है।^[4]	मूल्यांकित कम जोखिम के लिए एक छोटा प्रवाह।
लाभार्थी स्वामी	केंद्रीय रजिस्टर "सत्यापन आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अपने आप में पर्याप्त नहीं हैं"।^[2]	रजिस्टर के अर्क के बगल में एक दूसरा स्रोत।
राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति, या PEPs (अनुच्छेद 17)	संबंध से पहले जाँच की गई, फिर जोखिम-संवेदनशील आवृत्ति पर, और नई जानकारी पर "बिना किसी देरी के"।^[2]	जोखिम वर्ग के अनुसार एक अनुसूची।
प्रतिबंध (अनुच्छेद 25)	मूल वर्णमाला या लिप्यंतरित में सभी नाम और, जहाँ उपलब्ध हो, उर्फ/उपनाम और डिजिटल वॉलेट पते।^[2]	वर्णमालाओं, उर्फ और वॉलेट पतों के बीच मिलान।
मौजूदा ग्राहक (अनुच्छेद 28)	मानक के लागू होने की तारीख से गिनी गई, "अनुच्छेद 26(2) में निर्धारित समय-सीमा के भीतर जोखिम-संवेदनशील आधार पर" अनुरूप किया गया।^[2]	जोखिम के अनुसार एक उपचारात्मक योजना।

अंतिम मसौदे में किसी तकनीक का नाम नहीं है। इसमें "सेल्फी", "जीवंतता" और "बायोमेट्रिक" शब्द नहीं आते हैं।^[2] अधिक विवरण: AMLR पहचान सत्यापन, AMLR और EU डिजिटल पहचान वॉलेट और AMLR लाभार्थी स्वामी।

सीमाओं पर, अनुच्छेद 19(9) का अंतिम मसौदा कोई निचली सीमाएँ नहीं जोड़ता है: AMLA ने "इस समय ऐसी सीमाओं को उचित ठहराने वाले अतिरिक्त उच्च जोखिमों की पहचान नहीं की"।^[5][6] धन प्रेषण, मुद्रा विनिमय और क्रिप्टो-एसेट विनिमय के लिए, 12 महीनों के भीतर तीन या अधिक लेनदेन पुनरावृत्ति का संकेत देते हैं, और एक महीने के भीतर दो या अधिक को संबंधित के रूप में मूल्यांकन किया जाता है।^[6] सेक्टर का विवरण क्रिप्टो के लिए AMLR में है।

AMLA ने क्या ढीला करने से इनकार कर दिया

चार बिंदुओं पर AMLA ने उत्तरदाताओं को मना कर दिया, मुख्य रूप से क्योंकि एक मानक उस चीज़ को नहीं बदल सकता जिसे विनियमन ठीक करता है।

ताज़ा करने के अंतराल। अनुच्छेद 26(2) AMLR उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के लिए अपडेट के बीच की अवधि को 1 वर्ष और अन्य सभी के लिए 5 वर्ष तक सीमित करता है।^[1] AMLA: "चूंकि ग्राहक जानकारी के अपडेट के बीच की अवधि AMLR द्वारा निर्धारित की जाती है, इसलिए उन्हें RTS प्रावधानों के माध्यम से संशोधित या विस्तारित नहीं किया जा सकता है।"^[2] देखें अनुच्छेद 26 चल रही निगरानी।
प्रतिबंधों की पुन: जांच। "AMLA ने उन प्रस्तावों को स्वीकार नहीं किया जो लक्षित वित्तीय प्रतिबंधों की जांच के लिए एक सामान्य जोखिम-आधारित दृष्टिकोण पेश करेंगे।"^[2] मसौदा अनुच्छेद 25 में ऑनबोर्डिंग पर, जब प्रतिबंध सूची बदलती है, जब ग्राहक डेटा बदलता है और नियमित आधार पर जांच की आवश्यकता होती है।^[2]
केवल "आवश्यक" डेटा बिंदुओं का सत्यापन। अस्वीकृत: "मसौदा RTS AMLR से विचलन नहीं बना सकता।"^[2]
व्यापक सरलीकृत उचित परिश्रम (SDD)। AMLA ने "SDD उपायों को और सरल बनाने के अवसरों की पहचान नहीं की, बिना प्रभावी रूप से AMLR दायित्वों से छूट बनाए।"^[2]

टिप्पणी

सरलीकृत उचित परिश्रम बंद नहीं हुआ है। AMLA अपनी पहल पर दिशानिर्देश तैयार कर रहा है, जिसमें 9 नवंबर से 2 दिसंबर 2026 तक गोलमेज सम्मेलन और उसके बाद एक परामर्श होगा।^[11]

क्या अभी भी लंबित है, तारीखों के साथ

AMLR को लागू करने के अधिकांश दिशानिर्देश अभी भी मसौदे हैं या शुरू नहीं हुए हैं।

उपकरण	2 अक्टूबर 2026 को स्थिति	अपेक्षित
व्यापार-व्यापी जोखिम मूल्यांकन पर दिशानिर्देश, अनुच्छेद 10(4)	मसौदा। परामर्श 15 जुलाई 2026 को बंद हुआ।^[7]	प्रकाशित नहीं किया गया
चल रही निगरानी पर दिशानिर्देश, अनुच्छेद 26(5)	मसौदा। परामर्श 3 सितंबर 2026 को बंद हुआ।^[7]	प्रकाशित नहीं किया गया
संदेहों की रिपोर्टिंग का प्रारूप, अनुच्छेद 69(3)	मसौदा। परामर्श 20 सितंबर 2026 को बंद हो गया।^[7]	प्रकाशित नहीं किया गया
जोखिम चर और जोखिम कारकों पर दिशानिर्देश, अनुच्छेद 20(3)	AMLA के ट्रैकर पर कोई प्रविष्टि नहीं।^[7]	AMLA ने Q3 2026 में एक परामर्श और Q4 2026 में एक अंतिम मसौदा की योजना बनाई है^[10]
आंतरिक नीतियों और नियंत्रणों पर दिशानिर्देश, अनुच्छेद 9(4)	कोई परामर्श नहीं मिला।	परामर्श Q1 2027 के लिए, अंतिम Q2 2027 के लिए निर्धारित है^[10]
सरलीकृत ड्यू डिलिजेंस पर दिशानिर्देश	राउंडटेबल्स की घोषणा 2 अक्टूबर 2026 को की गई।^[11]	"बाद के चरण में" परामर्श
आउटसोर्सिंग, PEPs, स्व-होस्ट किए गए पते और तीन अन्य विषयों पर दिशानिर्देश	कोई मसौदा नहीं मिला।	कानूनी समय सीमा 10 जुलाई 2027^[1]

पहले पांच पंक्तियों की कानूनी समय सीमा मानकों के समान 10 जुलाई 2026 थी।^[1] AMLA स्वयं दिशानिर्देश जारी करता है, और बाध्य इकाइयों को "अनुपालन करने के लिए हर संभव प्रयास करना चाहिए"।^[8] प्रदाताओं पर विनियमन पहले से ही क्या तय करता है, इसके लिए AMLR अनुच्छेद 18 पढ़ें।

अगले नौ महीनों के लिए एक बिल्ड सूची

10 जुलाई 2027 तक नौ महीने शेष हैं। एक सेक्टर का दृष्टिकोण बाध्य इकाई द्वारा AMLR चेकलिस्ट में है, और मेक-या-बाय का प्रश्न AMLR सॉफ्टवेयर में है।

प्रत्येक अनुच्छेद 22(1) डेटा बिंदु को सत्यापित करने वाले स्रोत से मैप करें।^[4]
उच्च या पर्याप्त आश्वासन स्तर पर एक eID मार्ग जोड़ें।^[2]
प्रत्येक बार दूरस्थ दस्तावेज़-आधारित मार्ग का उपयोग किए जाने पर एक कारण रिकॉर्ड करें।^[2]
दूरस्थ सत्यापन साक्ष्य की टाइम-स्टैम्प्ड, पठनीय प्रतियां संग्रहीत करें।^[2]
जब कोई सूची या ग्राहक डेटा बदलता है तो प्रतिबंधों के लिए पुन: जांच करें।^[2]
जोखिम वर्ग के अनुसार PEP जांच की आवृत्ति निर्धारित करें।^[2]
उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के लिए 1 वर्ष और बाकी के लिए 5 वर्ष पर ताज़ा करने का समय निर्धारित करें।^[1]
उपचार के लिए जोखिम के अनुसार मौजूदा ग्राहक फ़ाइलों को रैंक करें।^[2]
लाभार्थी स्वामी रजिस्टर के बगल में एक दूसरा स्रोत जोड़ें।^[2]
थ्रेशोल्ड, अवधियाँ और डेटा सेट को कॉन्फ़िगरेशन के रूप में रखें।
प्रत्येक माह आधिकारिक जर्नल और AMLA के ट्रैकर की जाँच करें।^[7]

Didit टीमों को अंतिम मसौदे तक बनाने में कैसे मदद करता है

Didit एक ही वर्कफ़्लो में दोनों सत्यापन मार्ग चलाता है, इसलिए डिफ़ॉल्ट और विकल्प एक कॉन्फ़िगरेशन विकल्प हैं। AMLR समाधान पृष्ठ प्रत्येक आवश्यकता को एक जाँच से जोड़ता है, और दस्तावेज़ों में AMLR मार्गदर्शिका सेटअप दिखाती है।

इलेक्ट्रॉनिक मार्ग पर, उत्पादन में डिजिटल आईडी वॉलेट MitID, फ़िनिश ट्रस्ट नेटवर्क, स्मार्ट-आईडी, मोबाइल-आईडी और बैंकआईडी स्वीडन हैं। EU डिजिटल आइडेंटिटी (EUDI) वॉलेट के लिए समर्थन जल्द ही आ रहा है। पुष्टि करें कि एक योजना आपके मामले की आवश्यक आश्वासन स्तर को पूरा करती है। दस्तावेज़ मार्ग पर, पहचान सत्यापन NFC चिप रीडिंग, जीवंतता और चेहरे के मिलान के साथ 14,000+ दस्तावेज़ प्रकारों को कवर करता है। एक पूर्ण अपने ग्राहक को जानें (KYC) जाँच की लागत $0.33 है।

एएमएल स्क्रीनिंग 1,300+ प्रतिबंधों, पीईपी और वॉचलिस्ट की जांच प्रति जांच $0.20 पर करती है, और निरंतर निगरानी प्रति व्यक्ति प्रति वर्ष $0.07 पर दैनिक रूप से फिर से जांच करती है। व्यवसाय सत्यापन कंपनियों और उनके मालिकों को कवर करता है। अन्य कीमतें मूल्य निर्धारण पृष्ठ पर हैं।

Didit प्रदान करता है

डिजिटल आईडी वॉलेट या दस्तावेज़ द्वारा पहचान जाँच
प्रतिबंध और PEP स्क्रीनिंग, दैनिक रूप से पुनः-स्क्रीन की जाती है
प्रत्येक जाँच का प्रमाण, विन्यास योग्य प्रतिधारण के साथ

आपके साथ रहता है

मार्ग का चुनाव, जोखिम मूल्यांकन और ग्राहक जोखिम प्रोफ़ाइल
ऑनबोर्डिंग निर्णय और वित्तीय खुफिया इकाई को रिपोर्टिंग
देयता: बाध्य इकाई "पूरी तरह से उत्तरदायी रहेगी"^[1]

eID मार्ग और दस्तावेज़ मार्ग को साथ-साथ चलाएँ

दोनों मार्गों, स्क्रीनिंग और साक्ष्य ट्रेल को एक वर्कफ़्लो में कॉन्फ़िगर करें, और प्रति जाँच भुगतान करें।

मुफ़्त में शुरू करें हमसे बात करें

मुख्य बातें

AMLA का CDD मानक 30 सितंबर 2026 को अंतिम मसौदा है। इसे अपनाया नहीं गया है और यह कानून नहीं है।
इसे लागू होने के छह महीने बाद लागू करने का प्रस्ताव है। अभी तक कोई कैलेंडर तिथि मौजूद नहीं है।
दो अनुच्छेद 22(6) माध्यम डिफ़ॉल्ट रहते हैं। दूरस्थ दस्तावेज़-आधारित सत्यापन को उचित ठहराया जाना चाहिए।
अपने अंतिम मसौदे में, AMLA ने 1-वर्ष और 5-वर्ष की ताज़ा सीमाओं को बनाए रखा और जोखिम-आधारित प्रतिबंधों की स्क्रीनिंग से इनकार कर दिया।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या AMLA के तकनीकी मानक अंतिम हैं, और वे कब लागू होना शुरू होते हैं?

AMLA का काम अंतिम है, और आयोग को रिपोर्ट प्राप्त हुई।^[3] उन्हें लागू होने के छह महीने बाद लागू करने का प्रस्ताव है। आयोग ने उन्हें 2 अक्टूबर 2026 को अपनाया नहीं था, इसलिए कोई कैलेंडर तिथि मौजूद नहीं है।^[7]

क्या ग्राहक के उचित परिश्रम पर AMLA RTS अब कानून है?

नहीं। यह 30 सितंबर 2026 का अंतिम मसौदा है। इसके प्रावधान "यूरोपीय संघ के आधिकारिक जर्नल में प्रकाशन पर ही निश्चित हो जाएंगे"।^[4] AMLR स्वयं कानून है और 10 जुलाई 2027 से लागू होता है।^[1]

क्या आयोग अभी भी अंतिम मसौदे को बदल सकता है?

हाँ। मानक "यूरोपीय आयोग द्वारा समीक्षा और संभावित संशोधनों के अधीन रहते हैं"।^[4] सीमाएँ, अवधियाँ और डेटा सेट विन्यास योग्य रखें।

क्या दस्तावेज़ और चेहरे की जाँच के साथ दूरस्थ ऑनबोर्डिंग अभी भी अनुमत है?

हाँ, वैकल्पिक मार्ग के रूप में। मसौदा अनुच्छेद 7 इसकी अनुमति देता है जहाँ व्यक्ति से व्यक्तिगत रूप से दस्तावेज़ प्रस्तुत करने की उचित रूप से अपेक्षा नहीं की जा सकती है और उसके पास कोई योग्य eID नहीं है। बाध्य इकाई को प्रत्येक उपयोग को उचित ठहराना चाहिए।^[2]

क्या अंतिम मसौदे में जीवंतता का पता लगाने, बायोमेट्रिक्स या वीडियो पहचान की आवश्यकता है?

किसी भी तकनीक का नाम नहीं लिया गया है। मसौदे में "नियंत्रण" की आवश्यकता है कि दस्तावेज़ प्रस्तुत करने वाला व्यक्ति "दस्तावेज़ धारक है"। जीवंतता और बायोमेट्रिक शब्द दिखाई नहीं देते हैं।^[2]

क्या मौजूदा ग्राहकों को मानक लागू होने पर दोबारा सत्यापित करना होगा?

एक साथ सब नहीं। मसौदा अनुच्छेद 28 उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के लिए एक वर्ष के भीतर और अन्य सभी के लिए पांच वर्ष के भीतर मौजूदा फाइलों को अनुरूप बनाता है।^[4] वे अवधियां मानक के लागू होने की तिथि से शुरू होती हैं, जो अभी तक ज्ञात नहीं है।^[2]

क्या AMLA ने ग्राहक की उचित परिश्रम की किसी भी सीमा को कम किया?

नहीं। अनुच्छेद 19(9) का अंतिम मसौदा कोई अतिरिक्त निचली सीमाएँ पेश नहीं करता है, इसलिए अनुच्छेद 19 AMLR में बताई गई राशियाँ बनी रहती हैं।^[5] यह पुनरावृत्ति और संबंधित लेनदेन के लिए मानदंड जोड़ता है।^[6]

आयोग द्वारा मानकों को अपनाने से पहले अनुपालन टीमों को क्या करना चाहिए?

AMLR के अनुसार निर्माण करें, जो निश्चित है, और विवरण के लिए अंतिम मसौदे के अनुसार। सबसे लंबे समय तक लगने वाले काम से शुरू करें: एक eID मार्ग, दूरस्थ जांच के लिए साक्ष्य भंडारण और पुन: जांच ट्रिगर।

स्रोत

विनियमन (EU) 2024/1624 (AMLR), EUR-Lex, आधिकारिक जर्नल 19 जून 2024।
अंतिम रिपोर्ट, अनुच्छेद 28(1) AMLR के तहत RTS का मसौदा, AMLA, 30 सितंबर 2026।
प्रेस विज्ञप्ति: AMLA ने निजी क्षेत्र के लिए प्रमुख मानकों को अंतिम रूप दिया, AMLA, 1 अक्टूबर 2026।
अनुच्छेद 28(1) AMLR के तहत RTS पर फैक्टशीट, AMLA, सितंबर 2026।
अंतिम रिपोर्ट, अनुच्छेद 19(9) AMLR के तहत RTS का मसौदा, AMLA।
अनुच्छेद 19(9) AMLR के तहत RTS पर फैक्टशीट, AMLA।
नियामक उपकरण ट्रैकर, AMLA, अंतिम अद्यतन 30 सितंबर 2026।
विनियमन (EU) 2024/1620 (AMLA विनियमन), अनुच्छेद 54, EUR-Lex।
वित्तीय सेवाओं के कानून में स्तर 2 के कार्यों की प्राथमिकता में कमी, यूरोपीय आयोग, 1 अक्टूबर 2025 का पत्र।
एकल प्रोग्रामिंग दस्तावेज़ 2026-2028, अनुबंध XI, AMLA।
AMLA ने सरलीकृत ग्राहक उचित परिश्रम पर क्षेत्रीय गोलमेज चर्चा के लिए हितधारकों को आमंत्रित किया, AMLA, 2 अक्टूबर 2026।

आयोग द्वारा मानक अपनाने पर हम इस पोस्ट को अपडेट करेंगे। आवश्यकता मानचित्र AMLR समाधान पृष्ठ पर है।

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