ब्लॉग · 3 अक्टूबर 2026

बाध्य संस्थाओं द्वारा AMLR चेकलिस्ट, प्रत्येक पंक्ति के पीछे अनुच्छेद के साथ

एक अनगेटेड AMLR चेकलिस्ट: प्रत्येक बाध्य संस्था की बारह मुख्य पंक्तियाँ, फिर बैंकों, क्रिप्टो, क्राउडफंडिंग, जुआ, उच्च-मूल्य वाली वस्तुओं, रियल एस्टेट और फुटबॉल के लिए सेक्टर ब्लॉक, प्रत्येक अपने अनुच्छेद के साथ।

द्वारा Didit3 अक्टूबर 2026अपडेट किया गया 3 अक्टू॰ 2026

संक्षेप में

AMLR चेकलिस्ट में दो परतें होती हैं: एक मुख्य परत जिसे विनियमन (EU) 2024/1624 के तहत प्रत्येक बाध्य इकाई को लागू करना होगा, और नियमों का एक छोटा ब्लॉक जो क्षेत्र पर निर्भर करता है। यह विनियमन 10 जुलाई 2027 से, और फुटबॉल एजेंटों और पेशेवर फुटबॉल क्लबों के लिए 10 जुलाई 2029 से लागू होता है।^[1]

सीमाएँ क्षेत्र के अनुसार बदलती हैं: सामयिक लेनदेन के लिए EUR 10,000, धन और क्रिप्टो के हस्तांतरण के लिए EUR 1,000, नकद में EUR 3,000, जुए में EUR 2,000।^[1]

अंतिम बार समीक्षा की गई: 2 अक्टूबर 2026 · कानूनी सलाह नहीं

EU एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग विनियमन (AMLR) प्रत्येक सदस्य राज्य में सीधे लागू होता है, इसलिए वही अनुच्छेद एक बैंक, एक क्रिप्टो एक्सचेंज और एक घड़ी विक्रेता को बाध्य करेंगे।^[1] 10 जुलाई 2027 तक, वर्तमान निर्देश को लागू करने वाले राष्ट्रीय कानून अभी भी लागू रहते हैं।^[7]

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अनुच्छेद 3 के तहत कौन एक बाध्य इकाई है: एक निर्णय प्रवाह

अनुच्छेद 3 तीन समूहों को नामित करता है: क्रेडिट संस्थान, वित्तीय संस्थान, और बिंदु (3) में व्यवसायों और व्यापारियों की एक सूची।^[1] क्रिप्टो-एसेट सेवा प्रदाता (CASPs) अनुच्छेद 2(1) में वित्तीय संस्थान की परिभाषा के माध्यम से आते हैं।^[1]

1व्यवसाय क्या करता है, गतिविधि-दर-गतिविधि सूची दें

कई अनुच्छेद 3 प्रविष्टियाँ केवल नामित गतिविधियों या लेनदेन को कवर करती हैं।

क्या कोई गतिविधि अनुच्छेद 3 में दिखाई देती है

हाँ, वित्तीय

क्रेडिट या वित्तीय संस्थान

दायरे में। CASPs यहाँ आते हैं।

हाँ, सूचीबद्ध

अनुच्छेद 3(3) में पेशा या व्यापारी

दायरे में यदि संलग्न शर्त पूरी होती है: माल का मूल्य, EUR 10,000 का लेनदेन या मासिक किराया, या लेनदेन का प्रकार।

नहीं

बाध्य इकाई नहीं

अनुच्छेद 80 की EUR 10,000 की नकद सीमा अभी भी माल का व्यापार करने वाले या सेवाएँ प्रदान करने वाले किसी भी व्यक्ति को बाध्य करती है।

2राष्ट्रीय छूटों की जाँच करें

सदस्य राज्य कुछ जुआ सेवाओं और कुछ फुटबॉल क्लबों को प्रमाणित कम जोखिम पर छूट दे सकते हैं (अनुच्छेद 4 और 5)।

3अपनी तारीख तय करें

10 जुलाई 2027, या फुटबॉल के लिए 10 जुलाई 2029।

AMLR के तहत दायरा।^[1]

प्रत्येक बाध्य इकाई द्वारा साझा की जाने वाली मुख्य AMLR चेकलिस्ट

ये बारह पंक्तियाँ क्षेत्र की परवाह किए बिना लागू होती हैं, व्यवसाय की प्रकृति, जोखिमों और आकार के अनुसार समायोजित होती हैं (अनुच्छेद 9(1))।^[1]

पंक्ति	क्या लागू होना चाहिए	AMLR अनुच्छेद^[1]
जोखिम मूल्यांकन	एक दस्तावेज़ीकृत व्यवसाय-व्यापी जोखिम मूल्यांकन, जिसमें प्रतिबंधों के परिहार शामिल हैं, जो अनुपालन अधिकारी द्वारा तैयार किया गया हो और प्रबंधन निकाय द्वारा अनुमोदित हो।	अनुच्छेद 10
नीतियाँ	लिखित नीतियां, प्रक्रियाएं और नियंत्रण, प्रबंधन निकाय द्वारा अनुमोदित और स्वतंत्र रूप से परीक्षित।	अनुच्छेद 9
अनुपालन भूमिकाएँ	प्रबंधन निकाय से एक अनुपालन प्रबंधक, और एक अनुपालन अधिकारी जो वित्तीय खुफिया इकाई (FIU) को संदेह की रिपोर्ट करता है। जहाँ आकार और जोखिम इसे उचित ठहराते हैं, वहाँ एक व्यक्ति दोनों पद धारण कर सकता है।	अनुच्छेद 11
ग्राहक की उचित परिश्रम	प्रत्येक अनुच्छेद 19 ट्रिगर पर अनुच्छेद 20(1) के नौ ग्राहक उचित परिश्रम (CDD) उपाय, संबंध या लेनदेन शुरू होने से पहले पूरे किए जाने चाहिए।	अनुच्छेद 19 से 23
वास्तविक स्वामी	25% या उससे अधिक के वास्तविक स्वामी, जिनके नियंत्रण का समानांतर रूप से परीक्षण किया जाएगा। रजिस्टर में विसंगतियों की रिपोर्ट 14 कैलेंडर दिनों के भीतर की जाए।	अनुच्छेद 22(7), 24, 51, 52
प्रतिबंधों की जाँच	ग्राहक, उसके वास्तविक स्वामियों और उसके नियंत्रकों पर यूरोपीय संघ के लक्षित वित्तीय प्रतिबंधों की जाँच की जाए, फिर नियमित रूप से पुनः जाँच की जाए।	अनुच्छेद 20(1)(d), 26(4)
राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति	राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (PEP) की स्थिति निर्धारित की जाए, जिसमें परिवार और करीबी सहयोगी शामिल हों। पद समाप्त होने के बाद कम से कम 12 महीनों के लिए बढ़े हुए उपाय।	अनुच्छेद 20(1)(g), 42, 45, 46
निगरानी और नवीनीकरण	लेनदेन की निगरानी की जाए। उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के लिए ग्राहक जानकारी अधिकतम हर साल और बाकी के लिए हर 5 साल में अपडेट की जाए।	अनुच्छेद 26
रिपोर्टिंग	राशि चाहे जो भी हो, संदेह की रिपोर्ट FIU को की जाए। FIU के अनुरोधों का जवाब 5 कार्य दिवसों के भीतर दिया जाए। टिप-ऑफ निषिद्ध है।	अनुच्छेद 69, 73
रिकॉर्ड	CDD फाइलें और लेनदेन रिकॉर्ड संबंध, लेनदेन या अस्वीकृति के 5 साल बाद तक बिना संपादन के रखे जाएं, फिर हटा दिए जाएं।	अनुच्छेद 77
प्रशिक्षण और कर्मचारी	चल रहा, दस्तावेज़ीकृत प्रशिक्षण। अनुपालन कर्मचारियों के कौशल और सत्यनिष्ठा का मूल्यांकन किया जाए।	Arts. 12, 13
आउटसोर्सिंग रजिस्टर	प्रत्येक आउटसोर्स किए गए कार्य के लिए: एक लिखित समझौता, प्रदाता के शुरू होने से पहले पर्यवेक्षक को सूचना, और नियमित नियंत्रण।	अनुच्छेद 18

अनुच्छेद 20(4)विनियमन (EU) 2024/1624

“बाध्य संस्थाएं हर समय अपने पर्यवेक्षकों को यह प्रदर्शित करने में सक्षम होनी चाहिए कि उठाए गए उपाय पहचाने गए धन शोधन और आतंकवादी वित्तपोषण के जोखिमों के मद्देनजर उचित हैं।”

स्रोत: EUR-Lex, विनियमन (EU) 2024/1624^[1]

उल्लंघनों पर राष्ट्रीय कानून के तहत प्रतिबंध लगाए जाते हैं: छठा एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग निर्देश (AMLD6) अधिकतम जुर्माने के लिए न्यूनतम सीमा निर्धारित करता है, सामान्य तौर पर EUR 1,000,000 और क्रेडिट तथा वित्तीय संस्थानों के लिए EUR 10,000,000 या कारोबार का 10%।^[7]

पहचान सत्यापन, वास्तविक स्वामित्व और अनुच्छेद 26 रीफ्रेश चक्र पर और गहराई से जानें।

क्षेत्र के अनुसार AMLR अनुपालन चेकलिस्ट

“अंतिम मसौदा” के रूप में चिह्नित पंक्तियां उन मानकों से आती हैं जिन्हें AMLA (यूरोपीय संघ का धन-शोधन रोधी प्राधिकरण) ने 1 अक्टूबर 2026 को आयोग को भेजा था। उन्हें अपनाया नहीं गया है और वे कानून नहीं हैं।^[3]

बैंक, भुगतान और ई-मनी फर्म

EUR 1,000 या अधिक के किसी भी आकस्मिक फंड ट्रांसफर पर CDD लागू करें (अनुच्छेद 19(2))।^[1]
हर नए पदनाम पर प्रतिबंध जांच फिर से चलाएं (अनुच्छेद 26(4))।^[1]
हर वर्चुअल IBAN के उपयोगकर्ताओं की पहचान और सत्यापन करें (अनुच्छेद 22(3))।^[1]
भुगतान आरंभिक सेवाओं में व्यापारी को ग्राहक के रूप में मानें (अनुच्छेद 19(6))।^[1]
गैर-पुनः लोड करने योग्य ई-मनी साधनों के लिए EUR 150 की छूट का उपयोग तभी करें जब पर्यवेक्षक इसे प्रदान करे (अनुच्छेद 19(7))।^[1]
समूह के सदस्य राज्यों की गणना करें: कम से कम छह, जिसमें गृह राज्य भी शामिल है, साथ ही एक उच्च अवशिष्ट जोखिम प्रोफ़ाइल का अर्थ है कि AMLA इसे चुन सकता है।^[8]

क्रिप्टो-एसेट सेवा प्रदाता

EUR 1,000 या अधिक के आकस्मिक लेनदेन पर पूर्ण CDD लागू करें, और उस राशि से कम के ग्राहक की भी पहचान और सत्यापन करें (अनुच्छेद 19(3))।^[1]
कोई भी गुमनाम क्रिप्टो-एसेट खाते न रखें, न ही ऐसे खाते जो गुमनामी की अनुमति देते हैं, जिसमें अनामता-बढ़ाने वाली क्रिप्टो (privacy coins) शामिल हैं (अनुच्छेद 79(1))।^[1]
स्व-होस्ट किए गए पतों पर या उनसे स्थानान्तरण का आकलन करें और कम से कम एक शमन उपाय लागू करें (अनुच्छेद 40)।^[1]
वॉलेट पतों की जांच करें जहां प्रतिबंध सूचियां उन्हें शामिल करती हैं (अंतिम मसौदा, अनुच्छेद 25)।^[2]
क्रिप्टो-एसेट एक्सचेंज के लिए, एक महीने के भीतर दो या अधिक आकस्मिक लेनदेन को लिंक के रूप में मानें (अंतिम मसौदा)।^[4][5]

विवरण क्रिप्टो के लिए AMLR और हमारी यात्रा नियम मार्गदर्शिका में है।

क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म

जांचें कि कौन सा लेबल फिट बैठता है: एक लाइसेंस प्राप्त क्राउडफंडिंग सेवा प्रदाता, या एक मध्यस्थ जो उस लाइसेंस के बिना ऑनलाइन फंडर्स और परियोजना स्वामियों का मिलान करता है। दोनों बाध्य संस्थाएं हैं (अनुच्छेद 2(1)(16), 3(3)(h))।^[1]
दोनों तरफ CDD चलाएं: धन जुटाने वाला व्यक्ति और उसे प्रदान करने वाला व्यक्ति दोनों ग्राहक हैं (अनुच्छेद 19(6))।^[1]

जुए के संचालक

जब जीत एकत्र की जाती है, दांव लगाया जाता है, या दोनों, तो EUR 2,000 या अधिक के लेनदेन के लिए CDD लागू करें (अनुच्छेद 19(5))।^[1]
दरवाजे पर पहचान करने का निर्णय लें: कैसीनो प्रवेश पर ग्राहकों का सत्यापन कर सकते हैं यदि वे उनसे लेनदेन जोड़ सकते हैं (अनुच्छेद 19(8))।^[1]
राष्ट्रीय छूट की जांच करें। कैसीनो, और जिन ऑपरेटरों की मुख्य गतिविधि ऑनलाइन जुआ या स्पोर्ट्स बेटिंग है, उन्हें छूट नहीं दी जा सकती है, राज्य-संचालित या राज्य-विनियमित ऑनलाइन जुए के लिए अपवादों को छोड़कर (अनुच्छेद 4)।^[1]
जुए के भौतिक परिसर में स्वैच्छिक सदस्यता को व्यावसायिक संबंध के संकेत के रूप में मानें (अंतिम मसौदा)।^[4][5]

उच्च-मूल्य वाली वस्तुओं के व्यापारी: जौहरी, घड़ी, कार और कला डीलर

कीमती धातुओं, कीमती पत्थरों और उच्च-मूल्य वाली वस्तुओं के लिए, एक व्यापारी दायरे में तब आता है जब व्यापार एक नियमित या प्रमुख व्यावसायिक गतिविधि होती है (अनुच्छेद 3(3)(e) और (f))। सांस्कृतिक वस्तुओं के लिए, परीक्षण लेनदेन मूल्य है।^[1]

वस्तुएँ	दायर में जब	AMLR स्रोत^[1]
आभूषण, सोने और चांदी की वस्तुएँ, दीवार घड़ियाँ और घड़ियाँ	मूल्य EUR 10,000 से अधिक	अनुलग्नक IV
मोटर वाहन	कीमत EUR 250,000 से अधिक	अनुलग्नक IV
विमान और जलयान	कीमत EUR 7,500,000 से अधिक	अनुलग्नक IV
कीमती धातुएँ और पत्थर	कोई भी मूल्य: सूचीबद्ध आठ धातुएँ और चार पत्थर	अनुलग्नक V
सांस्कृतिक वस्तुएँ, गैलरी और नीलामी घर शामिल	EUR 10,000 या अधिक का लेनदेन या जुड़े हुए लेनदेन	अनुच्छेद 3(3)(i)

EUR 10,000 से अधिक नकद स्वीकार न करें (अनुच्छेद 80(1))।^[1]
अपने देश की नकद सीमा की जांच करें: कम राष्ट्रीय सीमाएँ लागू होती रहेंगी (अनुच्छेद 80(3))।^[1]
EUR 3,000 या अधिक के आकस्मिक नकद लेनदेन के लिए ग्राहक की पहचान करें और सत्यापित करें (अनुच्छेद 19(4))।^[1]
EUR 10,000 या अधिक के आकस्मिक लेनदेन पर पूर्ण CDD लागू करें (अनुच्छेद 19(1))।^[1]
FIU को EUR 250,000 या अधिक के मोटर वाहन की प्रत्येक गैर-व्यावसायिक बिक्री, या EUR 7,500,000 या अधिक के जलयान या विमान की बिक्री की रिपोर्ट करें (अनुच्छेद 74)।^[1]

अनुच्छेद 80(1)विनियमन (EU) 2024/1624

"वस्तुओं का व्यापार करने वाले या सेवाएँ प्रदान करने वाले व्यक्ति EUR 10 000 तक की राशि या राष्ट्रीय या विदेशी मुद्रा में इसके समतुल्य तक ही नकद भुगतान स्वीकार या कर सकते हैं, चाहे लेनदेन एक ही ऑपरेशन में किया गया हो या कई ऑपरेशनों में जो जुड़े हुए प्रतीत होते हैं।"

स्रोत: EUR-Lex, विनियमन (EU) 2024/1624^[1]

ध्यान दें

नकद सीमा वस्तुओं का व्यापार करने वाले या सेवाएँ प्रदान करने वाले किसी भी व्यक्ति पर लागू होती है, चाहे वह बाध्य इकाई हो या नहीं। इसमें निजी व्यक्तियों के बीच भुगतान शामिल नहीं हैं (अनुच्छेद 80(4))।^[1] EUR 10,000 नकद सीमा की व्याख्या देखें।

रियल एस्टेट और अन्य पेशेवर

एस्टेट एजेंट: जब रियल एस्टेट लेनदेन में मध्यस्थ के रूप में कार्य करते हैं, तो मुख्य लागू करें, जिसमें मासिक किराया EUR 10,000 या अधिक होने पर किराएदारी भी शामिल है (अनुच्छेद 3(3)(d))।^[1]
नोटरी और वकील: वित्तीय या रियल एस्टेट लेनदेन में भाग लेते समय, या कंपनियों और ट्रस्टों की स्थापना और संचालन करते समय इसे लागू करें (अनुच्छेद 3(3)(b))।^[1]
किसी कानूनी इकाई की स्थापना या उसके स्वामित्व के हस्तांतरण में मदद करते समय CDD लागू करें, चाहे कोई भी मूल्य हो (अनुच्छेद 19(1)(c))।^[1]
अंतर्निहित संपत्ति या लेनदेन के मूल्य पर सीमाएँ मापें, न कि अपनी फीस पर (अंतिम मसौदा)।^[4][5]

फुटबॉल क्लब और एजेंट, 10 जुलाई 2029 से

एजेंट: अपनी मध्यस्थ सेवाओं पर मुख्य लागू करें (अनुच्छेद 3(3)(n))।^[1]
क्लब: दायरे में आने वाले चार लेनदेन प्रकारों का मानचित्रण करें, एक निवेशक, एक प्रायोजक, एक एजेंट या अन्य मध्यस्थ के साथ, और एक खिलाड़ी के स्थानांतरण के लिए (अनुच्छेद 3(3)(o))।^[1]
पूछें कि क्या आपका सदस्य राज्य EUR 5,000,000 से कम वार्षिक कारोबार वाले शीर्ष-डिवीजन क्लबों को, या निचले डिवीजनों में क्लबों को छूट देता है (अनुच्छेद 5)।^[1]

AMLR तैयारी योजना, 10 जुलाई 2027 तक, महीने-दर-महीने

नौ महीने शेष हैं। क्रम हमारा सुझाव है, कानूनी अनुक्रम नहीं। अनुच्छेद संख्याएँ AMLR को संदर्भित करती हैं।^[1]

अक्टूबर से नवंबर 2026दायरा और अंतरालदायरा प्रवाह, भूमिकाएँ, अंतराल विश्लेषण।
दिसंबर 2026 से जनवरी 2027जोखिम और नीतियाँदोनों प्रबंधन निकाय द्वारा अनुमोदित।
फरवरी से मार्च 2027जाँचपहचान, स्वामित्व, स्क्रीनिंग, निगरानी।
अप्रैल से जून 2027अनुबंध और प्रमाणआउटसोर्सिंग, रिकॉर्ड, प्रशिक्षण, परीक्षण।
10 जुलाई 2027लागू होता हैफुटबॉल 10 जुलाई 2029 को आता है।

माह	कार्य	अनुच्छेद
अक्टूबर 2026	दायरा प्रवाह चलाएँ। अनुपालन प्रबंधक और अधिकारी का नाम बताएँ।	अनुच्छेद 3, 11
नवंबर 2026	वर्तमान नियंत्रणों के विरुद्ध दोनों चेकलिस्ट को टिक करें।	सभी
दिसंबर 2026	व्यवसाय-व्यापी जोखिम मूल्यांकन का मसौदा तैयार करें।	अनुच्छेद 10
जनवरी 2027	AMLR अनुच्छेदों के अनुरूप नीतियों को फिर से लिखें और उनका अनुमोदन प्राप्त करें।	अनुच्छेद 9
फरवरी 2027	ऑनबोर्डिंग को फिर से बनाएँ: पहचान डेटा, दोनों सत्यापन मार्ग, 25% स्वामित्व परीक्षण।	Arts. 20 to 23, 51, 52
मार्च 2027	स्क्रीनिंग और निगरानी स्थापित करें। आंतरिक रूप से पहचान मानदंडों को अनुमोदित करें।	अनुच्छेद 20, 26, 42
अप्रैल 2027	प्रदाता समझौतों पर हस्ताक्षर करें। प्रत्येक प्रदाता के शुरू होने से पहले पर्यवेक्षक को सूचित करें।	अनुच्छेद 18
मई 2027	धारण और विलोपन टाइमर सेट करें। FIU रिपोर्टिंग मार्ग का परीक्षण करें।	अनुच्छेद 69, 77
जून 2027	कर्मचारियों को प्रशिक्षित करें। नियंत्रणों का स्वतंत्र रूप से परीक्षण करें और निष्कर्षों को बंद करें।	अनुच्छेद 9, 12

2 अक्टूबर 2026 को भी चल रहा है

AMLA के CDD मानक 30 सितंबर 2026 को अंतिम मसौदा हैं, जिनकी कोई निश्चित लागू होने की तिथि नहीं है।^[2][3] व्यवसाय-व्यापी जोखिम मूल्यांकन और चल रही निगरानी पर AMLA के दिशानिर्देश परामर्श मसौदे हैं।^[6] इसके आउटसोर्सिंग दिशानिर्देश 10 जुलाई 2027 तक देय हैं।^[1] AMLA के अंतिम CDD मानकों में और जानें।

एक उपकरण क्या कर सकता है और क्या फर्म के पास रहता है

सॉफ्टवेयर इस सूची में अधिकांश जांचों को चला सकता है। यह निर्णय नहीं ले सकता है। अनुच्छेद 18(3) छह कार्यों का नाम देता है जिन्हें कभी भी आउटसोर्स नहीं किया जा सकता है, और अनुच्छेद 76(5) ग्राहकों को स्वीकार करने या अस्वीकार करने के स्वचालित निर्णयों पर सार्थक मानवीय हस्तक्षेप की आवश्यकता है।^[1]

अनुच्छेद 18(2)विनियमन (EU) 2024/1624

"बाध्य संस्था आउटसोर्स किए गए कार्यों से संबंधित किसी भी कार्रवाई, चाहे वह किया गया कार्य हो या चूक का, जो सेवा प्रदाताओं द्वारा की जाती है, के लिए पूरी तरह से उत्तरदायी बनी रहेगी।"

स्रोत: EUR-Lex, विनियमन (EU) 2024/1624^[1]

रेसिटल 47 में कहा गया है कि तीसरे पक्ष के सॉफ्टवेयर, डेटाबेस या स्क्रीनिंग सेवाओं का उपयोग करना, जबकि फर्म स्वयं आवश्यकता को पूरा करती है, को आउटसोर्सिंग नहीं माना जाता है।^[1] देखें अनुच्छेद 18 आपको क्या आउटसोर्स करने की अनुमति देता है और क्या बनाना है और क्या खरीदना है।

Didit चेकलिस्ट में कैसे मदद करता है

Didit एक ही वर्कफ़्लो में चेक-रनिंग लाइनों को कवर करता है, जिसे AMLR समाधान पेज पर अनुच्छेद दर अनुच्छेद मैप किया गया है। 3,000 से अधिक कंपनियाँ इसका उपयोग करती हैं। यह आपको नियमन को पूरा करने में मदद करता है; निर्णय और दायित्व आपके पास रहते हैं।

पहचान दोनों मार्गों पर चलती है: डिजिटल आईडी वॉलेट जैसे MitID, BankID Sweden और Smart-ID (EU डिजिटल पहचान, या EUDI, वॉलेट समर्थन जल्द ही आ रहा है), और 220 से अधिक देशों और क्षेत्रों में दस्तावेज़ सत्यापन। एक पूर्ण ग्राहक को जानें (KYC) चेक की लागत $0.33 है। 1,300 से अधिक प्रतिबंधों, PEP और वॉचलिस्ट के खिलाफ AML स्क्रीनिंग की लागत प्रति चेक $0.20 है, और दैनिक पुनः-स्क्रीनिंग प्रति व्यक्ति प्रति वर्ष $0.07 है। व्यवसाय सत्यापन और लेनदेन निगरानी जोड़ें। मूल्य निर्धारण पेज और AMLR दस्तावेज़ मार्गदर्शिका देखें।

Didit प्रदान करता है

डिजिटल आईडी वॉलेट या दस्तावेज़ द्वारा पहचान जांच
प्रत्येक मालिक पर एक संबद्ध जाँच के साथ व्यवसाय सत्यापन
प्रतिबंध और राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति स्क्रीनिंग, दैनिक पुनः-स्क्रीन किया गया
लेनदेन निगरानी, अलर्ट और FIU रिपोर्ट तैयारी
निधियों के उद्देश्य और स्रोत के लिए प्रश्नावली
आपके द्वारा कॉन्फ़िगर किए गए प्रतिधारण के साथ सत्र रिकॉर्ड

आपके पास रहता है

व्यवसाय-व्यापी जोखिम मूल्यांकन
नीतियों और नियंत्रणों का अनुमोदन
प्रत्येक ग्राहक का जोखिम प्रोफाइल
शामिल होने या अस्वीकार करने का निर्णय
FIU के साथ रिपोर्ट दाखिल करना
निगरानी मानदंडों का अनुमोदन, और दायित्व

चेकलिस्ट को एक कार्यप्रवाह में बदलें

एक वर्कफ़्लो में पहचान, व्यवसाय सत्यापन, स्क्रीनिंग और निगरानी को कॉन्फ़िगर करें, और प्रति चेक भुगतान करें।

मुफ्त में शुरू करें हमसे बात करें

मुख्य निष्कर्ष

एक AMLR चेकलिस्ट बारह लाइनों का एक साझा मुख्य भाग है और एक सेक्टर ब्लॉक है, प्रत्येक अपने अनुच्छेद के साथ।
AMLR 10 जुलाई 2027 से, और फुटबॉल एजेंटों और पेशेवर क्लबों के लिए 10 जुलाई 2029 से लागू होता है।
उपकरण जांच चलाते हैं। छह निर्णय, और दायित्व, बाध्य इकाई के पास रहते हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

AMLR चेकलिस्ट में क्या शामिल होना चाहिए?

वे नियंत्रण जो हर बाध्य इकाई को बांधते हैं: जोखिम मूल्यांकन, नीतियां, अनुपालन भूमिकाएं, ग्राहक उचित परिश्रम (CDD), वास्तविक स्वामित्व, स्क्रीनिंग, निगरानी, FIU रिपोर्टिंग, रिकॉर्ड, प्रशिक्षण और आउटसोर्सिंग। फिर आपके क्षेत्र के नियम, जैसे कि क्रिप्टो के लिए EUR 1,000 की सीमा या जुए के लिए EUR 2,000।

AMLR के तहत बाध्य इकाई कौन है?

अनुच्छेद 3 में क्रेडिट संस्थान, वित्तीय संस्थान और व्यवसायों और व्यापारियों का एक समूह सूचीबद्ध है। वित्तीय संस्थानों में क्रिप्टो-एसेट सेवा प्रदाता शामिल हैं। तीसरा समूह लेखा परीक्षकों, वकीलों और रियल एस्टेट एजेंटों से लेकर उच्च-मूल्य वाले सामानों के व्यापारियों, जुआ प्रदाताओं, क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म, फुटबॉल एजेंटों और पेशेवर फुटबॉल क्लबों तक फैला हुआ है।

क्या ज्वैलर्स, घड़ी डीलरों और कार डीलरों को ग्राहकों का सत्यापन करना होगा?

हाँ, जब उच्च-मूल्य वाले सामानों का व्यापार एक नियमित या प्रमुख व्यावसायिक गतिविधि हो (अनुच्छेद 3(3)(f))। अनुलग्नक IV उन सामानों को परिभाषित करता है जिन्हें उच्च-मूल्य माना जाता है: EUR 10,000 से ऊपर के आभूषण और घड़ियाँ, EUR 250,000 से ऊपर के मोटर वाहन, आदि। EUR 10,000 या उससे अधिक के आकस्मिक लेनदेन पर उचित परिश्रम लागू होता है, और EUR 3,000 या उससे अधिक के आकस्मिक नकद लेनदेन पर पहचान लागू होती है।

AMLR फुटबॉल क्लबों और एजेंटों पर कब लागू होता है?

10 जुलाई 2029 से, बाकी सभी के दो साल बाद। पेशेवर क्लब केवल निवेशकों, प्रायोजकों, एजेंटों या अन्य मध्यस्थों के साथ लेनदेन के लिए, और खिलाड़ी हस्तांतरण के लिए कवर किए जाते हैं।

क्या अनुपालन प्रबंधक और अनुपालन अधिकारी एक ही व्यक्ति हो सकते हैं?

हाँ, जहाँ व्यवसाय की प्रकृति, उसके जोखिम और उसके आकार इसे उचित ठहराते हों। अनुच्छेद 11(7) एक ही प्राकृतिक व्यक्ति को दोनों कार्य करने की अनुमति देता है। अनुपालन प्रबंधक को प्रबंधन निकाय का सदस्य होना चाहिए।

चेकलिस्ट के कौन से हिस्सों को कोई उपकरण या प्रदाता संभाल सकता है?

कोई उपकरण या प्रदाता पहचान डेटा एकत्र और सत्यापित कर सकता है, प्रतिबंधों और राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति सूचियों के विरुद्ध स्क्रीनिंग कर सकता है, निगरानी नियम चला सकता है और साक्ष्य संग्रहीत कर सकता है। अनुच्छेद 18(3) के तहत छह कार्यों को कभी भी आउटसोर्स नहीं किया जा सकता है, उनमें ग्राहक जोखिम प्रोफ़ाइल, ऑनबोर्डिंग निर्णय और FIU रिपोर्टिंग शामिल हैं। बाध्य इकाई किसी भी सूरत में पूरी तरह से उत्तरदायी बनी रहती है।

क्या AMLA के तकनीकी मानक अंतिम हैं, और क्या हमें उनका इंतजार करना चाहिए?

दोनों ही मामलों में नहीं। AMLA के ग्राहक उचित परिश्रम (customer due diligence) मानक 30 सितंबर 2026 की अंतिम मसौदा तिथि वाले हैं, जिन्हें आयोग को भेजा गया है, और जब तक आयोग उन्हें अपनाकर प्रकाशित नहीं करता, तब तक वे कानून नहीं हैं। 10 जुलाई 2027 की तारीख विनियमन में ही तय है, इसलिए मुख्य कार्य अभी बनाया जा सकता है और बाद में समायोजित किया जा सकता है।

इन आवश्यकताओं को पूरा करने में विफल रहने पर क्या दंड हैं?

AMLR जुर्माने की कोई राशि निर्धारित नहीं करता है। AMLD6 राष्ट्रीय अधिकतम प्रतिबंधों के लिए न्यूनतम सीमा निर्धारित करता है: उल्लंघन के लाभ का दोगुना या EUR 1,000,000, और क्रेडिट और वित्तीय संस्थानों के लिए EUR 10,000,000 या वार्षिक कारोबार का 10%, प्रत्येक मामले में जो भी अधिक हो। राष्ट्रीय कानून वास्तविक आंकड़े निर्धारित करता है।

स्रोत

विनियमन (EU) 2024/1624 (AMLR), EUR-Lex, 19 जून 2024 का आधिकारिक राजपत्र।
अंतिम रिपोर्ट, अनुच्छेद 28(1) AMLR के तहत RTS का मसौदा, AMLA, 30 सितंबर 2026।
AMLA ने निजी क्षेत्र के लिए प्रमुख मानकों को अंतिम रूप दिया, AMLA प्रेस विज्ञप्ति, 1 अक्टूबर 2026।
अंतिम रिपोर्ट, अनुच्छेद 19(9) AMLR के तहत RTS का मसौदा, AMLA, 1 अक्टूबर 2026 को घोषित।
अनुच्छेद 19(9) AMLR के तहत RTS पर फैक्टशीट, AMLA।
नियामक उपकरण ट्रैकर, AMLA, अंतिम अपडेट 30 सितंबर 2026।
निर्देश (EU) 2024/1640 (AMLD6), EUR-Lex, 19 जून 2024 का आधिकारिक राजपत्र।
विनियमन (EU) 2024/1620 (AMLA विनियमन), EUR-Lex, 19 जून 2024 का आधिकारिक राजपत्र।

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