ब्लॉग · 3 अक्टूबर 2026

AMLR पहचान सत्यापन: पहले ईआईडी, दस्तावेज़ विकल्प के रूप में

AMLR का अनुच्छेद 22 क्या कहता है, AMLA का 30 सितंबर 2026 का अंतिम मसौदा रिमोट ऑनबोर्डिंग के बारे में क्या कहता है, और प्रत्येक ग्राहक के लिए इलेक्ट्रॉनिक आईडी और दस्तावेज़ सत्यापन के बीच कैसे चुनाव करें।

द्वारा Didit3 अक्टूबर 2026अपडेट किया गया 3 अक्टू॰ 2026

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संक्षेप में

AMLR पहचान सत्यापन यूरोपीय संघ मनी लॉन्ड्रिंग-रोधी विनियमन (AMLR) के अनुच्छेद 22 पर आधारित है: एक निश्चित डेटा सेट एकत्र करें, फिर उसे पहचान दस्तावेज़ या इलेक्ट्रॉनिक पहचान (eID) के साथ पर्याप्त या उच्च आश्वासन स्तर पर सत्यापित करें।^[1] दूरस्थ ऑनबोर्डिंग के लिए, EU के मनी लॉन्ड्रिंग-रोधी प्राधिकरण AMLA के 30 सितंबर 2026 के अंतिम मसौदा मानकों में eID को डिफ़ॉल्ट और दस्तावेज़-आधारित जांच को एक विकल्प बताया गया है जिसे फर्म को उचित ठहराना होगा।^[2]

दस्तावेज़ सत्यापन वैध रहता है: यह अनुच्छेद 22(6) में दो साधनों में से एक है।^[1]
मानक एक अंतिम मसौदा है, जिसे अपनाया नहीं गया है और यह कानून नहीं है।^[4]

अंतिम समीक्षा: 2 अक्टूबर 2026 · कानूनी सलाह नहीं

इस विषय पर अधिकांश पृष्ठ दो में से एक बात कहते हैं: 2027 से केवल इलेक्ट्रॉनिक पहचान, वॉलेट और योग्य हस्ताक्षर ही मान्य होंगे, या दस्तावेज़ और चेहरे की जांच के लिए कुछ भी नहीं बदलेगा। दोनों में से कोई भी पाठ से मेल नहीं खाता।

यह मार्गदर्शिका अनुच्छेद 22, फिर 1 अक्टूबर 2026 को घोषित AMLA के अंतिम मसौदे को पढ़ती है, और दोनों को एक निर्णय प्रवाह में बदल देती है। AMLR, विनियमन (EU) 2024/1624, 10 जुलाई 2027 से लागू होता है।^[1] व्यापक तस्वीर के लिए, AMLR समझाया गया से शुरू करें।

AMLR पहचान सत्यापन के लिए क्या आवश्यक है: अनुच्छेद 22 डेटा सेट

ग्राहक की पहचान करना और उस पहचान को सत्यापित करना अनुच्छेद 20(1)(a) में पहला ग्राहक उचित परिश्रम (CDD) उपाय है।^[1] अनुच्छेद 22(1) यह निर्धारित करता है कि क्या एकत्र करना है। वही डेटा सेट "ग्राहक की ओर से कार्य करने वाले किसी भी व्यक्ति" पर लागू होता है।^[1]

बिंदु	प्राकृतिक व्यक्ति, अनुच्छेद 22(1)(a)	कानूनी इकाई, अनुच्छेद 22(1)(b)
(i)	सभी नाम और उपनाम	कानूनी प्रपत्र और नाम
(ii)	जन्म स्थान और जन्म की पूरी तारीख	पंजीकृत या आधिकारिक कार्यालय का पता, यदि भिन्न हो तो व्यवसाय का मुख्य स्थान, और निर्माण का देश
(iii)	राष्ट्रीयताएँ या सुरक्षा स्थिति, और जहाँ लागू हो वहाँ राष्ट्रीय पहचान संख्या	कानूनी प्रतिनिधियों के नाम और, यदि वे मौजूद हैं, तो पंजीकरण संख्या, कर पहचान संख्या और कानूनी इकाई पहचानकर्ता
(iv)	निवास का सामान्य स्थान, या यदि कोई निश्चित नहीं है तो एक डाक पता, और जहाँ एक है वहाँ कर पहचान संख्या	नॉमिनी के रूप में शेयर या निदेशक पद धारण करने वाले व्यक्तियों के नाम, उनकी नॉमिनी स्थिति के साथ

एक कंपनी के लिए, अंतिम मसौदा संस्थापन दस्तावेजों और सार्वजनिक रजिस्टर के उद्धरणों के खिलाफ सत्यापन जोड़ता है।^[2] इसका मालिक और नियंत्रक कौन है, यह एक अलग कर्तव्य है: AMLR लाभार्थी स्वामित्व देखें।

सावधान रहें

एकत्रित किया गया सत्यापित नहीं है। AMLA की फैक्टशीट कहती है कि "पहचान उद्देश्यों के लिए उपयोग किए गए अनुच्छेद 22(1) AMLR में सभी डेटा बिंदुओं को सत्यापित करने की आवश्यकता है"।^[3] एक पासपोर्ट शायद ही कभी एक पता दिखाता है, इसलिए गुम डेटा "विश्वसनीय और स्वतंत्र स्रोतों से" आना चाहिए।^[2]

अनुच्छेद 22(6) में सत्यापन के दो साधन

अनुच्छेद 22(6)विनियमन (EU) 2024/1624

"बाध्य संस्थाएँ ग्राहक और उनकी ओर से कार्य करने वाले किसी भी व्यक्ति की पहचान के सत्यापन के लिए आवश्यक जानकारी, दस्तावेज़ और डेटा निम्न में से किसी एक माध्यम से प्राप्त करेंगी: (a) एक पहचान दस्तावेज़, पासपोर्ट या समकक्ष जमा करना और, जहाँ प्रासंगिक हो, विश्वसनीय और स्वतंत्र स्रोतों से जानकारी प्राप्त करना, चाहे सीधे पहुँचा गया हो या ग्राहक द्वारा प्रदान किया गया हो; (b) इलेक्ट्रॉनिक पहचान साधनों का उपयोग करना जो आश्वासन स्तर 'पर्याप्त' या 'उच्च' के संबंध में विनियमन (EU) संख्या 910/2014 की आवश्यकताओं और उस विनियमन में निर्धारित प्रासंगिक योग्य विश्वसनीय सेवाओं को पूरा करते हैं।"

स्रोत: EUR-Lex, विनियमन (EU) 2024/1624, अनुच्छेद 22^[1]

बिंदु (a), दस्तावेज़। अंतिम मसौदे के तहत, एक दस्तावेज़ तभी गिना जाता है जब किसी निर्दिष्ट प्राधिकरण ने इसे जारी किया हो और यह धारक का नाम, जन्म स्थान और तारीख, एक संख्या और समाप्ति तिथि, "दस्तावेज़ धारक की एक चेहरे की छवि और हस्ताक्षर" और "प्रामाणिकता सुनिश्चित करने के लिए सुरक्षा सुविधाएँ" दिखाता हो।^[2]

बिंदु (b), इलेक्ट्रॉनिक पहचान। मसौदा eIDAS विनियमन के तहत eID साधनों को शामिल करता है "चाहे उन्हें उस विनियमन के अनुच्छेद 9 के तहत अधिसूचित किया गया हो या नहीं", बशर्ते कि वे पर्याप्त या उच्च स्तर तक पहुँचें, और जोड़ता है: "इसमें यूरोपीय डिजिटल पहचान वॉलेट शामिल हैं।"^[2] कोई भी पाठ यह सूचीबद्ध नहीं करता है कि कौन सी योग्य विश्वसनीय सेवाएँ "प्रासंगिक" हैं।

एक eID उन गुणों के लिए पर्याप्त है जो वह वहन करता है। जहाँ इसमें किसी एक की कमी होती है, फर्म को "अन्य माध्यमों से गुम हुए गुणों को प्राप्त और सत्यापित करना" चाहिए।^[2] वॉलेट के कर्तव्य और तारीखें AMLR और EU डिजिटल पहचान वॉलेट और eIDAS 2 समय-सीमा के लिए हमारी मार्गदर्शिका में हैं।

नोट

प्रस्तावना-कथन 66 कहता है कि eID "को बाध्य संस्थाओं द्वारा ध्यान में रखा जाना चाहिए और स्वीकार किया जाना चाहिए"।^[1] यह एक प्रस्तावना-कथन है। कार्यकारी नियम अनुच्छेद 22(6) है, जो कहता है "निम्नलिखित में से किसी एक माध्यम से"।^[1]

AMLA का अंतिम मसौदा AMLR दूरस्थ ऑनबोर्डिंग के बारे में क्या कहता है

AMLR में वीडियो पहचान, सेल्फी मिलान या जीवंतता पर कोई अनुच्छेद नहीं है।^[1] रिमोट सत्यापन अनुच्छेद 28(1) के तहत नियामक तकनीकी मानकों (RTS) में विस्तृत है। AMLA की अंतिम रिपोर्ट 30 सितंबर 2026 की है और अगले दिन इसकी घोषणा की गई थी: "अंतिम मसौदा मानकों को अब यूरोपीय आयोग को प्रस्तुत किया गया है।"^[4] पूरा सेट AMLA के अंतिम ग्राहक उचित परिश्रम मानकों में कवर किया गया है।

30 सितंबर 2026अंतिम मसौदाAMLA अपनी अंतिम रिपोर्ट की तारीख देता है।
1 अक्टूबर 2026घोषितAMLA का कहना है कि मसौदा आयोग के पास है।
अभी कोई तारीख नहींअपनानाकेवल आधिकारिक जर्नल में एक बार बाध्यकारी।
10 जुलाई 2027AMLR लागू होता हैअनुच्छेद 22 बाध्य संस्थाओं पर बाध्यकारी है।

2 अक्टूबर 2026 तक मानकों की स्थिति।^[1][2][4]

स्थिति

इस खंड में सब कुछ एक अंतिम मसौदा है, अपनाया नहीं गया है और कानून नहीं है। AMLA की तथ्य-पत्र: RTS "यूरोपीय आयोग द्वारा समीक्षा और संभावित संशोधनों के अधीन रहते हैं"।^[3] अनुच्छेद संख्याएँ 30 सितंबर 2026 के पाठ की हैं; पिछले मसौदे भिन्न हैं।^[2]

मसौदा अनुच्छेद 6(3) कार्यवाही के तीन तरीके देता है: दस्तावेज़ "या उसकी एक सत्यापित प्रति प्राप्त करना", इलेक्ट्रॉनिक पहचान या योग्य विश्वसनीय सेवाओं का उपयोग करना, या "अनुच्छेद 7 के अनुसार कार्य करना"।^[2] अनुच्छेद 7 दूरस्थ दस्तावेज़ जाँच के लिए प्रवेश द्वार है।

अनुच्छेद 7(1)AMLA अंतिम मसौदा RTS, 30 सितंबर 2026

"जहाँ एक प्राकृतिक व्यक्ति से पहचान दस्तावेज़, पासपोर्ट या समकक्ष को आमने-सामने के संदर्भ में प्रस्तुत करने की यथोचित उम्मीद नहीं की जा सकती है और उसके पास इलेक्ट्रॉनिक पहचान साधनों और प्रासंगिक योग्य विश्वास सेवाओं तक पहुँच नहीं है जो विनियमन (EU) 2024/1624 के अनुच्छेद 22(6), बिंदु (b) द्वारा निर्धारित आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, बाध्य संस्थाएँ इस अनुच्छेद में निर्धारित शर्तों को पूरा करने वाले वैकल्पिक समाधानों का उपयोग करके उनके पहचान दस्तावेज़, पासपोर्ट या समकक्ष के माध्यम से प्राकृतिक व्यक्ति की पहचान सत्यापित करेंगी।"

स्रोत: AMLA, अंतिम रिपोर्ट, अनुच्छेद 28(1) AMLR के तहत मसौदा RTS^[2]

दोनों शर्तों को पूरा करना होगा। वैकल्पिक समाधान में पाँच सुरक्षा उपाय होने चाहिए।

सुरक्षा उपाय	मसौदा अनुच्छेद 7(2) का शब्दांकन
(a) दस्तावेज़ धारक	"यह सुनिश्चित करने के लिए नियंत्रण हैं कि ग्राहक का पहचान दस्तावेज़, पासपोर्ट या समकक्ष प्रस्तुत करने वाला प्राकृतिक व्यक्ति दस्तावेज़ धारक है"
(b) चैनल	"समाधान के माध्यम से संचार की अखंडता और गोपनीयता सुनिश्चित की जाती है"
(c) गुणवत्ता	छवियाँ, वीडियो, ध्वनि और डेटा "पर्याप्त गुणवत्ता के हैं ताकि प्राकृतिक व्यक्ति स्पष्ट रूप से पहचान योग्य हो"
(d) प्रक्रिया रोकना	"तकनीकी कमियों या अप्रत्याशित कनेक्शन व्यवधानों" पर या पहचान के बारे में संदेह पर प्रक्रिया रुक जाती है
(e) रिकॉर्ड	“प्रतियों को बाध्य इकाई द्वारा रखा जाता है, टाइम-स्टैम्प किया जाता है और सुरक्षित रूप से संग्रहीत किया जाता है”

अंतिम मसौदा में वैकल्पिक समाधानों के लिए सुरक्षा उपाय।^[2]

अनुच्छेद 7(3) AMLA अंतिम मसौदा RTS, 30 सितंबर 2026

“वैकल्पिक समाधानों का उपयोग करने वाली बाध्य संस्थाएं यह न्यायोचित ठहराने में सक्षम होंगी कि ग्राहक को विनियमन (EU) 2024/1624 के अनुच्छेद 22(6) में संदर्भित तरीकों के माध्यम से सत्यापित क्यों नहीं किया जा सका और अपने पर्यवेक्षक को यह प्रदर्शित करने में भी सक्षम होंगी कि उपयोग किए गए वैकल्पिक समाधान इस अनुच्छेद की आवश्यकताओं का अनुपालन करते हैं।”

स्रोत: AMLA, अंतिम रिपोर्ट, अनुच्छेद 28(1) AMLR के तहत ड्राफ्ट RTS^[2]

प्रस्तावना-कथन (रीसाइटल) 11 वरीयता का क्रम देता है। इलेक्ट्रॉनिक पहचान और योग्य विश्वसनीय सेवाओं का “जहां भी संभव हो उपयोग किया जाना चाहिए”। वैकल्पिक समाधानों का “केवल मामला-दर-मामला आधार पर उपयोग किया जाना चाहिए”, और उन मामलों में फर्में “मौजूदा दूरस्थ ऑनबोर्डिंग उपायों का उपयोग जारी रख सकती हैं जो उन आवश्यकताओं को पूरा करते हैं”।^[2] AMLA का उत्तरदाताओं को जवाब: “अनुच्छेद 22(6) AMLR में उपाय अभी भी डिफ़ॉल्ट विकल्प हैं”।^[2]

AMLR के तहत दस्तावेज़ सत्यापन: “केवल eID” दावा क्या गलत है

कई विक्रेता पृष्ठ दावा करते हैं कि AMLR केवल तीन तरीकों की अनुमति देता है: राष्ट्रीय eID, वॉलेट और योग्य विश्वास सेवाएं। पाठ इसके विपरीत कहते हैं।

दावा	पाठ क्या कहते हैं
केवल eID, वॉलेट या योग्य हस्ताक्षर मायने रखते हैं	अनुच्छेद 22(6)(a) पहचान दस्तावेज़ प्रस्तुत करने को दो साधनों में से एक के रूप में नामित करता है।^[1] ड्राफ्ट दस्तावेज़-आधारित दूरस्थ समाधानों को एक विकल्प के रूप में रखता है।^[2]
एक दस्तावेज़ और एक चेहरा जांच eID के बराबर है	नहीं। ड्राफ्ट उन्हें केवल तभी अनुमति देता है जब अनुच्छेद 22(6) के दोनों साधनों का उपयोग नहीं किया जा सकता है, औचित्य सिद्ध करने के कर्तव्य के साथ।^[2]
जीवंतता, चिप रीडिंग या एक वीडियो कॉल की आवश्यकता है	AMLR में वीडियो पहचान, सेल्फी मिलान, जीवंतता या बायोमेट्रिक्स पर कोई अनुच्छेद नहीं है।^[1] ड्राफ्ट किसी तकनीक का नाम नहीं लेता है। यह “नियंत्रण” मांगता है।^[2]
एक नामित प्रमाणन अनिवार्य है	ड्राफ्ट द्वारा नामित एकमात्र तकनीकी मानक अंतर्राष्ट्रीय नागरिक उड्डयन संगठन का दस्तावेज़ 9303 है, दस्तावेज़ सुरक्षा सुविधाओं के लिए।^[2]

दस्तावेज़ सत्यापन वैध रहता है। दूरस्थ दस्तावेज़ सत्यापन अब eID के साथ एक स्वतंत्र विकल्प नहीं है: ड्राफ्ट के तहत यह उन ग्राहकों की सेवा करता है जो दो डिफ़ॉल्ट साधनों का उपयोग नहीं कर सकते हैं, और फर्म को यह दिखाना होगा कि क्यों।

अभी तक ज्ञात नहीं

2 अक्टूबर 2026 को, न तो ड्राफ्ट और न ही फैक्टशीट यह बताती है कि पर्यवेक्षक “पहुँच नहीं है” को कितनी सख्ती से पढ़ेंगे, उदाहरण के लिए एक ग्राहक के लिए जिसके पास eID है लेकिन इसका उपयोग करने से इनकार करता है। यह भी ज्ञात नहीं है कि आयोग अनुच्छेद 7 को अपरिवर्तित रखेगा या नहीं।

किस ग्राहक के लिए कौन सा सत्यापन मार्ग: एक निर्णय प्रवाह

मार्ग ग्राहक जो उपयोग कर सकता है उसका अनुसरण करता है, न कि फर्म क्या पसंद करती है।

1 अनुच्छेद 22(1) डेटा एकत्र करें

किसी व्यक्ति या कानूनी इकाई के लिए निश्चित डेटा सेट।

यह ग्राहक किस अनुच्छेद 22(6) साधन का उपयोग कर सकता है

eID या ट्रस्ट सेवा

इलेक्ट्रॉनिक पहचान के साथ सत्यापित करें

पर्याप्त या उच्च। अन्य साधनों से गुम विशेषताओं को प्राप्त करें।

व्यक्तिगत रूप से दस्तावेज़

व्यक्तिगत रूप से दस्तावेज़ सत्यापित करें

मूल या सत्यापित प्रति, प्रामाणिकता के लिए जाँची गई।

कोई भी नहीं

एक वैकल्पिक दूरस्थ समाधान का उपयोग करें

पाँच सुरक्षा उपायों के साथ। रिकॉर्ड करें कि कोई भी साधन क्यों संभव नहीं था।

2प्रमाण रखें

टाइम-स्टैम्प्ड, पठनीय, आपके पर्यवेक्षक के लिए तैयार।

3उचित परिश्रम जारी रखें

लाभार्थी स्वामी, उद्देश्य और प्रतिबंधों की जाँच।

अनुच्छेद 22(6) AMLR और अंतिम मसौदे के अनुच्छेद 6 और 7 के तहत मार्ग चयन।^[1][2]

डिफ़ॉल्ट

इलेक्ट्रॉनिक पहचान

प्रमाण: eID का परिणाम और उसकी विशेषताएँ
कवरेज: पर्याप्त या उच्च eID वाले ग्राहक
औचित्य: मार्ग के लिए कोई विशिष्ट नहीं

अनुच्छेद 22(6)(b) AMLR

डिफ़ॉल्ट, व्यक्तिगत रूप से

दस्तावेज़, व्यक्तिगत रूप से

प्रमाण: दस्तावेज़ या एक सत्यापित प्रति
कवरेज: व्यक्तिगत रूप से उपस्थित हो सकने वाले ग्राहक
औचित्य: मार्ग के लिए कोई विशिष्ट नहीं

अनुच्छेद 22(6)(a) AMLR

वैकल्पिक, दूरस्थ

दस्तावेज़-आधारित दूरस्थ समाधान

प्रमाण: दस्तावेज़, धारक नियंत्रण और टाइम-स्टैम्प्ड रिकॉर्ड
कवरेज: वे ग्राहक जो किसी भी डिफ़ॉल्ट का उपयोग नहीं कर सकते
औचित्य: आवश्यक, मामला-दर-मामला

अनुच्छेद 7, AMLA अंतिम मसौदा (RTS)

कोई भी मार्ग हो, फर्मों को "अपने पर्यवेक्षकों को हर समय यह प्रदर्शित करने में सक्षम होना चाहिए कि उठाए गए उपाय उचित हैं"।^[1] वैकल्पिक मार्ग पर इसका मतलब है कि प्रत्येक ग्राहक के लिए रिकॉर्ड करना कि अनुच्छेद 22(6) का कोई भी साधन क्यों संभव नहीं था।

EBA दूरस्थ ऑनबोर्डिंग दिशानिर्देश क्या जोड़ते हैं, और जुलाई 2027 के बाद उनकी स्थिति

तकनीकी विवरण एक अन्य दस्तावेज़ में हैं: यूरोपीय बैंकिंग प्राधिकरण (EBA) के दिशानिर्देश EBA/GL/2022/15, जो 2 अक्टूबर 2023 से वर्तमान निर्देश के तहत क्रेडिट और वित्तीय संस्थानों पर लागू होते हैं।^[5] वे बताते हैं कि मसौदा क्या अधूरा छोड़ता है:

अनावरित समाधानों को "जीवंतता पहचान सत्यापन करना चाहिए" (पैराग्राफ 41)।^[5]
मानदंडों को पूरा माना जाता है जहां पर्याप्त या उच्च स्तर पर एक अधिसूचित eID, या एक प्रासंगिक योग्य ट्रस्ट सेवा का उपयोग किया जाता है (पैराग्राफ 45)।^[5]

10 जुलाई 2027 के बाद की स्थिति

निपटारा नहीं हुआ है। AMLA विनियमन EBA दिशानिर्देशों को तब तक लागू रखता है "जब तक कि उसी विषय पर प्राधिकरण द्वारा जारी किए गए नए दिशानिर्देश और सिफारिशें लागू नहीं हो जातीं",^[6] और AMLA की नियामक उपकरण ट्रैकर सूची में ये दिशानिर्देश शामिल हैं।^[7] फिर भी जिस निर्देश पर वे आधारित हैं, उसे 10 जुलाई 2027 से निरस्त किया जाना है,^[8] और मसौदा में उनका नाम से उल्लेख नहीं है।^[2] 2 अक्टूबर 2026 को कोई प्राथमिक स्रोत यह नहीं बताता है कि वे बने रहेंगे, समाप्त हो जाएंगे या AMLA को हस्तांतरित हो जाएंगे।

Didit दोनों AMLR पहचान सत्यापन मार्गों में कैसे मदद करता है

Didit इलेक्ट्रॉनिक मार्ग और दस्तावेज़ मार्ग दोनों को एक ही कार्यप्रवाह में चलाता है, ताकि प्रत्येक ग्राहक अपनी सुविधानुसार मार्ग चुन सके। AMLR समाधान पृष्ठ प्रत्येक जांच को उसके अनुच्छेद से जोड़ता है, और दस्तावेज़ों में AMLR मार्गदर्शिका सेटअप दिखाती है।

इलेक्ट्रॉनिक मार्ग। पाँच डिजिटल आईडी वॉलेट उत्पादन में हैं: MitID (डेनमार्क), फ़िनिश ट्रस्ट नेटवर्क, Smart-ID (एस्टोनिया, लातविया, लिथुआनिया, बेल्जियम), Mobile-ID (एस्टोनिया, लिथुआनिया) और BankID स्वीडन। यूरोपीय डिजिटल पहचान (EUDI) वॉलेट के लिए समर्थन जल्द ही आ रहा है। यह सुनिश्चित करने के लिए वकील से पुष्टि करें कि कौन सी योजनाएं आपको आवश्यक आश्वासन स्तर तक पहुंचाती हैं।

दस्तावेज़ मार्ग। दस्तावेज़ कैप्चर निकट-क्षेत्र संचार (NFC) पर चिप रीडिंग, जीवंतता और फेस मैच के साथ चलता है। ये मसौदा अनुच्छेद 7(2)(a) में धारक नियंत्रण से मेल खाते हैं। मसौदा उनका नाम नहीं बताता है, और उन्हें चुनना आपका निर्णय है।

Didit का स्पेन के वित्तीय नियामक सैंडबॉक्स में परीक्षण किया गया था, जिसकी निगरानी CNMV द्वारा SEPBLAC की भागीदारी के साथ की गई थी; निष्कर्ष फरवरी 2026 में स्पेनिश ट्रेजरी द्वारा प्रकाशित किए गए थे। finReg360 द्वारा 28 अप्रैल 2026 को जारी एक स्वतंत्र कानूनी राय में पाया गया कि यह उपकरण EBA दूरस्थ ऑनबोर्डिंग दिशानिर्देशों (EBA/GL/2022/15) को पूरा करता है। यह एक कानूनी राय है, नियामक का निर्णय नहीं।

एक पूर्ण नो योर कस्टमर (KYC) जांच की लागत $0.33 है और आप मुफ्त में शुरू कर सकते हैं। मूल्य निर्धारण देखें।

Didit प्रदान करता है

डिजिटल आईडी वॉलेट या दस्तावेज़ द्वारा सत्यापन
चिप रीडिंग, जीवंतता और फेस मैच
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आपके साथ रहता है

प्रत्येक ग्राहक द्वारा लिया गया मार्ग, और उसका औचित्य
जोखिम मूल्यांकन और ऑनबोर्डिंग निर्णय
देयता: आप "पूरी तरह से उत्तरदायी रहेंगे"^[1]

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मुख्य बातें

अनुच्छेद 22(6) AMLR सत्यापन के दो साधन प्रदान करता है: एक पहचान दस्तावेज़, या पर्याप्त या उच्च स्तर पर eID और योग्य विश्वसनीय सेवाएँ।
AMLA का 30 सितंबर 2026 का अंतिम मसौदा पांच सुरक्षा उपायों के साथ दूरस्थ दस्तावेज़ जांच को एक उचित विकल्प के रूप में रखता है।
मसौदा न तो अपनाया गया है और न ही कानून।
किसी भी पाठ में जीवंतता, सेल्फी, वीडियो कॉल या चिप रीडिंग का उल्लेख नहीं है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या AMLR के तहत दस्तावेज़ सत्यापन अभी भी अनुपालनकारी है?

हाँ। अनुच्छेद 22(6)(a) पहचान दस्तावेज़ जमा करने को सत्यापन के दो साधनों में से एक के रूप में नामित करता है।^[1] दूरस्थ ऑनबोर्डिंग के लिए, AMLA का अंतिम मसौदा दस्तावेज़-आधारित समाधानों को उन ग्राहकों के लिए एक विकल्प के रूप में मानता है जो व्यक्तिगत रूप से उपस्थित नहीं हो सकते हैं और जिनके पास योग्य eID नहीं है, जिसके लिए औचित्य का कर्तव्य है।^[2]

AMLR के अनुच्छेद 22 की क्या आवश्यकताएँ हैं?

एक निश्चित डेटा सेट और उसका सत्यापन। एक व्यक्ति के लिए: नाम, जन्म स्थान और तिथि, राष्ट्रीयता और निवास स्थान। एक कानूनी इकाई के लिए: कानूनी रूप और नाम, पंजीकृत कार्यालय, कानूनी प्रतिनिधि और नामित धारक।^[1] AMLA की फैक्टशीट कहती है कि इन सभी डेटा बिंदुओं को सत्यापित किया जाना चाहिए।^[3]

क्या पहचान सत्यापन के एक तरीके को दूसरों की तुलना में प्राथमिकता दी जाती है?

AMLA के अंतिम मसौदे में, हाँ। इलेक्ट्रॉनिक पहचान और योग्य विश्वसनीय सेवाओं का "जहाँ तक संभव हो उपयोग किया जाना चाहिए", और वैकल्पिक दूरस्थ समाधानों का उपयोग "केवल मामला-दर-मामला आधार पर किया जाना चाहिए"।^[2] विनियमन स्वयं "निम्नलिखित में से किसी एक माध्यम" का उल्लेख करता है।^[1]

क्या जुलाई 2027 से वीडियो पहचान पर प्रतिबंध लगा दिया जाएगा?

कोई भी पाठ इसे प्रतिबंधित नहीं करता या इसका नाम नहीं लेता। AMLR में वीडियो पहचान पर कोई अनुच्छेद नहीं है।^[1] मसौदा कहता है कि जहाँ वैकल्पिक मार्ग खुला है, वहाँ फर्में "उन आवश्यकताओं को पूरा करने वाले मौजूदा दूरस्थ ऑनबोर्डिंग उपायों का उपयोग जारी रख सकती हैं"।^[2]

क्या AMLR को जीवंतता पहचान, NFC चिप रीडिंग या बायोमेट्रिक्स की आवश्यकता है?

नहीं। विनियमन में सेल्फी मिलान, जीवंतता या बायोमेट्रिक्स पर कोई अनुच्छेद नहीं है।^[1] अंतिम मसौदा किसी तकनीक का नाम नहीं लेता है और "नियंत्रणों" की आवश्यकता है कि प्रस्तुतकर्ता दस्तावेज़ धारक है।^[2] जीवंतता पहचान EBA दिशानिर्देशों में दिखाई देता है।^[5]

क्या AMLA के ग्राहक उचित परिश्रम मानक पहले से ही कानून हैं?

नहीं। AMLA ने अपना अंतिम मसौदा आयोग को भेजा।^[4] आयोग इसमें संशोधन कर सकता है, और यह आधिकारिक राजपत्र में प्रकाशन पर ही निश्चित हो जाएगा।^[3] यह लागू होने के छह महीने बाद प्रभावी होगा, इसलिए कोई निश्चित कैलेंडर तिथि तय नहीं है।^[2]

क्या eID चेक ग्राहक उचित परिश्रम पूरा करता है?

नहीं। एक eID उन गुणों के लिए पहचान स्थापित करता है जो वह वहन करता है, और गुम गुणों को अन्य माध्यमों से सत्यापित किया जाना चाहिए।^[2] अनुच्छेद 20(1) में अन्य उपाय अभी भी लागू होते हैं: लाभार्थी स्वामी, उद्देश्य, प्रतिबंध जांच और चल रही निगरानी।^[1]

क्या EBA दूरस्थ ऑनबोर्डिंग दिशानिर्देश जुलाई 2027 के बाद भी लागू होते हैं?

2 अक्टूबर 2026 को तय नहीं किया गया। AMLA विनियमन EBA दिशानिर्देशों को तब तक लागू रखता है जब तक कि उसी विषय पर AMLA उपकरण लागू नहीं हो जाते,^[6] और AMLA की नियामक उपकरण ट्रैकर सूची में ये दिशानिर्देश शामिल हैं।^[7] कोई प्राथमिक स्रोत यह नहीं बताता कि वर्तमान निर्देश निरस्त होने के बाद क्या होता है।^[8]

स्रोत

विनियमन (EU) 2024/1624 (AMLR), EUR-Lex, 19 जून 2024 का आधिकारिक राजपत्र।
अंतिम रिपोर्ट, अनुच्छेद 28(1) AMLR के तहत RTS का मसौदा, AMLA, 30 सितंबर 2026।
अनुच्छेद 28(1) AMLR के तहत RTS पर फैक्टशीट, AMLA, सितंबर 2026।
AMLA ने निजी क्षेत्र के लिए प्रमुख मानकों को अंतिम रूप दिया, AMLA प्रेस विज्ञप्ति, 1 अक्टूबर 2026।
दूरस्थ ग्राहक ऑनबोर्डिंग समाधानों के उपयोग पर दिशानिर्देश, EBA/GL/2022/15, यूरोपीय बैंकिंग प्राधिकरण।
विनियमन (EU) 2024/1620 (AMLA विनियमन), EUR-Lex, अनुच्छेद 54(5)।
नियामक उपकरण ट्रैकर, AMLA, अंतिम अपडेट 30 सितंबर 2026।
निर्देश (EU) 2024/1640 (AMLD6), EUR-Lex, अनुच्छेद 77।

आवश्यकताओं और जांचों का अनुच्छेद-दर-अनुच्छेद मानचित्र AMLR समाधान पृष्ठ पर है।

अपना AMLR ऑनबोर्डिंग प्रवाह बनाएं

अपने जोखिम मूल्यांकन के लिए आवश्यक सत्यापन मार्गों को कॉन्फ़िगर करें और प्रत्येक ग्राहक के पीछे सबूत रखें।