कीमती धातु और पत्थरों के डीलरों के लिए AUSTRAC ट्रेंच 2 (2026) (HI)

1 जुलाई 2026 से, ऑस्ट्रेलिया के बहुप्रतीक्षित "ट्रेंच 2" सुधार कीमती धातुओं और कीमती पत्थरों के डीलरों को सीधे एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद-विरोधी वित्तपोषण (AML/CTF) व्यवस्था के दायरे में लाते हैं। यदि आप सोने और चांदी के बुलियन, कटे या बिना कटे हीरे और रंगीन पत्थर, उच्च-मूल्य वाले आभूषण, या निवेश के सिक्के खरीदते या बेचते हैं, तो अब आप एक रिपोर्टिंग इकाई हैं जिसके बैंक के समान मुख्य दायित्व हैं — नामांकन, एक AML/CTF कार्यक्रम, ग्राहक उचित परिश्रम, और अनिवार्य लेनदेन रिपोर्टिंग। यह मार्गदर्शिका बताती है कि क्या बदलता है, क्यों आपके क्षेत्र को उच्च-जोखिम वाला माना जाता है, और तैयार रहने के लिए व्यावहारिक कदम क्या हैं।

संक्षिप्त संस्करण

- 1 जुलाई 2026 से, कीमती धातुओं और पत्थरों के डीलर AML/CTF अधिनियम द्वारा "निर्दिष्ट गैर-वित्तीय व्यवसाय और पेशे" (DNFBPs) के रूप में कवर किए जाएंगे।

- AUD 10,000 या अधिक (या विदेशी-मुद्रा समकक्ष) का नकद लेनदेन थ्रेशोल्ड ट्रांजेक्शन रिपोर्ट (TTR) को ट्रिगर करता है, जिसे 10 व्यावसायिक दिनों के भीतर दर्ज किया जाना चाहिए।

- एक संदिग्ध मामला रिपोर्ट (SMR) संदेह बनने के 3 व्यावसायिक दिनों के भीतर देय है — यदि यह आतंकवाद वित्तपोषण से संबंधित है तो 24 घंटे।

- AUSTRAC 1 जुलाई 2026 को विस्तारित रिपोर्ट योग्य विवरणों के साथ नए TTR और SMR फॉर्म जारी कर रहा है; आपको उनका उपयोग कब करना चाहिए यह आपकी नामांकन तिथि पर निर्भर करता है।

- बिक्री के समय मजबूत KYC हर सटीक रिपोर्ट का आधार है।

स्रोतों पर एक नोट। यह जानकारी जुलाई 2026 तक अद्यतन है और AUSTRAC प्रकाशनों पर आधारित है, जिसमें 1 जुलाई 2026 से लेनदेन रिपोर्टिंग में बदलाव और इसके थ्रेशोल्ड-ट्रांजेक्शन-रिपोर्ट और संदिग्ध-मामला-रिपोर्ट पृष्ठों पर इसका मार्गदर्शन शामिल है। यदि आपको कुछ भी सुधारने की आवश्यकता दिखती है, तो हमें बताएं।

कीमती धातुओं और पत्थरों के डीलर दायरे में क्यों हैं

ट्रेंच 2 सुधारों का वह हिस्सा है जो एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद-विरोधी वित्तपोषण अधिनियम 2006 में संशोधन करता है ताकि उन व्यवसायों को कवर किया जा सके जिन्हें अंतरराष्ट्रीय स्तर पर लंबे समय से मनी लॉन्ड्रिंग जोखिम के रूप में मान्यता दी गई है। वकीलों, लेखाकारों, कंवेयन्सरों, रियल एस्टेट पेशेवरों, और ट्रस्ट और कंपनी सेवा प्रदाताओं के साथ, यह व्यवस्था अब कीमती धातुओं और कीमती पत्थरों के डीलरों को उनकी निर्दिष्ट नामित सेवाओं के लिए कवर करती है।

इस क्षेत्र का जोखिम प्रोफाइल समझना आसान है। बुलियन और रत्न उच्च-मूल्य वाले, पोर्टेबल हैं, और सीमाओं के पार अपना मूल्य बनाए रखते हैं। लेनदेन अक्सर नकद में तय किए जाते हैं। छह अंकों का एक हीरा जेब में फिट हो जाता है; एक किलो सोना मूल्य का एक गुमनाम भंडार है। यह संयोजन — तरलता, पोर्टेबिलिटी, और नकदी की संस्कृति — ठीक वही है जो इस क्षेत्र को अपराध की आय को वैध बनाने के लिए आकर्षक बनाता है, यही कारण है कि AUSTRAC अब डीलरों से अपने ग्राहकों को जानने और महत्वपूर्ण लेनदेन की रिपोर्ट करने की उम्मीद करता है।

AUD 10,000 की सीमा: कब नकद बिक्री TTR बन जाती है

आत्मसात करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण ट्रिगर थ्रेशोल्ड ट्रांजेक्शन रिपोर्ट है। आपको TTR तब दर्ज करना होगा जब आप AUD 10,000 या अधिक के नकद लेनदेन के पक्षकार हों, जिसमें विदेशी-मुद्रा समकक्ष भी शामिल है। यह तब लागू होता है जब ग्राहक आपसे बुलियन खरीद रहा हो या आप उनसे स्क्रैप सोना, सिक्के या पत्थर खरीद रहे हों — नकद भुगतान किसी भी दिशा में नकद भुगतान होता है।

यहां "नकद" का अर्थ भौतिक मुद्रा है। इसमें इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर, कार्ड भुगतान, या चेक उसी तरह से शामिल नहीं हैं — लेकिन संरचना के प्रति सतर्क रहें, जहां एक ग्राहक जानबूझकर एक बड़ी खरीद को कई उप-AUD 10,000 नकद भुगतानों में तोड़ता है ताकि रेखा के नीचे रहे। जानबूझकर संरचना करना स्वयं एक लाल झंडा है जिसके लिए SMR की आवश्यकता हो सकती है, भले ही कोई भी लेनदेन सीमा तक न पहुंचे।

एक बार रिपोर्ट करने योग्य नकद लेनदेन होने पर, आपके पास AUSTRAC ऑनलाइन के माध्यम से TTR दर्ज करने के लिए 10 व्यावसायिक दिन होते हैं। रिपोर्ट सटीक और पूर्ण होनी चाहिए, जिसका अर्थ है कि बिक्री के समय अंतर्निहित ग्राहक जानकारी को सही ढंग से कैप्चर किया जाना चाहिए — आप बाद में एक सत्यापित पहचान का पुनर्निर्माण नहीं कर सकते।

	थ्रेशोल्ड ट्रांजेक्शन रिपोर्ट (TTR)	संदिग्ध मामला रिपोर्ट (SMR)
किसके द्वारा ट्रिगर होता है	AUD 10,000+ (या FX समकक्ष) का नकद लेनदेन	ग्राहक या लेनदेन के बारे में उचित संदेह बनाना
समय-सीमा	10 व्यावसायिक दिनों के भीतर	3 व्यावसायिक दिनों के भीतर (आतंकवाद वित्तपोषण के लिए 24 घंटे)
आधार	उद्देश्य — डॉलर की राशि	व्यक्तिपरक — संदेह के आपके उचित आधार
$10,000 से नीचे भी लागू होता है?	नहीं	हाँ — मूल्य SMR के लिए अप्रासंगिक है

संदिग्ध मामला रिपोर्ट: जब संदेह, आकार नहीं, ट्रिगर होता है

एक TTR एक संख्या के बारे में है; एक SMR एक निर्णय के बारे में है। आपको संदिग्ध मामला रिपोर्ट तब दर्ज करनी होगी जब आप एक उचित संदेह बनाते हैं कि कोई लेनदेन या ग्राहक मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवाद वित्तपोषण, अपराध की आय, या अन्य गंभीर अपराधों से जुड़ा हो सकता है — डॉलर मूल्य की परवाह किए बिना। $2,000 की खरीद के लिए SMR की आवश्यकता हो सकती है; $50,000 की आवश्यकता नहीं हो सकती है।

समय-सीमा TTRs की तुलना में सख्त है: संदेह बनने के 3 व्यावसायिक दिन के भीतर, और यदि मामला आतंकवाद वित्तपोषण से संबंधित है तो केवल 24 घंटे।

इस क्षेत्र के लिए विशिष्ट लाल झंडे में एक ग्राहक शामिल है जो धन के स्रोत के बारे में टालमटोल करता है, जो असामान्य रूप से बड़ी खरीद के लिए पूरी तरह से नकद में भुगतान करना चाहता है, जो $10,000 की सीमा से बचने के लिए भुगतानों की संरचना करता है, जो पहचान प्रदान करने में झिझकता है, जो गुणवत्ता या कीमत में कोई स्पष्ट रुचि के बिना उच्च-मूल्य वाली वस्तुओं को खरीदता है, या जो संदिग्ध गति से आपको फिर से बेचता है। काउंटर पर कर्मचारी आपकी रक्षा की पहली पंक्ति हैं, यही कारण है कि प्रलेखित प्रक्रियाएं और प्रशिक्षण मायने रखते हैं।

1 जुलाई 2026 से नए TTR और SMR फॉर्म

1 जुलाई 2026 को, AUSTRAC नए TTR और SMR फॉर्म जारी करेगा। अद्यतन AML/CTF नियम दोनों में आवश्यक रिपोर्ट योग्य विवरणों का विस्तार करते हैं, जिसका लक्ष्य डेटा गुणवत्ता में सुधार करना और अधिक सुव्यवस्थित AUSTRAC ऑनलाइन अनुभव प्रदान करना है। व्यवहार में, इसका मतलब है कि अधिक फ़ील्ड भरने होंगे — और बिक्री के समय स्वच्छ, सत्यापित ग्राहक डेटा कैप्चर करने का एक मजबूत कारण है बजाय इसके कि बाद में इसके लिए हाथ-पांव मारें।

नए फ़ील्ड की सटीक सूची के लिए, AUSTRAC से सीधे austrac.gov.au पर संपर्क करें, क्योंकि फ़ील्ड-स्तर का विवरण इसके आधिकारिक मार्गदर्शन में दिया गया है।

आपको नए फॉर्म पर कब जाना चाहिए यह आपकी नामांकन तिथि पर निर्भर करता है:

आपकी स्थिति	कौन से फॉर्म लागू होते हैं
30 मार्च 2026 को या उससे पहले AUSTRAC में नामांकित	आप 1 जुलाई 2026 और 30 मार्च 2029 के बीच किसी भी समय नए फॉर्म में संक्रमण कर सकते हैं
30 मार्च 2026 के बाद नामांकन करें	आपको 1 जुलाई 2026 से नए फॉर्म का उपयोग करना होगा

क्योंकि अधिकांश डीलर अभी इस व्यवस्था में प्रवेश कर रहे हैं, कई दूसरी पंक्ति में आएंगे और उन्हें पहले दिन से ही नए फॉर्म के आसपास अपनी प्रक्रियाओं का निर्माण करना चाहिए।

एक अनुपालन कार्यक्रम का निर्माण: बिक्री के समय KYC

नामांकन और रिपोर्टिंग दायित्वों के एक व्यापक सेट के शीर्ष पर बैठते हैं। कम से कम, व्यवस्था में प्रवेश करने वाले डीलर को उम्मीद करनी चाहिए:

• रिपोर्टिंग इकाई के रूप में AUSTRAC के साथ नामांकन करें।
• एक AML/CTF कार्यक्रम विकसित और बनाए रखें — आपका प्रलेखित जोखिम मूल्यांकन, नीतियां, प्रक्रियाएं और नियंत्रण।
• ग्राहक उचित परिश्रम (KYC) करें — एक नामित सेवा प्रदान करने से पहले अपने ग्राहक की पहचान सत्यापित करें, और उच्च-जोखिम वाले ग्राहकों के लिए उन्नत जांच लागू करें।
• जहां प्रासंगिक हो, प्रतिबंधों और राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (PEP) सूचियों के खिलाफ जांच करें।
• उपरोक्त समय-सीमा के भीतर TTRs और SMRs की रिपोर्ट करें, और रिकॉर्ड रखें।

इन सबका व्यावहारिक हृदय काउंटर पर पहचान सत्यापन है। हर सटीक TTR को सही ढंग से पहचाने गए पक्ष की आवश्यकता होती है; हर रक्षात्मक SMR इस बात पर निर्भर करता है कि आप किससे निपट रहे थे। एक वॉक-इन नकद खरीदार के लिए, इसका मतलब है कि सरकारी-जारी आईडी को जल्दी से एकत्र करना और सत्यापित करना, बिना बिक्री को पूछताछ में बदले। व्यावसायिक ग्राहकों के लिए — एक व्यापार खरीदार, एक कंपनी, या एक ट्रस्ट — इसका मतलब है इकाई और उसके लाभकारी मालिकों (KYB) को सत्यापित करना।

जहां Didit मदद करता है: Didit एक API के माध्यम से KYC पहचान सत्यापन, KYB व्यवसाय सत्यापन, प्रतिबंध और PEP स्क्रीनिंग, और लेनदेन निगरानी प्रदान करता है, जिसमें प्रति-जांच सार्वजनिक मूल्य निर्धारण और प्रति माह 500 मुफ्त सत्यापन शामिल हैं। एक काउंटर सहायक खरीदार के आईडी दस्तावेज़ को सत्यापित कर सकता है और एक मिनट से भी कम समय में एक लाइव मिलान की पुष्टि कर सकता है, और व्यावसायिक खरीदारों को रजिस्ट्रियों और लाभकारी-स्वामित्व डेटा के खिलाफ जांचा जा सकता है — ताकि हर TTR और SMR के पीछे की पहचान विवरण को साफ और लगातार कैप्चर किया जा सके।

दायरे के बारे में स्पष्ट होने के लिए: Didit आपके लिए TTRs या SMRs दर्ज नहीं करता है, और इसका उपयोग करने से आपके AUSTRAC दायित्वों का निर्वहन स्वयं नहीं होता है। यह जो करता है वह आपको सटीक रिपोर्टिंग को रेखांकित करने वाले पहचान डेटा को एकत्र करने और सत्यापित करने और गतिविधि का पता लगाने में मदद करता है — ऑनबोर्डिंग और निगरानी के मैनुअल, त्रुटि-प्रवण भागों को एक दोहराने योग्य डिजिटल चरण में बदलना।

1 जुलाई 2026 से पहले क्या करें

• अपनी स्थिति की पुष्टि करें। निर्धारित करें कि आपकी कौन सी सेवाएं सुधारों के तहत नामित सेवाएं हैं और क्या आपको नामांकन करना होगा।
• समय पर नामांकन करें। याद रखें कि 30 मार्च 2026 की तारीख यह तय करती है कि संक्रमण विंडो या नए फॉर्म आप पर लागू होते हैं या नहीं।
• अपना AML/CTF कार्यक्रम लिखें। अपने जोखिम मूल्यांकन और उन प्रक्रियाओं का दस्तावेजीकरण करें जिनका आपके कर्मचारी वास्तव में पालन करेंगे।
• बिक्री के समय KYC स्थापित करें। एक पहचान-सत्यापन कार्यप्रवाह चुनें जो वॉक-इन नकद खरीदारों और व्यावसायिक ग्राहकों दोनों के लिए काम करता है।
• अपने काउंटर कर्मचारियों को प्रशिक्षित करें ताकि वे लाल झंडे को पहचान सकें और TTR और SMR ट्रिगर और समय-सीमा को जान सकें।
• AUSTRAC के साथ विवरण की पुष्टि करें। फ़ील्ड सूची और सीमांत मामले austrac.gov.au पर उपलब्ध हैं।

पहचान परत को अभी सही करना एकल उच्चतम-लीवरेज चाल है: यह रिपोर्टिंग को सटीक बनाता है, ऑडिट को दर्द रहित बनाता है, और संदिग्ध गतिविधि को पहचानना आसान बनाता है।

अपने बिक्री के बिंदु में KYC, KYB, AML प्रतिबंध/PEP स्क्रीनिंग, और लेनदेन निगरानी को शामिल करने के लिए, Didit का अन्वेषण करें — एक API, प्रति-जांच सार्वजनिक मूल्य निर्धारण, और हर महीने 500 मुफ्त सत्यापन।

यह लेख केवल सामान्य जानकारी है और कानूनी सलाह नहीं है। प्रत्येक रिपोर्टिंग इकाई को AUSTRAC या एक योग्य सलाहकार के साथ सीधे अपने विशिष्ट दायित्वों की पुष्टि करनी चाहिए।