रियल एस्टेट एजेंसियों के लिए AUSTRAC ट्रेंच 2: 2026 अनुपालन मार्गदर्शिका (HI)
1 जुलाई 2026 से, ऑस्ट्रेलियाई रियल एस्टेट एजेंसियां नियामक दायरे में आ जाएंगी। जानें कि कौन सी सेवाएं कवर की गई हैं, नामांकन, AML कार्यक्रम, CDD, TTRs और SMRs।.
1 जुलाई 2026 से, ऑस्ट्रेलियाई रियल एस्टेट एजेंसियां एक ऐसे नियामक दुनिया में प्रवेश कर रही हैं जो अब तक बैंकों और प्रेषकों का कार्यक्षेत्र था। एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग एंड काउंटर-टेररिज्म फाइनेंसिंग एक्ट 2006 (AML/CTF एक्ट) में "ट्रेंच 2" सुधारों के तहत, रियल एस्टेट पेशेवर वकीलों, लेखाकारों और अन्य उच्च जोखिम वाले गेटकीपर व्यवसायों के साथ विनियमित रिपोर्टिंग संस्थाओं के रूप में शामिल होंगे। इसका मतलब है AUSTRAC के साथ नामांकन करना, एक AML/CTF कार्यक्रम बनाना, यह सत्यापित करना कि आपके खरीदार और विक्रेता वास्तव में कौन हैं, और कुछ लेनदेन की रिपोर्ट करना। यह मार्गदर्शिका बताती है कि क्या बदलता है, कौन शामिल है, और एक एजेंसी प्रमुख या अनुपालन प्रमुख के लिए पहले व्यावहारिक कदम क्या हैं।
संक्षिप्त संस्करण
- 1 जुलाई 2026 से, कुछ "नामित सेवाएं" प्रदान करने वाले रियल एस्टेट एजेंट और संपत्ति प्रबंधक ट्रेंच 2 सुधारों के हिस्से के रूप में AML/CTF एक्ट के तहत शामिल किए जाएंगे।
- आपको AUSTRAC के साथ नामांकन करना होगा, एक AML/CTF कार्यक्रम बनाए रखना होगा, और संबंधित लेनदेन के पक्षों पर ग्राहक उचित परिश्रम (CDD) करना होगा।
- आपको AUD 10,000 या अधिक के नकदी के लिए एक थ्रेशोल्ड ट्रांजैक्शन रिपोर्ट (TTR) (10 व्यावसायिक दिनों के भीतर) और जब आपको कोई प्रासंगिक संदेह हो तो एक संदिग्ध मामला रिपोर्ट (SMR) दर्ज करनी होगी।
- AUSTRAC 1 जुलाई 2026 को नए TTR और SMR फॉर्म जारी कर रहा है जिसमें रिपोर्ट करने योग्य विवरणों का विस्तार किया गया है।
- मजबूत KYC, KYB और AML स्क्रीनिंग वह आधार है जो सटीक रिपोर्टिंग को संभव बनाता है।
स्रोतों पर एक नोट। यह जानकारी जुलाई 2026 तक अद्यतन है और AUSTRAC के प्रकाशित मार्गदर्शन से ली गई है, जिसमें 1 जुलाई 2026 से लेनदेन रिपोर्टिंग में परिवर्तन पर इसका पृष्ठ और इसकी AML/CTF सुधार सामग्री शामिल है। नियम विकसित होते रहते हैं — यदि आपको कोई ऐसी चीज़ मिलती है जिसे अद्यतन करने की आवश्यकता है, तो कृपया इसे didit.me/contact के माध्यम से सूचित करें।
ट्रेंच 2 क्या है, और यह रियल एस्टेट को क्यों प्रभावित करता है?
वर्षों से, ऑस्ट्रेलिया का AML/CTF शासन वित्तीय संस्थानों, प्रेषण प्रदाताओं और जुआ संचालकों को कवर करता था। ट्रेंच 2 नामित गैर-वित्तीय व्यवसायों और व्यवसायों (DNFBPs) — उन "गेटकीपर" व्यवसायों तक शासन का विस्तार करके एक लंबे समय से चली आ रही कमी को पूरा करता है जिनका उपयोग अपराधी पैसे को वैध बनाने या उसके स्रोत को छुपाने के लिए कर सकते हैं। संपत्ति बड़ी मात्रा में धन को स्थानांतरित करने और साफ करने के लिए एक अच्छी तरह से प्रलेखित माध्यम है, यही कारण है कि रियल एस्टेट अब दायरे में है।
1 जुलाई 2026 से, निर्दिष्ट नामित सेवाओं के लिए निम्नलिखित क्षेत्रों को शासन के दायरे में लाया गया है:
| क्षेत्र | नामित सेवाओं के उदाहरण |
|---|---|
| रियल एस्टेट पेशेवर | रियल एस्टेट की बिक्री, खरीद या हस्तांतरण की दलाली करना |
| वकील और कन्वेयन्सर | रियल-एस्टेट लेनदेन, संपत्ति हस्तांतरण में कार्य करना |
| लेखाकार | ग्राहक धन का प्रबंधन, संस्थाओं का गठन |
| कीमती धातुओं और पत्थरों के व्यापारी | उच्च-मूल्य वाले नकद व्यवहार |
| ट्रस्ट और कंपनी सेवा प्रदाता (TCSPs) | कंपनियों और ट्रस्टों का गठन और प्रबंधन |
सामान्य बात यह है कि ये पेशे मूल्य के संचलन को इस तरह से सुगम बना सकते हैं जो वास्तविक मालिक या धन के स्रोत को अस्पष्ट करता है।
वास्तव में कौन सी रियल एस्टेट सेवाएं कवर की गई हैं?
एजेंसी द्वारा किया जाने वाला हर कार्य एक नामित सेवा नहीं है। दायित्व रियल-एस्टेट लेनदेन से जुड़ी विशिष्ट गतिविधियों से जुड़े होते हैं — मुख्य रूप से एक ग्राहक की ओर से रियल एस्टेट की बिक्री, खरीद या हस्तांतरण की दलाली करना। व्यवहार में यह बिक्री एजेंटों को कवर करता है जो खरीदार और विक्रेता के बीच संपत्ति लेनदेन की सुविधा प्रदान करते हैं।
संपत्ति प्रबंधन एक ग्रे क्षेत्र में आता है: नियमित किरायेदारी प्रबंधन आमतौर पर कम जोखिम वाला होता है, लेकिन आपको AUSTRAC के मार्गदर्शन के खिलाफ अपनी सेवाओं के सटीक उपचार की पुष्टि करनी चाहिए, बजाय यह मानने के कि आप दायरे से बाहर हैं। सुधार लेनदेन जैसे संपत्तियों का हस्तांतरण और कंपनियों और ट्रस्टों का गठन या प्रबंधन तक भी पहुंचते हैं — जो तब प्रासंगिक होता है जब किसी संपत्ति सौदे के पीछे एक कॉर्पोरेट या ट्रस्ट संरचना होती है।
क्योंकि "नामित सेवाओं" की सटीक सीमाओं के कानूनी परिणाम होते हैं, अपनी एजेंसी की विशिष्ट गतिविधियों की सीधे AUSTRAC या अपने सलाहकार से पुष्टि करें।
नामांकन: आपकी पहली बाध्यता
प्रत्येक शामिल इकाई को AUSTRAC के साथ नामांकन करना होगा। नामांकन यह है कि AUSTRAC कैसे जानता है कि आप एक रिपोर्टिंग इकाई के रूप में मौजूद हैं और आप रिपोर्ट दर्ज करने के लिए AUSTRAC ऑनलाइन तक कैसे पहुंच प्राप्त करते हैं।
नामांकन का समय यह भी प्रभावित करता है कि आप किन रिपोर्टिंग फॉर्मों का उपयोग करते हैं:
| नामांकन स्थिति | कौन से TTR/SMR फॉर्म लागू होते हैं |
|---|---|
| 30 मार्च 2026 को या उससे पहले नामांकित | 1 जुलाई 2026 और 30 मार्च 2029 के बीच किसी भी समय नए फॉर्मों में संक्रमण कर सकते हैं |
| 30 मार्च 2026 के बाद नामांकित | 1 जुलाई 2026 से नए फॉर्मों का उपयोग करना होगा |
सुधारों के नेतृत्व में नामांकन करने वाली नई शामिल रियल एस्टेट एजेंसियों को इस धारणा पर योजना बनानी चाहिए कि वे पहले दिन से नए फॉर्मों का उपयोग कर सकते हैं। अपनी प्रक्रियाओं को विरासत क्षेत्रों के बजाय विस्तारित डेटा सेट के आसपास बनाएं।
अपना AML/CTF कार्यक्रम बनाना
एक आधारभूत बाध्यता एक AML/CTF कार्यक्रम बनाए रखना है — धन-शोधन और आतंकवाद-वित्तपोषण जोखिम की पहचान करने, उसे कम करने और प्रबंधित करने के लिए आपका प्रलेखित ढांचा। उच्च स्तर पर, एक कार्यक्रम में निम्नलिखित शामिल होने की उम्मीद है:
- आपके व्यवसाय, ग्राहकों, आपके द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं, वितरण चैनलों और भौगोलिक क्षेत्रों का जोखिम मूल्यांकन।
- ग्राहक उचित परिश्रम (CDD) प्रक्रियाएं — आप ग्राहकों की पहचान और सत्यापन कैसे करते हैं, और आप कब उन्नत उपाय लागू करते हैं।
- ग्राहकों और लेनदेन की चल रही निगरानी असामान्य या संदिग्ध गतिविधि का पता लगाने के लिए।
- TTRs, SMRs और अन्य बाध्यताओं के लिए रिपोर्टिंग प्रक्रियाएं।
- शासन — एक नामित अनुपालन अधिकारी, स्टाफ प्रशिक्षण, रिकॉर्ड-कीपिंग और स्वतंत्र समीक्षा।
जहां डिडिट मदद करता है: एक कार्यक्रम उतना ही अच्छा होता है जितना उसके पीछे का पहचान डेटा। डिडिट एक API के माध्यम से KYC पहचान सत्यापन, KYB व्यवसाय सत्यापन, और प्रतिबंध/PEP स्क्रीनिंग प्रदान करता है, ताकि आपके CDD प्रक्रियाओं के "ग्राहक की पहचान और सत्यापन करें" और "जोखिम के लिए स्क्रीनिंग करें" चरण लगातार चलते रहें और एक ऑडिट ट्रेल के साथ कैप्चर किए जाएं — वह प्रमाण जो सटीक रिपोर्टिंग को आधार बनाता है।
खरीदारों और विक्रेताओं पर ग्राहक उचित परिश्रम
CDD वह जगह है जहाँ अधिकांश एजेंसियों को दिन-प्रतिदिन का प्रभाव महसूस होगा। नामित सेवा प्रदान करने से पहले (या करते समय), आपको आमतौर पर अपने ग्राहक की पहचान और उनकी पहचान का सत्यापन विश्वसनीय, स्वतंत्र डेटा का उपयोग करके करना होगा। एक संपत्ति लेनदेन के लिए, इसका मतलब हो सकता है कि सौदे के दोनों पक्षों पर पार्टियों का सत्यापन करना, यह समझना कि कॉर्पोरेट या ट्रस्ट खरीदार का अंततः मालिक या नियंत्रण कौन है, और प्रत्येक ग्राहक द्वारा प्रस्तुत जोखिम का आकलन करना।
प्रमुख CDD बिल्डिंग ब्लॉक्स में शामिल हैं:
- पहचान सत्यापन (KYC): पुष्टि करें कि व्यक्ति वही है जो वे होने का दावा करते हैं, सरकार द्वारा जारी आईडी और, जहां उपयुक्त हो, बायोमेट्रिक जांच का उपयोग करके।
- लाभार्थी स्वामित्व (KYB): जहां कोई कंपनी या ट्रस्ट खरीद या बेच रहा है, उन प्राकृतिक व्यक्तियों की स्थापना करें जो उसके मालिक या नियंत्रण करते हैं।
- प्रतिबंध और PEP स्क्रीनिंग: प्रतिबंध सूचियों और राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (PEP) डेटा के खिलाफ पार्टियों की जांच करें।
- जोखिम-आधारित उन्नत उचित परिश्रम: उच्च जोखिम वाले ग्राहकों, असामान्य संरचनाओं या उच्च-मूल्य वाले नकद तत्वों के लिए गहरी जांच लागू करें।
जहां डिडिट मदद करता है: डिडिट बायोमेट्रिक फेस मैचिंग और लाइवेनेस के साथ दस्तावेज़-आधारित पहचान सत्यापन, स्वामित्व संरचनाओं को खोलने के लिए व्यवसाय (KYB) जांच, और प्रतिबंध/PEP स्क्रीनिंग चलाता है — आपको अपने CDD दायित्वों के लिए आवश्यक पहचान डेटा एकत्र करने और सत्यापित करने में मदद करता है, और उन पार्टियों का पता लगाता है जिनकी करीब से जांच की आवश्यकता होती है।
TTRs और SMRs कब लागू होते हैं?
रियल एस्टेट एजेंसियों के लिए दो रिपोर्ट प्रकार सबसे महत्वपूर्ण हैं।
| रिपोर्ट | ट्रिगर | समय सीमा |
|---|---|---|
| थ्रेशोल्ड ट्रांजैक्शन रिपोर्ट (TTR) | AUD 10,000 या अधिक (या विदेशी-मुद्रा समकक्ष) का नकद लेनदेन | 10 व्यावसायिक दिनों के भीतर |
| संदिग्ध मामला रिपोर्ट (SMR) | आप उचित आधार पर संदेह बनाते हैं (उदाहरण के लिए धन-शोधन, संरचना, झूठी पहचान) | 3 व्यावसायिक दिनों के भीतर — या यदि यह आतंकवाद-वित्तपोषण से संबंधित है तो 24 घंटे |
एक TTR लेनदेन के मूल्य और रूप से ट्रिगर होता है — सीमा पर या उससे अधिक की भौतिक मुद्रा। एक SMR संदेह से ट्रिगर होता है: ग्राहक, धन या लेनदेन के बारे में कुछ भी मेल नहीं खाता है। दोनों स्वतंत्र हैं — एक लेनदेन के लिए एक SMR की आवश्यकता हो सकती है, भले ही कोई नकद सीमा पार न की गई हो, और संरचना (जानबूझकर नकदी को उप-सीमा राशि में तोड़ना) अपने आप में एक लाल झंडा है।
याद रखें कि AUSTRAC 1 जुलाई 2026 को नए TTR और SMR फॉर्म जारी कर रहा है। नए AML/CTF नियम डेटा गुणवत्ता में सुधार और AUSTRAC ऑनलाइन अनुभव को सुव्यवस्थित करने के उद्देश्य से दोनों रिपोर्टों में आवश्यक रिपोर्ट करने योग्य विवरणों का विस्तार करते हैं। सटीक नए फ़ील्ड सूचियों के लिए, austrac.gov.au पर सीधे फॉर्म और मार्गदर्शन से काम करें।
जहां डिडिट मदद करता है: डिडिट की लेनदेन निगरानी असामान्य पैटर्न — संभावित संरचना सहित — को उजागर कर सकती है, और इसके सत्यापित पहचान रिकॉर्ड आपको विस्तारित TTR और SMR फॉर्मों द्वारा मांगे गए सटीक ग्राहक विवरण प्रदान करते हैं। डिडिट आपकी ओर से रिपोर्ट दर्ज नहीं करता है; यह आपको जानकारी एकत्र करने, सत्यापित करने और पता लगाने में मदद करता है जो आपकी रिपोर्टों को सटीक और बचाव योग्य बनाता है।
एक शामिल एजेंसी के रूप में आपके पहले कदम
यदि आपकी एजेंसी नई दायरे में है, तो एक समझदार अनुक्रम है:
- अपनी स्थिति की पुष्टि करें। अपनी सेवाओं में से कौन सी सेवाएं सुधारों के तहत नामित सेवाएं हैं, इसका मानचित्रण करें, और AUSTRAC या अपने सलाहकार से विवरण की जांच करें।
- AUSTRAC के साथ नामांकन करें और AUSTRAC ऑनलाइन पहुंच स्थापित करें।
- कार्यक्रम और रिपोर्टिंग का स्वामित्व लेने के लिए एक अनुपालन अधिकारी नियुक्त करें।
- संपत्ति लेनदेन के अनुरूप अपना जोखिम मूल्यांकन और AML/CTF कार्यक्रम लिखें।
- खरीदारों और विक्रेताओं के लिए CDD वर्कफ़्लो स्थापित करें — पहचान सत्यापन, लाभार्थी-स्वामित्व जांच और प्रतिबंध/PEP स्क्रीनिंग।
- TTRs और SMRs के लिए रिपोर्टिंग प्रक्रियाएं निर्धारित करें, और कर्मचारियों को लाल झंडे पहचानने के लिए प्रशिक्षित करें।
- नए फॉर्मों और उनके विस्तारित डेटा क्षेत्रों के लिए 1 जुलाई 2026 से तैयारी करें।
जल्दी शुरू करना मायने रखता है। अपने ग्राहक-ऑनबोर्डिंग प्रवाह में अब पहचान सत्यापन और स्क्रीनिंग का निर्माण करने का मतलब है कि जब दायित्व लागू होते हैं, तो अंतर्निहित डेटा पहले से ही स्वच्छ, सुसंगत और ऑडिट करने योग्य होता है।
डिडिट के साथ सब कुछ एक साथ लाएं
अपने ट्रेंच 2 दायित्वों को पूरा करना यह जानने से शुरू होता है कि आप वास्तव में किसके साथ काम कर रहे हैं। डिडिट रियल एस्टेट एजेंसियों को KYC पहचान सत्यापन, KYB व्यवसाय सत्यापन, प्रतिबंध और PEP स्क्रीनिंग, और लेनदेन निगरानी के लिए एक API प्रदान करता है — सार्वजनिक प्रति-जांच मूल्य निर्धारण और शुरू करने के लिए प्रति माह 500 मुफ्त सत्यापन के साथ। डिडिट आपके TTRs या SMRs को दर्ज नहीं करता है, लेकिन यह आपको पहचान डेटा एकत्र करने और सत्यापित करने और गतिविधि का पता लगाने में मदद करता है जो उन रिपोर्टों को सटीक बनाता है।
यह लेख केवल सामान्य जानकारी है और कानूनी सलाह नहीं है। AML/CTF दायित्व आपकी विशिष्ट परिस्थितियों पर निर्भर करते हैं — AUSTRAC या एक योग्य सलाहकार से पुष्टि करें कि सुधार आपकी एजेंसी पर कैसे लागू होते हैं।
