गिल्लेम मेडिना: "विशेषीकृत पहचान सत्यापन सेवाएँ ही असली चाभी हैं"
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गिल्लेम मेडिना GBTC Finance के चीफ ऑपरेटिंग ऑफिसर के रूप में कार्यरत हैं, यह नेटवर्क स्पेन में 20 से अधिक दुकानें संचालित करता है और अंतरराष्ट्रीय स्तर पर भी अपनी पहुँच बढ़ा रहा है। अपराध विज्ञान में पृष्ठभूमि और तकनीक के प्रति जुनून रखने वाले मेडिना 2018 से ही क्रिप्टो उद्योग में सक्रिय हैं, जहां वे कंपनी के प्रशिक्षण और ऑपरेशनल सपोर्ट का निरीक्षण करते हैं।
"नियम-कानून जरूरी हैं, खासकर उपयोगकर्ताओं को धोखाधड़ी से बचाने के लिए," मेडिना जोर देकर कहते हैं, जिससे यह पता चलता है कि वे क्रिप्टो दुनिया में विश्वास और सुरक्षा को बढ़ावा देने के लिए कितने प्रतिबद्ध हैं। जैसे ही GBTC Finance अंतरराष्ट्रीय स्तर पर विस्तार कर रहा है, मेडिना की रणनीतिक दृष्टि पारंपरिक वित्त और विकसित हो रही क्रिप्टोकरेंसी दुनिया के बीच सेतु का काम करती रहती है।
प्रश्न: KYC और AML प्रक्रियाओं की स्थापना और रखरखाव में आपको सबसे बड़ी चुनौतियाँ क्या रहीं?
उत्तर: मुख्य चुनौतियों को मैं तीन बिंदुओं में बाँटूँगा: लागत, तकनीक और समर्थन।
- लागत: कई पहचान सत्यापन सेवाओं की कीमत काफी ऊँची होती है। शुरुआत में हमने एक ऐसे प्लेटफॉर्म के साथ काम किया था जिसमें यूज़र की ID डाक्यूमेंट्स जोड़ना या फेस रिकग्निशन का उपयोग करना आसान नहीं था। एक स्टार्टअप के रूप में, हम गुणवत्ता पर समझौता किए बिना खर्चों को नियंत्रित करने की कोशिश में लगे रहते हैं।
- तकनीक: पहले इस्तेमाल किया गया टूल हमारे सिस्टम के साथ ठीक से इंटीग्रेट नहीं हो पाता था और इसके वर्शन अपडेट सही तरीके से नहीं होते थे, जिससे बार-बार विकास लागत आती रही।
- समर्थन: हमारे वर्तमान समाधान (Didit) के साथ हमें एक करीबी, द्विमुखी सहयोग मिलता है। जब भी कोई सवाल होता है, हम एक संदेश भेजते हैं और कुछ ही मिनटों में नेतृत्व टीम से जवाब मिल जाता है। यह सीधी और तेज़ बातचीत उन्हें अलग बनाती है, जो व्यवसायों के लिए अत्यंत महत्वपूर्ण है।
प्रश्न: हमें पता चला है कि आप पहचान सत्यापन के लिए Didit का उपयोग करते हैं। आपने इस विशेष समाधान को क्यों चुना, और इससे आपके KYC प्रक्रियाओं में क्या सुधार हुआ?
उत्तर: यह अपग्रेड वास्तव में जबरदस्त रहा, खासकर गति के मामले में। हमने अधिकांश सत्यापन वर्कफ़्लो को ऑटोमेट कर दिया है, जिससे हमारे कंप्लायंस विभाग का बोझ काफी कम हो गया है। जब कोई उपयोगकर्ता KYC और AML चेक पास कर लेता है, तो वह स्वचालित रूप से रजिस्टर और अप्रूव हो जाता है – बिना किसी मैन्युअल स्टेप के, सिवाय उन मामलों के जहाँ अतिरिक्त समीक्षा की आवश्यकता हो (जैसे अगर कोई धुंधली फोटो अपलोड करता है)।
इसके अलावा, लागत, विश्वसनीयता और आसान एकीकरण हमारे निर्णय के मुख्य कारण थे। मैंने विभिन्न विकल्पों के पीछे के कारकों का गहन अध्ययन किया, प्लेटफार्म की तुलना की और अंततः Didit का चयन किया क्योंकि इसकी व्यापक फीचर सेट और विश्वसनीयता बेहतरीन थी।
प्रश्न: आपके अनुभव के आधार पर, पिछले कुछ सालों में स्पेन और पूरे यूरोप में क्रिप्टो एक्सचेंजों के लिए KYC/AML परिदृश्य में क्या बदलाव आए हैं?
उत्तर: बदलाव काफी नाटकीय रहे हैं। हम लगभग नियमों के अभाव से Compliance अनिवार्य स्थिति में पहुँच गए हैं। स्वभाविक रूप से, क्रिप्टो उपयोगकर्ता व्यक्तिगत डेटा साझा करने से हिचकते हैं, लेकिन एक्सचेंज की नजर से ग्राहक जानकारी सुरक्षा के लिए बेहद महत्वपूर्ण है।
हालांकि नए नियम तेज़ी से लागू हुए – कभी-कभी कड़े लगते थे – मुझे विश्वास है कि धोखाधड़ी से उपयोगकर्ताओं की सुरक्षा के लिए नियम जरूरी हैं। इन सभी परिवर्तनों ने हमें हमेशा एक कदम आगे रहने और नए मानकों को पूरा करने वाले सिस्टम को अपनाने के लिए प्रेरित किया है, जैसे कि MiCA के अंतर्गत आने वाले नए नियम।
प्रश्न: क्या आप कोई ऐसा उदाहरण साझा कर सकते हैं जहाँ आपके KYC/AML प्रक्रियाओं ने संभावित धोखाधड़ी को पहचाना और रोका हो?
उत्तर: बिल्कुल। हमने पहचान चोरी के प्रयास और त्रिकोणीय धोखाधड़ी जैसी योजनाओं का सामना किया है। एक महत्वपूर्ण उदाहरण में, एक धोखेबाज ने एक मार्केटप्लेस पर एक उच्च मूल्यवान वस्तु (जैसे iPhone 15) को अत्यंत कम कीमत पर सूचीबद्ध किया और जमा राशि मांगी। इस जमा के लिए प्रदान किया गया बैंक खाता हमारा था, और धोखेबाज ने पैसा मिलने के बाद BTC भेजने का प्रयास किया – जिससे खरीदार धोखेबाज के जाल में फंस गया और हमें भी शामिल कर लिया जाता।
हम उन्नत रोकथाम और दस्तावेज सत्यापन उपकरणों का उपयोग करते हैं, जिनमें फेस रिकग्निशन तकनीक शामिल है जो नकली आईडी या पुनः ली गई फोटो का पता लगा सकती है, जिससे हम इन धोखाधड़ी प्रयासों को जड़ से रोकने में सक्षम हुए हैं।
प्रश्न: आपके पास ATM, फिजिकल स्टोर और एक एक्सचेंज का नेटवर्क है। व्यक्तिगत और ऑनलाइन उपयोगकर्ता अनुभव के बीच संतुलन बनाए रखने के लिए आप KYC/AML प्रक्रियाओं को कैसे अनुकूल बनाते हैं?
उत्तर: हमने कुछ समय से OTC एक्सचेंज सेवा प्रदान की है और शुरुआत में हमने ऐसा एक्सचेंज प्लेटफॉर्म लॉन्च किया था जो मुख्य रूप से लोगों को USDT (Tether) खरीदने की अनुमति देता था। हमारे संस्थापकों में से एक वरिष्ठ डेवलपर हैं, जिन्होंने इस प्लेटफॉर्म को इस तरह से डिज़ाइन किया कि हमारे फ्रैंचाइज़ी स्थान सुरक्षित रूप से ऑपरेट कर सकें।
उपयोगकर्ताओं को किसी भी लेनदेन से पहले रजिस्टर होना और कंप्लायंस प्रक्रिया पास करनी होती है। उदाहरण के लिए, अगर कोई ATM का उपयोग करना चाहता है, तो पहले वह QR कोड स्कैन करता है, GBTC में खाता खोलता है, Didit के माध्यम से सत्यापन प्रक्रिया पूरी करता है, और उसके बाद ही ट्रेडिंग शुरू कर सकता है। हम सुनिश्चित करते हैं कि हर प्रक्रिया सरल पर सुरक्षित रहे।
प्रश्न: कड़े KYC/AML प्रक्रियाओं का आपके ग्राहकों और व्यापारिक साझेदारों द्वारा GBTC Finance के प्रति दृष्टिकोण पर क्या प्रभाव पड़ा है?
उत्तर: हमारे लिए यह नया नहीं है – हम हमेशा से उपयोगकर्ताओं की फोटो और आईडी डाक्यूमेंट्स मांगते आए हैं। Didit ने इस प्रक्रिया को और भी सुचारू बना दिया है और समग्र अनुभव में सुधार किया है।
कुछ ग्राहक बैंक की तरह अपने विवरण साझा करने में कोई आपत्ति नहीं करते, जबकि अन्य किसी भी प्रकार के सत्यापन से इनकार कर देते हैं और हमारे साथ व्यापार नहीं करना पसंद करते, और हम उनके चुनाव का सम्मान करते हैं।
साथ ही, बहुत से उपयोगकर्ता सटीक रिकॉर्ड रखने और अपने क्रिप्टो लेनदेन को सही तरीके से घोषित करने के महत्व को समझते हैं। हमारे अनुभव में, जो ग्राहक पूर्ण रूप से कंप्लायंस से इंकार करते हैं, वे ही ऐसे ग्राहक हैं जिन्हें हम आकर्षित करना नहीं चाहते।
प्रश्न: क्या आप उन गलतियों या सबक साझा कर सकते हैं जो नियमों के पालन में हुईं और जिनसे आपकी वर्तमान प्रक्रियाओं में सुधार हुआ है?
उत्तर: हमने शुरू से ही नियमों का पालन किया है। सबसे बड़ा सबक यह था कि हमें कुछ तकनीकी समाधानों को पहले ही लागू कर लेना चाहिए था – इन अपग्रेड्स में देरी करने से कमजोरियां उत्पन्न हो सकती हैं या वे समस्याएँ पैदा हो सकती हैं जिन्हें सक्रिय उपायों से रोका जा सकता था।
प्रश्न: GBTC Finance के अपने अनुभव के आधार पर, आप अन्य क्रिप्टो एक्सचेंज या फिनटेक स्टार्टअप्स को जो अभी-अभी KYC/AML प्रक्रिया शुरू कर रहे हैं, क्या सलाह देंगे?
उत्तर: मैं उन्हें सलाह दूंगा कि वे अपने नियामकीय आवश्यकताओं को अच्छी तरह समझें और बिना ठोस प्रक्रिया के किसी की भी वैलिडेशन से बचें। नियमों का पालन करना और सुरक्षा को खतरे में डालने वाले शॉर्टकट से दूर रहना बेहद महत्वपूर्ण है।
प्रश्न: EU के नए MiCA नियमों का आपके संचालन और कंप्लायंस प्रक्रियाओं पर क्या प्रभाव पड़ा है?
उत्तर: इन नियमों के चलते हमें ग्राहकों से और अधिक जानकारी एकत्र करनी पड़ती है और हमारे पहचान सत्यापन प्रदाताओं से अनुरोध करना पड़ता है कि वे अपने डैशबोर्ड पर अतिरिक्त सुविधाएँ जोड़ें, ताकि हम डेटा की प्रामाणिकता को और अधिक सटीकता से सत्यापित कर सकें।
प्रश्न: आपकी राय में, क्रिप्टो दुनिया में KYC/AML के बारे में सबसे बड़ा भ्रांति या मिथक क्या है, जिसे आप दूर करना चाहेंगे?
उत्तर: सबसे बड़ा शहरी मिथक यह है कि एक्सचेंज बिना किसी रोकटोक के सभी उपयोगकर्ताओं की निजी जानकारी बाहरी पक्षों के साथ साझा कर देते हैं। अन्य किसी व्यवसाय की तरह, हम डेटा संरक्षण कानूनों से बंधे हुए हैं और निजी जानकारी को आसानी से नहीं सौंप सकते।
प्रश्न: भविष्य में, GBTC Finance जैसे एक्सचेंजों के लिए KYC/AML में कौन से नवाचार या परिवर्तन देखने की संभावना है?
उत्तर: नियामक कभी-कभार अप्रत्याशित हो सकते हैं, जिससे कभी भी अधिक डेटा या कड़े प्रोटोकॉल की मांग हो सकती है। मैं देखता हूँ कि हम पारंपरिक बैंकों द्वारा उपयोग किए जाने वाले स्तर के निरीक्षण के करीब पहुँच सकते हैं—संभवतः लेनदेन के लिए बायोमेट्रिक पुष्टि की आवश्यकता हो सकती है।
हम यह भी देख सकते हैं कि वॉलेट की अनुपालन प्रक्रिया में गहराई आए, जिससे प्रत्येक वॉलेट को वास्तविक पहचान से जोड़ा जा सके। निश्चित रूप से कहना मुश्किल है, लेकिन हमें लचीला रहना होगा और आने वाले परिवर्तनों के लिए तैयार रहना होगा।
प्रश्न: अंत में, GBTC Finance सख्त कंप्लायंस और सहज उपयोगकर्ता अनुभव के बीच संतुलन कैसे बनाए रखता है?
उत्तर: विशेषीकृत पहचान सत्यापन सेवाएँ ही मूल आधार हैं। सभी कार्यों को इन-हाउस संभालने के लिए भारी मात्रा में संसाधनों और उच्च स्तर के डेवलपर्स की आवश्यकता होती है, जिससे खर्च और जटिलताएँ बढ़ जाती हैं।
KYC/AML में विशेषज्ञता रखने वाली कंपनियों के साथ साझेदारी करके, हम सुनिश्चित करते हैं कि कोर फंक्शन कुशलतापूर्वक संभाला जाए। इस दृष्टिकोण से हम मजबूत कंप्लायंस प्रदान करते हैं, जबकि उपयोगकर्ता अनुभव को जितना संभव हो उतना सरल और सहज रखते हैं।
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