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Key takeaways
कृत्रिम बुद्धिमत्ता और बायोमेट्री के साथ KYC प्रक्रिया का अनुकूलन उपयोगकर्ता अनुभव में महत्वपूर्ण सुधार करता है, ऑनबोर्डिंग के दौरान छोड़ने की दर को कम करता है और ग्राहकों के रूपांतरण को बढ़ाता है।
KYC का स्वचालन और डिजिटलीकरण कंपनियों को अनुपालन लागत में 90% तक कमी करने की अनुमति देता है, साथ ही AMLD5, AMLD6 और GAFI की सिफारिशों जैसी नियमों का पालन सुनिश्चित करता है।
Didit एक तेज़ और सुरक्षित पहचान सत्यापन समाधान प्रदान करता है, जिसमें एक मुफ्त और असीमित योजना शामिल है जो कीमत और दक्षता में प्रतिस्पर्धा को पार करती है, API और बिजनेस कंसोल के माध्यम से सरल एकीकरण को सक्षम बनाती है।
ऑनबोर्डिंग KYC में लिवनेस डिटेक्शन और मशीन लर्निंग जैसी उन्नत तकनीकों को लागू करने से न केवल पहचान धोखाधड़ी से मुकाबला होता है, बल्कि ग्राहक प्रतिधारण में भी सुधार होता है और ब्रांड की प्रतिष्ठा मजबूत होती है।
जब हम KYC (Know Your Customer) की बात करते हैं, तो अधिकांश अनुपालन विभाग अनंत प्रक्रियाओं, कागजी कार्रवाई और उच्च अनुपालन लागतों के बारे में सोचते हैं। हालांकि, वर्तमान बाजार ऑनबोर्डिंग प्रक्रियाओं के दौरान धीमापन या जटिलता को बर्दाश्त नहीं करता: उन कंपनियों जो अपनी पहचान सत्यापन प्रणाली को अनुकूलित नहीं करती हैं, वे ग्राहकों को खोने का जोखिम उठाती हैं, यहां तक कि पंजीकरण पूरा होने से पहले भी।
यह कोई मजाक नहीं है। डेलॉइट के परामर्शदाता द्वारा एक अध्ययन के अनुसार, तक 40% उपभोक्ताओं ने एक बैंक के पंजीकरण प्रक्रिया को छोड़ दिया क्योंकि उन्होंने इसे बहुत लंबा और घुसपैठ वाला समझा। पूंजी शोधन और आतंकवाद वित्तपोषण (AML/CFT) के संबंध में नियम, जो दिन-प्रतिदिन अधिक मांगलिक हो रहे हैं, भी मदद नहीं करते: अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय कार्रवाई समूह (GAFI/FATF) की सिफारिशें, AML निर्देश (जैसे AMLD5 और AMLD6, उदाहरण के लिए, यूरोप में) या प्रत्येक देश की स्थानीय नियमावली इस पूरे प्रक्रिया को और भी जटिल बना सकती है।
यदि आप अनुपालन टीम का हिस्सा हैं, तो आप सही स्थान पर हैं। इस लेख में, हम आपके कंपनी में उपयोगकर्ता अनुभव में सुधार करने के लिए KYC प्रक्रिया को अनुकूलित करने के तरीके, आप जो ठोस लाभ प्राप्त करेंगे, और सबसे अच्छी बात, Didit की मदद से अनुपालन विभाग के खर्च को कम करने के बारे में बताएंगे।
पारंपरिक KYC अब अस्तित्व में नहीं है। पहचान सत्यापन प्रक्रिया अब केवल एक नियमात्मक आवश्यकता नहीं रह गई है, बल्कि यह एक प्रतिस्पर्धी उपयोगकर्ता अनुभव प्रदान करने के समय में निर्णायक कारक बन गई है। एक संभावित ग्राहक की कल्पना करें जो एक अंतहीन फॉर्म या पहचान सत्यापन के पुराने चरणों का सामना करता है। इस डिजिटल और त्वरित दुनिया में, निराशा उपयोगकर्ता को विंडो बंद करने और अधिक तेज़ विकल्प खोजने के लिए प्रेरित कर सकती है।
ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया के दौरान तेजी क्यों इतनी महत्वपूर्ण है? सबसे पहले, क्योंकि आपके कंपनी के साथ इंटरैक्शन के पहले कुछ मिनटों में ग्राहक को बनाए रखना महत्वपूर्ण है। लोगों के पास कम समय होता है और वे तेजी की मांग करते हैं। यदि वे रुकावट महसूस करते हैं, प्रक्रिया को घुसपैठ वाला या अस्पष्ट मानते हैं, तो वे बस बंद कर देते हैं और बिना पीछे लौटे प्रक्रिया छोड़ देते हैं। इसके अलावा, एक धीमी या अत्यधिक भ्रमित करने वाली पंजीकरण प्रणाली आपके टीम पर नकारात्मक प्रभाव डालती है: अधिक घटनाएं, अधिक समर्थन, अधिक संचालन लागत, और, इसलिए, ग्राहक अधिग्रहण लागत (CAC) अधिक हो जाती है।
इसे एक दुष्चक्र के रूप में सोचें: या तो आप प्रक्रिया को आसान बनाते हैं और अपने उपयोगकर्ताओं को बनाए रखते हैं (और उन्हें वफादार बनाते हैं), या उन्हें दूर करते हैं और उन्हें बनाए रखने का प्रयास करते हुए अतिरिक्त लागत जोड़ते हैं।
ऑनबोर्डिंग को तेज़ करना यह बिल्कुल भी नहीं है कि पंजीकरण प्रक्रिया के दौरान सुरक्षा की अनदेखी करना। वास्तव में, KYC को अनुकूलित करना इसका अर्थ है इसे नवीनतम पहचान सत्यापन उपकरणों से मजबूत करना, जो कृत्रिम बुद्धिमत्ता और बायोमेट्री पर आधारित हैं, जो बढ़ती हुई कुछ खतरों, जैसे deepfakes या सिंथेटिक पहचान से लड़ने में सक्षम हैं। एक अत्यधिक विनियमित वातावरण में और रोकथाम में इतने स्पष्ट निर्देशों के साथ (जैसे यूरोप में AMLD5 और AMLD6), गति और सुरक्षा को मिलाने की क्षमता आपके कंपनी को श्रेणी के अग्रणी में बदल सकती है।
धोखाधड़ी अब इतिहास में सबसे अधिक स्तर पर है। हाल के अध्ययनों के अनुसार, 58% कंपनियों ने चोरी या संशोधित दस्तावेज़ से उत्पन्न पहचान धोखाधड़ी की रिपोर्ट की है, जबकि अन्य खतरें जैसे deepfakes दिन-प्रतिदिन लगातार बढ़ रहे हैं। कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI) की प्रगति ने इस विस्फोट का कारण बना है, जो दिखाता है कि अगर यह तकनीक गलत हाथों में पड़ जाए, तो यह बहुत हानिकारक हो सकती है। हालांकि, सही तरीके से उपयोग किए जाने पर, मशीन लर्निंग मॉडल पहचान सत्यापन प्रक्रियाओं में मदद कर सकते हैं और गति और सटीकता के साथ वास्तविक और वैध ग्राहकों को धोखेबाजों से अलग कर सकते हैं।
उदाहरण के लिए:
संक्षेप में, एक अच्छा AI सिस्टम कुछ ही सेकंड में लोगों की पहचान सत्यापित कर सकता है, नियामक दस्तावेज़ों का विश्लेषण कर सकता है और चेहरे की पहचान चरण के माध्यम से सुनिश्चित कर सकता है कि धोखाधड़ी के कोई संकेत नहीं हैं। यह कुछ साल पहले की बात नहीं थी।
Didit में, उदाहरण के लिए, हम KYC प्रक्रिया के दौरान दस से अधिक कस्टमाइज़्ड AI मॉडल का उपयोग करते हैं, जो दस्तावेज़ों में हेरफेर या deepfakes का पता लगाने में सक्षम हैं, और यह सब कुछ 30 सेकंड से भी कम समय में करते हैं। हमारा लक्ष्य, सबसे पहले, इंटरनेट को मानव बनाना है और धोखेबाज उपयोगकर्ताओं को बाहर छोड़ना है।
KYC पर लागू नई तकनीकों ने न केवल पहचान सत्यापन की सुरक्षा और सटीकता में सुधार किया है, बल्कि परंपरागत तरीकों से प्रक्रिया को पूरा करने के समय को नाटकीय रूप से कम करने की अनुमति भी दी है। कुंजी क्या है? स्वचालन और डिजिटलाइजेशन।
अक्सर, अनुपालन विभागों का सबसे बड़ा दुश्मन ऑनबोर्डिंग और सत्यापन फ्लो की आंतरिक जटिलता होती है। अंतहीन फॉर्म, पुराने जीवन परीक्षण विधियाँ (जैसे ID के साथ पोज़ लेने वाली फोटो भेजना) या कई विभिन्न दस्तावेज़ भेजने की आवश्यकता, जबकि केवल एक ही पर्याप्त है।
अनुपालन टीमें जानती होंगी कि अधिक मांगना हमेशा अधिक सुरक्षा और नियमात्मक अनुपालन का अर्थ नहीं है। हमने Didit के LinkedIn न्यूज़लेटर Identity Unleashed में जिन कई विशेषज्ञों से बात की है, वे इस बात पर जोर देते हैं कि यह महत्वपूर्ण है कि पंजीकरण प्रक्रिया के दौरान कौन से डेटा या दस्तावेज़ मांगे जाने चाहिए। इसके लिए अपने व्यवसाय को अच्छी तरह से जानना महत्वपूर्ण है।
इस बात को ध्यान में रखते हुए, हमारे अनुभव ने दिखाया है कि उपयोगकर्ता को जितने कम क्लिक और स्क्रीन पार करनी पड़ती हैं, कन्वर्ज़न दर उतनी ही अधिक होती है। स्वचालन के साथ, सत्यापन प्रक्रिया तेज होती है, मानवीय त्रुटियाँ कम होती हैं और अनुपालन विभाग की लागतें कम होती हैं।
बायोमेट्रिक धोखाधड़ी से लड़ने और ग्राहकों के उपयोगकर्ता अनुभव में सुधार करने के लिए एक कदम आगे बढ़ता है। वास्तव में, चेहरे की पहचान जैसी तकनीकें तेज़ और सुरक्षित प्रमाणीकरण प्रदान करने की अनुमति देती हैं, और पुन: उपयोग योग्य KYC के द्वार खोलती हैं: नई आईडेंटिटी वॉलेट्स इसकी कुंजी हैं।
Didit App जैसी डिजिटल वॉलेट्स लोगों को उनके सत्यापित क्रेडेंशियल्स को संग्रहीत करने और विभिन्न सेवाओं में पुन: उपयोग करने की अनुमति देती हैं। कंपनियों के लिए, यह एक प्रमाणीकरण समाधान है जो पहचान सत्यापन को सुरक्षित, तेज़ और बिना किसी रुकावट के पहुँच के साथ जोड़ने की अनुमति देता है।
बायोमेट्रिक पर आधारित पुन: उपयोग योग्य KYC समाधान को लागू करने से कंपनियों को ऑनबोर्डिंग के दौरान उपयोगकर्ता अनुभव के तीन महत्वपूर्ण पहलुओं में सुधार करने की अनुमति मिलती है:
Didit का Auth + Data समाधान एक आदर्श साथी है। यह उपकरण एक मजबूत CIAM (Customer Identity and Access Management) है, जो कंपनियों को पहचान सत्यापन को सुरक्षित, तेज़ और बिना किसी रुकावट के पहुँच के साथ जोड़ने की अनुमति देता है।
इन अत्याधुनिक तकनीकों के संयोजन, उपयोगकर्ता अनुभव को सुधारने पर केंद्रित डिजाइन, और स्वचालन का एक ही अंतिम लक्ष्य होता है: कन्वर्ज़न दर को बढ़ाना और ऑनबोर्डिंग के दौरान छोड़ने या ड्रॉप-ऑफ की दर को कम करना। आज के प्रतिस्पर्धी बाजार में, ग्राहक लंबा, भ्रमित करने वाला या बहुत अधिक घुसपैठ वाला प्रक्रिया महसूस करने पर विकल्पों की तलाश करने में संकोच नहीं करेंगे।
Didit में, हमने 400 से अधिक विभिन्न आकारों और उद्योगों की कंपनियों के साथ हमारी सत्यापन समाधान को एकीकृत किया है। दो हालिया उदाहरण:
यदि आपने यहाँ तक पढ़ा है, तो संभवतः आपका सवाल होगा: “मैं कैसे एक अधिक कुशल पहचान सत्यापन समाधान लागू कर सकता हूँ?” हमारे दृष्टिकोण से, इसका उत्तर है ऐसे उपकरण अपनाना जो शुरुआत से ही कृत्रिम बुद्धिमत्ता, बायोमेट्री और स्वचालन को एकीकृत करते हैं। एक पुरानी प्रणाली में छोटे सुधार करके इसे पैच करना मायने नहीं रखता, KYC प्रक्रिया का डिजिटलीकरण संपूर्ण होना चाहिए।
Didit में, हम हर दिन इंटरनेट को मानव बनाने के लिए काम करते हैं, सबसे उन्नत पहचान सत्यापन तकनीक प्रदान करते हैं। हमारा समाधान:
अपने अनुपालन टीम के लिए तेज़, सुरक्षित और किफायती KYC प्रदान करना आज संभव है। बस एक साथी चुनें जो दक्षता को अधिकतम करने और धोखाधड़ी रोकने के लिए सर्वोत्तम सुरक्षा को संतुलित करने के महत्व को समझता हो।
KYC प्रक्रियाएँ अब केवल कानूनी प्रक्रिया नहीं हैं: वे रणनीतिक भिन्नता कारकों में बदल गई हैं। वे कंपनियाँ जो एक तेज़, सुरक्षित और किफायती प्रक्रिया प्रदान करने में सक्षम हैं, ग्राहक अधिग्रहण के दौड़ में आगे बढ़ेंगी। यह, बदले में, कम मैनुअल समीक्षाओं और समर्थन टिकटों की संख्या में परिणत होगा।
अब हमेशा की तरह वही करना पर्याप्त नहीं है। अब, उपयोगकर्ता तात्कालिकता, पारदर्शिता और सुरक्षा की मांग करते हैं, जबकि अधिकारियों को धोखाधड़ी और पूंजी शोधन को रोकने के लिए अधिक नियंत्रण की आवश्यकता होती है। समाधान क्या है? स्वचालन, बायोमेट्रिक या कृत्रिम बुद्धिमत्ता, Didit ने AI युग में इंटरनेट को मानव बनाने के लिए जो स्तंभ एकीकृत किए हैं।
क्या आप अपने ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया को तेज़ करने और कन्वर्ज़न दर में सुधार करने के लिए तैयार हैं? नीचे दिए गए बैनर पर क्लिक करें और एक पूरी तरह से अनुकूलित KYC प्रक्रिया के साथ अपनी प्रतिस्पर्धा से अलग होना शुरू करें।
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