अर्जेंटीना में पहचान सत्यापन, KYC और AML अनुपालन

Key takeaways:
 

अर्जेंटीना में पहचान सत्यापन के लिए उन्नत तकनीकी समाधानों की आवश्यकता होती है जो दस्तावेज़ों के विखंडन को दूर करते हैं और सख्त नियामक आवश्यकताओं का पालन करते हैं।

अर्जेंटीना में KYC और AML इकोसिस्टम को ऐसे उपकरणों की आवश्यकता होती है जो कृत्रिम बुद्धिमत्ता, मल्टीमॉडल सत्यापन और वास्तविक समय स्क्रीनिंग को एकीकृत करते हों।

अर्जेंटीना की नियामक चुनौतियाँ एक ऐसे अनुपालन समाधान की मांग करती हैं जो तकनीकी सटीकता, नियामक अनुकूलनशीलता और वित्तीय धोखाधड़ी से सुरक्षा को जोड़ती हो।

अर्जेंटीना में डिजिटल परिवर्तन के लिए ऐसे पहचान सत्यापन प्रणालियों को लागू करना आवश्यक है जो सुरक्षित, तेज़ हों और अंतर्राष्ट्रीय FATF मानकों के साथ पूरी तरह से संरेखित हों।

अर्जेंटीना की अर्थव्यवस्था जटिल है और इसका विश्लेषण करना कठिन है। इस भूलभुलैया में हर कदम मायने रखता है, और यही कारण है कि कंपनियां ध्यान देने लगी हैं: अर्जेंटीना में KYC और AML प्रक्रियाएँ संस्थानों के लिए वित्तीय धोखाधड़ी से प्रभावी ढंग से लड़ने की कुंजी हैं।

वित्तीय सूचना इकाई (UIF) इस पूरे नियामक पुनरुत्थान प्रक्रिया में महत्वपूर्ण रही है, जिसमें संकल्प 76/2019 एक प्रमुख मील का पत्थर है। यह विनियमन ग्राहकों की पहचान और संदिग्ध गतिविधियों का पता लगाने को सख्ती से परिभाषित करता है। इस तरह के उपायों ने पिछले साल 2,500 से अधिक लेनदेन को रोकने में मदद की, जिसकी अनुमानित कीमत 350 मिलियन पेसो (लगभग 444,000 अमेरिकी डॉलर) थी, जिससे नियंत्रण प्रणालियों की प्रभावशीलता साबित हुई।

अर्जेंटीना में KYC और AML नियम अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (FATF) के मानकों के अनुरूप हैं। इससे कुछ KYC प्रक्रिया घटकों को लागू करने के तरीके में मौलिक परिवर्तन आया है, जैसे कि दस्तावेज़ सत्यापन। केंद्रीय बैंक द्वारा 2020 में जारी किए गए 6859 और 6885 जैसे संचार ने देश के अनिवार्य विषयों के लिए पहचान सत्यापन प्रोटोकॉल और मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी उपायों को लागू करने के लिए सख्त आवश्यकताओं को स्थापित करते हुए एक महत्वपूर्ण मोड़ प्रदान किया।

अर्जेंटीना में KYC और AML का कानूनी ढांचा: नियामक आवश्यकताएँ

अर्जेंटीना में KYC और AML के नियामक ढांचे ने हाल के वर्षों में उल्लेखनीय परिवर्तन देखा है। मार्च 2024 में पारित कानून 27.739 वित्तीय विनियमन में एक महत्वपूर्ण मोड़ है, विशेष रूप से वर्चुअल एसेट सेवा प्रदाताओं (VASPs) के लिए। यह दर्शाता है कि KYC नियम आर्थिक अपराधों का पता लगाने और आतंकवाद के वित्तपोषण को रोकने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा रहे हैं।

अर्जेंटीना एक अधिक परिष्कृत नियामक पारिस्थितिकी तंत्र बना रहा है। वर्चुअल एसेट सेवा प्रदाताओं (PSAV) का रजिस्टर और CNV 994/2024 तथा UIF 49/2024 जैसे पूरक प्रस्तावों का निर्माण देश को FATF द्वारा निर्धारित अंतर्राष्ट्रीय मानकों के अनुरूप बनाता है। अर्जेंटीना में KYC और AML नियमों का पालन करना देश में किसी भी अनिवार्य विषय के लिए आवश्यक है।

अर्जेंटीना गणराज्य का केंद्रीय बैंक (BCRA): मुख्य नियामक निकाय

अर्जेंटीना गणराज्य का केंद्रीय बैंक (BCRA) दस्तावेज़ सत्यापन, पहचान सत्यापन और धोखाधड़ी रोकथाम पर सभी नियामक परिवर्तनों का मुख्य वास्तुकार बन गया है। दोनों ही 2020 में प्रकाशित संचार "A" 6859 और 6885 ने अर्जेंटीना में भुगतान सेवा प्रदाताओं (PSPCP) के लिए एक महत्वपूर्ण मोड़ प्रदान किया।

ये संचार वास्तविक वित्तीय आधुनिकीकरण उपकरण हैं: वे ग्राहकों की पहचान के लिए सख्त मानदंड स्थापित करने, सुरक्षा प्रोटोकॉल लागू करने और नियंत्रण तंत्र स्थापित करने का काम करते हैं। इनके साथ, अनिवार्य विषयों को अनुपालन मानकों को बढ़ाने के लिए काम करना होगा।

इसलिए हम कह सकते हैं कि अर्जेंटीना में KYC और AML नियम प्रतिक्रियात्मक से सक्रिय हो गए हैं, अब यह समझते हुए कि पहचान सत्यापन केवल एक औपचारिकता नहीं बल्कि एक रक्षा रेखा है। यह सब केंद्रीय बैंक द्वारा हाल के वर्षों में पहचान और रोकथाम पर प्रस्तुत विचारों के कारण संभव हुआ है।

वित्तीय सूचना इकाई (UIF): रोकथाम संबंधी नियम

इस सभी अनुपालन संबंधी मामलों में महत्वपूर्ण बात यह है कि वित्तीय सूचना इकाई (UIF) का संकल्प 76/2019, जिसने अर्जेंटीना में KYC से संबंधित सभी मामलों में एक बड़ा बदलाव लाया। इस विनियमन का महत्व क्या है? यह मनी लॉन्ड्रिंग रोकथाम प्रणाली और आतंकवाद वित्तपोषण (SPLA/FT) पर गहराई से चर्चा करता है, जो केवल दस्तावेज़ सत्यापन से कहीं आगे बढ़कर ग्राहक पहचान मानकों को स्थापित करता है।

UIF अपने संकल्प 76/2019 में प्रस्तावित दृष्टिकोण अनिवार्य विषयों से आग्रह करता है कि वे प्रत्येक ग्राहक की जोखिम प्रोफ़ाइल को समझें। इसके लिए यह आवश्यक है कि संस्थानों के पास निरंतर निगरानी प्रणाली हो, असामान्य लेनदेन का पता लगाने के लिए लेनदेन विश्लेषण हो, और संभावित संदिग्ध गतिविधियों का पता लगाने के लिए उचित परिश्रम प्रक्रियाएं हों।

अर्जेंटीना में पहचान सत्यापन:

अर्जेंटीना में पहचान सत्यापन को KYC सेवा प्रदाताओं के लिए एक वास्तविक पहेली माना जाता है। डिजिटल विस्तार जटिल नियामक वास्तविकता को जोड़ता है, जिससे कई समाधानों के लिए इसे पार करना कठिन हो जाता है: बाजार एक सटीक, सुरक्षित और उच्च गुणवत्ता वाले पहचान उपकरण की मांग करता है।

अन्य पड़ोसी देशों की तुलना में, अर्जेंटीना दस्तावेज़ सत्यापन पर चर्चा करते समय एक अद्वितीय परिदृश्य प्रस्तुत करता है। पहचान प्रणाली में एकीकृत डिजिटल बुनियादी ढांचे की कमी होती है, जिससे पहचान और प्रमाणीकरण प्रक्रियाओं में लगातार घर्षण होता रहता है।

ब्यूनस आयर्स में QuarkID जैसे प्रोजेक्ट्स और हाल ही में जारी किए गए डिजिटल हस्ताक्षर पर डिक्री 743/2024 जैसे नियम संभावित समाधानों के रूप में उभरने लगे हैं। ये पहल चेहरे की बायोमेट्रिक तकनीकों और विकेंद्रीकृत प्रोटोकॉल के माध्यम से पहचान सत्यापन को सुविधाजनक बनाने, अंतर्राष्ट्रीय सर्वोत्तम प्रथाओं के साथ संरेखित होने वाले पहचान सत्यापन प्रक्रियाओं का डिजिटलीकरण करने की दिशा में एक महत्वपूर्ण प्रगति का प्रतिनिधित्व करती हैं।

अर्जेंटीना में दस्तावेज़ सत्यापन की चुनौतियाँ

अर्जेंटीना में दस्तावेज़ सत्यापन लगभग सभी पारंपरिक प्रमाणीकरण विधियों के लिए एक बड़ी चुनौती प्रस्तुत करता है। 23 प्रांतों और एक स्वायत्त शहर से बनी संघीय व्यवस्था होने के कारण, यह दक्षिण अमेरिकी देश विभिन्न प्रकार के पहचान दस्तावेज़ जारी करता है, जिनमें से प्रत्येक अपनी चुनौतियों का सामना करता है।

लगातार अद्यतन अर्जेंटीना दस्तावेज़ों की मुख्य विशेषताओं में से एक हैं। 2009 से लेकर वर्तमान वर्ष (2024) तक, अर्जेंटीनी दस्तावेज़ों ने कई महत्वपूर्ण बदलाव देखे हैं जिनमें सुरक्षा तत्व जोड़े गए हैं।

इन दस्तावेज़ों की भौतिक विशेषताएँ मामले को और अधिक जटिल बनाती हैं। चमकदार होलोग्राम्स, कम कंट्रास्ट वाले बैकग्राउंड पैटर्न्स और अन्य सुरक्षा तत्व पारंपरिक प्रणालियों को इन दस्तावेज़ों को सही ढंग से सत्यापित करने से रोकते हैं।

अर्जेंटीना में प्रमुख दस्तावेज़: DNI, पासपोर्ट और ड्राइविंग लाइसेंस

राष्ट्रीय पहचान पत्र (DNI) अर्जेंटीना में सबसे महत्वपूर्ण पहचान तत्व है। सभी निवासियों—यहां तक कि गैर-नागरिकों—के लिए अनिवार्य होने वाला यह दस्तावेज़ सत्यापन प्रणालियों के लिए एक अनूठी चुनौती प्रस्तुत करता है। इसमें आठ अंकों वाली संख्या होती है; समावेशी लिंग विकल्प (F,M,X); इसे 8 साल या 14 साल की उम्र पर अपडेट किया जाता है; यह MERCOSUR देशों के भीतर यात्रा करने वाले वैध यात्रा दस्तावेज़ के रूप में भी कार्य करता है।

अर्जेंटीनी पासपोर्ट ने 2012 में बायोमेट्रिक संस्करण जारी होने के बाद से महत्वपूर्ण विकास किया है। व्यक्तिगत डेटा युक्त RFID चिप वाले ये दस्तावेज़ कई सुरक्षा स्तर प्रदान करते हैं। वयस्कों के लिए इसकी वैधता अवधि 10 वर्ष तक होती है जबकि नाबालिगों के लिए यह अवधि 5 वर्ष होती है।

ड्राइविंग लाइसेंस की भी अपनी कहानी होती है। इसे 2013 से मानकीकृत किया गया था जिसमें दो बारकोड शामिल होते हैं साथ ही इसके साथ-साथ जारी किए गए पूरक डिजिटल संस्करण भी होते हैं जो 2019 तक जारी किए गए थे। हालांकि डिजिटल दस्तावेज़ QR कोड द्वारा दर्शाए जाते हैं जिसमें डिजिटल हस्ताक्षर होते हैं लेकिन यह भौतिक दस्तावेज़ को प्रतिस्थापित नहीं करता जो अभी भी अनिवार्य होता रहता है।

Didit: अर्जेंटीना में पहचान सत्यापन और KYC एवं AML अनुपालन बदल रहा

अर्जेंटीना मेँ पहचान सत्यापन—और इसलिए देश मेँ KYC एवं AML अनुपालन प्राप्त करना—एक ऐसा चुनौतीपूर्ण कार्य होता जा रहा जिसे संसाधनों की आवश्यकता होती ह; गलत तरीकेसे लागू किये जानेपर व्यवसायिक विकास रुक सकता ह या बाधा उत्पन्न कर सकता ह. ऐसी स्थिति मेँ Didit मुफ्त असीमित स्थायी समाधान द्वारा नये अवसर उत्पन्न करने वाला समाधान बनकर उभर रहा ह.

हमारा प्रस्ताव केवल सेवा प्रदान करने तक सीमित नहीं रहता; हम चाहते हँ कि अत्याधुनिक तकनीकों तक पहुंच लोकतांत्रिक बने. अर्जेंटिनियन बाजारी जरूरतोंके अनुरूप उपकरण उपलब्ध कराते हुए Didit देशभरमेँ अनुपालन मानकोको फिरसे परिभाषित कर रहा.

Diditका मुफ्त KYC सेवा तीन प्रमुख स्तंभोपर आधारित रहता हँ जो आमतौरपर बाजारी चुनौतियोका समाधान देता:

• दस्तावेज़ सत्यापन: हम कृत्रिम बुद्धिमत्ता एल्गोरिदम उपयोग करके अर्जेंटिनियन दस्तावेज़े अत्यधिक सटीकतासे प्रमाणीकृत कर सकते हँ. हमारा सिस्टम असंगतियोको पकड़ता हँ जानकारी सही ढंगसे निकालता हँ.
• चेहरा पहचाना: हम सरल तुलना पार करके कस्टमाइज्ड AI मॉडल लागू करते. हमारा निष्क्रिय लिवनेस टेस्ट उन्नत डिटेक्शन सुनिश्चित करता व्यक्ति सही कह रहा.
• AML स्क्रीनिंग (वैकल्पिक): हम वास्तविक समयमेँ वैश्विक डेटा सेट्सके खिलाफ जांच करते जिससे कंपनियाँ UIF संकल्प76/2019 केंद्रीय बैंक आवश्यकताओंका पालन कर सके.

Didit अर्जेंटिना में कौनसे आधिकारिक दस्तावेज़ों की जांच करता है?

Didit पारंपरिक पहचान सत्यापन प्रणालियों द्वारा अर्जेंटीना में सामना की जाने वाली समस्याओं को हल करने में सक्षम है। हमारा मुफ्त समाधान स्थानीय दस्तावेज़ों के विभिन्न प्रकारों के साथ काम कर सकता है: इसमें राष्ट्रीय पहचान पत्र (DNI), पासपोर्ट और ड्राइविंग लाइसेंस शामिल हैं।

इस प्रकार, आप अर्जेंटीना के उपयोगकर्ताओं की पहचान को बिना किसी बड़ी कठिनाई के सत्यापित कर सकते हैं, दक्षिण अमेरिकी देश की गैर-मानकीकृत दस्तावेज़ीकरण से उत्पन्न चुनौतियों को पार करते हुए।

संक्षेप में, अर्जेंटीना के बाजार के लिए इसका मतलब है:

• UIF संकल्प 76/2019 और डिक्री 743/2024 का पूर्ण अनुपालन
• ऑपरेशनल लागत में 90% तक की कमी
• 30 सेकंड से भी कम समय में KYC प्रक्रियाएं पूरी होती हैं
• FATF मानकों और नए डिजिटल हस्ताक्षर नियमों के साथ पूरी तरह से संरेखित पहचान सत्यापन

क्या आप अर्जेंटीना में पहचान सत्यापन की चुनौतियों को प्रतिस्पर्धात्मक लाभ में बदलना चाहते हैं?