पहचान सत्यापन, KYC और AML अनुपालन रूस में

Key takeaways
 

Didit रूस में KYC और AML नियामक आवश्यकताओं के अनुरूप विशेष रूप से अनुकूलित, पहली मुफ्त और असीमित पहचान सत्यापन समाधान प्रदान करता है, जिससे कंपनियां संचालन लागत में 90% तक की बचत कर सकती हैं।

रूस के जटिल कानूनी ढांचे में नियामक अनुपालन की जटिलता उन्नत तकनीकी समाधानों की मांग करती है जो दस्तावेज़ सत्यापन, चेहरे की पहचान और अंतर्राष्ट्रीय डेटाबेस के खिलाफ स्क्रीनिंग को एकीकृत करती हैं।

संघीय कानून 115-FZ, 134-FZ और 230-FZ ग्राहकों की पहचान और लेनदेन नियंत्रण के लिए कड़े आवश्यकताएँ निर्धारित करते हैं, और इन नियमों का पालन न करने वाली कंपनियों पर महत्वपूर्ण सजा लगाई जाती है।

रूस में पहचान सत्यापन में दस्तावेज़ की विविधता, सिरिलिक अक्षरमाला, और उच्च धोखाधड़ी दर जैसे अद्वितीय चुनौतियाँ सामने आती हैं, जिन्हें केवल स्थानीय संदर्भ में अनुकूलित कृत्रिम बुद्धिमत्ता एल्गोरिदम के माध्यम से ही पार किया जा सकता है।

हाल के वर्षों में, रूस में KYC और AML नियामक अनुपालन के प्रति चिंता, साथ ही देश में दस्तावेज़ सत्यापन, तेजी से बढ़ी है। वित्तीय प्रवाह की निगरानी और ग्राहकों की पहचान पर अधिक सख्त नियंत्रण नियामक निकायों और कंपनियों दोनों के लिए प्राथमिकता बन गए हैं। इस संदर्भ में, रूस अपनी जटिल कानूनी रूपरेखा और अंतर्राष्ट्रीय ध्यान के कारण एक महत्वपूर्ण स्थान रखता है।

अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय कार्य समूह (FATF-GAFI) के अनुसार, रूसी संघ ने मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण के खिलाफ लड़ाई पर केंद्रित विभिन्न उपायों को लागू किया है, हालांकि कुछ नियंत्रण और प्रक्रियाओं को मजबूत करने के लिए सिफारिशें जारी हैं। देश में संचालन करने वाली कंपनियों के लिए, इन आवश्यकताओं का पालन करना एक चुनौती है: कानून अपेक्षाकृत बार-बार बदलते हैं और अनुपालन न करने पर दंड गंभीर हो सकते हैं।

इस परिदृश्य में, Didit बाजार में पहली और एकमात्र समाधान के रूप में उभरता है जो मुफ्त और असीमित Know Your Customer (KYC) सेवा प्रदान करने में सक्षम है, जो रूसी नियामक आवश्यकताओं के अनुरूप है। दस्तावेज़ सत्यापन, चेहरे की पहचान, और AML स्क्रीनिंग जोड़ने के विकल्प के साथ, Didit रूस के नियामक आवश्यकताओं और सबसे उन्नत अंतर्राष्ट्रीय मानकों को पूरा करने के कार्य को बेहद सरल बना देता है।

रूस में KYC और AML कानूनी ढांचा: नियामक आवश्यकताएँ

रूस में KYC और AML के संदर्भ में कानूनी संरचना ने वित्तीय प्रणाली की स्थिरता को संरक्षित करने और आतंकवादी वित्तपोषण के जोखिम को कम करने के लिए विकास किया है। ये आवश्यकताएँ केवल बैंकों को ही प्रभावित नहीं करतीं, बल्कि वित्तीय सेवाओं की कंपनियों, क्रिप्टोकरेंसी कंपनियों, बीमा कंपनियों और अन्य उन सेक्टरों को भी प्रभावित करती हैं जो मौद्रिक प्रवाह का प्रबंधन करते हैं।

रूसी संघ केवल अपने आंतरिक कानूनों तक सीमित नहीं है: यह GAFI की सिफारिशों के साथ अपनी विनियमों को संरेखित करता है, और इस संबंध में नियमित समीक्षाओं में भाग लेता है। घरेलू स्तर पर मुख्य पर्यवेक्षण संस्थान रूस का सेंट्रल बैंक है, जो Rosfinmonitoring के साथ मिलकर संदिग्ध लेनदेन का पता लगाने और उन्हें पीछे करने का काम करता है।

इसके अलावा, पहचान सत्यापन और धन नियंत्रण के न्यूनतम आवश्यकताओं को पूरा नहीं करने वाली कंपनियों को आर्थिक दंड, लाइसेंस में प्रतिबंध या यहां तक कि अपने संचालन को बंद करने का सामना करना पड़ सकता है।

संघीय कानून संख्या 115-FZ

जिसे "मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण की रोकथाम कानून" के नाम से भी जाना जाता है, संघीय कानून संख्या 115-FZ को 7 अगस्त 2001 को पारित किया गया था और ग्राहकों की ऑनबोर्डिंग चरण में उचित परिश्रम की अनिवार्यता स्थापित करता है। यह नियम न्यूनतम पहचान सत्यापन और असामान्य लेनदेन की निगरानी की मांग करता है। इसे GAFI के दिशा-निर्देशों को परिलक्षित करने और संदिग्ध गतिविधियों की पहचान को मजबूत करने के लिए कई बाद के सुधारों से गुजरना पड़ा है।

संघीय कानून संख्या 134-FZ

कानून 134-FZ ने कानून 115-FZ में महत्वपूर्ण संशोधन किए हैं, अंतिम लाभार्थियों की पहचान और अंतर्राष्ट्रीय संस्थाओं के साथ सहयोग पर केंद्रित। यह लेनदेन की पारदर्शिता को मजबूत करता है और वित्तीय संस्थाओं से उनके ग्राहकों के लेनदेन का अधिक विस्तार से निरीक्षण करने की मांग करता है। इसके अलावा, यह समय के साथ कठोर होते जा रहे जुर्माने और आर्थिक दंड प्रणाली को परिभाषित करता है।

संघीय कानून संख्या 230-FZ

यह विधान 115-FZ और 134-FZ को पूरा करता है, Rosfinmonitoring की निगरानी क्षमता का विस्तार करता है और उच्च मूल्य या धोखाधड़ी के संकेत वाले लेनदेन के लिए अनिवार्य रिपोर्टिंग आवश्यकताओं को विस्तार से निर्दिष्ट करता है। यह तकनीकी कंपनियों, फिनटेक और भुगतान प्लेटफार्मों के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है, जो अक्सर बड़ी मात्रा में दैनिक लेनदेन को संभालती हैं।

रूस में पहचान सत्यापन: कंपनियों के लिए चुनौती

रूस में पहचान सत्यापन कई कारणों से जटिल हो जाता है। सबसे पहले, विभिन्न उद्देश्यों के अनुसार अलग-अलग आधिकारिक दस्तावेजों का उपयोग किया जाता है (आंतरिक पासपोर्ट, अंतरराष्ट्रीय पासपोर्ट, ड्राइविंग परमिट, आदि), और इसके अलावा देश में सीरिलिक अक्षरमाला का उपयोग किया जाता है, जो परिवर्तनों और संभावित ट्रांसक्रिप्शन त्रुटियों को जन्म देता है। दूसरी ओर, दस्तावेज़ धोखाधड़ी की उच्च घटनाओं और पहचान चोरी के हालिया तरीकों, जैसे कि डीपफेक्स, अधिक उन्नत सत्यापन तकनीकों की मांग करते हैं।

कंपनियों के लिए, विशेष रूप से जो वित्तीय सेवाओं या भुगतान सेवाएँ प्रदान करती हैं, दस्तावेज़ या ग्राहक के चेहरे की प्रामाणिकता को जल्दी से सत्यापित करने में असमर्थता दोहरे लागत में बदल जाती है:

• संचालन लागत: दस्तावेज़ों की मैन्युअल समीक्षा के लिए नियत कर्मचारियों का कार्यभार बढ़ता है, जिससे नए ग्राहकों की स्वीकृति में देरी होती है।
• धोखाधड़ी लागत: असमर्थ नियंत्रण से दुर्भावनापूर्ण उपयोगकर्ताओं को स्वीकार किया जा सकता है, जो सिस्टम की कमजोरियों का फायदा उठाकर धन की शुद्धि या वित्तीय अपराध कर सकते हैं।

इसका उत्तर देने के लिए, पहचान सत्यापन को स्वचालित और तेज़ करने वाले तकनीकी समाधान का होना अनिवार्य है। यही वह जगह है जहां Didit एक क्रांतिकारी प्रगति प्रदान करता है: उनका सिस्टम KYC के लिए मुफ्त में चेहरे की पहचान और दस्तावेज़ सत्यापन को एकीकृत करता है, जिससे डिजिटल ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया में बहुत बड़ी रुकावट कम हो जाती है।

रूस में दस्तावेज़ सत्यापन में चुनौतियाँ

प्रत्येक दस्तावेज़ की प्रामाणिकता साबित करने के लिए, उसके भौतिक और इलेक्ट्रॉनिक विशेषताओं का विस्तृत ज्ञान आवश्यक होता है। कुछ रूसी पासपोर्ट RFID चिप्स से सुसज्जित हैं जो बायोमेट्रिक जानकारी शामिल करते हैं, जबकि अन्य दस्तावेज़ों में मानकीकृत सुरक्षा पैरामीटर की कमी हो सकती है। इसके अलावा, अंतर्राष्ट्रीय नागरिक उड्डयन संगठन (ICAO) की पासपोर्ट डिज़ाइन मानकों को अपनाना प्रगति कर रहा है, लेकिन हमेशा एकसमान रूप से नहीं।

यह विविधता कंपनियों को कई फॉर्मैटों को पहचानने वाले और डिजिटल हस्ताक्षर, होलोग्राम्स या आधिकारिक मुहरों की पुष्टि करने वाले सिस्टमों के साथ लैस करने पर मजबूर करती है।

मुख्य दस्तावेज़: आंतरिक पासपोर्ट, अंतरराष्ट्रीय पासपोर्ट, ड्राइविंग परमिट और निवास परमिट

• अंतरराष्ट्रीय पासपोर्ट: यह विदेश यात्रा के लिए उपयोग किया जाने वाला दस्तावेज़ है, जिसमें अक्सर NFC चिप और विभिन्न सुरक्षा तत्व होते हैं, जैसे लैमिनेटेड पेज और होलोग्राम पट्टियाँ। इसकी सत्यापन के लिए संगत रीडर्स की आवश्यकता होती है। अंतरराष्ट्रीय पासपोर्ट के तीन प्रकार हैं: सामान्य, सेवा, और राजनयिक, प्रत्येक अलग-अलग दर्शकों के लिए डिज़ाइन किया गया है।

• ड्राइविंग परमिट: हालांकि रूस ने होलोग्राम मुहरों जैसी प्रामाणिकता उपायों को लागू किया है, हाल के वर्षों में इसका प्रारूप बदल गया है। यह स्वचालित समाधानों के विकास को कठिन बनाता है।

• निवास परमिट: रूस में विदेशी निवासियों द्वारा उपयोग किया जाने वाला दस्तावेज़ है, जिसमें बायोमेट्रिक डेटा और कुछ मामलों में NFC चिप्स शामिल हो सकते हैं। इसकी सत्यापन के लिए ऐसे विशेष एल्गोरिदम की आवश्यकता होती है जो सिरिलिक अक्षरों में फ़ील्डों को पहचानें और संभावित अनुवादित मुहरों को पकड़ें।

इन सभी विशेषताओं ने तकनीकी अनुकूलन को अनिवार्य बना दिया है। एक सिस्टम जो कई भाषाई विविधताओं को पढ़ने और विश्लेषण करने, चिप्स को सत्यापित करने और डिजिटल परिवर्तनों (संपादित फोटो, टेक्स्ट में हेरफेर, आदि) का पता लगाने में सक्षम हो, रूस में सफल KYC सत्यापन के लिए मौलिक है।

Didit: रूस में पहचान सत्यापन और KYC तथा AML अनुपालन में क्रांति

एक ऐसे देश में जहाँ कार्यान्वयन और नियामक अनुपालन की लागतें बढ़ सकती हैं और जहाँ नियामक दबाव बढ़ रहा है, Didit एक अनूठा स्थान ग्रहण करता है। यह बाजार में पहली और एकमात्र समाधान है जो मुफ्त और असीमित KYC सेवा प्रदान करने में सक्षम है, जो रूसी दस्तावेज़ों की विशिष्टताओं और उनके कानूनी ढांचे के अनुरूप है।

Didit के साथ, संस्थाएँ सत्यापन और अनुपालन लागत में 90% तक की बचत कर सकती हैं, साथ ही प्रति सत्यापन लगभग 30 सेकंड की प्रतिक्रिया समय बनाए रखती हैं।

Didit की तकनीक कैसे काम करती है?

• दस्तावेज़ सत्यापन: सिस्टम कृत्रिम बुद्धिमत्ता एल्गोरिदम पर आधारित है जो अत्यधिक प्रशिक्षित हैं और 220 देशों और क्षेत्रों से 3,000 से अधिक प्रकार के दस्तावेज़ों की पुष्टि कर सकते हैं। रूस के लिए, इसका मतलब है आंतरिक पासपोर्ट, अंतरराष्ट्रीय पासपोर्ट, ड्राइविंग परमिट और निवास परमिट के विभिन्न संस्करणों को पहचानना।
• लाइवनेस टेस्ट के साथ चेहरे की पहचान: यह AI मॉडल को एकीकृत करता है जो सत्यापन के तहत व्यक्ति वास्तविक है या नहीं, यह पता लगा सकते हैं, प्रिंट की गई तस्वीरों, हेरफेर किए गए वीडियो या डीपफेक हमलों को रोकते हैं। यह रूसी चेहरों के अनुरूप ढलता है और धोखाधड़ी के सामान्य परिवर्तनों को उल्लेखनीय सटीकता के साथ संभालता है।
• AML स्क्रीनिंग (वैकल्पिक): चेक प्रति 0.30 USD में, कंपनियां 250 से अधिक अंतर्राष्ट्रीय डेटाबेस के खिलाफ रियल-टाइम सत्यापन तक पहुंच सकती हैं। इस तरह, वे राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों (PEPs), प्रतिबंधों, ब्लैकलिस्टों और वित्तीय अपराधों के साथ संभावित संबंधों की सूचियाँ ट्रैक करती हैं। इस प्रकार, वे संघीय कानून 115-FZ और इसके संशोधनों का पालन करते हैं, जिससे भारदस्त प्रतिबंधों के जोखिम से बचा जा सकता है।

Didit प्रत्येक संस्था की आवश्यकताओं के अनुसार सत्यापन पैरामीटर को कॉन्फ़िगर करने की अनुमति देता है, जिससे सटीक नियामक अनुपालन सुनिश्चित होता है। यह लचीलापन रूस में विभिन्न सत्यापन परिदृश्यों के सामने आवश्यक है: पारंपरिक बैंकों से लेकर ऑनलाइन ऋण प्लेटफॉर्म तक, प्रत्येक के पास आंतरिक प्रक्रियाएँ और विशिष्ट ग्राहक विभाजन हैं।

सुरक्षा के मामले में, Didit के पास ISO 27001 जैसी प्रमाणपत्र हैं और यह अंतर्राष्ट्रीय डेटा संरक्षण विनियम (GDPR) के साथ-साथ इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर और डिजिटल लेनदेन मानदंड (eIDAS 2) का पालन करता है। इसके अलावा, जानकारी को लीक होने से बचाने के लिए एन्क्रिप्ट किया जाता है, जो वैश्विक स्तर पर सबसे कड़े मांगों के अनुरूप अखंडता मानकों की पेशकश करता है।

कंपनियों के लिए Didit के लाभ

Didit के साथ, कंपनियां तीन प्रमुख सुधार अनुभव करती हैं:

• लागत में कमी: मैन्युअल सत्यापन प्रक्रियाएं स्वचालित हो जाती हैं, और Didit अपनी KYC सेवा (दस्तावेज़ और बायोमेट्रिक) के लिए कोई शुल्क नहीं लेता, जिससे अनुपालन लागत में लगभग 90% की बचत हो सकती है।
• प्रतिक्रिया की गति: प्रत्येक सत्यापन औसतन 30 सेकंड में पूरा होता है, नए ग्राहकों की स्वीकृति को तेज करता है और संतुष्टि तथा प्रतिधारण पर सकारात्मक प्रभाव डालता है।
• बढ़ी हुई नियामक विश्वसनीयता: स्थानीय आवश्यकताओं (रूस का सेंट्रल बैंक, Rosfinmonitoring) और अंतर्राष्ट्रीय आवश्यकताओं (FATF-GAFI) के अनुरूप होने से, कंपनियां प्रतिबंध जोखिम को कम करती हैं और अपने ग्राहकों में सुरक्षा उत्पन्न करती हैं।

Didit रूस में कौन-कौन से आधिकारिक दस्तावेज़ सत्यापित करता है?

• आंतरिक पासपोर्ट
• अंतरराष्ट्रीय पासपोर्ट
• ड्राइविंग परमिट
• निवास परमिट

कृत्रिम बुद्धिमत्ता एल्गोरिदम और उन्नत बायोमेट्रिक पहचान के कारण, Didit प्रत्येक दस्तावेज़ से संबंधित जानकारी निकालता है, उसकी संगति की जांच करता है और यह सुनिश्चित करता है कि इसे प्रस्तुत करने वाला व्यक्ति वास्तव में वही है जो वह कह रहा है। इस कवरेज के साथ, रूसी कंपनियां अपने अनुपालन मानकों को ऊंचा उठा सकती हैं और साथ ही लागत और प्रसंस्करण समय को कम कर सकती हैं।

निष्कर्षतः, रूसी बाजार KYC, AML, Compliance और दस्तावेज़ सत्यापन के मामले में अद्वितीय चुनौतियाँ प्रस्तुत करता है। वर्तमान नियामक, मुख्य रूप से संघीय कानून 115-FZ और इसके संशोधनों द्वारा समर्थित, कड़ी निगरानी और कुशल पहचान सत्यापन प्रणाली की मांग करते हैं।

हालांकि, Didit मुफ्त और असीमित KYC प्रदान करके, चेहरे की पहचान सेवाओं और AML स्क्रीनिंग विकल्पों को पूरा करके, खेल के नियमों को बदल देता है। इस प्रकार, रूस में संचालित कोई भी संस्था आत्मविश्वास के साथ नियामक बाधाओं को पार कर सकती है, प्रतिस्पर्धात्मकता बनाए रख सकती है और ग्राहक संतुष्टि पर सीधे प्रभाव डालने वाली बिना किसी बाधा के ऑनबोर्डिंग सुनिश्चित कर सकती है।

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