फिलीपींस में पहचान सत्यापन, केवाईसी और एएमएल अनुपालन
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फिलीपींस को फरवरी 2025 में FATF की ग्रे लिस्ट से हटा दिया गया है, जो एएमएल और केवाईसी नीतियों के प्रति उनकी प्रतिबद्धता दिखाता है
PhilID का असंगत कार्यान्वयन और आधिकारिक दस्तावेजों की विविधता फिलीपींस में व्यवसायों के लिए पहचान सत्यापन को जटिल बनाती है
70% वित्तीय धोखाधड़ी ऑनबोर्डिंग के बाद होती है, जो फिलिपीनो बाजार में प्रारंभिक केवाईसी से परे निरंतर सत्यापन की आवश्यकता पर प्रकाश डालती है
डिडिट फिलिपीनो दस्तावेजों का उन्नत सत्यापन, फेशियल रिकग्निशन और एएमएल स्क्रीनिंग प्रदान करता है, साथ ही व्यवसायों के लिए मुफ्त और असीमित केवाईसी योजना भी उपलब्ध है
फिलीपींस द्वारा अपनाई गई नवीनतम नीतियों ने आतंकवाद के वित्तपोषण और मनी लॉन्ड्रिंग को रोकने के लिए उसकी प्रतिबद्धता साबित की है। 25 फरवरी से, फिलीपींस अब वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (FATF) की ग्रे लिस्ट में नहीं है, जो अवैध वित्तीय गतिविधियों को रोकने के लिए वैश्विक मानक स्थापित करने वाला अंतरराष्ट्रीय संगठन है। यह 2021 से निगरानी क्षेत्र से बाहर कैसे आ सका? मुख्य रूप से कैसीनो में पहचान सत्यापन (KYC) और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) उपायों को मजबूत करके।
लेकिन इस मील के पत्थर का क्या महत्व हो सकता है? फिलीपींस को विश्वास है कि यह अपने बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों पर सावधानी के उपायों में कमी का कारण बनेगा, जिससे अंतरराष्ट्रीय वित्तीय लेनदेन को सुविधा मिलेगी, जो विदेशों में रहने वाले 10 मिलियन से अधिक फिलिपीनो नागरिकों को लाभ पहुंचाएगा। साथ ही, निश्चित रूप से, देश में नए निवेश को आकर्षित करेगा।
"FATF की ग्रे लिस्ट से बाहर आना फिलिपीनो वित्तीय प्रणाली को मजबूत करने और वैश्विक विश्वास बनाए रखने के लिए एक महत्वपूर्ण कदम है। सरकार अंतरराष्ट्रीय मानकों के दीर्घकालिक अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए प्रतिबद्ध है," इस खुशखबरी के बाद फिलीपींस के एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग काउंसिल ने एक बयान में कहा।
हालांकि, देश आराम नहीं कर सकता। संस्थानों को पता है कि लगभग 80% धोखाधड़ी ऑनबोर्डिंग चरण के बाद होती है। यह स्थानीय कंपनियों को मजबूत एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग रणनीतियों को बनाए रखने और विकसित करने के लिए मजबूर करता है, AML स्क्रीनिंग और चल रहे AML निगरानी रणनीतियों के साथ, जो ग्राहक की पहचान सत्यापन से आगे जाती हैं, और निश्चित रूप से, लेनदेन की निगरानी को नहीं भूलना।
फिलीपींस में KYC और AML का कानूनी ढांचा: नियामक आवश्यकताएं
फिलीपींस ने ग्राहकों की सही पहचान सुनिश्चित करने और मनी लॉन्ड्रिंग का मुकाबला करने के लिए एक मजबूत नियामक ढांचा विकसित किया है, जिसने देश को FATF की ग्रे लिस्ट से बाहर निकलने की अनुमति दी है। यह प्रणाली समय के साथ परिष्कृत होती गई है, अंतरराष्ट्रीय मानकों और देश की विशिष्ट चुनौतियों के अनुकूल बनाई गई है।
फिलीपींस में वित्तीय संस्थाओं को ग्राहकों की पहचान, लेनदेन की निगरानी और संदिग्ध गतिविधियों की रिपोर्टिंग के कड़े प्रक्रियाओं को लागू करना आवश्यक है। लेकिन इन प्रक्रियाओं को नियंत्रित करने वाले कानून क्या हैं?
Republic Act No. 9160: एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग एक्ट 2001
फिलीपींस के AML/CFT कानूनी ढांचे का आधार Republic Act No. 9160 है, जिसे एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग एक्ट 2001 के रूप में भी जाना जाता है। यह मौलिक कानून, जो 17 अक्टूबर 2001 को लागू हुआ, देश की वित्तीय प्रणाली की अखंडता की रक्षा और संरक्षण के लिए दिशानिर्देश निर्धारित करता है।
यह कानून प्रमुख अवधारणाओं को पेश करता है, जैसे जोखिम-आधारित दृष्टिकोण, ग्राहक के प्रति उचित परिश्रम (CDD) उपाय, संदिग्ध लेनदेन की रिपोर्टिंग, नीतियां और प्रक्रियाएं, या रिकॉर्ड का रखरखाव और प्रशिक्षण। यह कानून स्पष्ट रूप से गुमनाम खातों और काल्पनिक नामों के तहत खातों के निर्माण और रखरखाव को प्रतिबंधित करता है, वित्तीय संस्थानों को आधिकारिक दस्तावेजों के माध्यम से अपने ग्राहकों की वास्तविक पहचान स्थापित करने और दर्ज करने की आवश्यकता होती है।
Republic Act No. 11055: फिलिपीनो पहचान प्रणाली
Republic Act No. 11055 ने फिलिपीनो पहचान प्रणाली (PhilSys) की स्थापना की, जो देश में नागरिकों और विदेशी निवासियों के लिए एक अद्वितीय पहचान प्रणाली है। यह कानून PhilID के जारी करने, प्रबंधन और सत्यापन के लिए दिशानिर्देश निर्धारित करता है, डेटा के उपयोग, पहुंच और संरक्षण पर सख्त नियम लगाता है।
PhilSys का उद्देश्य एक अद्वितीय और विश्वसनीय पहचान प्रदान करके नौकरशाही को सरल बनाना और अपराध को कम करना था। हालांकि, इसके कार्यान्वयन को कई चुनौतियों का सामना करना पड़ा है, जिसमें दस्तावेज़ मुद्रण में गुणवत्ता समस्याएं या वितरण के दौरान लॉजिस्टिक कठिनाइयां शामिल हैं। यह विशेष रूप से Covid-19 महामारी के दौरान दिखाई दिया।
हालांकि, पहचान को सरल बनाने का उद्देश्य था, कई सरकारी एजेंसियां और निजी संस्थाएं अभी भी कई पहचान प्रमाणों की आवश्यकता रखती हैं। इसका अर्थ है कि प्रत्येक आईडी अपने आप में अपर्याप्त मानी जाती है।
Republic Act No. 11521: मनी लॉन्ड्रिंग के खिलाफ लड़ाई को मजबूत करना
Republic Act No. 11521, जो 8 फरवरी 2021 को लागू हुई, देश में पूंजी के खिलाफ लड़ाई की नीतियों का नवीनतम संशोधन है। यह अद्यतन मनी लॉन्ड्रिंग के खिलाफ उपायों को मजबूत करता है, बाध्य संस्थाओं के दायरे का विस्तार करता है और FATF की सिफारिशों को शामिल करता है जो 2021 में फिलीपींस को संगठन की प्रसिद्ध ग्रे लिस्ट में शामिल होने के कारण पाई गई कमियों का समाधान करता है।
कानून यह स्थापित करता है कि कंपनियों को सत्यापन प्रक्रिया के दौरान एकत्र किए गए डेटा को कम से कम पांच वर्षों तक संरक्षित करना चाहिए। उचित परिश्रम के ये दायित्व KYC और AML नियमों के अनुपालन के लिए मौलिक हैं, भले ही जानकारी तीसरे पक्ष द्वारा संसाधित, एकत्र और प्रबंधित की जाती हो।
KYC और AML: प्रमुख अंतर, अनुपालन और सर्वोत्तम प्रथाएं
KYC और AML के बीच अंतर जानें, वे धोखाधड़ी की रोकथाम के लिए क्यों आवश्यक हैं, और उन्हें अपने व्यवसाय में सफलतापूर्वक कैसे एकीकृत करें।
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फिलीपींस में पहचान सत्यापन: व्यवसायों के लिए एक चुनौती
फिलीपींस में व्यक्तियों की पहचान का सत्यापन अद्वितीय चुनौतियां प्रस्तुत करता है जिन्हें व्यवसायों को नियमों का पालन करने और धोखाधड़ी से बचाव के लिए दूर करना होगा। राष्ट्रीय पहचान प्रणाली के अपर्याप्त कार्यान्वयन ने एक खंडित परिदृश्य बनाया है, जिसमें व्यवसायों को विभिन्न प्रकार के दस्तावेजों के बीच, विभिन्न स्तरों की सुरक्षा और विश्वसनीयता के साथ, नेविगेट करना आना चाहिए।
यह फिलीपींस में संचालित बैंकों और फिनटेक के लिए एक महत्वपूर्ण चुनौती प्रस्तुत करता है, विशेष रूप से उन कई लोगों के लिए जो अभी भी मानते हैं कि धोखाधड़ी केवल ऑनबोर्डिंग चरण के दौरान होती है। यह मानसिकता इस वस्तुनिष्ठ तथ्य की उपेक्षा करती है कि अधिकांश धोखाधड़ी गतिविधियां उपयोगकर्ता के प्रारंभिक सत्यापन के बाद होती हैं, जो प्रारंभिक KYC से परे निरंतर निगरानी की आवश्यकता पर जोर देती है।
यह अंतरराष्ट्रीय कंपनियों के लिए भी एक चुनौती है, क्योंकि विभिन्न क्षेत्राधिकारों के नियमों का पालन करना जटिल है जो, यहां तक कि, एक दूसरे के विपरीत भी हो सकते हैं। यह परिदृश्य एक महत्वपूर्ण परिचालन और वित्तीय बोझ बनाता है, विशेष रूप से उन संगठनों के लिए जो अभी भी उपयोगकर्ताओं की पहचान सत्यापित करने और लेनदेन की निगरानी के लिए मैनुअल प्रक्रियाओं पर निर्भर हैं।
फिलीपींस के दस्तावेजों के सत्यापन में चुनौतियां
फिलीपींस में दस्तावेज़ सत्यापन में महत्वपूर्ण चुनौतियां प्रस्तुत होती हैं क्योंकि देश में प्रचलन में आधिकारिक दस्तावेजों की विविधता है। अन्य देशों के विपरीत जहां केंद्रीकृत और मानकीकृत पहचान प्रणालियां हैं, फिलीपींस विभिन्न सरकारी एजेंसियों द्वारा जारी किए गए कई दस्तावेज़ रखता है, प्रत्येक की अपनी सुरक्षा विशेषताएं, प्रारूप और अपनाने के स्तर हैं।
एक विशेष चुनौती राष्ट्रीय PhilSys ID की ओर संक्रमण है। हालांकि देश की पहचान को एकीकृत करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, इसका कार्यान्वयन आसान नहीं रहा है: डिज़ाइन, मुद्रण और लॉजिस्टिक्स की समस्याएं। परिणाम एक असंगत अपनाना है, जिसमें कई संस्थाएं एक एकल दस्तावेज़ की स्थिरता की कमी के कारण विभिन्न प्रकार की पहचान का अनुरोध जारी रखती हैं।
प्रारूपों और सुरक्षा विशेषताओं की कमी स्वचालित प्रणालियों के विकास को जटिल बनाती है जो सभी प्रकार के फिलिपीनो पहचान को प्रभावी ढंग से सत्यापित करने में सक्षम हों।
पहचान सत्यापन के लिए प्रमुख दस्तावेज
फिलिपीनो पहचान दस्तावेज़ एक जटिल विविधता प्रस्तुत करते हैं जिन्हें सत्यापन प्रणालियों को गहराई से जानना चाहिए। सभी दस्तावेजों के बीच, सबसे महत्वपूर्ण हैं:
- फिलीपींस पासपोर्ट: सरकार द्वारा जारी एक आधिकारिक पहचान माना जाता है, अंतरराष्ट्रीय स्तर पर मान्यता प्राप्त है और विदेश मामलों के विभाग (DFA) द्वारा जारी किया जाता है। इसमें बायोमेट्रिक डेटा, होलोग्राम और माइक्रोप्रिंटिंग जैसी उन्नत सुरक्षा विशेषताएं शामिल हैं।
इसके अलावा, हम कई प्रकार के पासपोर्ट पा सकते हैं: सबसे आम साधारण, राजनयिक और आधिकारिक हैं। प्रत्येक के अलग-अलग कवर हैं।
- राष्ट्रीय पहचान दस्तावेज (PhilID): वर्तमान दस्तावेज़ प्रणाली, UMID (एकीकृत-बहुउद्देशीय आईडी) या पहचान कार्ड के रूप में जाने जाने वाले के साथ सह-अस्तित्व और प्रतिस्थापन करती है। फिलीपींस सांख्यिकी प्राधिकरण (PSA) द्वारा प्रबंधित, इसमें बायोमेट्रिक विवरण, एक अद्वितीय पहचान संख्या और अन्य सुरक्षा तंत्र शामिल हैं।
- ड्राइविंग लाइसेंस: भूमि परिवहन कार्यालय (LTO) द्वारा जारी, इसमें धारक की फोटो, हस्ताक्षर, लाइसेंस का प्रकार और अन्य प्रासंगिक डेटा शामिल हैं। इसमें होलोग्राम या बारकोड जैसे सुरक्षा विवरण शामिल हैं।
- निवास परमिट: विभिन्न दस्तावेज़ मौजूद हैं (18 वर्ष से कम उम्र के छात्र, पर्यटक या अस्थायी निवास परमिट, अन्य कई के बीच)। इनमें फोटोग्राफ या NFC चिप जैसे सुरक्षा उपाय शामिल हैं।
डिडिट: फिलीपींस में पहचान सत्यापन और केवाईसी और एएमएल अनुपालन को बदल रहा है
एक ऐसे देश में जहां पहचान सत्यापन की चुनौतियां और अनुपालन न करने के परिणाम गंभीर हैं, डिडिट इन समस्याओं से निपटने के लिए एक समाधान के साथ परिदृश्य को क्रांतिकारी बना रहा है। हम पहला मुफ्त और असीमित केवाईसी प्लान प्रदान करते हैं, जो एशियाई देश की जरूरतों के अनुकूल है, ताकि असाधारण उपयोगकर्ता अनुभव प्रदान किए बिना और हर महीने हजारों डॉलर बर्बाद किए बिना नियामक अनुपालन को सरल बनाया जा सके।
हम जिन प्रौद्योगिकियों के संयोजन का उपयोग करते हैं वह स्थानीय विशिष्ट चुनौतियों के अनुकूल है। एआई से संचालित विकास जो पूरी तरह से स्वचालित ऑनबोर्डिंग प्रदान करने में मदद करता है।
- दस्तावेज़ सत्यापन। हमारे एल्गोरिदम नए PhilID से लेकर पासपोर्ट तक, विभिन्न फिलिपीनो पहचान दस्तावेजों को मान्य करने के लिए प्रशिक्षित हैं। सिस्टम असंगतताओं का पता लगाता है और सटीक रूप से जानकारी निकालता है, देश की जटिल दस्तावेजी वास्तविकता के अनुकूल है।
- लाइवनेस डिटेक्शन के साथ फेसियल रिकग्निशन। हम अनुकूलित मॉडल लागू करते हैं जो सरल फोटोग्राफिक तुलना से आगे जाते हैं। हम लाइवनेस डिटेक्शन के तीन अलग-अलग तरीके प्रदान करते हैं जो यह सुनिश्चित करते हैं कि जो व्यक्ति पहचान कर रहा है वह वास्तव में वही है जो वह कहता है और सत्यापन के समय मौजूद है।
- एएमएल स्क्रीनिंग और चल रहे एएमएल निगरानी (वैकल्पिक): हम 250 से अधिक वैश्विक डेटासेट के साथ रीयल-टाइम सत्यापन करते हैं। यह प्रक्रिया कंपनियों को पूंजी की रोकथाम और इसके संशोधनों के संबंध में आवश्यकताओं का पालन करने की अनुमति देती है, राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों (PEPs) का पता लगाती है और विभिन्न निगरानी और प्रतिबंध सूचियों की जांच करती है।
AML/CFT में KYC की भूमिका
KYC मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद से लड़ने में महत्वपूर्ण है। जानें कि यह क्या है, इसके घटक, AML/CFT के साथ एकीकरण कैसे होता है, और कार्यान्वयन की चुनौतियां।
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डिडिट फिलीपींस में किन आधिकारिक दस्तावेजों को सत्यापित करता है?
डिडिट 220 से अधिक देशों और क्षेत्रों के दस्तावेजों के साथ काम करता है। फिलीपींस में हम जिन दस्तावेजों को सत्यापित करते हैं, उनमें देश में सबसे महत्वपूर्ण और उपयोग किए जाने वाले:
- PhilID, UMID या पहचान कार्ड
- फिलिपीनो पासपोर्ट
- ड्राइविंग लाइसेंस
- निवास परमिट
दस्तावेज़ सत्यापन के अलावा, हम इसे बायोमेट्रिक प्रौद्योगिकी के साथ जोड़ते हैं, एक ऐसी प्रणाली प्रदान करते हैं जो स्थानीय और अंतरराष्ट्रीय नियमों का अनुपालन करने की अनुमति देती है, जो फिलीपींस में पहचान सत्यापन के मानक को बढ़ाती है।
सबसे अच्छी बात? जबकि अन्य समाधान प्रत्येक सत्यापन के लिए शुल्क लेते हैं, जिससे अनुपालन महंगा और सीमित हो जाता है, डिडिट मुफ्त और असीमित केवाईसी योजना प्रदान करता है; बाजार में एकमात्र। प्रौद्योगिकी के इस लोकतंत्रीकरण से फिलीपींस में संचालित सभी आकारों की कंपनियां अपने वित्त से समझौता किए बिना नियमों का पालन कर सकती हैं।
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