एलन पोयातोस: «रेगुलेशन अपने-आप में उपभोक्ता-मूल्य है — जब वह अनुपातिक हो और ज़मीन पर चल सके»

एलन पोयातोस BitBase के Chief Compliance Officer हैं और स्पेन के क्रिप्टो इकोसिस्टम के सबसे अलग चेहरों में से एक: प्रशिक्षण से वकील, 2012 से बिटकॉइन होल्डर, और इस बात के मज़बूत पक्षधर कि अच्छी तरह डिज़ाइन किया गया रेगुलेशन भरोसा बनाता है और बिज़नेस ग्रोथ को तेज़ करता है। BitBase में वे एक हाइब्रिड मॉडल चलाते हैं — फ़िज़िकल स्टोर और ATM के साथ-साथ ऑनलाइन चैनल — जो क्रिप्टो को उन लोगों तक ले जाता है जो इंसानी मदद को तरजीह देते हैं: ऑटोमेटेड KYC और हर ऑनबोर्डिंग की मैन्युअल समीक्षा के साथ। वे कहते हैं, «रेगुलेशन एक उपभोक्ता-मूल्य है — जब वह अनुपातिक और लागू-योग्य हो», और इसी संदर्भ में MiCA, proof-of-reserves और व्यवस्थित ढंग से कारोबार समापन (wind-down) की योजनाओं की बात करते हैं।

लैटिन अमेरिका (पनामा, पराग्वे, अर्जेंटीना, बोलिविया और कोस्टा रिका) में अपने एक्सपैंशन-अनुभव से वे एक सच्चाई रेखांकित करते हैं: «वहाँ क्रिप्टो ज़रूरत है; यहाँ निवेश है.» उन्हें डीपफेक और सोशल इंजीनियरिंग की बढ़ती शक्लें चिंतित करती हैं और वे ऐसी टेक्नोलॉजी की वकालत करते हैं जो अदालत के आदेश के तहत चोरी हुए फंड को फ्रीज़ करने की सुविधा दे। घोषित आशावादी होने के नाते उन्हें मंज़िल पर कोई संदेह नहीं: «हम मास एडॉप्शन देखेंगे; रोज़-मर्रा की रोटी-सब्ज़ी का भुगतान क्रिप्टो से करना आम बात होगी.»

Q: आपको क्रिप्टो में आने और BitBase में कंप्लायंस की भूमिका लेने के लिए क्या प्रेरणा मिली?

A: मैं वकील हूं और पहले से शेयर बाज़ार में ट्रेडिंग कर रहा था, तभी मेरी नज़र क्रिप्टोकरेंसी पर पड़ी। पारंपरिक वित्तीय व्यवस्था के मुक़ाबले उनका डिसरप्टिव स्वभाव मुझे खींच लाया। मैं हमेशा नागरिक स्वतंत्रताओं और कंज़्यूमर राइट्स की तरफ़ रहा हूं — मैंने बैंक फ्रॉड के मामलों में वित्तीय संस्थानों के ख़िलाफ मुकदमे लड़े हैं — और मुझे बिटकॉइन व ब्लॉकचेन में एक ऐसा विकल्प दिखा जो लोगों को उनके पैसों पर नियंत्रण वापस देता है, उस सिस्टम के बरअक्स जिसने गोल्ड स्टैंडर्ड छोड़ दिया और राज्यों को विनिमय दर व मुद्रा-मूल्य से खेलने की छूट दी। मैंने 2012 में अपना पहला बिटकॉइन खरीदा और तब से मैं एक committed होल्डर हूं। ब्लॉकचेन टेक्नोलॉजी लोगों को सशक्त बनाती है, खासकर उन देशों में जहां हाइपरइन्फ्लेशन है या मुद्राएँ जानबूझकर मैनेज की जाती हैं। यह सच है कि आज बड़े होल्डर संस्थान हैं और रिटेल निवेशकों ने उस ऐतिहासिक अवसर का हिस्सा गंवाया, लेकिन मौक़ा था — और मुझे ख़ुशी है कि मैंने उस पर दांव लगाया।

Q: आप फ़िज़िकल और डिजिटल, दोनों को मिलाते हैं। इस हाइब्रिड माहौल में कंप्लायंस कैसे मैनेज करते हैं?

A: हमारा बिज़नेस क्रिप्टो है, जिसके ऊपर बहुत पारंपरिक परत चढ़ी हुई है। हम ऐसे लोगों को सर्व करते हैं जो ऑनलाइन खरीदना नहीं चाहते: कभी टेक-गैप है, कभी अविश्वास, या बस उन्हें इंसानी इंटरैक्शन पसंद है। इसी वजह से फ़िज़िकल स्टोर और ATM बहुत अहम हैं: वे असली मदद और तेज़ समाधान देते हैं (ATM से फ़ोन सपोर्ट सहित)। रेगुलेटरी दृष्टि से हाइब्रिड मॉडल ज़्यादा जटिल है क्योंकि हम नकद कैश भी हैंडल करते हैं। क्रिप्टो अपने आप में pseudo-anonymity के कारण जोखिम लाता है; ऊपर से कैश जोड़िए तो कॉकटेल और मज़बूत हो जाता है। हम इसे गहन ट्रेनिंग (फ्रॉड और AML/CFT), ऑटोमेटेड पहचान और हर साइन-अप की मैन्युअल समीक्षा से मिटीगेट करते हैं: इंसानी नज़र वीडियो, लाइवनेस और कंसिस्टेंसी चेक करती है। हम ऐसे संकेत भी शामिल करते हैं जैसे– क्या व्यक्ति वीडियो में नंबर सही तरह से बोल रहा है। इससे impersonation (पहचान की नकल) काफी हद तक घटती है।

Q: क्या आप ATM पर भी यूज़र को वेरिफ़ाई करते हैं? यह प्रोसेस कैसे चलता है?

A: हां। अगर आप नए हैं तो मोबाइल नंबर दर्ज करने के बाद आपको एक लिंक मिलता है और आप अपने मोबाइल से ही वीडियो-वेरिफ़िकेशन के साथ ऑनबोर्डिंग पूरा करते हैं। BitBase के सभी कस्टमर पहचान किए हुए हैं।

Q: सेक्टर की एक बड़ी चुनौती पारदर्शिता, UX और एक्सेसिबिलिटी का संतुलन है। आप इस तनाव को कैसे संभालते हैं?

A: शुरुआती दौर में बहुत से यूज़र एक्सट्रीम प्राइवेसी चाहते थे। कंज़्यूमर सेफ़्टी के नाम पर रेगुलेशन ने उस अнонимिटी को कम किया है। कुछ यूज़र ज़्यादा अपारदर्शी माहौल की ओर चले गए, जबकि बाकी ने समझा कि पहचान सुरक्षा की गारंटी बनाती है। Travel Rule, वेरिफ़िकेशन और ट्रैसेबिलिटी के साथ फ्रॉड कम होता है: कोई भी अपने ही नाम से धोखा नहीं देना चाहता।

Q: आपके जैसे हाइब्रिड मॉडल वाली कंपनी के लिए क्रिटिकल कंप्लायंस pain points क्या हैं?

A:

• बैंकिंग रिश्ते: अकाउंट खोलना आज भी मुश्किल है। कंप्लायंस मज़बूत होने के बावजूद “क्रिप्टो + कैश” का कॉम्बो कई बैंकों के risk appetite से ज़्यादा है।
• यूज़र एजुकेशन और टैक्स: यह समझाना कि पहचान क्यों ज़रूरी है और टैक्स कैसे काम करता है। इनकम-टैक्स सीज़न में हमें बहुत सवाल आते हैं — न यूज़र और न ही कुछ अकाउंटेंट इसे पूरी तरह समझते हैं। टैक्स अथॉरिटी के लिए साफ़-सुथरे वार्षिक सारांश भेजना मदद करता है; एक बार ग्राहक अपनी टैक्स स्थिति समझ ले, तो friction कम हो जाती है।

• सेक्टर की प्रतिष्ठा: “क्रिप्टो = गैरकानूनी” वाले नैरेटिव ने नुक़सान पहुंचाया। टेक्नोलॉजी बुरी नहीं है; बात इस पर है कि उसका उपयोग कैसे होता है। क्रिप्टो ग्लोबल ट्रांसफ़र, कम लागत और अपरिवर्तनीय भुगतान (फायदे और जोखिम दोनों) संभव बनाता है, जिससे खेल के नियम बदलते हैं। उदाहरण के लिए, आप 48 बैंकिंग घंटों का इंतज़ार नहीं करते और पेमेंट रिवर्स नहीं हो सकता। आप जापान में किसी को लगभग तुरंत एक साझा “करेंसी” में भुगतान कर सकते हैं।

  जैसे-जैसे टैक्स की समझ और रेगुलेटरी फ़्रेमवर्क पुख़्ता होंगे, सेक्टर नए प्रोडक्ट्स की ओर बढ़ेगा: ज़्यादा staking, lending, और वास्तविक दुनिया की परिसंपत्तियों की tokenization।

Q: MiCA और बढ़ती रेगुलेशन के साथ क्या उपभोक्ता ख़ुद को ज़्यादा सुरक्षित महसूस करते हैं?

A: अभी हम मास एडॉप्शन पर नहीं पहुंचे हैं। आम पब्लिक शायद पारंपरिक वित्तीय प्रोडक्ट्स के ज़रिए अंदर आएगी, और इस प्रक्रिया में कुछ संभावित upside छोड़ देगी। लेकिन रेगुलेशन भरोसे के फ़्रेम बनाता है: MiCA ऑथराइज़ेशन, शिकायत तंत्र, स्थानीय भाषा में सपोर्ट, proof-of-reserves, और FTX जैसी स्थितियों से बचने के लिए orderly wind-down प्लान। यह pay-per-compliance नहीं है; ये असली प्लान हैं — तय रोल और firewalls के साथ, ऑडिट, और यह वेरिफ़ाई करना कि custody में रखे cryptoassets सचमुच मौजूद हैं; साथ ही साइबरअटैक की स्थिति में incident response: कौन क्या करेगा, कम्युनिकेशन कैसे होगा और कौन-से ऑपरेशनल firewalls एक्टिवेट होंगे।

Q: कुछ लोग रेगुलेशन को इनोवेशन पर ब्रेक मानते हैं। आपके लिए यह added value है या बाधा?

A: अगर इसे सुव्यवस्थित ढंग से, तार्किक टाइमलाइन के साथ और इंडस्ट्री से इनपुट लेकर लागू किया जाए तो यह वैल्यू-ऐड और कंज़्यूमर प्रोटेक्शन दोनों है। लेकिन आज एंट्री-बैरीयर काफ़ी ऊंचा है: proportionality का सिद्धांत तो है, फिर भी किसी छोटे उद्यमी के लिए सिर्फ़ कंप्लायंस की फिक्स्ड कॉस्ट के कारण एक्सचेंज लॉन्च करना बेहद कठिन है। यह इनोवेशन को धीमा करता है लेकिन साथ-साथ “boiler rooms” और गैर-ज़िम्मेदाराना लिस्टिंग को भी घटाता है: “दो दोस्त गैराज में, ChatGPT से whitepaper लिखवाकर टोकन निकाल दें” वाला युग अब बीत रहा है। किसी कॉइन को लिस्ट करने से पहले, आपको प्रोजेक्ट की ठीक से जांच करनी पड़ती है।

Impersonation का भी ख़तरा है: नकली Telegram चैनल और ग्रुप खुद को BitBase बताकर यूज़र को गुमराह करते हैं; हम हमेशा आधिकारिक चैनल वेरिफ़ाई करने की सलाह देते हैं।

Q: क्या आपके पास विस्तार (expansion) की योजनाएँ हैं?

A: हां। हम लैटिन अमेरिका — पनामा, पराग्वे, अर्जेंटीना, बोलिविया और कोस्टा रिका — में मौजूद हैं और आगे भी बढ़ते रहेंगे। MiCA ऑथराइज़ेशन के साथ हम यूरोप में नए मार्केट खोलेंगे।

Q: आप यूरोप और LatAm के बीच रेगुलेटरी और सांस्कृतिक अंतर कैसे देखते हैं?

A: सुखद आश्चर्य हुआ: LatAm में AML/CFT पर विस्तृत रेगुलेशन और क्रिप्टो-स्पेसिफ़िक नियम मौजूद हैं, और सुपरवाइज़र कंप्लायंस ऑफ़िसर के लिए मुफ़्त ट्रेनिंग देते हैं। सांस्कृतिक रूप से यूरोप में निवेश-दृष्टिकोण हावी है; LatAm में क्रिप्टो पेमेंट मेथड और स्टोर-ऑफ-वैल्यू की तरह इस्तेमाल होता है। बहुत से लोग stablecoins (USDT) या बिटकॉइन में बचत करते हैं, क्योंकि उनकी स्थानीय मुद्रा कमज़ोर है और डॉलर तक पहुंच सीमित। वहाँ क्रिप्टो ज़रूरत है, विकल्प नहीं।

Q: शॉर्ट/मीडियम टर्म में आपको कौन-से उभरते जोखिम सबसे ज़्यादा चिंतित करते हैं?

A: दो बड़े जोखिम:

• AI-ड्रिवन impersonation (आवाज़, इमेज, वीडियो): वीडियो पहचान को और सख़्त करना पड़ेगा ताकि इंसान और डीपफेक में फ़र्क किया जा सके।

• बढ़ती हुई सोशल इंजीनियरिंग की परिष्कृत तकनीकें: स्कैमर हर उम्र के लोगों को इस बात पर राज़ी कर लेते हैं कि ठगों को क्रिप्टो पेमेंट करना “नॉर्मल” लगे।

  मैं ऐसी टेक्नोलॉजी भी देखना चाहूंगा जो चोरी के रूप में पहचाने गए फंड को सिर्फ़ ऑन-चेन टैग न करे, बल्कि उन्हें फ्रीज़ या सीज़ कर सके और अंतिम न्यायिक फ़ैसले के बाद उन्हें असली मालिक को वापस कर सके।

Q: किसी ऐसे व्यक्ति को आप क्या सलाह देंगे जो क्रिप्टो कंप्लायंस में काम करना चाहता हो?

A: पूरी तरह से आगे बढ़िए। यह क़ानून, कंप्लायंस और क्रिप्टो को एक साथ जोड़ने वाला रोमांचक क्षेत्र है। कोई भी सब कुछ नहीं जानता: हम सब रियल टाइम में सीखते हैं। आपको मोटिवेशन, जिज्ञासा और यह स्वीकार करने की क्षमता की ज़रूरत है कि फ़्रेमवर्क लगातार बदलता रहेगा — नई गाइडलाइन और इंटरप्रिटेशन के साथ-साथ।

Q: जब 10 साल बाद क्रिप्टो रोज़मर्रा की ज़िंदगी का हिस्सा होगा, तब आप अपनी भूमिका कैसी देखते हैं?

A: मैं तब भी (ज़्यादा सीनियर) head of compliance के रूप में बने रहना चाहूंगा और मास एडॉप्शन देखना चाहूंगा: रोज़ की तरह ब्रेड खरीदने जाना और क्रिप्टो से पे करना, जैसे कोई सामान्य बात हो। मुझे इस बात पर ज़रा भी संदेह नहीं कि ऐसा होगा।