Key takeaways
KYC और AML एक दूसरे के पूरक प्रक्रियाएँ हैं: KYC ग्राहक की पहचान करता है, जबकि AML समय के साथ संदिग्ध गतिविधियों की निगरानी करता है।
केवल बुनियादी KYC प्रक्रिया धोखाधड़ी को रोकने के लिए पर्याप्त नहीं है; निरंतर निगरानी और एक समग्र AML कार्यक्रम की आवश्यकता होती है।
KYC और AML के स्वचालन से उपयोगकर्ता अनुभव में सुधार, लागत में कमी और नियामक अनुपालन मजबूत होता है।
Didit उन्नत एआई के साथ मुफ्त और असीमित KYC सेवा प्रदान करता है, जिससे कुशल और किफायती AML नीतियों को अपनाना आसान हो जाता है।
आज के समय में वित्तीय अपराधों की रोकथाम के बारे में बात किए बिना KYC (Know Your Customer) और AML (Anti-Money Laundering) का उल्लेख करना असंभव है। हालांकि ये प्रक्रियाएँ आमतौर पर एक साथ काम करती हैं, प्रत्येक का अपना अलग कार्य होता है जो कि बैंक, फिनटेक, क्रिप्टोकरेंसी प्लेटफार्म और संवेदनशील लेन-देन संभालने वाली कंपनियों के नियामक ढांचे के अंतर्गत आता है।
Didit ने पहचान सत्यापन की प्रवाहिकता और धन शोधन रोधी प्रणालियों के विकास का लंबे समय से विश्लेषण किया है। हमारे अनुभव से यह सिद्ध होता है कि सिर्फ पहचान सत्यापन अकेले अपराधियों की गतिविधियों को रोकने के लिए पर्याप्त नहीं है। दरअसल, लगभग सभी अवैध गतिविधियाँ ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया के बाद शुरू होती हैं।
क्या इसका मतलब है कि KYC अब महत्वपूर्ण नहीं है? बिल्कुल नहीं – पहचान सत्यापन धोखाधड़ी के खिलाफ लड़ाई की पहली सीढ़ी है, लेकिन कंपनियों को अपराधियों की गतिविधियों को रोकने के लिए और भी उपकरणों की आवश्यकता होती है। यहीं पर AML नियम लागू होते हैं, जो संभावित अवैध गतिविधियों का तेजी से पता लगाने की नींव रखते हैं।
इस लेख में, हम KYC और AML के प्रमुख अंतर, नियामक अनुपालन, और सुरक्षित एवं सुचारू ऑनबोर्डिंग के लिए सर्वोत्तम प्रथाओं पर विस्तार से चर्चा करेंगे। महत्वपूर्ण जानकारी से वंचित न रहें – अंत तक पढ़ें!
KYC (Know Your Customer) क्या है?
KYC, जिसे “अपने ग्राहक को जानें” भी कहा जाता है, वह प्रक्रिया है जिसके माध्यम से कंपनियाँ – जो आमतौर पर मनी लॉन्ड्रिंग रोकथाम नियमों का पालन करने के लिए बाध्य होती हैं – ग्राहक की जानकारी एकत्रित करती हैं और उनकी पहचान सत्यापित करती हैं।
उपयोगकर्ताओं से मांगी जाने वाली पहचान संबंधी जानकारी उनके क्षेत्राधिकार के अनुसार भिन्न हो सकती है, पर सामान्यतः इसमें कम से कम नाम, जन्म तिथि और पता शामिल होता है।
KYC प्रक्रिया का मुख्य उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि ग्राहक वही हैं जो वे होने का दावा करते हैं, जिससे पहचान चोरी या बढ़ती सिंथेटिक आइडेंटिटीज़ जैसी धोखाधड़ी की घटनाओं का जोखिम कम हो सके। कंपनियाँ यह सुनिश्चित करने के लिए जिम्मेदार होती हैं कि प्रस्तुत किए गए दस्तावेज़ नकली, परिवर्तित, या एआई द्वारा उत्पन्न नहीं हैं।
परंपरागत रूप से, इस प्रक्रिया में भौतिक दस्तावेजों का संग्रह शामिल था, लेकिन प्रौद्योगिकी ने इसे इस हद तक विकसित कर दिया है कि अब इसमें शामिल हैं:
- OCR तकनीक के माध्यम से दस्तावेजों की जांच: डेटा निकालना और संभावित छेड़छाड़ का पता लगाना।
- लाइवनेस डिटेक्शन के साथ चेहरे की पहचान: यह सुनिश्चित करने के लिए कि उपयोगकर्ता वास्तव में मौजूद है और कोई डीपफेक नहीं है।
KYC एक मूल स्तंभ है, पर यह पूर्ण समाधान नहीं है
हालांकि किसी भी वित्तीय संस्था में ऑनबोर्डिंग के दौरान KYC महत्वपूर्ण है, केवल KYC प्रक्रियाएँ एक कंपनी को धोखाधड़ी से पूरी तरह सुरक्षित नहीं कर सकतीं। हमने देखा है कि अधिकांश अवैध गतिविधियाँ उपयोगकर्ता के प्लेटफॉर्म में प्रवेश करने के बाद होती हैं, जिससे केवल प्रारंभिक सत्यापन पर निर्भर कंपनियाँ बाद की गतिविधियों की अनदेखी कर देती हैं। यही वह स्थान है जहाँ AML नियमों की अहमियत सामने आती है।
2025 में KYC प्रक्रियाओं के महत्व के बारे में और जानें.
AML (Anti-Money Laundering) क्या है?
AML (एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग) उन उपायों का समूह है जिन्हें वित्तीय संस्थानों और अन्य नियामक प्राधिकरणों से बाध्य कंपनियों को वित्तीय अपराधों, विशेषकर धन शोधन और आतंकवाद वित्तपोषण को रोकने के लिए अपनाना पड़ता है। नियामक उद्योगों में, इसका मतलब है कि कंप्लायंस टीमें उपभोक्ताओं और उनके लेनदेन का विश्लेषण करती हैं और यदि आवश्यक हो तो किसी भी संदिग्ध गतिविधि की रिपोर्ट करती हैं।
जो भी नियामक कंपनियाँ हैं, उन्हें अपनी-अपनी क्षेत्रीय राष्ट्रीय एवं अंतरराष्ट्रीय नियमों के अनुसार अपने AML उपाय अपनाने होते हैं। आम तौर पर, सभी राष्ट्रीय नियामक FATF (Financial Action Task Force) की सिफारिशों पर आधारित होते हैं, जिन्हें वे अपनी-अपनी क्षेत्राधिकार के अनुसार अनुकूलित करते हैं।
KYC और AML के बीच के प्रमुख अंतर क्या हैं?
KYC और AML के बीच मुख्य अंतर उनकी प्रकृति में निहित है। AML प्रत्येक कंपनी के AML कार्यक्रम के अंतर्गत कई प्रक्रियाओं और प्रोटोकॉल का समूह है, जबकि KYC उस कार्यक्रम का पहला घटक है। इस प्रकार, KYC AML नियमों के भीतर एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है.
AML कार्यक्रमों में सामान्यतः शामिल प्रक्रियाएँ और प्रोटोकॉल हैं:
- ग्राहक पहचान कार्यक्रम (PIC)
- उन्नत ड्यू डिलिजेंस (EDD)
- जोखिम मूल्यांकन
- निरंतर निगरानी
- लेन-देन विश्लेषण
- संदिग्ध गतिविधियों और लेन-देन की रिपोर्टिंग
ग्राहक पहचान कार्यक्रम (PIC) के दौरान, कंपनियाँ न केवल ग्राहक (KYC) की पहचान और सत्यापन करती हैं, बल्कि जोखिम प्रोफ़ाइल तैयार करती हैं और सरकारी सूचियों की जाँच भी करती हैं।
कौन सी कंपनियों को KYC और AML की आवश्यकता है?
AML नियमों, अर्थात KYC प्रक्रियाओं का पालन करना, इस बात पर निर्भर करता है कि कंपनी किस क्षेत्राधिकार में संचालित हो रही है। हालांकि, आम तौर पर निम्नलिखित क्षेत्र प्रमुख हैं:
- वित्तीय संस्थान
- क्रेडिट संस्थान
- भुगतान सेवाप्रदाता
- बीमा/इंश्योरटेक कंपनियाँ
- इलेक्ट्रॉनिक मनी कंपनियाँ
- वर्चुअल एसेट सर्विस प्रोवाइडर
- जुए के क्षेत्र
प्रमुख KYC और AML नियम
ComplianZen के CEO Luis Rodríguez ने हमारे Identity Unleashed न्यूज़लेटर में एक इंटरव्यू में बताया कि विभिन्न देशों में रोकथाम से संबंधित नियम एक समान नहीं हैं, परंतु इनका उद्देश्य अवैध धन के खिलाफ लड़ाई करना है। प्रत्येक देश के पास अपनी स्वयं की नियमावली होती है, जो आम तौर पर FATF की सिफारिशों पर आधारित होती है।
नीचे कुछ ऐसे लेख दिए गए हैं जिन्हें हमने विभिन्न देशों के प्रमुख नियमों पर लिखा है:
- अर्जेंटीना में पहचान सत्यापन, KYC और AML अनुपालन
- ब्राज़ील में पहचान सत्यापन, KYC और AML अनुपालन
- चीन में पहचान सत्यापन, KYC और AML अनुपालन
- अमेरिका में पहचान सत्यापन, KYC और AML अनुपालन
- जापान में पहचान सत्यापन, KYC और AML अनुपालन
- रूस में पहचान सत्यापन, KYC और AML अनुपालन
अपनी कंपनी में KYC और AML को लागू करें: ऑटोमेशन पर भरोसा करें
क्या आप अपने व्यवसाय के लिए एक सुरक्षित और सुचारू ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया चाहते हैं? कुंजी है ऑटोमेशन। नवीनतम उपकरणों के माध्यम से, KYC और AML प्रक्रियाएँ न केवल संचालन की सुरक्षा में सुधार करती हैं, बल्कि कन्वर्ज़न दरों में वृद्धि और उपयोगकर्ता की असमर्थता को कम करती हैं।
KYC का ऑटोमेशन संगठनों के लिए कई फायदे लाता है, जैसे कि लागत में बचत, ऑपरेशनल खर्चों में कमी, और नियामक अनुपालन की गारंटी। ऑटोमेटेड KYC के लाभों के बारे में अधिक जानें.
इन उपकरणों की मदद से, कंपनियाँ अपने उपयोगकर्ताओं की पहचान ऑनलाइन सत्यापित कर सकती हैं और दूरस्थ रूप से केवल कुछ सेकंड में सत्यापन पूरा कर सकती हैं।
साथ ही, AML Screening जांच – जो कि धन शोधन रोकथाम की महत्वपूर्ण कड़ी है – भी ऑटोमेट की जा सकती है और इसके लाभ अत्यधिक हैं। इसे आमतौर पर Ongoing Monitoring कहा जाता है, जिसमें उपयोगकर्ता के डेटा की तुलना राजनीतिक रूप से संवेदनशील व्यक्तियों (PEPs), प्रतिबंधित सूचियों, निगरानी सूचियों या नकारात्मक मीडिया स्रोतों से की जाती है।
इस प्रकार, प्रौद्योगिकी की बदौलत, आप KYC और AML की पूरी प्रक्रिया को ऑटोमेट कर सकते हैं, और अनुकूलित जोखिम संकेतकों के साथ अपने व्यवसाय की गतिविधियों की वास्तविक समय में निगरानी कर सकते हैं।
आपकी कंपनी को अनुपालन रणनीति में KYC और AML की आवश्यकता क्यों है? – बैंक, क्रिप्टो और फिनटेक के लिए सर्वोत्तम प्रथाएँ
यदि आप केवल बुनियादी KYC प्रक्रिया पर निर्भर रहते हैं, तो अपराधी आपकी प्लेटफॉर्म का उपयोग धन शोधन या अवैध फंडिंग जैसी अवैध गतिविधियाँ करने के लिए कर सकते हैं। इसलिए, एक एकीकृत KYC और AML दृष्टिकोण से:
- कंपनी की प्रतिष्ठा की सुरक्षा: अनुपालन न होने पर भारी जुर्माने लग सकते हैं और कंपनी की छवि खराब हो सकती है।
- आर्थिक हानि में कमी: धोखाधड़ी से उच्च लागत उत्पन्न होती है, जैसे कि रिफंड, जुर्माने, और ग्राहक का विश्वास खोना।
- नियमों का पालन: यदि कोई कंपनी स्थानीय और अंतर्राष्ट्रीय नियमों का पालन नहीं करती है, तो उसे रोकथाम, प्रतिबंध या यहां तक कि लाइसेंस खोने का खतरा होता है।
- तेजी से ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया: इन प्रक्रियाओं के ऑटोमेशन और निरंतर विश्लेषण से वैध उपयोगकर्ताओं और नियामकों दोनों में विश्वास बढ़ता है।
Didit कैसे बदल रहा है पहचान सत्यापन, KYC और AML के क्षेत्र को
Didit बाज़ार में एकमात्र ऐसा मुफ्त और असीमित KYC समाधान प्रदान करता है, जो कंपनियों को – चाहे उनकी आकार या उद्योग कुछ भी हो – भारी लागत के बिना धोखाधड़ी से बचाव करने में सक्षम बनाता है। हम ऐसा कैसे करते हैं?
- 10 से अधिक विशेषज्ञ एआई मॉडल्स का उपयोग करके दस्तावेज़ों के फर्जीपन, डीपफेक और अन्य धोखाधड़ी पैटर्न का पता लगाया जाता है।
- लाइवनेस डिटेक्शन के साथ चेहरे की पहचान तकनीक, जो सक्रिय या निष्क्रिय तरीकों से उपयोगकर्ता की वास्तविक उपस्थिति की पुष्टि करती है।
- एक सरल इंटीग्रेशन एपीआई, जो कुछ घंटों में दुनिया के 220 से अधिक देशों और क्षेत्रों के ग्राहकों के लिए सुरक्षित ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया स्थापित करने में सक्षम बनाता है।
- एक दैनिक अपडेट होने वाला दस्तावेज़ डेटाबेस, जो सटीक पहचान और समर्थित दस्तावेज़ों की संख्या में वृद्धि सुनिश्चित करता है।
अब तक, 600 से अधिक कंपनियों ने अपनी पहचान सत्यापन और AML प्रक्रियाओं में हमारी तकनीक को शामिल किया है।
GTBC Finance केस
GBTC Finance एक ऑनलाइन क्रिप्टो एक्सचेंज और विशेष दुकानों का नेटवर्क है, जो क्रिप्टो दुनिया के सभी उपयोगकर्ताओं के लिए समाधान प्रदान करता है। स्पेन भर में 20 से अधिक स्टोर्स के साथ, और 30,000 से अधिक संतुष्ट ग्राहकों के एक बढ़ते बेस के साथ, यह कंपनी व्यक्तिगत सहायता और प्रशिक्षण, साथ ही क्रिप्टो भुगतान उपकरण जैसी व्यापक सेवाएँ प्रदान करती है।
Didit ने GTBC Finance की निम्नलिखित मदद की:
- दस्तावेज़ सत्यापन
- चेहरे की पहचान
- AML Screening
हमारी साझेदारी की बदौलत, GTBC Finance ने अन्य प्रदाताओं की तुलना में अनुपालन लागत में 90% तक की कमी हासिल की। GTBC Finance केस स्टडी के बारे में अधिक जानें.
Bondex केस
Bondex एक अगली पीढ़ी का ब्लॉकचेन-आधारित पेशेवर नेटवर्क है, जिसे विश्व भर में 5 मिलियन से अधिक पेशेवरों को जोड़ने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह प्लेटफ़ॉर्म प्रतिभा, प्रतिष्ठा और आर्थिक अवसरों पर केंद्रित है, जिससे उपयोगकर्ता सत्यापित प्रोफ़ाइल बना कर नई करियर संभावनाएँ खोल सकते हैं। गोपनीयता के प्रति उच्च प्रतिबद्धता के कारण, Bondex Web3 के सामाजिक क्षेत्र में एक अग्रणी के रूप में उभरा है।
Didit ने Bondex की निम्नलिखित मदद की:
- दस्तावेज़ सत्यापन
- चेहरे की पहचान
हमारी साझेदारी से, Bondex ने पहचान सत्यापन से संबंधित सभी लागतों में काफी कटौती की है, और हमारे मुफ्त प्लान के माध्यम से प्रति माह लगभग $5,000 की बचत की है। Bondex केस स्टडी के बारे में अधिक जानें.
निष्कर्ष: एक समग्र अनुपालन के भविष्य की ओर
डिजिटलकरण और वैश्वीकरण के इस बढ़ते दौर में, KYC और AML किसी भी कंप्लायंस रणनीति की नींव हैं। जहाँ KYC उपयोगकर्ताओं की पहचान और वैधता की पुष्टि करता है, वहीं AML ग्राहक जीवनचक्र भर में अवैध गतिविधियों का पता लगाने और रिपोर्ट करने के लिए एक व्यापक दृष्टिकोण प्रदान करता है।
Didit का मानना है कि एआई युग में इंटरनेट को "ह्यूमनाइज" करना इस बात पर निर्भर करता है कि हर कंपनी बिना किसी आर्थिक या तकनीकी बाधा के पहचान सत्यापन सेवाओं तक पहुंच सके। इसलिए, Didit बाज़ार में एकमात्र मुफ्त और असीमित प्लान प्रदान करता है, जिससे आप अपनी नियामकीय जिम्मेदारियों को पूरा करते हुए धोखाधड़ी को प्रभावी ढंग से रोक सकते हैं, बिना आपके मुनाफे को नुकसान पहुँचाए।
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