लुआना रोमेरो: “सख़्त नियम हमेशा असरदार नहीं होते – हमें बेहतर निगरानी, प्रशिक्षण और वित्तीय इंटेलिजेंस की ज़रूरत है”

लुआना रोमेरो कम्प्लायंस और धनशोधन रोधी (Anti-Money Laundering – AML) की दुनिया में सिर्फ़ ब्राज़ील ही नहीं, पूरे लैटिन अमेरिका की सबसे सम्मानित आवाज़ों में से एक हैं। 15 साल से ज़्यादा के अनुभव के साथ उन्होंने कई अहम मोर्चों पर काम किया है—जिनमें ऐतिहासिक “ऑपरेशन लावा जाटो (Car Wash)” भी शामिल है—और उन्होंने नियमन (regulation) के विकास को सिस्टम के अंदर से, क़रीब से देखा है। वह शांत, भरोसे से भरी आवाज़ में कहती हैं, “पिछले कुछ सालों में नियम काफ़ी आगे बढ़े हैं, लेकिन यह कहना कि अब वे ‘काफ़ी मज़बूत’ हैं, हक़ीक़त को थोड़ा ज़्यादा सरल बना देना है।”

उनके हर जवाब में एक धागा बार-बार लौटकर आता है: ईमानदारी और इंटेग्रिटी। “मुझे क्रिप्टो इकोसिस्टम बहुत पसंद है, लेकिन मैं ट्रेडर नहीं हूँ; मैं दरअसल इंटेग्रिटी बेचती हूँ,” वह मुस्कराहट के साथ कहती हैं। “कम्प्लायंस ऑफ़िसर trenches में खड़े सैनिक हैं, वो फ़र्स्ट लाइन जो पारदर्शिता को सुनिश्चित करती है।” और यह अतिशयोक्ति नहीं है। ब्राज़ील जैसे देश में—जो लैटिन अमेरिका का fintech लीडर है और जहां क्षेत्र के कुल fintech इकोसिस्टम का 30% से ज़्यादा हिस्सा है—कम्प्लायंस प्रोफ़ेशनल का रोल सिर्फ़ “ज़रूरी” नहीं, बल्कि अनिवार्य है।

प्रश्न: लुआना, सबसे पहले यह बताइए – आपको कम्प्लायंस और AML, ख़ासकर क्रिप्टो और fintech इकोसिस्टम में विशेषज्ञता लेने के लिए किसने प्रेरित किया?

उत्तर: मैं हमेशा से अपनी ज़िंदगी के मक़सद की तलाश में रही हूँ। मुझे काम करना बहुत पसंद है, लेकिन मुझे यह समझना था कि जो मैं करती हूँ उसका समाज के लिए, मेरी अपनी ज़िंदगी के लिए और दूसरों की ज़िंदगियों के लिए क्या मतलब है। मेरी शुरुआती पढ़ाई लॉजिस्टिक्स और कस्टम्स/इम्पोर्ट-एक्सपोर्ट से जुड़ी थी। मैंने इसी क्षेत्र में काफ़ी साल काम किया और वहीं से मुझे फ़्रॉड से जुड़े विषयों—कॉरपोरेट फ़्रॉड, अंतरराष्ट्रीय व्यापार में धोखाधड़ी वगैरह—में गहरी दिलचस्पी हो गई।

इसके बाद मैं अकाउंटिंग साइंस (लेखा विज्ञान) पढ़ने लगी और सर्टिफ़ाइड पब्लिक अकाउंटेंट बनी। लेकिन मैंने कभी “पारंपरिक अकाउंटेंट” के तौर पर काम नहीं किया, बल्कि वित्तीय अपराधों की फोरेंसिक इन्वेस्टिगेटर के रूप में काम किया। मैं बहुत कम उम्र में ही टैक्स फ़्रॉड की जांच करने लगी थी। ब्राज़ील में हम डायरेक्ट और इंडायरेक्ट टैक्स में फ़र्क करते हैं; मैंने इंडायरेक्ट टैक्स पर फ़ोकस किया, क्योंकि उस इकोसिस्टम में धोखाधड़ी बहुत ज़्यादा है।

समय के साथ-साथ मैंने पढ़ाई भी जारी रखी और अनुभव भी बढ़ता गया। मुझे कम्प्लायंस और धनशोधन रोधी क्षेत्र में काम करते हुए 15 साल से ज़्यादा हो चुके हैं। मैंने लगभग Operation Car Wash के साथ-साथ शुरुआत की और इसके आख़िरी तीन चरणों में वित्तीय जांच की टीम का हिस्सा रही।

इससे मैं हमेशा अपने देश में AML के मोर्चे पर सबसे आगे रही। क्रिप्टो इकोसिस्टम मेरी ज़िंदगी में तब आया जब मैंने कई कम्प्लायंस विशेषज्ञों को कंसल्टेंट के रूप में सर्व करना शुरू किया। मुझे देश की सबसे बड़ी क्रिप्टोकरेंसी exchange में बोलने के लिए बुलाया गया और उस प्रेज़ेंटेशन के बाद उन्होंने मुझे अपनी टीम में शामिल होने की पेशकश की। मैंने सीनियर कम्प्लायंस एनालिस्ट के रूप में शुरुआत की, फिर विभाग की हेड बनी और पूरा AML व कम्प्लायंस प्रोग्राम डिज़ाइन किया। वह exchange आगे चलकर LATAM का पहला क्रिप्टो यूनिकॉर्न बना।

यही वह रास्ता था जिससे मैं इस डिसरप्टिव इकोसिस्टम में दाख़िल हुई। मैं अक्सर कहती हूँ कि—कॉइन बेचने या ट्रेडिंग करने के बजाय—मैं इंटेग्रिटी बेचती हूँ। क्योंकि हाँ, क्रिप्टो इकोसिस्टम में भी इंटेग्रिटी की जगह है। हम कम्प्लायंस ऑफ़िसर ही वे “ट्रेंच में खड़े सैनिक” हैं, जो सिस्टम की पारदर्शिता और भरोसे को सभी यूज़र्स के लिए सुरक्षित रखते हैं।

प्रश्न: आप जिस इंटेग्रिटी की बात करती हैं, वह तो मानो क्रिप्टो इकोसिस्टम की शुरुआती सोच—अनॉनिमिटी और पारंपरिक सिस्टम को चुनौती—से टकराती हुई लगती है। आप इसे कैसे देखती हैं?

उत्तर: मुझे इसमें कोई टकराव नहीं दिखता। दोनों चीज़ें सिनर्जी के साथ काम कर सकती हैं। अनॉनिमिटी है, लेकिन हमारे पास क़ानून और टूल्स भी हैं जो हमें इंटेग्रिटी के साथ काम करने देते हैं। उदाहरण के लिए, ब्राज़ील का डेटा प्रोटेक्शन कानून यूरोप के GDPR जैसा है और उसके अनुच्छेद 7, आइटम 9 और 10 में legitimate interest का सिद्धांत तय किया गया है।

इसी आधार पर हम KYC (Know Your Customer) कर सकते हैं, ट्रांज़ैक्शनों का ऑडिट कर सकते हैं और blockchain डाटाबेस के साथ काम कर सकते हैं। Chainalysis जैसे टूल हमें किसी भी ट्रांज़ैक्शन को मूल वॉलेट से लेकर अंतिम गंतव्य तक ट्रेस करने देते हैं, जिससे dark web से जुड़े अपराधों की पहचान में मदद मिलती है।

इन तकनीकों की बदौलत हम एक डीसेंट्रलाइज़्ड वातावरण में भी मॉनिटरिंग, कंट्रोल और ऑडिट कर सकते हैं। यह साबित करता है कि क्रिप्टो इकोसिस्टम के भीतर भी इंटेग्रिटी पूरी तरह से संभव है।

किसी exchange में, उदाहरण के लिए, कम्प्लायंस सिर्फ़ नीतियों की फाइल नहीं है। हम टेस्ट करते हैं, मॉनिटरिंग करते हैं, सिम्युलेशन्स चलाते हैं। और जब बात fintech की आती है, तो टेक्नॉलजी बिल्कुल कोर में होती है। इसी वजह से हर कम्प्लायंस प्रोफ़ेशनल को blockchain, साइबर सुरक्षा, मशीन लर्निंग आदि के बारे में सीखना चाहिए। यहां फ़ाइनेंशियल रिस्क हैं, स्कैम हैं, पिरामिड स्कीम्स हैं, मनी लॉन्डरिंग है, और साथ ही साइबर रिस्क – जैसे phishing अटैक्स।

मैंने ऐसे exchanges में काम किया है जिन्होंने टीम की सुरक्षा परखने के लिए ethical hackers हायर किए। हमें नकली ई-मेल भेजे जाते थे ताकि यह देखा जा सके कि कर्मचारी उन पर क्लिक करते हैं या नहीं। ये सब मॉनिटरिंग स्ट्रैटेजी का हिस्सा होता है।

प्रश्न: जब से आपने करियर शुरू किया, क्या नियमों में बड़ा बदलाव आया है?

उत्तर: हाँ, बदलाव काफ़ी ज़्यादा है। लेकिन अगर मैं कहूँ कि अब नियम “पर्याप्त” या “पूरी तरह मज़बूत” हैं, तो यह थोड़ा ज़्यादा सरल करना होगा। स्पेन, ब्राज़ील या लक्ज़मबर्ग जैसे देशों में सेक्टोरल अप्रोच और रिस्क-बेस्ड सुपरविज़न के साथ काफ़ी स्ट्रक्चर्ड रेग्युलेटरी फ्रेमवर्क हैं।

ब्राज़ील में, उदाहरण के तौर पर, 2022 में FATF की म्यूचुअल एवैल्यूएशन के साथ महत्वपूर्ण प्रगति हुई और उसी साल 14.478 नंबर का क़ानून आया, जिसने क्रिप्टो एसेट्स के लिए लीगल फ़्रेमवर्क सेट किया। सिक्योरिटीज़ एंड एक्सचेंज कमिशन (CVM) भी उन सिक्योरिटीज़ की निगरानी करती है जो क्रिप्टो एसेट्स से जुड़ी हैं।

अभी एक क़ानून प्रोसेस में है जो exchanges को एसेट सेग्रिगेशन (ग्राहकों की संपत्ति और कंपनी की संपत्ति को अलग रखना) अनिवार्य कर देगा; फिलहाल यह सिर्फ़ best practice है।

लेकिन कागज़ पर मज़बूत रेग्युलेशन का मतलब यह नहीं कि व्यवहार में भी वे उतने ही असरदार हों। हमें अभी भी निगरानी, प्रशिक्षण और फ़ाइनेंशियल इंटेलिजेंस की कमी है।

मैं कई देशों के सेंट्रल बैंकों के साथ मिलकर ग्राउंड से रेग्युलेशन बनाती हूँ: रिस्क मैपिंग करते हैं, गैप्स पहचानते हैं और सॉल्यूशन्स डिज़ाइन करते हैं।

लैटिन अमेरिका दुनिया का पाँचवाँ सबसे बड़ा क्रिप्टो मार्केट है। भले ही कई देशों के पास अभी पूरा रेग्युलेटरी फ़्रेमवर्क नहीं है, सेंट्रल बैंक रिसर्च, स्टडी और डेवलपमेंट में बहुत एक्टिव हैं।

प्रश्न: मौजूदा नियमों में कौन-सी सबसे बड़ी कमियाँ या चुनौतियाँ आपको दिखती हैं?

उत्तर: मैं सामान्यतः तीन बड़ी चुनौतियों का ज़िक्र करती हूँ:

1. नियमन और सुपरविज़न की विखंडन (Fragmentation):

काफ़ी देशों में फ्रेमवर्क बिखरा हुआ है और विभिन्न रेग्युलेटर्स के बीच कोऑर्डिनेशन कम है, जिससे इंटीग्रेटेड रिस्पॉन्स देना मुश्किल होता है।

2. नॉन-फ़ाइनेंशियल सेक्टर्स का कम रेग्युलेशन:

क़ानूनी फ़र्म, नोटरी, लक्ज़री गुड्स, रियल एस्टेट और ऑनलाइन गेमिंग जैसे क्षेत्रों में AML नज़रिए से अक्सर कम या लगभग न के बराबर रेग्युलेशन है।

3. सुपरवाइजरी क्षमता में असमानता:

जहाँ लक्ज़मबर्ग, स्पेन या ब्राज़ील जैसे देश टेक्नॉलजी-ड्रिवन सुपरविज़न में आगे बढ़ रहे हैं, वहीं कई LATAM और अफ्रीकी देशों के पास पर्याप्त तकनीकी या मानव संसाधन नहीं हैं।

मैं हाल ही में अफ्रीका में ट्रेनिंग देने गई थी। वहाँ बहुत रुचि है, लेकिन कई व्यावहारिक सीमाएँ भी हैं। एक दिलचस्प बात यह है कि शब्दावली देश-दर-देश बदल जाती है: स्पेन में “capital laundering”, मेक्सिको में “money laundering (lavado de dinero)”, ब्राज़ील और आम तौर पर LATAM में “asset laundering (lavado de activos)” कहा जाता है। मैं अक्सर “asset laundering” शब्द का इस्तेमाल करती हूँ, क्योंकि यह सभी केस को कवर करता है।

प्रश्न: क्या आपको लगता है कि कुछ टूल्स की लागत उन कंपनियों के लिए रुकावट है जो नियमों का पालन करना चाहती हैं?

उत्तर: मैं इसे हमेशा निवेश (investment) की तरह देखती हूँ, न कि महज़ ब्योरेबाज़ी या ब्यूक्रेसी की तरह। क्वालिटी टूल्स की क़ीमत होती है, लेकिन उनका वैल्यू भी बहुत बड़ा होता है।

अपने काम में मैं हमेशा फ़ाइनेंशियल एजुकेशन को शामिल करती हूँ। मैं अपने क्लाइंट्स को दिखाती हूँ कि रिस्क कम करने के लिए कौन-कौन से टूल उपलब्ध हैं और उनका quality–price ratio क्या है। कुछ टूल्स वाक़ई महंगे हैं, लेकिन कई बेहतरीन विकल्प अपेक्षाकृत किफ़ायती भी हैं।

मैं क्वालिटी के मामले में बहुत सख़्त हूँ। जो टूल मैंने खुद इस्तेमाल नहीं किया, उसे मैं रिकमेंड नहीं करती। AML टेक्नॉलजी में ब्राज़ील काफ़ी आगे है, कई पड़ोसी देशों से भी ज्यादा। हमारे यहाँ 10 साल से एंटी-करप्शन कानून है और सेंट्रल बैंक ने टेक्नॉलजी के इस्तेमाल को बहुत बढ़ावा दिया है।

इसलिए, अगर बजट सीमित भी हो, तब भी अगर आप सुरक्षा को प्राथमिकता दें, तो चीज़ें सही तरीके से करना हमेशा संभव है।

प्रश्न: बिल्कुल यही हम Didit में करते हैं। हम मुफ़्त, मॉड्यूलर और लचीला KYC ऑफ़र करते हैं…

उत्तर: यह तो शानदार है! मैं KYC प्रोग्राम्स को लेकर बहुत डिमांडिंग हूँ। जिस exchange में मैंने काम किया, उसके लिए मैंने FATF की 40 सिफ़ारिशों पर आधारित एक बहुत व्यापक KYC प्रक्रिया डिज़ाइन की। मुझे अब भी यह देख कर हैरानी होती है कि कई पारंपरिक बैंक इन सिफ़ारिशों पर ध्यान भी नहीं देते।

मैं इसे हमेशा थोड़े हास्य के साथ समझाती हूँ। अपनी क्लास में मैं पूछती हूँ, “आज आपने ‘ड्रीम बुक’ पढ़ी?”—मैं FATF की सिफ़ारिशों की बात करती हूँ। ये ऐसे स्टैंडर्ड हैं जिन्हें हमें दुनिया के किसी भी कोने में लागू करना चाहिए।

मैं ब्राज़ील में कई अलग-अलग टूल्स का इस्तेमाल करती हूँ, वेंडर्स के साथ मीटिंग्स में शामिल होती हूँ और हमेशा इम्प्रूवमेंट के लिए फ़ीडबैक देती हूँ।

प्रश्न: ब्राज़ील कैसे fintech का बेंचमार्क बना?

उत्तर: ब्राज़ील LATAM का सबसे बड़ा देश है, और ट्रांज़ैक्शन्स की संख्या के मामले में सबसे बड़ा क्रिप्टो मार्केट भी है। कभी-कभी आर्थिक संदर्भ की वजह से वॉल्यूम के हिसाब से अर्जेंटीना हमें पीछे छोड़ देता है, लेकिन ऑपरेशन्स की संख्या में हम आगे रहते हैं।

हम टेक्नॉलजी के लिए ओपन कंट्री हैं। हमारे पास बहुत सारी fintechs हैं, प्रोडक्ट वेरायटी है और रेग्युलेशन भी काफ़ी कॉम्प्लेक्स है। ब्राज़ील में लगभग हर चीज़ के लिए रेग्युलेटरी बॉडी है: इंश्योरेंस, हेल्थ… यहाँ तक कि नेशनल हेल्थ एजेंसी भी अब मनी लॉन्डरिंग प्रिवेंशन में कम्प्लायंस प्रोग्राम मांगती है।

मैंने 2023 में हेल्थ सेक्टर के लिए इस क्षेत्र के सबसे बड़े प्रोग्रामों में से एक विकसित किया।

बहुत सी विदेशी कंपनियाँ मुझसे संपर्क करती हैं ताकि समझ सकें कि ब्राज़ील में कैसे ऑपरेट किया जाए। और साथ-साथ मैं दूसरे देशों से सीखे हुए लेसन्स वापस ब्राज़ील भी लाती हूँ। मैं खुद को लैटिना, ब्राज़ीलियन और इबेरो-अमेरिकन मानती हूँ। मेरा रोल हमेशा ग्लास को आधा भरा देखना है: अपने देश की अच्छी चीज़ों को बाहर लागू करना और बाहर की बेस्ट प्रैक्टिस को अपने देश में लाना।

प्रश्न: यूरोप और लैटिन अमेरिका में फ़्रॉड प्रिवेंशन और मनी लॉन्डरिंग प्रिवेंशन के बीच क्या सिनर्जी है?

उत्तर: दोनों डिसिप्लिन्स का लक्ष्य एक ही है: वित्तीय सिस्टम की इंटेग्रिटी की रक्षा। लेकिन बहुत समय तक, ख़ासकर संस्थागत स्तर पर, ये दोनों ‘अलग-अलग साइलो’ में काम करते रहे।

आज, दुनिया भर में ट्रेंड—स्पेन, पुर्तगाल, लक्ज़मबर्ग या ब्राज़ील जैसे देशों में—इंटीग्रेशन का है। संस्थाएँ कम्प्लायंस, रिस्क और साइबर सिक्योरिटी की टीमों को इकट्ठा कर रही हैं, ताकि उन कॉम्प्लेक्स फ़्रॉड पैटर्न्स को पहचाना जा सके जो मनी लॉन्डरिंग से जुड़े होते हैं।

स्पेन में, बैंक पहले से ही दोनों उद्देश्यों (फ़्रॉड और AML) के लिए इस्तेमाल होने वाले एल्गोरिद्म और मॉनिटरिंग सिस्टम शेयर कर रहे हैं। ब्राज़ील में, सेंट्रल बैंक मशीन लर्निंग मॉडल का इस्तेमाल बढ़ावा दे रहा है ताकि ऐसी इंटर्नल फ़्रॉड गतिविधियों को पहचाना जा सके जिनमें मनी लॉन्डरिंग का पोटेंशियल हो।

लैटिन अमेरिका भी आगे बढ़ रहा है, हालांकि अभी भी इंस्टिट्यूशनल कोऑर्डिनेशन और टेक्निकल रिसोर्सेस की कमी जैसी चुनौतियाँ हैं।

यहीं मैं रोल प्ले करती हूँ, सरकारों, सेंट्रल बैंकों और संस्थानों के साथ मिलकर उनके पास उपलब्ध टूल्स के आधार पर प्रैक्टिकल सॉल्यूशन्स डिज़ाइन करती हूँ। लक्ष्य है paper to reality—इम्प्लीमेंट करना, मापना और एडजस्ट करना। रेग्युलेशन को PDF फ़ाइल में बंद छोड़ देना हल नहीं है।

प्रश्न: संस्थान इस सिनर्जी को प्रैक्टिकली कैसे मज़बूत कर सकते हैं?

उत्तर: सबसे पहले, लगातार ट्रेनिंग और नई उभरती टाइपोलॉजीज़ को समझने से। फिर, रिस्क मैनेजमेंट को इंटीग्रेटेड तरीके से सेंट्रलाइज़ करके और टेक्नॉलजी में निवेश करके—डेटा एनालिसिस, आर्टिफ़िशियल इंटेलिजेंस, मशीन लर्निंग इत्यादि।

साथ ही, मिक्स्ड टीम्स बनाना भी ज़रूरी है: AML, एंटी-फ़्रॉड, लीगल, IT, इन्फ़ॉर्मेशन सिक्योरिटी… सबको एक दिशा में, साझा जानकारी और कॉमन गोल्स के साथ काम करना चाहिए।

यह सिनर्जी बिज़नेस और यूज़र्स दोनों की सुरक्षा के लिए बेहद अहम है। यह सिर्फ़ “कम्प्लायंस” की चेकलिस्ट पूरी करने का सवाल नहीं, बल्कि एक सुरक्षित सिस्टम बनाने का रास्ता है।

प्रश्न: अपनी कॉन्फ़्रेन्स और ट्रेनिंग्स में, कंपनियों या सरकारों के प्रतिनिधि आपसे अपनी चिंताएँ भी शेयर करते होंगे। सबसे कॉमन सवाल कौन-से हैं?

उत्तर: अक्सर मुझसे पूछा जाता है: “अगर हमारे यहाँ ऑर्गनाइज़्ड क्राइम की गंभीर समस्या है, तो हम रेग्युलेशन को कैसे आगे बढ़ाएँ?”

ऐसी परिस्थितियों में मैं क़ानून लिखने से शुरुआत नहीं करती। मैं रिस्क असेसमेंट से शुरू करती हूँ। मैं पहले यह पहचानती हूँ कि उस देश या क्लाइंट के सबसे बड़े pain points क्या हैं, और फिर वहीं से हम मिलकर कंस्ट्रक्ट करते हैं।

मैं वहाँ कुछ थोपने नहीं जाती, बल्कि वैल्यू ऐड करने जाती हूँ। मैं टीम का हिस्सा बनकर, भीतर से काम करती हूँ। यही मेरी फ़िलॉस्फ़ी है।

कई देशों को यह तक नहीं पता होता कि शुरुआत कहाँ से करें। जहाँ मानव तस्करी, अवैध माइनिंग, वन्यजीव या ड्रग तस्करी जैसी समस्याएँ हैं, वहाँ अक्सर सब कुछ शुरू होता है मनी लॉन्डरिंग के एक शक़ से या किसी फ़ाइनेंशियल स्कैम से, और जाँच के दौरान एक बहुत जटिल नेटवर्क सामने आता है।

मेरे अनुभव ने मुझे सेंसिटिविटी के साथ काम करना सिखाया है—कॉनटेक्स्ट समझना और अपना अप्रोच उसी हिसाब से एडजस्ट करना। मैंने फ़ोर्स्ड लेबर या इलिसिट इकोनॉमी जैसे रिलेटेड क्राइम्स पर भी काम किया है।

इसीलिए मैं हमेशा कहती हूँ कि यह सिर्फ़ कानून बनाने का मामला नहीं है। पहले यह समझना ज़रूरी है कि ज़मीन पर क्या हो रहा है, फिर संभलकर एक्शन लेना और रियल, प्रैक्टिकल सॉल्यूशन्स डिज़ाइन करना।

प्रश्न: अगर कोई आपके जैसा करियर बनाना चाहता हो, तो आप उसे क्या सलाह देंगी?

उत्तर: मैं आमतौर पर तीन बातों पर ज़ोर देती हूँ:

1. निरंतर शिक्षा (Continuous Education):

यह क्षेत्र लगातार बदल रहा है। स्टैंडर्ड्स, टेक्नॉलजी और क्राइम टाइपोलॉजीज़ रोज़-रोज़ विकसित हो रही हैं।

2. बिज़नेस को समझना (Understanding the Business):

एक अच्छे प्रिवेंशन स्पेशलिस्ट को प्रोडक्ट्स, उनसे जुड़े रिस्क और पूरे सेक्टर के काम करने के तरीके को समझना होगा।

3. विश्लेषण क्षमता और एथिक्स (Analytical Capacity & Ethics):

आपको क्रिटिकल थिंकिंग चाहिए, जियोपॉलिटिकल कॉनटेक्स्ट के प्रति संवेदनशीलता चाहिए और मज़बूत प्रोफ़ेशनल एथिक्स भी।

कभी-कभी जो चीज़ मेरे लिए एथिकल है, वह आपकी संस्कृति में शायद न हो; लेकिन इंटेग्रिटी नहीं बदलती—वह यूनिवर्सल और नॉन-नेगोशिएबल है।

हाल ही में मैं एक ऐसे देश में थी जो हिंसा के गंभीर संकट से गुज़र रहा था। वहाँ ऑर्गनाइज़्ड क्राइम पर एक कॉन्ग्र्रेस था और मैं अकेली महिला स्पीकर थी। मुझे अपना मेसेज बहुत सम्मान और संवेदनशीलता के साथ ढालना पड़ा। सफलता वहीं थी: मैं सहानुभूति के ज़रिये लोगों से जुड़ पाई।

ट्रेनिंग देना मेरे जीवन के उद्देश्य का हिस्सा है। जो मुझे अपने करियर की शुरुआत में नहीं मिला, वही मैं आज दूसरों को देने की कोशिश करती हूँ। नॉलेज शेयर करना ही सब कुछ बदल सकता है।

प्रश्न: आख़िरी सवाल, लुआना। आपके अनुभव के आधार पर, fintech इंडस्ट्री—और पूरी AML इकोसिस्टम—को आने वाले नियमों के लिए कैसे तैयार होना चाहिए?

उत्तर: हमें नॉलेज को डेमोक्रेटाइज़ करना होगा। तकनीकी अवधारणाओं को साफ़, सीधे और आसान भाषा में अनुवाद करना होगा। Fintech इकोसिस्टम, ख़ासकर क्रिप्टो, अभी भी बहुत से लोगों के लिए नया है और स्वाभाविक तौर पर अविश्वास भी पैदा करता है।

हम, कम्प्लायंस ऑफ़िसर के रूप में, यह ज़िम्मेदारी उठाते हैं कि हम समझाएँ—blockchain क्या है, AI और मशीन लर्निंग क्या हैं—लेकिन यह सब सरल और सीधे तरीके से करना होगा।

मेरे लिए यही सफलता की चाबी है: ऐसी कम्युनिकेशन जो एक्सेसिबल हो, ट्रांसपेरेंट हो और हर किसी तक पहुँचे।

जहाँ तक रेग्युलेशन का सवाल है, मैं बड़ी अंतरराष्ट्रीय convergence देख रही हूँ, डेटा-आधारित सुपरविज़न की दिशा में प्रगति, आर्टिफ़िशियल इंटेलिजेंस का ज़्यादा इस्तेमाल और एसेट रिकवरी में सुधार।

मैं यह भी देख रही हूँ कि AML का लिंक ESG और सप्लाई चेन due diligence जैसे विषयों से और गहरा होगा। यूरोप में, उदाहरण के लिए, कुछ सस्टेनेबिलिटी आवश्यकताएँ पहले से ही लोन हासिल करने की शर्त बन रही हैं। LATAM अभी शुरुआत में है, लेकिन वही दिशा पकड़ चुका है।

मैं पूरे विश्वास के साथ मानती हूँ कि सिर्फ़ शेयरिंग, एजुकेशन और चीज़ों को सरल बनाकर ही हम सबके लिए ज़्यादा न्यायपूर्ण और सुरक्षित भविष्य बना पाएँगे।