मुहम्मद शब्बीर उद्दीन मालिक: "कंप्लायंस और ग्राहक अनुभव में संतुलन, धोखाधड़ी से लड़ने की असली कुंजी"
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मुहम्मद शब्बीर उद्दीन मालिक एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) और धोखाधड़ी रोकथाम में विशेषज्ञता के साथ एक अनुभवी कंप्लायंस प्रोफेशनल हैं, जो विशेष रूप से मुद्रा विनिमय घरों द्वारा सामना की जाने वाली अनूठी चुनौतियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। Meezan Exchange की मजबूत कंप्लायंस संरचना के पीछे के प्रेरक तत्व के रूप में, वह रणनीतिक सोच और व्यावहारिक अनुभव को एक साथ लाते हैं ताकि पहचान धोखाधड़ी, नियामकीय अनुपालन और ग्राहक अनुभव जैसी जटिल समस्याओं का समाधान किया जा सके।
अपने कार्यकाल में, मालिक ने उन्नत तकनीकी उपायों जैसे कि बायोमैट्रिक सत्यापन और रियल-टाइम लेन-देन निगरानी के क्रियान्वयन का समर्थन किया है, ताकि धोखाधड़ी से सुरक्षा मिल सके और राष्ट्रीय तथा अंतर्राष्ट्रीय नियमों के अनुरूपता सुनिश्चित हो सके। वह जोर देते हैं कि "कंप्लायंस और एक सहज ग्राहक अनुभव में संतुलन बनाना सिर्फ एक नियामकीय आवश्यकता नहीं है, बल्कि दीर्घकालिक सफलता के लिए एक रणनीतिक अनिवार्यता भी है"।
इस साक्षात्कार में, मालिक बताते हैं कि कैसे प्रौद्योगिकी, कॉरपोरेट संस्कृति और भविष्य के प्रति उन्मुख रणनीतियाँ बदलते मुद्रा विनिमय परिदृश्य में धोखाधड़ी रोकथाम और AML अनुपालन की परिभाषा को पुनः स्थापित कर सकती हैं। उनका दृष्टिकोण पारदर्शिता, नैतिक प्रथाओं और उभरते हुए रुझानों एवं खतरों के अनुरूप निरंतर अनुकूलन के प्रति प्रतिबद्धता को रेखांकित करता है।
प्रश्न: क्या मुद्रा विनिमय कंपनियाँ अन्य उद्योगों की तुलना में धोखेबाजों के लिए अधिक आकर्षक लक्ष्य होती हैं?
हाँ, धोखेबाज अक्सर मुद्रा विनिमय कंपनियों को बहुत ही आकर्षक दरें प्रदान करके ग्राहकों को धोखा देने की कोशिश करते हैं।
प्रश्न: पारंपरिक बैंक की तुलना में Meezan Exchange जैसी मुद्रा विनिमय कंपनी को धोखाधड़ी रोकथाम और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग के मामले में कौन-कौन सी विशिष्ट चुनौतियों का सामना करना पड़ता है?
छोटे आकार और सीमित संसाधनों के कारण, इन कंपनियों में अक्सर सुव्यवस्थित कंप्लायंस सिस्टम और जोखिम प्रबंधन के लिए समर्पित टीमें नहीं होती हैं। छोटे मूल्य के लेन-देन की अधिक मात्रा के कारण संदिग्ध गतिविधियों की प्रभावी निगरानी करना कठिन हो जाता है। हालांकि, प्रौद्योगिकी में प्रगति से इन कंपनियों को धोखाधड़ी पहचान और संचालन की सटीकता में सुधार करने का अवसर मिलता है, जिससे भविष्य में समग्र जोखिम प्रबंधन क्षमता में वृद्धि हो सकती है।
प्रश्न: पहचान धोखाधड़ी (पहचान की चोरी, झूठी दस्तावेज़ों का उपयोग) आजकल बहुत देखने को मिल रही है। आप इन अपराधों से कैसे निपटते हैं? जब कोई संदिग्ध मामला सामने आता है तो आपकी नीति क्या है?
पहचान धोखाधड़ी से निपटने के लिए हमने सख्त नीतियाँ लागू की हैं, जिनमें बायोमैट्रिक सत्यापन और सभी लेन-देन के दौरान ग्राहकों से मूल पहचान पत्र प्रस्तुत करने की आवश्यकता शामिल है। इस बहु-स्तरीय दृष्टिकोण से हम प्रत्येक व्यक्ति की पहचान को सटीकता से सत्यापित करते हैं, जिससे हमारे सिस्टम में पहचान धोखाधड़ी की संभावना बेहद कम हो जाती है। संदिग्ध मामलों में, हम मामले को आगे की जांच के लिए बढ़ाते हैं, दस्तावेज़ों का सत्यापन करते हैं और आवश्यकतानुसार संबंधित प्राधिकरण को रिपोर्ट करते हैं।
प्रश्न: मुझे समझ में आया है कि KYC (Know Your Customer) रणनीतियाँ ऐसे मामलों में आपकी सबसे बड़ी ताकत हैं। आप ग्राहकों की पहचान सत्यापित करने और धोखाधड़ी रोकने के लिए कौन-कौन से विशिष्ट उपाय अपनाते हैं?
हमने ग्राहकों की पहचान सत्यापित करने और धोखाधड़ी रोकने के लिए कड़े KYC उपाय लागू किए हैं। इसमें बायोमैट्रिक सत्यापन, मूल पहचान पत्रों की आवश्यकता और लेन-देन के पैटर्न पर आधारित जोखिम मूल्यांकन शामिल हैं। साथ ही, हम असामान्य गतिविधियों का रियल-टाइम में निगरानी करते हैं, जिससे किसी भी संदिग्ध व्यवहार पर तुरंत प्रतिक्रिया दी जा सके। ये उपाय हमारी सुरक्षा और धोखाधड़ी रोकथाम की क्षमता को बढ़ाते हैं।
प्रश्न: यदि कोई ग्राहक प्रतिबंध सूची, PEP (राजनीतिक रूप से संवेदनशील व्यक्ति) या अन्य वॉचलिस्ट में आता है, तो आप उसकी सत्यापन प्रक्रिया कैसे करते हैं? और अगर मैच होता है तो आप क्या करते हैं?
हम सभी लागू स्थानीय और वैश्विक वॉचलिस्ट के खिलाफ ग्राहकों का रियल-टाइम में स्क्रीनिंग करते हैं, जिससे नियमित अपडेट सुनिश्चित होते हैं। इससे हमें जोखिमों की प्रभावी पहचान और कम करने में मदद मिलती है। यदि किसी मौजूदा, संभावित या अस्थायी ग्राहक के साथ संबंध पाया जाता है, तो हम तुरंत निम्नलिखित कदम उठाते हैं:
- उस संबंध से जुड़े धन या परिसंपत्तियों को तुरंत फ्रीज कर देना, चाहे वे सीधे या अप्रत्यक्ष रूप से पूर्ण या संयुक्त रूप से स्वामित्व में हों;
- उन परिसंपत्तियों से निकली राशि या संसाधनों को फ्रीज करना;
- यदि आवश्यक हो तो, आगे की जांच के लिए प्राधिकरण को रिपोर्ट करना।
प्रश्न: आप सभी राष्ट्रीय और अंतर्राष्ट्रीय एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) नियमों का पालन कैसे सुनिश्चित करते हैं?
सभी राष्ट्रीय और अंतर्राष्ट्रीय AML नियमों का पालन सुनिश्चित करने के लिए, हम एक व्यापक AML कंप्लायंस प्रोग्राम लागू करते हैं। यह प्रोग्राम नियमित जोखिम आकलन से शुरू होता है, जिससे हमारे व्यावसायिक गतिविधियों और भौगोलिक जोखिम से जुड़े संभावित AML खतरों की पहचान और न्यूनीकरण संभव हो सके। हम स्पष्ट AML/CFT (आतंकवाद के वित्तपोषण का विरोध) नीतियाँ और प्रक्रियाएँ विकसित करते हैं जो प्रासंगिक नियमों और उद्योग के सर्वोत्तम प्रथाओं के अनुरूप होती हैं।
प्रश्न: ये सभी नियम लगातार बदल रहे हैं। नियामकीय परिवर्तनों और संभावित खतरों के अनुरूप बने रहने के लिए आप अपनी प्रक्रियाओं की समीक्षा कितनी बार करते हैं?
हम कम से कम वार्षिक आधार पर अपनी AML प्रक्रियाओं की व्यापक समीक्षा करते हैं, साथ ही वर्ष भर में नियामकीय परिवर्तनों की निरंतर निगरानी करते हैं। इसमें नियामक प्राधिकरणों की अपडेट, उद्योग में हो रहे विकास और उभरते खतरों की जानकारी शामिल होती है।
प्रश्न: धोखाधड़ी से लड़ने में प्रौद्योगिकी की महत्वपूर्ण भूमिका है। क्या आप नियमों का पालन करने के लिए KYC और AML सेवाओं के लिए बाहरी प्रदाताओं का उपयोग करते हैं?
वर्तमान में, हम बाहरी KYC और AML सेवाओं का उपयोग नहीं करते हैं। इसके बजाय, हमने अपने अंदरूनी प्रक्रियाएँ और सिस्टम विकसित किए हैं ताकि नियमों का पूर्णतः पालन हो सके।
प्रश्न: हमने कुछ धोखाधड़ी के मामलों को देखा है, जैसे कि कनाडा के TD बैंक में कुछ कर्मचारियों द्वारा अपराधियों की सहायता करना। धोखाधड़ी के खिलाफ एक मजबूत कॉर्पोरेट संस्कृति कितनी महत्वपूर्ण है?
हम धोखाधड़ी के खिलाफ मजबूत कॉर्पोरेट संस्कृति को बनाए रखने को प्राथमिकता देते हैं, जिसके तहत सभी कर्मचारियों के लिए अद्यतन प्रशिक्षण सत्र आयोजित किए जाते हैं। इन सत्रों में नवीनतम धोखाधड़ी के रुझान, नियामकीय आवश्यकताओं और कार्यस्थल पर नैतिक व्यवहार के महत्व को कवर किया जाता है। हम धोखाधड़ी के परिणामों पर भी जोर देते हैं, जिसमें अनुशासनात्मक कार्रवाई, नौकरी से निकालना और संभावित कानूनी परिणाम शामिल हो सकते हैं।
प्रश्न: हमने नियमों और प्रक्रियाओं पर काफी चर्चा की है, लेकिन क्या कंप्लायंस का पालन करते हुए एक उत्कृष्ट उपयोगकर्ता अनुभव प्रदान करना उतना ही महत्वपूर्ण है?
कंप्लायंस और एक सकारात्मक उपयोगकर्ता अनुभव के बीच संतुलन बनाना दीर्घकालिक सफलता के लिए अत्यंत आवश्यक है। हमारा उद्देश्य है कि KYC और AML प्रक्रियाओं को ग्राहक यात्रा में सहजता से एकीकृत किया जाए, जिससे तेज़ और प्रभावी लेन-देन सुनिश्चित हो सके बिना किसी नियामकीय आवश्यकता से समझौता किए।
प्रश्न: भविष्य की दृष्टि से, KYC/AML में कौन-कौन से प्रमुख रुझान या नियामकीय परिवर्तन मुद्रा विनिमय क्षेत्र पर प्रभाव डाल सकते हैं? और आप उनके लिए कैसे तैयारी कर रहे हैं?
भविष्य में, उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के लिए विस्तृत ड्यू डिलिजेंस, डिजिटल मुद्राओं से संबंधित विकसित हो रहे नियम, और लाभकारी स्वामित्व की पारदर्शिता की बढ़ती मांग जैसे प्रमुख रुझान मुद्रा विनिमय क्षेत्र पर प्रभाव डालेंगे। इनके लिए तैयारी के रूप में, हम उन्नत कंप्लायंस तकनीकों में निवेश कर रहे हैं, जैसे कि एआई-संचालित लेन-देन निगरानी, और अपने प्रशिक्षण कार्यक्रमों को मजबूत कर रहे हैं। साथ ही, हम उद्योग समूहों के साथ सहयोग करते हैं ताकि सर्वोत्तम प्रथाओं और नियामकीय विकास की जानकारी मिलती रहे, जिससे हम तेजी से अनुकूलित हो सकें और मजबूत कंप्लायंस बनाए रख सकें।
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