PSD2 मजबूत ग्राहक प्रमाणीकरण अनिवार्य करता है PSD2 इलेक्ट्रॉनिक भुगतान के लिए मजबूत ग्राहक प्रमाणीकरण (SCA) की आवश्यकता है, उपयोगकर्ताओं और वित्तीय संस्थानों की सुरक्षा के लिए सुरक्षा की परतें जोड़ना।

मल्टी-फैक्टर प्रमाणीकरण पर बढ़ा हुआ ध्यान वित्तीय संस्थानों को PSD2 का अनुपालन करने के लिए बायोमेट्रिक्स और वन-टाइम पासवर्ड जैसे मल्टी-फैक्टर प्रमाणीकरण विधियों को लागू करना होगा।

उपयोगकर्ता अनुभव पर प्रभाव एक सहज उपयोगकर्ता अनुभव के साथ सुरक्षा को संतुलित करना महत्वपूर्ण है; अत्यधिक जटिल प्रमाणीकरण प्रक्रियाएं ग्राहक की निराशा और परित्याग का कारण बन सकती हैं।

Didit PSD2 अनुपालन को सरल करता है Didit एक मॉड्यूलर, AI-मूल पहचान सत्यापन प्लेटफ़ॉर्म प्रदान करता है जिसमें ID सत्यापन और लाइवनेस डिटेक्शन जैसे समाधान वित्तीय संस्थानों को PSD2 आवश्यकताओं को प्रभावी ढंग से और कुशलता से पूरा करने में मदद करते हैं।

PSD2 और इसकी मूल आवश्यकताओं को समझना

संशोधित भुगतान सेवाएँ निर्देश (PSD2) एक यूरोपीय विनियमन है जिसे ऑनलाइन भुगतान के लिए सुरक्षा बढ़ाने और बैंकिंग क्षेत्र में नवाचार को बढ़ावा देने के लिए डिज़ाइन किया गया है। PSD2 का एक प्रमुख घटक मजबूत ग्राहक प्रमाणीकरण (SCA) का जनादेश है, जिसके लिए निम्नलिखित श्रेणियों से कम से कम दो स्वतंत्र प्रमाणीकरण कारकों की आवश्यकता होती है:

• ज्ञान: कुछ ऐसा जो केवल उपयोगकर्ता जानता है (जैसे, पासवर्ड या पिन)।
• कब्ज़ा: कुछ ऐसा जो केवल उपयोगकर्ता के पास है (जैसे, एक मोबाइल डिवाइस या हार्डवेयर टोकन)।
• अंतर्निहित: उपयोगकर्ता जो है (जैसे, बायोमेट्रिक डेटा जैसे फिंगरप्रिंट या चेहरे की पहचान)।

इस बहु-स्तरीय दृष्टिकोण का उद्देश्य धोखाधड़ी को कम करना और इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन की सुरक्षा को बढ़ाना है। उदाहरण के लिए, ऑनलाइन खरीदारी करने वाले ग्राहक को एक पासवर्ड (ज्ञान) दर्ज करने और उनके मोबाइल फोन (कब्ज़ा) पर भेजे गए एक-बार कोड के माध्यम से लेनदेन की पुष्टि करने की आवश्यकता हो सकती है। वित्तीय संस्थानों को इन आवश्यकताओं को पूरा करने, अनुपालन सुनिश्चित करने और ग्राहक डेटा की सुरक्षा के लिए अपनी प्रणालियों और प्रक्रियाओं को अनुकूलित करना होगा।

पहचान सत्यापन प्रक्रियाओं पर प्रभाव

PSD2 ने वित्तीय संस्थानों के लिए पहचान सत्यापन प्रक्रियाओं को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित किया है। पारंपरिक तरीके, जैसे कि केवल उपयोगकर्ता नाम और पासवर्ड पर निर्भर रहना, अब पर्याप्त नहीं हैं। संस्थानों को अब मल्टी-फैक्टर प्रमाणीकरण को शामिल करने वाले अधिक मजबूत समाधानों को लागू करना होगा। इसमें बायोमेट्रिक्स, वन-टाइम पासवर्ड (ओटीपी), और अन्य उन्नत सत्यापन तकनीकों का उपयोग शामिल है। मजबूत प्रमाणीकरण विधियों की ओर बदलाव से पहचान सत्यापन प्रौद्योगिकियों और बुनियादी ढांचे में निवेश में वृद्धि हुई है।

वित्तीय संस्थान उपयोगकर्ता अनुभव के साथ सुरक्षा को संतुलित करने के लिए अभिनव दृष्टिकोणों की भी खोज कर रहे हैं। उदाहरण के लिए, व्यवहारिक बायोमेट्रिक्स, जो उपयोगकर्ता अपने उपकरणों के साथ कैसे इंटरैक्ट करते हैं, इसमें पैटर्न का विश्लेषण करते हैं, प्रमाणीकरण प्रक्रिया में घर्षण जोड़े बिना सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत प्रदान कर सकते हैं। उपयोगकर्ता व्यवहार की लगातार निगरानी करके, संस्थान विसंगतियों का पता लगा सकते हैं और वास्तविक समय में धोखाधड़ी वाली गतिविधियों को रोक सकते हैं।

PSD2-अनुपालन पहचान सत्यापन को लागू करने में चुनौतियाँ

PSD2-अनुपालन पहचान सत्यापन को लागू करना वित्तीय संस्थानों के लिए कई चुनौतियाँ प्रस्तुत करता है। प्राथमिक बाधाओं में से एक मौजूदा प्रणालियों में नई प्रमाणीकरण विधियों को एकीकृत करने की आवश्यकता है। यह एक जटिल और महंगा उपक्रम हो सकता है, जिसके लिए प्रौद्योगिकी और बुनियादी ढांचे में महत्वपूर्ण निवेश की आवश्यकता होती है। इसके अतिरिक्त, संस्थानों को यह सुनिश्चित करना होगा कि उनकी सत्यापन प्रक्रियाएं उपयोगकर्ता के अनुकूल हैं और ग्राहकों के लिए अनावश्यक घर्षण नहीं बनाती हैं। अत्यधिक जटिल या समय लेने वाली प्रमाणीकरण प्रक्रियाएं ग्राहक की निराशा और परित्याग का कारण बन सकती हैं।

एक और चुनौती मजबूत प्रमाणीकरण विधियों को लागू करते समय डेटा गोपनीयता नियमों, जैसे कि GDPR का अनुपालन करने की आवश्यकता है। वित्तीय संस्थानों को यह सुनिश्चित करना होगा कि वे सुरक्षित और पारदर्शी तरीके से ग्राहक डेटा एकत्र और संसाधित कर रहे हैं, और उन्होंने आवश्यक सहमति प्राप्त कर ली है। ग्राहक गोपनीयता की सुरक्षा के साथ बढ़ी हुई सुरक्षा की आवश्यकता को संतुलित करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और निष्पादन की आवश्यकता होती है।

PSD2 कार्यान्वयन के व्यावहारिक उदाहरण

कई वित्तीय संस्थानों ने विभिन्न तरीकों का उपयोग करके सफलतापूर्वक PSD2-अनुपालन पहचान सत्यापन लागू किया है। उदाहरण के लिए, कई बैंक अब मोबाइल बैंकिंग ऐप्स प्रदान करते हैं जिनमें बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण शामिल है, जैसे कि फिंगरप्रिंट स्कैनिंग या चेहरे की पहचान। ग्राहक इन ऐप्स का उपयोग अपने खातों को सुरक्षित रूप से एक्सेस करने और पासवर्ड या पिन की आवश्यकता के बिना लेनदेन को अधिकृत करने के लिए कर सकते हैं।

एक अन्य उदाहरण एसएमएस या ईमेल के माध्यम से भेजे गए वन-टाइम पासवर्ड (ओटीपी) का उपयोग है। जब कोई ग्राहक ऑनलाइन खरीदारी करने का प्रयास करता है, तो व्यापारी ग्राहक के पंजीकृत मोबाइल फोन या ईमेल पते पर एक ओटीपी भेजता है। लेनदेन को पूरा करने के लिए ग्राहक को व्यापारी की वेबसाइट पर ओटीपी दर्ज करना होगा। यह अतिरिक्त सुरक्षा परत जोड़ता है यह सत्यापित करके कि खरीदारी करने वाला व्यक्ति वैध खाता धारक है।

इसके अतिरिक्त, कुछ संस्थान जोखिम-आधारित प्रमाणीकरण का उपयोग कर रहे हैं, जो आवश्यक प्रमाणीकरण के स्तर को निर्धारित करने के लिए ग्राहक के स्थान, डिवाइस और लेनदेन इतिहास जैसे विभिन्न कारकों का विश्लेषण करता है। यदि लेनदेन को कम जोखिम वाला माना जाता है, तो ग्राहक को केवल एक पासवर्ड दर्ज करने की आवश्यकता हो सकती है। हालांकि, यदि लेनदेन को उच्च जोखिम वाला माना जाता है, तो ग्राहक को अतिरिक्त प्रमाणीकरण कारक प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है, जैसे कि बायोमेट्रिक डेटा या एक ओटीपी।

Didit कैसे मदद करता है

Didit वित्तीय संस्थानों को PSD2 आवश्यकताओं को पूरा करने और सुरक्षा बढ़ाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए पहचान सत्यापन समाधानों का एक व्यापक सूट प्रदान करता है। हमारा मॉड्यूलर, AI-मूल प्लेटफ़ॉर्म सत्यापन विधियों की एक श्रृंखला प्रदान करता है, जिसमें ID सत्यापन (OCR, MRZ, बारकोड), निष्क्रिय और सक्रिय लाइवनेस डिटेक्शन, और फ़ोन और ईमेल सत्यापन शामिल हैं, जो संस्थानों को विशिष्ट उपयोग मामलों और जोखिम प्रोफाइल के लिए अपनी प्रमाणीकरण प्रक्रियाओं को तैयार करने की अनुमति देते हैं।

Didit की ID सत्यापन क्षमताएं वित्तीय संस्थानों को पासपोर्ट और ड्राइवर लाइसेंस जैसे सरकारी-जारी आईडी की प्रामाणिकता को जल्दी और सटीक रूप से सत्यापित करने में सक्षम बनाती हैं। यह पहचान धोखाधड़ी को रोकने में मदद करता है और यह सुनिश्चित करता है कि केवल वैध ग्राहकों को वित्तीय सेवाओं तक पहुंच प्रदान की जाए। हमारी लाइवनेस डिटेक्शन तकनीक एक अतिरिक्त सुरक्षा परत जोड़ती है यह सत्यापित करके कि प्रमाणित करने का प्रयास करने वाला व्यक्ति एक वास्तविक, जीवित इंसान है, जो स्पूफिंग हमलों और डीपफेक को रोकता है।

इसके अलावा, Didit के AML स्क्रीनिंग और निगरानी समाधान वित्तीय संस्थानों को एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग नियमों का अनुपालन करने और वित्तीय अपराध को रोकने में मदद करते हैं। वैश्विक वॉचलिस्ट और प्रतिबंध सूचियों के खिलाफ लेनदेन और ग्राहकों की स्क्रीनिंग करके, हम संभावित जोखिमों को भौतिक होने से पहले पहचान और कम कर सकते हैं।

Didit की मुफ्त कोर KYC पेशकश व्यवसायों को अग्रिम लागतों के बिना पहचान सत्यापित करना शुरू करने की अनुमति देती है, जिससे मजबूत पहचान सत्यापन प्रक्रियाओं को लागू करना पहले से कहीं अधिक आसान हो जाता है। हमारा मॉड्यूलर आर्किटेक्चर मौजूदा प्रणालियों के साथ सहज एकीकरण सुनिश्चित करता है, जबकि हमारी AI-मूल तकनीक बेहतर सटीकता और दक्षता प्रदान करती है।

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