ब्लॉग · 6 अक्टूबर 2026

AMLR के तहत eID से रिमोट ऑनबोर्डिंग: नियम और बिल्ड प्लान

जुलाई 2027 से AMLR के तहत रिमोट ऑनबोर्डिंग: अनुच्छेद 22(6), AMLA का अंतिम ड्राफ्ट जो eID को पहले रखता है, EBA दिशानिर्देश, राष्ट्रीय नियम, वॉलेट से छूटने वाली KYC कमी, और एक बिल्ड प्लान।

द्वारा Didit6 अक्टूबर 2026अपडेट किया गया 6 अक्टू॰ 2026

संक्षेप में

EU धन-शोधन निवारण विनियमन (AMLR) के तहत रिमोट ऑनबोर्डिंग दो रास्तों पर टिकी है: एक पहचान दस्तावेज़, या पर्याप्त या उच्च आश्वासन स्तर पर इलेक्ट्रॉनिक पहचान (eID)।^[1] धन-शोधन निवारण प्राधिकरण (AMLA) के 30 सितंबर 2026 के अंतिम मसौदा मानक कहते हैं कि जहाँ भी संभव हो eID का उपयोग किया जाना चाहिए। साथ ही ये मानक रिमोट दस्तावेज़ जाँच को ऐसे विकल्प के रूप में बनाए रखते हैं जिसे फर्म को उचित ठहराने में सक्षम होना चाहिए।^[2]

AMLR 10 जुलाई 2027 से लागू होता है।^[1]
AMLA का पाठ यूरोपीय आयोग को भेजा गया अंतिम मसौदा है। यह अभी कानून नहीं है।^[3]
eID पहचान संबंधी विशेषताओं को कवर करता है। पते जैसी कमियाँ और बाकी ड्यू डिलिजेंस की ज़िम्मेदारी आपकी ही रहती है।^[1][2]

अंतिम समीक्षा: 5 अक्टूबर 2026 · यह कानूनी सलाह नहीं है

रिमोट ऑनबोर्डिंग का मतलब है नए ग्राहक से मिले बिना उसकी पहचान सत्यापित करना। AMLR, यानी विनियमन (EU) 2024/1624, के तहत एक बाध्य संस्था पहचान का सत्यापन दो में से किसी एक तरीके से करती है। पहला, पहचान दस्तावेज़ के साथ, जहाँ प्रासंगिक हो, विश्वसनीय और स्वतंत्र स्रोतों से। दूसरा, eIDAS के पर्याप्त या उच्च स्तर वाले eID से।^[1] ग्राहक ड्यू डिलिजेंस (CDD) पर AMLA के अंतिम मसौदा नियामक तकनीकी मानक (RTS) जहाँ भी संभव हो eID को प्राथमिकता देते हैं। रिमोट दस्तावेज़ जाँच की अनुमति हर मामले में अलग से, औचित्य के साथ दी जाती है।^[2]

यह गाइड हर पाठ, आज के राष्ट्रीय नियम, और यह बताती है कि eID या यूरोपीय डिजिटल पहचान (EUDI) वॉलेट नो योर कस्टमर (KYC) में क्या छोड़ देता है। इसमें एक निर्माण योजना भी है। पृष्ठभूमि: AMLR की व्याख्या।

AMLR के तहत रिमोट ऑनबोर्डिंग: विनियमन क्या कहता है

AMLR 19 जून 2024 को आधिकारिक जर्नल में प्रकाशित हुआ। यह 10 जुलाई 2027 से लागू होता है। अनुच्छेद 3(3)(n) और (o) की बाध्य संस्थाओं के लिए यह 10 जुलाई 2029 से लागू होता है।^[1]

अनुच्छेद 22(6)विनियमन (EU) 2024/1624

"बाध्य संस्थाएँ ग्राहक की और उसकी ओर से कार्य करने का दावा करने वाले किसी भी व्यक्ति की पहचान के सत्यापन के लिए आवश्यक जानकारी, दस्तावेज़ और डेटा निम्नलिखित में से किसी एक माध्यम से प्राप्त करेंगी: (a) पहचान दस्तावेज़, पासपोर्ट या समकक्ष प्रस्तुत करना और, जहाँ प्रासंगिक हो, विश्वसनीय और स्वतंत्र स्रोतों से जानकारी प्राप्त करना [...]; (b) ऐसे इलेक्ट्रॉनिक पहचान साधनों का उपयोग जो आश्वासन स्तर 'substantial' या 'high' के संबंध में विनियमन (EU) No 910/2014 की आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, और उस विनियमन में निर्धारित प्रासंगिक योग्य ट्रस्ट सेवाएँ।"

स्रोत: EUR-Lex, विनियमन (EU) 2024/1624^[1]

अनुच्छेद 22(1) के हर डेटा बिंदु का सत्यापन करें: नाम, जन्म स्थान और जन्म तिथि, राष्ट्रीयताएँ, जहाँ लागू हो वहाँ राष्ट्रीय पहचान संख्या, और सामान्य निवास स्थान।^[1][4]
प्रस्तावना (recital) 66 को मार्गदर्शन मानें: eID को "बाध्य संस्थाओं द्वारा ध्यान में रखा जाना और स्वीकार किया जाना चाहिए" और यह जोखिम स्तर को "मानक या निम्न स्तर तक" घटा सकता है।^[1]
किसी विशिष्ट तकनीक के नाम की अपेक्षा न करें: AMLR में वीडियो पहचान, सेल्फ़ी मिलान, लाइवनेस या बायोमेट्रिक्स पर कोई अनुच्छेद नहीं है।^[1]

2 अक्टूबर 2023EBA नियमरिमोट ऑनबोर्डिंग दिशानिर्देश क्रेडिट और वित्तीय संस्थानों पर लागू होते हैं।
19 जून 2024प्रकाशितAMLR आधिकारिक जर्नल में प्रकाशित हुआ।
30 सितंबर 2026अंतिम मसौदाAMLA अपने CDD मानक आयोग को भेजता है।
10 जुलाई 2027लागूAMLR अधिकांश बाध्य संस्थाओं पर लागू होता है।
24 दिसंबर 2027वॉलेटविनियमित निजी फर्में अनुरोध पर EUDI वॉलेट स्वीकार करती हैं।

EU में रिमोट ऑनबोर्डिंग की रूपरेखा तय करने वाली तिथियाँ।^[1][3][5][6]

AMLA का अंतिम मसौदा: पहले eID, दस्तावेज़ औचित्य सहित विकल्प के रूप में

अनुच्छेद 28(1) के तहत RTS पर AMLA की अंतिम रिपोर्ट 30 सितंबर 2026 की है। ये मानक "अब यूरोपीय आयोग को प्रस्तुत किए जा चुके हैं" और इन्हें "लागू होने के छह महीने बाद लागू करने का प्रस्ताव है"।^[3] ये "अभी भी समीक्षा और संभावित संशोधनों के अधीन हैं"।^[4] अनुच्छेद संख्याएँ अंतिम मसौदे के अनुसार हैं, फरवरी 2026 के परामर्श मसौदे के अनुसार नहीं।^[2]

अनुच्छेद 7(1)AMLR के अनुच्छेद 28(1) के तहत AMLA का अंतिम मसौदा RTS

"जहाँ किसी प्राकृतिक व्यक्ति से आमने-सामने की स्थिति में पहचान दस्तावेज़, पासपोर्ट या समकक्ष प्रस्तुत करने की उचित रूप से अपेक्षा नहीं की जा सकती और उसके पास ऐसे इलेक्ट्रॉनिक पहचान साधनों और प्रासंगिक योग्य ट्रस्ट सेवाओं तक पहुँच नहीं है जो अनुच्छेद 22(6), बिंदु (b) में निर्धारित आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, [...] वहाँ बाध्य संस्थाएँ उस प्राकृतिक व्यक्ति की पहचान का सत्यापन उसके पहचान दस्तावेज़, पासपोर्ट या समकक्ष के माध्यम से ऐसे वैकल्पिक समाधानों का उपयोग करके करेंगी जो इस अनुच्छेद में निर्धारित शर्तों को पूरा करते हैं।"

स्रोत: AMLA, अंतिम रिपोर्ट, AMLR के अनुच्छेद 28(1) के तहत मसौदा RTS^[2]

मसौदे में अनुच्छेद 7(3) कहता है कि फर्मों को "यह औचित्य बताने में सक्षम होना होगा कि ग्राहक का सत्यापन अनुच्छेद 22(6) में उल्लिखित तरीकों से क्यों नहीं किया जा सका"।^[2] AMLA की प्रतिक्रिया कहती है कि अनुच्छेद 22(6) के साधन "अब भी डिफ़ॉल्ट विकल्प हैं", और फर्में न्यूनतम आवश्यकताओं को पूरा करने वाले "मौजूदा रिमोट ऑनबोर्डिंग टूल का उपयोग जारी रख सकती हैं"।^[2]

डिफ़ॉल्ट रास्ता

इलेक्ट्रॉनिक पहचान

पर्याप्त या उच्च, अधिसूचित हो या नहीं, EUDI वॉलेट सहित
दूरस्थ और आमने-सामने, दोनों तरह से अनुमत
छूटे हुए एट्रिब्यूट अन्य माध्यमों से प्राप्त किए जाते हैं

अनुच्छेद 22(6)(b) AMLR; RTS रिसाइटल 11, अनुच्छेद 6(4) और 27(2)

वैकल्पिक मार्ग

दूरस्थ दस्तावेज़ जाँच

न व्यक्तिगत रूप से प्रस्तुत दस्तावेज़, न योग्य eID
अनुच्छेद 7(2) में पाँच सुरक्षा उपाय
पर्यवेक्षक के लिए औचित्य

RTS अनुच्छेद 7(1) से 7(3)

AMLA के अंतिम मसौदे में दिए गए दो दूरस्थ मार्ग। यह मसौदा अभी कानून नहीं है।^[2]

रिसाइटल 11 कहता है कि eID साधन "चाहे वे अधिसूचित हों या नहीं" योग्य माने जाते हैं, बशर्ते वे पर्याप्त या उच्च स्तर को पूरा करें। वह आगे जोड़ता है: "इसमें यूरोपीय डिजिटल पहचान वॉलेट शामिल हैं।"^[2] अनुच्छेद 7(2) के सुरक्षा उपाय ये हैं:^[2]

नियंत्रण यह सुनिश्चित करते हैं कि दस्तावेज़ प्रस्तुत करने वाला व्यक्ति ही दस्तावेज़ धारक है।
संचार की अखंडता और गोपनीयता की रक्षा करें।
ऐसी छवियाँ, वीडियो और डेटा कैप्चर करें जो व्यक्ति की असंदिग्ध पहचान के लिए पर्याप्त हों।
तकनीकी खराबी, कनेक्शन टूटने या संदेह की स्थिति में प्रक्रिया रोकें।
बाद की जाँच के लिए टाइम-स्टैम्प वाली प्रतियाँ सुरक्षित रूप से संग्रहीत रखें।

अभी तय नहीं

किसी भी पाठ में यह नहीं बताया गया है कि पर्यवेक्षक "तक पहुँच नहीं है" को कितनी सख्ती से पढ़ेंगे, उदाहरण के लिए ऐसे ग्राहक के मामले में जिसके पास eID है लेकिन जो दस्तावेज़ देना पसंद करता है। 5 अक्टूबर 2026 तक यह प्रकाशित नहीं हुआ है, और आयोग अब भी अनुच्छेद 7 में संशोधन कर सकता है। देखें AMLA के अंतिम CDD मानक।

आज लागू EBA दूरस्थ ऑनबोर्डिंग दिशानिर्देश

जब तक AMLR लागू नहीं होता, मानदंड यूरोपीय बैंकिंग प्राधिकरण (EBA) के दिशानिर्देश EBA/GL/2022/15 हैं, जो 2 अक्टूबर 2023 से ऋण और वित्तीय संस्थानों पर लागू हैं।^[5] वे तकनीक के बारे में AMLR से अधिक बताते हैं।

पैराग्राफ	यह क्या माँगता है
33	दस्तावेज़ की प्रामाणिकता, सुरक्षा विशेषताओं और छेड़छाड़ की जाँच करें, और यह भी कि छवि किसी स्क्रीन पर दिखाकर नहीं ली गई।^[5]
39	मज़बूत और विश्वसनीय एल्गोरिदम से दस्तावेज़ के बायोमेट्रिक डेटा का ग्राहक से मिलान करें।^[5]
41	बिना मानवीय उपस्थिति वाले समाधान सत्र के दौरान लाइवनेस डिटेक्शन चलाते हैं।^[5]
42, 43	मानवीय उपस्थिति वाले वीडियो में प्रशिक्षित कर्मचारी, साक्षात्कार गाइड और यादृच्छिक क्रियाएँ उपयोग होती हैं।^[5]
45	जहाँ पर्याप्त या उच्च स्तर का अधिसूचित eID, या योग्य ट्रस्ट सेवाएँ उपयोग की जाती हैं, वहाँ मानदंड पूरे माने जाते हैं।^[5]

5 अक्टूबर 2026 तक हमें मिले किसी भी प्राथमिक स्रोत में यह नहीं बताया गया है कि ये दिशानिर्देश 10 जुलाई 2027 के बाद भी बने रहेंगे या नहीं। AMLA का मसौदा इनका नाम नहीं लेता।^[2]

आज के राष्ट्रीय दूरस्थ पहचान नियम

मौजूदा निर्देश के तहत, हर सदस्य राज्य ने अपने रिमोट नियम खुद लिखे। ये आज लागू पाठ हैं। यह गाइड यह आकलन नहीं करती कि हर नियम AMLR के साथ कैसे बैठेगा।

देश	कानूनी पाठ	eID या हस्ताक्षर मार्ग	अन्य रिमोट मार्ग
स्पेन	Ley 10/2010 अनुच्छेद 12.1.a; RD 304/2014 अनुच्छेद 21.1.d	एक क्वालिफाइड ई-हस्ताक्षर, दस्तावेज़ की प्रति के बिना^[9]	SEPBLAC द्वारा अधिकृत वीडियो कॉन्फ्रेंस (1 मार्च 2016) और वीडियो-पहचान (1 जून 2017)^[10][11][12]
इटली	D.Lgs. 231/2007 अनुच्छेद 19(1)(a)(2)	पर्याप्त या उससे ऊपर के स्तर पर SPID या CIE, EU को अधिसूचित कोई eID, या क्वालिफाइड हस्ताक्षर प्रमाणपत्र^[13]	AgID द्वारा मान्यता प्राप्त प्रक्रियाएं^[13]
चेकिया	Act 253/2008 Sb. § 8a	किसी क्वालिफाइड प्रणाली में उच्च स्तर का eID, या बैंक पहचान^[14]	यहां शामिल नहीं
पुर्तगाल	Lei 83/2017 अनुच्छेद 25.2	Cartão de Cidadão, Chave Móvel Digital या eIDAS प्लेटफ़ॉर्म^[15]	यहां शामिल नहीं
डेनमार्क	डेनिश FSA का मार्गदर्शन	उन्नत ड्यू डिलिजेंस के बाहर, कई मामलों में MitID अकेले पर्याप्त हो सकता है^[16]	यहां शामिल नहीं
जर्मनी	GwG § 12(1) संख्या 2	पहचान पत्र, EU eID कार्ड या निवास परमिट का eID^[17]	यहां शामिल नहीं
ऑस्ट्रिया	FM-GwG § 6(4)	कानूनी रूप से प्रदान की गई इलेक्ट्रॉनिक ID^[18]	वीडियो पहचान^[18]
ग्रीस	Bank of Greece अधिनियम 172/1/2020, 2025 में संशोधित	यहाँ शामिल नहीं	वीडियो कॉल, मानवीय समीक्षा के साथ बिना निगरानी वाला वीडियो, या लाइवनेस के साथ डायनामिक सेल्फ़ी^[19]

SEPBLAC का वीडियो-पहचान प्राधिकरण विस्तृत है: लाइव स्ट्रीमिंग वाला एक ही डिवाइस, कोई पूर्व-रिकॉर्ड की गई फ़ाइल नहीं, दस्तावेज़ का आगे और पीछे का हिस्सा कैमरे पर, और किसी भी परिचालन से पहले हर रिकॉर्डिंग की समीक्षा।^[12] देश के अनुसार योजनाओं के लिए, देखें देश के अनुसार eID योजनाएँ।

eID के साथ दूरस्थ ऑनबोर्डिंग के लिए निर्णय प्रवाह

AMLR और AMLA के मसौदे को साथ पढ़ने पर कार्यों का एक क्रम सामने आता है। यह हमारी व्याख्या है, AMLA का कोई टेम्पलेट नहीं।^[1][2]

1पहले eID का विकल्प दें

ग्राहक के देश की eID।

ग्राहक के पास पर्याप्त (substantial) या उच्च (high) स्तर की eID है

हाँ

eID से सत्यापित करें

हस्ताक्षरित विशेषताएँ सत्यापित मानी जाती हैं।

कमियाँ पूरी करें

छूटी हुई विशेषताओं को किसी अन्य तरीके से सत्यापित करें।

नहीं

दूरस्थ दस्तावेज़ जाँच

अनुच्छेद 7, उसके सुरक्षा उपायों के साथ।

कारण दर्ज करें

ऐसा औचित्य जिसे आपका पर्यवेक्षक पढ़ सके।

2ड्यू डिलिजेंस पूरी करें

स्वामी, उद्देश्य, प्रतिबंध, राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति।

3निर्णय लें और रिकॉर्ड रखें

निर्णय और उसके कारण आपके पास रहते हैं।

AMLR और AMLA के अंतिम मसौदा RTS के तहत दूरस्थ ऑनबोर्डिंग।^[1][2]

ग्राहक क्या देखता है

फ़ोन पर किसी विशेष योजना से स्वतंत्र एक सामान्य क्रम: पहले eID, फिर दस्तावेज़।

अपना खाता खोलें

सत्यापन का तरीका चुनें

उसी इलेक्ट्रॉनिक ID से साइन इन करें जिसका आप पहले से उपयोग करते हैं।

मेरी eID का उपयोग करें

मेरे पास eID नहीं है

1पहले eID आती है।

आपका eID ऐप

अनुरोध स्वीकृत करें

सेवा का नाम जांचें, फिर स्वीकृत करें।

स्वीकृत करें

2ग्राहक स्कीम के अपने ऐप में स्वीकृति देता है।

अपना खाता खोलें

पहचान की पुष्टि हुई

पूरा नामसाझा किया गया
जन्म तिथिसाझा किया गया
पतासाझा नहीं किया गया

3हस्ताक्षरित एट्रिब्यूट प्राप्त होते हैं; पता नहीं मिलता।

अपना खाता खोलें

एक और जानकारी

अपने घर का पता जोड़ें ताकि हम उसे सत्यापित कर सकें।

आगे बढ़ें

4छूटा हुआ एट्रिब्यूट किसी दूसरे तरीके से सत्यापित किया जाता है।^[2]

अपना खाता खोलें

कोई इलेक्ट्रॉनिक ID नहीं

इसके बजाय अपना पहचान दस्तावेज़ स्कैन करें और एक सेल्फी लें।

आगे बढ़ें

5eID के बिना, दस्तावेज़ वाला रास्ता चलता है और कारण दर्ज किया जाता है।

KYC की वह कमी जो eID या EUDI वॉलेट छोड़ देता है

जो एट्रिब्यूट eID में होते हैं, उनके लिए "कोई अतिरिक्त डेटा पॉइंट प्राप्त और सत्यापित करने की आवश्यकता नहीं है"।^[2] बाकी के लिए, "बाध्य संस्था अन्य माध्यमों से छूटे हुए एट्रिब्यूट प्राप्त और सत्यापित करने के लिए कदम उठाएगी" (मसौदा अनुच्छेद 27(2))।^[2] तालिका AMLR डेटा पॉइंट्स को EUDI वॉलेट के व्यक्ति पहचान डेटा (PID) से मिलाती है; अंतर वाला कॉलम हमारी व्याख्या है।

AMLR डेटा पॉइंट	PID एट्रिब्यूट	कमी
नाम और उपनाम	family_name, given_name (अनिवार्य)^[7]	कोई नहीं
जन्म स्थान और जन्म तिथि	birth_place, birth_date (अनिवार्य)^[7]	कोई नहीं
राष्ट्रीयताएं	nationality (अनिवार्य)^[7]	कोई नहीं
राष्ट्रीय पहचान संख्या	personal administrative number (वैकल्पिक)^[7]	सदस्य राज्य पर निर्भर
सामान्य निवास स्थान	पते के फ़ील्ड (वैकल्पिक)^[7]	अक्सर मौजूद नहीं^[2]
कर पहचान संख्या	PID में नहीं^[7]	अलग स्रोत
सेल्फ़ी मिलान के लिए चेहरा	पोर्ट्रेट, 11 अगस्त 2028 से अनिवार्य^[8]	उस तिथि से पहले सुनिश्चित नहीं

हर राष्ट्रीय eID अपना अलग एट्रिब्यूट सेट लौटाता है। पहचान के अलावा, AMLR का अनुच्छेद 20(1) CDD के बाकी हिस्से सूचीबद्ध करता है, जिन्हें कोई भी eID कवर नहीं करता: लाभकारी स्वामी, संबंध का उद्देश्य, लक्षित वित्तीय प्रतिबंध, राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति और निरंतर निगरानी।^[1]

नोट

वॉलेट स्वीकार करना eIDAS का दायित्व है, AMLR का नहीं। eIDAS के अनुच्छेद 5f(2) के तहत, जिन निजी निर्भर पक्षों को ऑनलाइन पहचान के लिए मज़बूत उपयोगकर्ता प्रमाणीकरण का उपयोग करना अनिवार्य है, उन्हें 24 दिसंबर 2027 तक उपयोगकर्ता के अनुरोध पर EUDI वॉलेट स्वीकार करना होगा। सूक्ष्म और लघु उद्यमों को छूट है।^[6] वॉलेट का उपयोग स्वैच्छिक है (अनुच्छेद 5a(15))।^[6] अधिक जानकारी AMLR और EUDI वॉलेट में।

2027 से रिमोट ऑनबोर्डिंग के लिए एक निर्माण योजना

ग्राहकों को देश के अनुसार मैप करें और वहां पर्याप्त या उच्च स्तर वाले eID सूचीबद्ध करें।
eID को पहले रखें, और उपयोग किए गए eID और आश्वासन स्तर का रिकॉर्ड रखें।
जो डेटा पॉइंट eID नहीं लौटाता, उनमें से हर एक के लिए एक विश्वसनीय स्रोत चुनें।
प्रामाणिकता जाँच, लाइवनेस और चेहरे के मिलान के साथ दस्तावेज़ वाला रास्ता बनाए रखें।
दर्ज करें कि हर ग्राहक ने दस्तावेज़ वाला रास्ता क्यों अपनाया।
हर रास्ते पर प्रतिबंधों और राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों की स्क्रीनिंग करें, और लाभकारी स्वामियों की जाँच करें।
अगर अनुच्छेद 5f(2) आप पर लागू होता है, तो EUDI वॉलेट स्वीकार करने की योजना बनाएँ।
आयोग द्वारा अंतिम RTS अपनाए जाने के बाद, उसी के आधार पर अपनी लॉन्च तिथि तय करें।

दस्तावेज़ जाँच डिज़ाइन से जुड़े विकल्प हैं: विनियमन किसी तकनीक का नाम नहीं लेता, और मसौदा ऐसे नियंत्रण माँगता है जिनसे पुष्टि हो कि व्यक्ति ही दस्तावेज़ का धारक है।^[1][2] अधिक जानकारी के लिए AMLR पहचान सत्यापन और आउटसोर्सिंग पर AMLR अनुच्छेद 18 पढ़ें।

Didit रिमोट ऑनबोर्डिंग और EUDI वॉलेट में कैसे मदद करता है

Didit का वर्कफ़्लो अनुच्छेद 22(6) के दोनों रास्तों से मेल खाता है। डिजिटल ID वॉलेट के ज़रिए सात देशों में पाँच राष्ट्रीय eID लाइव हैं: MitID, BankID Sweden, Finnish Trust Network, Smart-ID और Mobile-ID। हर एक हस्ताक्षरित पूरा नाम, जन्म तिथि, एक स्कीम पहचानकर्ता और आश्वासन स्तर लौटाता है, पता नहीं। MitID एक छद्मनामित पहचानकर्ता लौटाता है, CPR नंबर नहीं। इन्हें Workflows, ID Verification, Countries, Wallets accepted में चालू करें।^[20] EUDI वॉलेट स्वीकृति जल्द आ रही है; Didit अनुरोध पर अन्य स्कीमें जोड़ता है।

जिन ग्राहकों के पास eID नहीं है, वे NFC चिप रीडिंग, लाइवनेस और चेहरे के मिलान के साथ दस्तावेज़ कैप्चर का उपयोग करते हैं। पूरी KYC जाँच की लागत $0.33 है, NFC सत्यापन की $0.15, AML स्क्रीनिंग की $0.20 और निरंतर निगरानी की प्रति व्यक्ति प्रति वर्ष $0.07। केवल पूरे हुए eID साइन-इन का बिल बनता है; वॉलेट की कीमतें मूल्य निर्धारण पृष्ठ पर हैं। AMLR पृष्ठ और eID सत्यापन पृष्ठ देखें।

Didit प्रदान करता है

एक ही वर्कफ़्लो में राष्ट्रीय eID साइन-इन और दस्तावेज़ वाला रास्ता
हस्ताक्षरित विशेषताएँ और हर जाँच का साक्ष्य
AML स्क्रीनिंग और निरंतर निगरानी

आपके पास रहता है

जोखिम मूल्यांकन और ग्राहक जोखिम प्रोफ़ाइल
दस्तावेज़ वाले रास्ते के हर ग्राहक का औचित्य
ऑनबोर्डिंग का निर्णय, जिसे आउटसोर्स नहीं किया जा सकता

अपनी रिमोट ऑनबोर्डिंग में eID को पहले रखें

एक ही वर्कफ़्लो में राष्ट्रीय eID और दस्तावेज़ वाला रास्ता चालू करें, और केवल पूरी हुई जाँचों के लिए भुगतान करें।

मुफ़्त शुरू करें हमसे बात करें डॉक्स पढ़ें

मुख्य बातें

AMLR 10 जुलाई 2027 से पहचान के दो रास्तों की अनुमति देता है: एक दस्तावेज़, या 'पर्याप्त' या 'उच्च' स्तर पर eID।
AMLA का अंतिम मसौदा eID को डिफ़ॉल्ट बनाता है और रिमोट दस्तावेज़ जाँच को एक ऐसा विकल्प बनाता है जिसके लिए औचित्य ज़रूरी है।
eID वही सत्यापित करता है जो उसमें होता है; पता जैसी जो विशेषताएँ उसमें नहीं होतीं, वे अन्य स्रोतों से आती हैं।
ऑनबोर्डिंग का निर्णय और दायित्व बाध्य संस्था के पास रहते हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

AMLR के रिमोट पहचान नियम कब से लागू होते हैं?

AMLR 10 जुलाई 2027 से लागू होता है।^[1] AMLA के CDD मानकों को उनके प्रवर्तन में आने के छह महीने बाद लागू करने का प्रस्ताव है, और यह आयोग द्वारा उन्हें अपनाए जाने और प्रकाशित किए जाने पर निर्भर करता है।^[3]

क्या AMLR के तहत रिमोट ऑनबोर्डिंग के लिए eID अनिवार्य है?

नहीं। अनुच्छेद 22(6) पहचान दस्तावेज़ या 'पर्याप्त' या 'उच्च' स्तर पर eID की अनुमति देता है।^[1] AMLA का अंतिम मसौदा कहता है कि जहाँ भी संभव हो, eID का उपयोग किया जाना चाहिए, और रिमोट दस्तावेज़ जाँच के लिए औचित्य ज़रूरी है।^[2]

क्या मैं जुलाई 2027 के बाद भी दस्तावेज़ और सेल्फी सत्यापन का उपयोग कर सकता हूँ?

हाँ, AMLA के अंतिम मसौदे में अनुच्छेद 7 के विकल्प के रूप में। यह तब लागू होता है जब ग्राहक दस्तावेज़ व्यक्तिगत रूप से प्रस्तुत नहीं कर सकता और उसके पास कोई योग्य eID नहीं है।^[2] आपको अनुच्छेद 7(2) के सुरक्षा उपाय लागू करने होंगे और हर मामले का औचित्य दर्ज करना होगा। मसौदा अभी कानून नहीं है।^[3]

क्या किसी eID को मान्य होने के लिए eIDAS के तहत अधिसूचित होना ज़रूरी है?

AMLA के अंतिम मसौदे के तहत नहीं। यह पर्याप्त या उच्च स्तर के eID साधनों को मान्य मानता है, चाहे वे अधिसूचित हों या नहीं, EUDI वॉलेट सहित।^[2] कुछ राष्ट्रीय कानून आज अधिक सीमित हैं। इटली का कानून अधिसूचित योजनाओं की EU सूची का संदर्भ देता है।^[13]

क्या EBA के रिमोट ऑनबोर्डिंग दिशानिर्देश अब भी लागू होते हैं?

हाँ। EBA/GL/2022/15 क्रेडिट और वित्तीय संस्थानों पर 2 अक्टूबर 2023 से लागू है।^[5] 10 जुलाई 2027 के बाद इनकी स्थिति 5 अक्टूबर 2026 तक किसी प्राथमिक स्रोत में प्रकाशित नहीं हुई थी।

क्या KYC के लिए EUDI वॉलेट प्रस्तुति पर्याप्त है?

यह उन पहचान विशेषताओं को सत्यापित करती है जो इसमें मौजूद हैं। जो विशेषताएँ नहीं हैं, अक्सर पता, उन्हें किसी अन्य तरीके से सत्यापित करना होगा।^[2] लाभकारी स्वामी, प्रतिबंध और निगरानी की ज़िम्मेदारी बनी रहती है।^[1]

क्या मेरे व्यवसाय को EUDI वॉलेट स्वीकार करना होगा?

यह दायित्व eIDAS के अनुच्छेद 5f(2) से आता है, AMLR से नहीं। जिन निजी निर्भर पक्षों (relying parties) को मज़बूत उपयोगकर्ता प्रमाणीकरण का उपयोग करना अनिवार्य है, उन्हें उपयोगकर्ता के अनुरोध पर 24 दिसंबर 2027 तक इसे स्वीकार करना होगा। सूक्ष्म और लघु उद्यमों को छूट है।^[6]

क्या AMLR में लाइवनेस डिटेक्शन या NFC चिप रीडिंग अनिवार्य है?

नहीं। न AMLR और न ही AMLA का मसौदा किसी तकनीक का नाम लेता है।^[1][2] लाइवनेस डिटेक्शन का उल्लेख EBA दिशानिर्देशों में बिना निगरानी वाले समाधानों के लिए है।^[5]

जब ग्राहक दस्तावेज़ वाला रास्ता अपनाता है, तो मुझे क्या रिकॉर्ड करना चाहिए?

ग्राहक अनुच्छेद 22(6) के किसी साधन का उपयोग क्यों नहीं कर सका, और जो कुछ कैप्चर किया गया उसकी टाइम-स्टैम्प वाली प्रतियाँ।^[2] AMLR में CDD निर्णयों और उनके औचित्य का रिकॉर्ड रखना भी अनिवार्य है।^[1]

क्या कोई पहचान प्रदाता मेरी ओर से ऑनबोर्डिंग का निर्णय ले सकता है?

नहीं। ग्राहक जोखिम प्रोफ़ाइल और ऑनबोर्ड करने का निर्णय आउटसोर्स नहीं किया जा सकता, और आउटसोर्स किए गए कार्यों के लिए आप पूरी तरह उत्तरदायी रहते हैं।^[1]

स्रोत

विनियमन (EU) 2024/1624 (AMLR), EUR-Lex, आधिकारिक जर्नल, 19 जून 2024, अनुच्छेद 3, 18, 20, 21, 22 और 90, प्रस्तावना खंड 66 और 74।
अंतिम रिपोर्ट, AMLR के अनुच्छेद 28(1) के तहत मसौदा RTS, AMLA, 30 सितंबर 2026।
AMLA ने निजी क्षेत्र के लिए प्रमुख मानकों को अंतिम रूप दिया, AMLA प्रेस विज्ञप्ति, 1 अक्टूबर 2026।
AMLR के अनुच्छेद 28(1) के तहत RTS पर तथ्य-पत्र, AMLA।
रिमोट ग्राहक ऑनबोर्डिंग समाधानों के उपयोग पर दिशानिर्देश (EBA/GL/2022/15), यूरोपीय बैंकिंग प्राधिकरण।
विनियमन (EU) 2024/1183, जो विनियमन (EU) No 910/2014 (eIDAS) में संशोधन करता है, EUR-Lex, अनुच्छेद 5a और 5f।
व्यक्ति पहचान डेटा पर आयोग का कार्यान्वयन विनियमन (EU) 2024/2977, EUR-Lex।
आयोग का कार्यान्वयन विनियमन (EU) 2026/1731, EUR-Lex, 11 अगस्त 2028 से पोर्ट्रेट।
Ley 10/2010 de prevención del blanqueo de capitales, BOE, समेकित पाठ, अनुच्छेद 12।
Real Decreto 304/2014, BOE, अनुच्छेद 21।
Diligencia debida: अधिकृत प्रक्रियाएँ, SEPBLAC।
वीडियो-पहचान प्रक्रियाओं का प्राधिकरण, SEPBLAC, 11 मई 2017।
D.Lgs. 231/2007, अनुच्छेद 19, Normattiva।
अधिनियम सं. 253/2008 Sb., § 8a, Zákony pro lidi.
Lei 83/2017, अनुच्छेद 25, Diário da República.
ग्राहक ड्यू डिलिजेंस में MitID पर मार्गदर्शन, डेनिश वित्तीय पर्यवेक्षी प्राधिकरण।
Geldwäschegesetz § 12, Gesetze im Internet.
FM-GwG § 6, Rechtsinformationssystem des Bundes.
बैंक ऑफ ग्रीस कार्यकारी समिति अधिनियम 244/5/25.07.2025, सरकारी राजपत्र का पाठ, Taxheaven द्वारा पुनः प्रकाशित।
डिजिटल ID वॉलेट, Didit दस्तावेज़ीकरण।

राष्ट्रीय eID, दस्तावेज़ वाला रास्ता और EUDI वॉलेट की स्वीकृति एक साथ कैसे काम करते हैं, यह EUDI वॉलेट पेज पर देखें।

AMLR के दोनों पहचान रास्तों के लिए एक वर्कफ़्लो

उन eID से शुरू करें जो आपके ग्राहकों के पास पहले से हैं, दस्तावेज़ों को विकल्प के रूप में रखें, और उसी वर्कफ़्लो में AML स्क्रीनिंग चलाएँ।

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