फिनटेक उद्योग में KYC और AML नियमों को लागू करने में 5 प्रमुख चुनौतियाँ

मुख्य अंश

फिनटेक कंपनियों को KYC और AML प्रक्रियाओं को लागू करते समय सुरक्षा, उपयोगकर्ता अनुभव और नियामक अनुपालन के बीच संतुलन बनाने की चुनौतियों का सामना करना पड़ता है।

लगातार बदलते नियम फिनटेक कंपनियों को अनुपालन के प्रति अपने दृष्टिकोण में अनुकूलनशील और सक्रिय होने की आवश्यकता होती है।

डेटा प्रबंधन और गोपनीयता फिनटेक कंपनियों के लिए महत्वपूर्ण चिंता का विषय हैं, जिसके लिए मजबूत सुरक्षा उपायों और स्पष्ट डेटा नीतियों की आवश्यकता होती है।

बायोमेट्रिक्स और AI जैसी उन्नत तकनीकों को एकीकृत करने से KYC और AML प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित किया जा सकता है और साथ ही मानवीय त्रुटियों को कम किया जा सकता है।

मनी लॉन्ड्रिंग एक वैश्विक चिंता का विषय बना हुआ है। अनुमान बताते हैं कि दुनिया के सकल घरेलू उत्पाद का 2% से 5% के बीच की राशि हर साल धोया जाता है। संख्याओं में, हम हर साल 715 अरब से 1.87 ट्रिलियन यूरो के बीच की राशि की बात कर रहे हैं। इस समस्या को समाप्त करने के लिए वैश्विक प्रतिबद्धता की आवश्यकता है, हालांकि फोकस मुख्य रूप से वित्तीय संस्थानों, जैसे फिनटेक पर है।

उद्योग को धोखाधड़ी के खिलाफ सक्रिय उपाय करने के अलावा पहचान सत्यापन (KYC) और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) जैसे कई नियमों का पालन करना होता है। ऐसा न करने पर भारी जुर्माना हो सकता है। एक प्रसिद्ध अराजकता: कुछ साल पहले MT Global पर लगाया गया $31.7 मिलियन का जुर्माना। यही कारण है कि फिनटेक कंपनियां KYC और AML प्रक्रियाओं को नजरअंदाज नहीं कर सकती हैं। लेकिन क्या यह आसान है?

इस लेख में, हम पहचान सत्यापन (KYC) प्रक्रियाओं और मनी लॉन्ड्रिंग निवारण (AML) को लागू करते समय फिनटेक कंपनियों के सामने आने वाली 5 प्रमुख चुनौतियों का विश्लेषण करते हैं।

सुरक्षा और उपयोगकर्ता अनुभव के बीच संतुलन

KYC और AML नियामक अनुपालन की बात करें तो सुरक्षा और उपयोगकर्ता अनुभव पलड़े के विपरीत छोर पर होते हैं। कुछ पहचान सत्यापन प्रक्रियाएं बेहद लंबी और जटिल होती हैं, जिससे परित्याग दर में वृद्धि हो सकती है। इसका मतलब है कि ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया के दौरान खराब अनुभव का मतलब ग्राहकों को खोना है।

फिनटेक कंपनियों के पास इस चुनौती को दूर करने की शक्ति है। दस्तावेज़ सत्यापन और चेहरा पहचान पर आधारित स्वचालित पहचान सत्यापन तकनीकों को लागू करने से प्रक्रिया सुव्यवस्थित हो जाती है। कुंजी सहज और सरल इंटरफ़ेस डिज़ाइन करना और पूरी पहचान सत्यापन प्रक्रिया के दौरान उपयोगकर्ताओं की सहायता करना है। नियमों का पालन करने में मदद करने वाली ग्राहक-केंद्रित KYC पद्धति प्रतिस्पर्धी लाभ हो सकती है।

लगातार बदलते नियम

पहचान सत्यापन और मनी लॉन्ड्रिंग रोधी नियम लगातार विकसित हो रहे हैं। इसके अलावा, यह ध्यान रखना होगा कि नियम अधिकार क्षेत्र के आधार पर भिन्न हो सकते हैं, इसलिए स्पेन में KYC और AML नियम संयुक्त राज्य अमेरिका के समान नहीं हैं। यह नियामक अनुपालन और व्यापार विस्तार के मामले में कई कंपनियों के लिए बाधा हो सकती है। इस परिदृश्य को देखते हुए, फिनटेक कंपनियों को अद्यतित रहना चाहिए, विकास को बढ़ावा देने वाले नवाचारों में निवेश करना चाहिए।

इस चुनौती का समाधान फिनटेक कंपनियों की अनुकूलनशीलता और सक्रियता में निहित है। उद्योग को यह तय करना होगा कि नियामक अनुपालन के लिए समर्पित एक विशेष आंतरिक टीम रखनी है या इन नियामक मुद्दों से निपटने के लिए एक साझेदार खोजना है। किसी भी मामले में, यह आवश्यक है कि लागू की गई प्रणालियां लचीली हों, ताकि बिना किसी परेशानी के किसी भी नियामक परिवर्तन के अनुकूल जल्दी हो सकें।

डेटा प्रबंधन और गोपनीयता

KYC और AML नियमों का पालन करने के लिए ग्राहकों के संवेदनशील डेटा का प्रबंधन भी फिनटेक उद्योग के लिए सुरक्षा और गोपनीयता से संबंधित कुछ जोखिम प्रस्तुत करता है। इस मामले में, हम GDPR (सामान्य डेटा संरक्षण विनियमन) जैसे डेटा संरक्षण से संबंधित नियमों के बारे में बात कर रहे हैं।

सुरक्षा उल्लंघन लगातार होते रहते हैं, और फिनटेक कंपनियों को यह जानना चाहिए कि वे वित्तीय नुकसान, आर्थिक प्रतिबंध और प्रतिष्ठा को नुकसान का कारण बन सकते हैं। इसलिए, एंड-टू-एंड सूचना एन्क्रिप्शन या मजबूत सुरक्षा प्रणालियों का होना उद्योग में अनिवार्य हो गया है। यह गोपनीयता पहले के रूप में जाना जाने वाला दृष्टिकोण है जो उनके विश्वास को बढ़ाने के लिए उपयोगकर्ता डेटा का उपयोग किए जाने वाली सभी प्रक्रियाओं में हावी होना चाहिए।

इसके अलावा, स्पष्ट डेटा प्रतिधारण और हटाने की नीतियां होना, निरंतर सुरक्षा और गोपनीयता ऑडिट करना, साथ ही संवेदनशील डेटा को संभालने के सर्वोत्तम तरीकों पर कर्मचारियों को शिक्षित करना आवश्यक है।

उन्नत तकनीकों का एकीकरण

कई फिनटेक कंपनियां अभी भी मैन्युअल रूप से पहचान सत्यापन और मनी लॉन्ड्रिंग रोधी प्रक्रियाएं करती हैं। बायोमेट्रिक्स, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस या मशीन लर्निंग जैसी तकनीकों को अपनाने से KYC और AML प्रक्रियाओं में काफी मदद मिल सकती है, जिससे नए उपयोगकर्ताओं का अनुपालन और स्वचालित ऑनबोर्डिंग संभव हो सकता है।

स्वचालन और उन्नत तकनीकों के लिए धन्यवाद, मानवीय त्रुटियां काफी कम हो जाती हैं।

लागत और संसाधन

आंतरिक पहचान सत्यापन (KYC) और मनी लॉन्ड्रिंग रोधी (AML) प्रणालियों को विकसित करना, लागू करना और बनाए रखना वास्तव में महंगा हो सकता है, विशेष रूप से स्टार्टअप या बढ़ती कंपनियों के लिए। लागत में आमतौर पर सॉफ़्टवेयर, विशेष और प्रशिक्षित कर्मचारी और निरंतर अपडेट शामिल होते हैं। इन नियामक आवश्यकताओं और बजट बाधाओं के बीच संतुलन बनाना कई फिनटेक कंपनियों के लिए थोड़ा जटिल है।

इसलिए, इस क्षेत्र में अधिक से अधिक कंपनियां KYC और AML SaaS (सॉफ़्टवेयर-एज-ए-सर्विस) समाधानों का पता लगा रही हैं, क्योंकि वे परिचालन लागत को कम करने और नियामक अनुपालन और उपयोगकर्ता अनुभव की अनदेखी किए बिना बहुत अधिक कुशलता से स्केल करने की अनुमति देते हैं।

इस प्रकार, खर्चों को नियंत्रित करते हुए, प्रक्रियाओं की सटीकता और गति में सुधार होता है।

Didit, एक मुफ्त KYC समाधान जो फिनटेक कंपनियों को प्रक्रियाओं को अनुकूलित करने और नियमों का पालन करने में मदद करता है

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इसके अलावा, Didit का सत्यापन सूट उपयोगकर्ता-केंद्रित है, क्योंकि यह सुरक्षा से समझौता किए बिना अद्भुत उपयोगकर्ता अनुभव प्रदान करता है। एक पूर्ण समाधान जो कंपनियों को नियमों का पालन करने, प्रक्रियाओं को अनुकूलित करने और परिचालन लागत को कम करने की अनुमति देता है: प्रतिस्पर्धा पर लाभ की स्थिति प्राप्त करने के लिए मौलिक तत्व।

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