क्रिप्टो के लिए VASP KYC आवश्यकताएँ: 2026 अनुपालन चेकलिस्ट (HI)

एक वर्चुअल एसेट सर्विस प्रोवाइडर (VASP) वह कोई भी व्यवसाय है जो ग्राहकों की ओर से क्रिप्टो-एसेट्स का आदान-प्रदान, हस्तांतरण, सुरक्षा या प्रबंधन करता है - और 2026 में इस लाइसेंस के साथ आने वाले अनुपालन दायित्व पारंपरिक वित्त के समान दिखते हैं। अपने ग्राहक को जानें (KYC), अपने व्यवसाय को जानें (KYB), एंटी-मनी-लॉन्ड्रिंग (AML) स्क्रीनिंग, अपने लेनदेन को जानें (KYT) वॉलेट स्क्रीनिंग, और FATF (वित्तीय कार्रवाई कार्य बल) ट्रैवल रूल सभी अक्सर एक साथ लागू होते हैं।

चुनौती यह है कि अधिकांश VASP इन सभी को चार या पांच अलग-अलग विक्रेताओं से एक साथ जोड़ते हैं, जिनमें से प्रत्येक का अपना एपीआई अनुबंध, डेटा प्रारूप और मूल्य निर्धारण मॉडल होता है। यह मार्गदर्शिका प्रत्येक दायित्व को एक स्पष्ट चेकलिस्ट आइटम से जोड़ती है, फिर दिखाती है कि Didit एक ही /v3/ एपीआई से पूरे स्टैक को कैसे कवर करता है - ताकि आप एकीकरण के बोझ तले दबे बिना अनुपालन कर सकें।

मुख्य बातें

• प्रत्येक VASP FATF अनुशंसा 16 के अधीन है (ट्रैवल रूल), जिसके लिए एक सीमा से ऊपर के स्थानान्तरण पर मूल और लाभार्थी डेटा साझा करने की आवश्यकता होती है - आमतौर पर 1,000 अमेरिकी डॉलर के बराबर।
• MiCA (क्रिप्टो-एसेट्स में बाजार) 2024 से EU VASP को एक सामंजस्यपूर्ण CASP (क्रिप्टो-एसेट सर्विस प्रोवाइडर) लाइसेंस फ्रेमवर्क के तहत लाता है, जिसमें AML दायित्व 6वें AMLD के अनुरूप हैं।
• लाभकारी-मालिक KYB की आवश्यकता है कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए - व्यवसाय इकाई के पीछे के व्यक्ति को जानना व्यावसायिक संपर्क के KYC से एक अलग दायित्व है।
• प्रतिपक्षी पतों पर वॉलेट स्क्रीनिंग प्रतिबंध अनुपालन का हिस्सा है, वैकल्पिक उचित परिश्रम नहीं - नियामक आपसे स्थानान्तरण संसाधित करने से पहले ऑन-चेन एक्सपोजर की जांच करने की उम्मीद करते हैं।
• चल रही AML निगरानी की लागत जितनी लगती है उससे कहीं कम है - डिडिट की चल रही AML प्रति उपयोगकर्ता प्रति वर्ष $0.07 है, जिसका अर्थ है कि 10,000 निगरानी किए गए उपयोगकर्ताओं की लागत $700/वर्ष है।
• एक डिडिट /v3/ एपीआई कॉल KYC, KYB, AML स्क्रीनिंग, वॉलेट स्क्रीनिंग और ट्रैवल रूल ट्रैकिंग को उत्पन्न कर सकता है - वही सत्र ऑर्केस्ट्रेटर हर कदम को संभालता है।

VASP क्या है?

FATF फ्रेमवर्क के तहत, एक VASP कोई भी प्राकृतिक या कानूनी व्यक्ति है जो ग्राहक की ओर से निम्नलिखित में से कोई भी व्यवसाय के रूप में करता है: वर्चुअल एसेट्स और फिएट मुद्राओं के बीच विनिमय, एक या अधिक प्रकार के वर्चुअल एसेट्स के बीच विनिमय, वर्चुअल एसेट्स का हस्तांतरण, वर्चुअल एसेट्स का सुरक्षित रखना या प्रशासन, या किसी जारीकर्ता के वर्चुअल एसेट के प्रस्ताव या बिक्री से संबंधित वित्तीय सेवाओं में भागीदारी और प्रावधान।

व्यवहार में इसका मतलब है क्रिप्टो एक्सचेंज, ऑन/ऑफ-रैंप, कस्टोडियल वॉलेट, OTC डेस्क, कंप्लायंस लेयर वाले DeFi प्रोटोकॉल फ्रंट-एंड और क्रिप्टो-एसेट ब्रोकर। MiCA के तहत, EU शब्द CASP (क्रिप्टो-एसेट सर्विस प्रोवाइडर) है, लेकिन अनुपालन तर्क समान है।

VASP अनुपालन जितना दिखता है उससे कहीं अधिक जटिल क्यों है

एक खुदरा एक्सचेंज एक महीने में 50,000 नए उपयोगकर्ताओं को ऑनबोर्ड कर सकता है, जिनमें से प्रत्येक एक व्यक्तिगत खुदरा ग्राहक, एक व्यावसायिक इकाई या एक उच्च जोखिम वाला राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (PEP) हो सकता है। वही एक्सचेंज लाखों ऑन-चेन लेनदेन को संसाधित करता है, जिनमें से कुछ मिक्सर, डार्कनेट-बाजार वॉलेट या प्रतिबंधित पतों के माध्यम से रूट होते हैं। और ट्रैवल रूल सीमा से ऊपर के किसी भी हस्तांतरण के लिए वास्तविक समय में एक प्रतिपक्षी VASP के साथ द्विपक्षीय डेटा विनिमय की आवश्यकता होती है।

इसे मैन्युअल रूप से करना असंभव है। इसे चार अलग-अलग विक्रेताओं के साथ करने का मतलब है चार सुलह पाइपलाइन, चार एकीकरण रखरखाव बोझ और चार बिलिंग संबंध। इसे एक संयोज्य प्लेटफॉर्म के साथ करने का मतलब है एक एपीआई, एक डेटा मॉडल और एक समर्थन संबंध।

VASP अनुपालन चेकलिस्ट - और डिडिट इसे कैसे कवर करता है

☑ 1. ग्राहक KYC (व्यक्तिगत ऑनबोर्डिंग)

प्रत्येक व्यक्तिगत ग्राहक को लेनदेन करने से पहले पहचाना और सत्यापित किया जाना चाहिए। मानक ऑनबोर्डिंग में दस्तावेज़ सत्यापन, बायोमेट्रिक लाइवनैस और फेस मैच शामिल हैं।

डिडिट: पूर्ण KYC कोर फ्लो - आईडी सत्यापन ($0.15) + निष्क्रिय लाइवनैस ($0.10) + फेस मैच 1:1 ($0.05) + आईपी विश्लेषण ($0.03) = कुल $0.33। 14,000+ दस्तावेज़ प्रकारों, 220+ देशों, 48+ भाषाओं में उप-2 सेकंड का अनुमान। प्रति माह 500 मुफ्त सत्यापन।

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "wfl_kyc_standard",
    "vendor_data": "user_8a3f91",
    "callback": "https://yourplatform.com/webhooks/didit"
  }'

प्रतिक्रिया एक session.url लौटाती है - इसे उपयोगकर्ता के लिए खोलें और होस्ट किया गया फ्लो दस्तावेज़ कैप्चर, लाइवनैस और फेस मैच को संभालता है। GET /v3/session/{sessionId}/decision/ या session.status.updated वेबहुक के माध्यम से परिणाम पढ़ें।

☑ 2. AML और प्रतिबंध स्क्रीनिंग

प्रत्येक ग्राहक को PEP सूचियों, प्रतिबंध सूचियों (OFAC, EU, UN, HM Treasury) और प्रतिकूल मीडिया के खिलाफ स्क्रीन किया जाना चाहिए। डिडिट की AML स्क्रीनिंग 1,300+ सूचियों में प्रति चेक $0.20 पर चलती है। इसे कंसोल में किसी भी वर्कफ़्लो में जोड़ें - यह KYC के समान सत्र में चलता है।

☑ 3. बिजनेस KYB (कॉर्पोरेट ग्राहक ऑनबोर्डिंग)

कॉर्पोरेट खातों के लिए व्यवसाय सत्यापन की आवश्यकता होती है: पंजीकृत इकाई जांच, अधिकारी डेटा और अंतिम लाभकारी मालिक (UBO) निष्कर्षण। प्रत्येक UBO को तब एक व्यक्तिगत KYC सत्र पूरा करना होगा।

डिडिट KYB रजिस्ट्री लुकअप, UBO निष्कर्षण, अधिकारी डेटा, इकाई AML और प्रत्येक UBO के लिए लिंक किए गए KYC सत्रों को कवर करता है - पूरा बंद लूप, प्रति कंपनी $2.00 से शुरू होता है। एक KYB सत्र उसी /v3/ एपीआई पर आवश्यक KYC सत्रों को स्वचालित रूप से उत्पन्न करता है; आपको उन्हें अलग से प्रबंधित करने की आवश्यकता नहीं है।

☑ 4. चल रही AML निगरानी

एक बार की ऑनबोर्डिंग पर्याप्त नहीं है। ग्राहकों की जोखिम प्रोफाइल बदल जाती है - प्रतिबंध सूचियां दैनिक रूप से अपडेट होती हैं, PEP स्थिति बदल जाती है, प्रतिकूल मीडिया उभरता है। नियामक उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के लिए निरंतर निगरानी की मांग करते हैं।

डिडिट चल रही AML निगरानी की लागत प्रति उपयोगकर्ता प्रति वर्ष $0.07 है - 10,000 निगरानी किए गए उपयोगकर्ताओं की लागत सालाना $700 है। जैसे ही कोई मैच दिखाई देता है, अलर्ट ट्रिगर होते हैं।

☑ 5. वॉलेट स्क्रीनिंग (KYT - ऑन-चेन उचित परिश्रम)

एक इनबाउंड या आउटबाउंड क्रिप्टो हस्तांतरण को संसाधित करने से पहले, आपको प्रतिपक्षी वॉलेट पते को उच्च जोखिम वाली संस्थाओं के संपर्क में आने के लिए स्क्रीन करना होगा: प्रतिबंधित वॉलेट, डार्कनेट बाजार, मिक्सर, रैंसमवेयर ऑपरेटर और चोरी किए गए फंड।

डिडिट वॉलेट स्क्रीनिंग 0-100 का जोखिम स्कोर लौटाता है, जिसमें LOW, MEDIUM, HIGH या CRITICAL का फैसला होता है, और एक्सपोजर श्रेणियां जिनमें SANCTIONED, RANSOMWARE, DARKNET_MARKET, MIXER और STOLEN_FUNDS शामिल हैं। मूल्य निर्धारण प्रति चेक $0.15 (प्रबंधित) या क्रिस्टल या मर्कले साइंस के माध्यम से अपने-आप-कुंजी लाओ (BYOK) के साथ प्रति चेक $0.02 से शुरू होता है - सीधे एनालिटिक्स विक्रेता को खरीदने की तुलना में लगभग 10 गुना सस्ता।

☑ 6. FATF ट्रैवल रूल

FATF की अनुशंसा 16 में VASP को सीमा पर या उससे ऊपर के स्थानान्तरण के लिए मूल और लाभार्थी जानकारी प्राप्त करने, रखने और प्रसारित करने की आवश्यकता है। MiCA और अधिकांश राष्ट्रीय कार्यान्वयनों के तहत, वह सीमा €1,000 (या समकक्ष) है।

डिडिट का एकीकृत लेनदेन निगरानी इंजन पूर्ण ट्रैवल रूल समर्थन प्रदान करता है: मूल और लाभार्थी डेटा विनिमय, द्विपक्षीय प्रतिपक्षी प्रोटोकॉल हैंडलिंग, और ट्रैवल रूल स्थिति - COMPLIANT, PENDING_ACTION, PENDING_COUNTERPARTY, FAILED, और EXEMPT - प्रति लेनदेन ट्रैक किया गया। ट्रैवल रूल डॉक्स पर अधिक पढ़ें।

☑ 7. लेनदेन निगरानी

ट्रैवल रूल से परे, VASP से संरचना, वेग स्पाइक्स, उच्च जोखिम वाले क्षेत्राधिकार और म्यूल-नेटवर्क व्यवहार के लिए लेनदेन पैटर्न की निगरानी करने की उम्मीद की जाती है।

डिडिट लेनदेन निगरानी प्रति लेनदेन $0.02 पर वास्तविक समय में प्रत्येक लेनदेन को संसाधित करती है, जिसमें AML/CTF, FATF पैटर्न, क्रिप्टो निगरानी और क्रिप्टो स्क्रीनिंग को कवर करने वाले 11 अंतर्निहित नियम बंडल शामिल हैं। फ्लैग किए गए लेनदेन एक अंतर्निहित केस मैनेजर में एक अलर्ट खोलते हैं; AWAITING_USER स्थिति एक फ्लैग किए गए हस्तांतरण को रोकने और फिर से शुरू करने से पहले एक उपयोगकर्ता कार्रवाई - री-KYC या फंड का प्रमाण - का अनुरोध करने देती है।

उपयोग के मामले

क्रिप्टो एक्सचेंज (खुदरा) - उच्च दैनिक उपयोगकर्ता मात्रा, कई व्यक्तिगत KYC ऑनबोर्डिंग, निरंतर AML निगरानी, प्रत्येक निकासी पते पर वॉलेट स्क्रीनिंग। $0.33 KYC कोर फ्लो प्रति-उपयोगकर्ता ऑनबोर्डिंग लागत को अनुमानित रखता है; $0.02 BYOK पर वॉलेट स्क्रीनिंग प्रति-लेनदेन लागत को कम रखता है।

ऑन/ऑफ-रैंप प्रदाता - प्रत्येक फिएट-से-क्रिप्टो या क्रिप्टो-से-फिएट रूपांतरण एक हस्तांतरण दायित्व है। ट्रैवल रूल अनुपालन गैर-परक्राम्य है। डिडिट का सत्र ऑर्केस्ट्रेटर KYC परिणाम को लेनदेन रिकॉर्ड से जोड़ता है ताकि हस्तांतरण जमा होने पर ट्रैवल रूल डेटा पहले से ही उपलब्ध हो।

OTC डेस्क और प्राइम ब्रोकर - कॉर्पोरेट ग्राहकों को UBO-स्तर के KYC के साथ KYB की आवश्यकता होती है। गहन AML स्क्रीनिंग और चल रही निगरानी मात्रा मूल्य निर्धारण से अधिक महत्वपूर्ण है। डिडिट का KYB सत्र स्वचालित रूप से लिंक किए गए व्यक्तिगत KYC सत्रों को उत्पन्न करता है, और चल रही AML UBO रिकॉर्ड को अद्यतित रखती है।

कस्टोडियल वॉलेट प्रदाता - आवधिक पुन: सत्यापन (री-KYC) ऑनबोर्डिंग जितना ही महत्वपूर्ण है। डिडिट का पुन: प्रयोज्य KYC और फेस मैच 1:1 उपयोगकर्ताओं के लिए आवधिक पहचान ताज़ा करने को कम-घर्षण और प्लेटफॉर्म के लिए लागत-कुशल बनाता है।

डिडिट कैसे मदद करता है

डिडिट पहचान और धोखाधड़ी के लिए बुनियादी ढांचा है - एक एपीआई जो पूर्ण VASP अनुपालन स्टैक को कवर करता है: KYC, KYB, AML, चल रही AML, वॉलेट स्क्रीनिंग, लेनदेन निगरानी और ट्रैवल रूल। वर्कफ़्लो बिल्डर में प्रत्येक मॉड्यूल संयोज्य है: उन जांचों को सक्रिय करें जिनकी आपके लाइसेंस को आवश्यकता है, कंसोल में थ्रेसहोल्ड को ट्यून करें, और वही /v3/ एपीआई सत्र सब कुछ संभालता है।

प्लेटफॉर्म को औपचारिक रूप से एक EU सदस्य-राज्य सरकार (स्पेन के टेसोरो / BdE / SEPBLAC / CNMV) द्वारा व्यक्तिगत सत्यापन से अधिक सुरक्षित के रूप में प्रमाणित किया गया है - उस प्रमाणीकरण के साथ एकमात्र प्रदाता। कवरेज में 220+ देश, 14,000+ दस्तावेज़ प्रकार, 48+ भाषाएं, उप-2s अनुमान और 200+ धोखाधड़ी संकेत शामिल हैं।

प्रति KYC $0.33, प्रति KYB $2.00, प्रति AML चेक $0.20, प्रति लेनदेन $0.02, और BYOK के साथ प्रति वॉलेट स्क्रीनिंग $0.02 से शुरू करें। प्रति माह 500 मुफ्त सत्यापन, कोई न्यूनतम नहीं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

VASPs के लिए FATF ट्रैवल रूल की सीमा क्या है?

FATF अनुशंसा 16 में सीमा USD/EUR 1,000 के बराबर निर्धारित की गई है। व्यक्तिगत क्षेत्राधिकार कम सीमा निर्धारित कर सकते हैं; MiCA EU CASPs के लिए €1,000 के अनुरूप है। सीमा से नीचे के स्थानान्तरण के लिए अभी भी कुछ जानकारी एकत्र करने की आवश्यकता होती है, हालांकि संचरण दायित्व हल्का होता है।

क्या डिडिट ट्रैवल रूल के मूल और लाभार्थी दोनों पक्षों को संभालता है?

डिडिट प्रति लेनदेन ट्रैवल रूल दायित्वों को ट्रैक करता है और प्रतिपक्षी डेटा विनिमय का समर्थन करता है। ट्रैवल रूल स्थिति - COMPLIANT, PENDING_ACTION, PENDING_COUNTERPARTY, FAILED, और EXEMPT - उसी लेनदेन रिकॉर्ड में ट्रैक की जाती हैं। प्रोटोकॉल विवरण के लिए ट्रैवल रूल डॉक्स देखें।

डिडिट के साथ VASP अनुपालन की लागत कितनी है?

एक पूरी तरह से अनुपालन खुदरा ऑनबोर्डिंग (KYC + AML स्क्रीनिंग) की लागत प्रति उपयोगकर्ता $0.53 ($0.33 KYC + $0.20 AML) है। प्रति उपयोगकर्ता प्रति वर्ष $0.07 पर चल रही AML निगरानी और BYOK के साथ प्रति चेक $0.02 पर वॉलेट स्क्रीनिंग जोड़ें। लेनदेन निगरानी प्रति लेनदेन $0.02 है। प्रति माह 500 मुफ्त सत्यापन, कोई न्यूनतम नहीं।

क्या वॉलेट स्क्रीनिंग AML स्क्रीनिंग की जगह लेती है?

नहीं। वॉलेट स्क्रीनिंग (KYT) ऑन-चेन पते के जोखिम का आकलन करती है; AML स्क्रीनिंग व्यक्तियों और संस्थाओं को प्रतिबंधों और PEP सूचियों के खिलाफ जांचती है। पूर्ण VASP अनुपालन स्टैक के लिए दोनों की आवश्यकता होती है।

क्या डिडिट अनुपालन सॉफ्टवेयर की जगह लेता है?

डिडिट पहचान, AML और लेनदेन निगरानी विक्रेताओं की जगह लेता है; यह एक अनुपालन प्रबंधन प्रणाली (नीति दस्तावेज़, प्रशिक्षण रिकॉर्ड, नियामक फाइलिंग) नहीं है। इसे अपने अनुपालन कार्यक्रम दस्तावेज़ और एक योग्य अनुपालन अधिकारी के साथ जोड़ें।

शुरू करने के लिए तैयार हैं?

• वॉलेट स्क्रीनिंग → didit.me/products/wallet-screening
• पूर्ण अनुपालन स्टैक डॉक्स → docs.didit.me
• ट्रैवल रूल → docs.didit.me/transaction-monitoring/travel-rule
• पारदर्शी मूल्य निर्धारण → didit.me/pricing
• मुफ्त में शुरू करें → business.didit.me — प्रति माह 500 मुफ्त सत्यापन, कोई न्यूनतम नहीं