बिना कोड के अपना KYC वर्कफ़्लो कैसे बनाएं (और आज ही प्रोडक्शन में डालें)

Key takeaways (TL;DR)
 

KYC वर्कफ़्लो वह संरचना है जो पहचान सत्यापन, AML कंट्रोल और ऑटोमेटेड निर्णयों को परिभाषित करती है।

नो-कोड वर्कफ़्लो से आप इंजीनियरिंग टीम पर निर्भर हुए बिना कस्टम वेरिफिकेशन लॉन्च कर सकते हैं।

KYC का ऑटोमेशन ऑनबोर्डिंग घर्षण घटाता है, रूपांतरण बढ़ाता है और ऑपरेटिंग लागतों को 70% तक घटा सकता है।

Didit विज़ुअल बिल्डर देता है—डॉक्यूमेंट, बायोमेट्रिक्स और स्क्रीनिंग मॉड्यूल के साथ—जो पूरी तरह ऑडिटेबल हैं और GDPR व AML/CFT के अनुरूप हैं।

अगर आप किसी फिनटेक या ऑनबोर्डिंग-आधारित प्लेटफ़ॉर्म में कंप्लायंस या इंजीनियरिंग लीड करते हैं, तो यह वाक्य परिचित होगा: KYC कभी “समाप्त” नहीं होता। नियम बदलते हैं, फ्रॉड विकसित होता है और टीमों को तुरंत बदलाव लागू करने पड़ते हैं।

जब हर बदलाव इंजीनियरिंग पर टिका हो तो क्या होता है? यूज़र ड्रॉप-ऑफ बढ़ता है (लंबे/उलझे डिजिटल फ़्लो में 63–67% तक), लागतें बढ़ती हैं और ऑनबोर्डिंग में देरी से ग्राहक खोते हैं।

दरअसल, अलग-अलग अध्ययनों में 70% बैंकों ने ऑनबोर्डिंग देरी के कारण ग्राहकों के खोने की बात कही है।

उधर पहचान सत्यापन की मांग बढ़ती जा रही है—2024 में 70 अरब से अधिक चेक Juniper Research के अनुसार—और कंप्लायंस टीमें AML स्क्रीनिंग में बहुत सारे फ़ॉल्स पॉज़िटिव्स से जूझती रहती हैं।

एक नो-कोड KYC वर्कफ़्लो इन दर्द बिंदुओं को सुलझाता है: आप मिनटों में फ़्लो डिज़ाइन, पब्लिश और ऑडिट कर सकते हैं, जहां मूल्य नहीं बढ़ता वहां घर्षण घटा सकते हैं और प्रोडक्ट को रोके बिना कंट्रोल कठोर कर सकते हैं।

KYC वर्कफ़्लो क्या है (और क्या नहीं)

KYC वर्कफ़्लो चरणों, नियमों और निर्णयों की ऑर्केस्ट्रेशन है, जिसका परिणाम approved, in review या declined होता है। हर कंपनी अपनी नीतियों के अनुसार फ़्लो मिलाती है—आम तौर पर डेटा/डॉक्यूमेंट कैप्चर, बायोमेट्रिक्स (1:1 फेस-मैच और Passive Liveness) और AML स्क्रीनिंग, साथ में आयु-जांच, पते का प्रमाण या जोखिम प्रश्नावली।

KYC वर्कफ़्लो कोई सुंदर फ़ॉर्म या सख़्त SDK नहीं है—यह गवर्न्ड बिज़नेस लॉजिक है, वर्ज़निंग और ट्रेसएबिलिटी के साथ, जिसे रिस्क/देश/प्रोडक्ट के आधार पर बिना कोड बदले एडजस्ट किया जा सकता है।

Didit जैसे प्लेटफ़ॉर्म पर यह फ़्लो नो-कोड बिल्डर से विज़ुअली बनता है: मॉड्यूल (डॉक्यूमेंट, बायोमेट्रिक्स, स्क्रीनिंग आदि) चुनें, नियम तय करें और मिनटों में प्रोडक्शन में पब्लिश करें—इंजीनियरिंग पर निर्भरता नहीं।

कंप्लायंस आवश्यकताएं (तेज़ सार)

पहचान सत्यापन से आगे, वित्तीय संस्थाओं को AML/CFT दायित्व पूरे करने होते हैं।

एक मज़बूत KYC फ़्लो में शामिल होना चाहिए:

• AML स्क्रीनिंग: प्रतिबंध/वॉचलिस्ट, PEPs और नकारात्मक मीडिया से मिलान।
• डेटा मिनिमाइज़ेशन और रिटेंशन ( GDPR के अनुसार)।
• स्पष्ट और दस्तावेज़ित कानूनी आधार।
• भूगोल और सेक्टर के हिसाब से सेगमेंटेशन (स्पेन बनाम ब्राज़ील अलग; जिम ≠ एक्सचेंज)।

नो-कोड दृष्टिकोण में, यह पैरामीट्राइज़ेशन कन्फ़िगरेबल पॉलिसीज़ में रहता है, जिन्हें कंप्लायंस टीम खुद मैनेज करती है—टेक टीम को कोर पर ध्यान देने देती है।

नो-कोड वर्कफ़्लो आर्किटेक्चर

एक नो-कोड KYC वर्कफ़्लो आम तौर पर तीन परतों पर टिका होता है:

• विज़ुअल ऑर्केस्ट्रेटर। एक कैनवास जहां स्टेप्स, ब्रांचेज़, टाइमआउट और रिट्राई बनते हैं और एक्सेप्शंस हैंडल होते हैं। Didit में हर ब्लॉक (डॉक्यूमेंट, बायोमेट्रिक्स, स्क्रीनिंग) स्पष्ट पैरामीटर्स से कन्फ़िगर होता है और बिना कोड जोड़ा जाता है।
• प्लग-एंड-प्ले कनेक्टर्स। बिज़नेस ज़रूरत के अनुसार वेरिफिकेशन जोड़ें/हटाएं/ट्यून करें (OCR, AML, मैसेजिंग, बायोमेट्रिक्स) बिना UX फिर से बनाने के।
• डेटा और ऑडिट। वेरिफिकेशन स्टेटस के इम्म्यूटेबल लॉग, आर्टिफ़ैक्ट (सेल्फ़ी, PDF, हैश) और रोल-आधारित परमिशन ताकि ड्यूटी का विभाजन सुनिश्चित हो।

नो-कोड वर्कफ़्लो के साथ आप पूरे नियंत्रण और ट्रेसएबिलिटी में नियम बदलकर नई वर्ज़न प्रोडक्शन में धकेल सकते हैं।

जर्नी डिज़ाइन: स्टेटस, नियम और टोलरेंस

विज़ुअल ऑर्केस्ट्रेटर पर जाने से पहले, सभी वेरिफिकेशन स्टेटस और उनका समय तय करें: Not Started, In Progress, Approved, Declined, KYC Expired, In Review, Expired और Abandoned।

इसके आधार पर रिस्क थ्रेशहोल्ड और ग्रे-ज़ोन सेट करें: बायोमेट्रिक इंडिकेटर्स, AML स्क्रीनिंग परिणाम और ऑटो-रूल्स जोड़कर तय करें कि कौन-सी सेशंस मंज़ूर/अस्वीकृत/रिव्यू में जाएं।

महत्वपूर्ण क्षमताओं में फ़ॉलबैक्स रखें—जैसे Age Estimation में, अगर बायोमेट्रिक अनुमान ग्रे-ज़ोन में हो तो डॉक्यूमेंट वेरिफिकेशन मांगे।

अच्छा लेयरिंग काफ़ी वेरिफिकेशंस रिकवर कर सकती है और रूपांतरण बढ़ाती है।

स्क्रीनिंग और जोखिम स्कोरिंग

AML स्क्रीनिंग बाइनरी “हाँ/ना” नहीं है। फ़ज़ी-मैचिंग नाम-भिन्नता, उच्चारण/डायक्रिटिक्स और ट्रांसलिटरेशन को देखकर डिटेक्शन बढ़ाती है।

कंट्रोल्स को जूरिस्डिक्शन/प्रोडक्ट/कस्टमर-रिस्क के अनुसार ट्यून किया जा सकता है और डेटाबेस लगातार अपडेट होते हैं।

जब फ़ॉल्स पॉज़िटिव्स आएं—जो आम है—तो ऑडिटेबल ऑटो-क्लियर क्राइटेरिया तय करें (जैसे नाम समान पर जन्म-तिथि अलग) और वैध रिपीट-हिट्स के लिए व्हाइटलिस्ट रखें।

मैन्युअल रिव्यू और “फ़ोर-आइज़” सिद्धांत (बिना कोड)

अधिकांश केस ऑटोमेटिक सुलझेंगे, पर कुछ में मैन्युअल रिव्यू चाहिए—चौड़े थ्रेशहोल्ड, AML हिट, डॉक्यूमेंट मिसमैच या उच्च जोखिम।

ऐसे में रिस्क/देश/कारण के अनुसार प्राथमिकता दें और आवश्यकता हो तो UNIDO का फ़ोर-आइज़ सिद्धांत लागू करें: कुछ जोखिम-निर्णय दो अलग व्यक्तियों से मान्य हों।

हर चीज़ का ऑडिट-ट्रेल होना चाहिए—लॉग आपकी सबसे अच्छी ढाल हैं।

सेशंस का एक्सपोर्ट भी ऑडिट/आंतरिक समीक्षा हेतु वन-क्लिक में संभव होना चाहिए।

ऑपरेशनल ऑटोमेशन (इंजीनियरिंग पर निर्भर हुए बिना)

एक अच्छा KYC वर्कफ़्लो बिल्डर पूरे प्रोसेस को बिना कोड ऑटोमेट कर देता है: डॉक्यूमेंट वेरिफिकेशन, बायोमेट्रिक वेलिडेशन, AML स्क्रीनिंग और ऑटो-डिसीज़न (approve, decline, review)।

ऑपरेशनल ऑटोमेशन ड्रॉप-ऑफ़ घटाता है और मानवीय भूलें कम करता है, जबकि ट्रेसएबिलिटी बनी रहती है। फ़ायदा: सब कुछ कन्फ़िगरेशन है, प्रोग्रामिंग नहीं।

घर्षण और लागत का अनुकूलन

उद्देश्य “सबको पास करना” नहीं, बल्कि अच्छे यूज़र्स को न्यूनतम लागत पर पास कराना है। रिस्क/देश/प्रोडक्ट के अनुसार मॉड्यूल ऑन करें—हर किसी को समान गहराई की जांच नहीं चाहिए।

Didit जैसे मॉड्यूलर सॉल्यूशन से आप कठोर पैकेजों से बचते हैं और केवल पूर्ण हुई वेरिफिकेशंस के लिए भुगतान करते हैं।

Free KYC प्लान (डॉक्यूमेंट वेरिफिकेशन, 1:1 फेस-मैच और पैसिव लाइवनेस अनलिमिटेड) ने ऑपरेटिंग लागतों में 70% तक कमी दिखायी है—Didit ग्राहकों के वास्तविक मामलों में।

प्रोसेस ऑटोमेट कर, फ़ॉल्स पॉज़िटिव्स घटाकर और मॉड्यूल क्रम अनुकूलित कर आप रूपांतरण बढ़ाते हैं और CAC घटाते हैं।

घर्षण-जनित ड्रॉप-ऑफ़ वास्तविक है—और अनुभव खराब हो तो तेज़ी से बढ़ता है—इसलिए इसे नियंत्रित करना राजस्व बचाने के लिए अहम है।

निष्कर्ष

नो-कोड KYC वर्कफ़्लो कस्टम वेरिफिकेशन लॉन्च करने का सबसे तेज़ और सुरक्षित तरीका है—बिना आपकी टेक टीम पर अतिरिक्त बोझ डाले।

यह कंप्लायंस को नीतियों/थ्रेशहोल्ड/नियमों पर नियंत्रण देता है, और इंजीनियरिंग को फुर्ती—जिससे लागत और टाइम-टू-मार्केट घटते हैं।

Didit के साथ आप आज ही शुरू कर सकते हैं: बनाएं, वर्ज़न करें, ऑडिट करें और स्केल करें—कंप्लायंस और यूज़र अनुभव से समझौता किए बिना।