Verifikasi Identitas, Kepatuhan KYC, dan AML di Brasil

Key takeaways
 

Undang-undang 9.613/98 dan 12.683/12 mengubah pencegahan pencucian uang di Brasil dengan menetapkan persyaratan ketat untuk verifikasi identitas dalam transaksi keuangan, dengan sanksi yang dapat mencapai 20 juta real.

Fragmentasi dokumen dan LGPD mempersulit proses identifikasi tradisional, menyoroti kurangnya infrastruktur digital yang terintegrasi di negara tersebut.

Kepatuhan regulasi di Brasil membutuhkan strategi teknologi canggih yang menjamin keamanan, perlindungan data, dan efisiensi dalam verifikasi identitas.

Didit menawarkan solusi verifikasi identitas berbasis AI secara gratis, mengurangi biaya operasional hingga 90% dan menyelesaikan proses KYC dalam waktu kurang dari 30 detik.
 

Dengan populasi lebih dari 210 juta orang, Brasil adalah tanah peluang bagi perusahaan yang tahu cara memainkan kartu mereka. Dalam dunia keuangan, bermain dengan baik berarti menguasai aturan KYC dan AML. Undang-Undang 9.613/98 dengan jelas menyatakan bahwa tidak ada ruang untuk improvisasi: pihak-pihak yang diwajibkan harus mematuhi aturan ketat KYC dan AML di Brasil, terutama ketika ada transaksi keuangan yang terlibat.

Oleh karena itu, memahami secara mendalam persyaratan Pencegahan Pencucian Uang (AML) dan Kenali Pelanggan Anda (KYC) akan membantu memastikan bahwa proses verifikasi identitas mematuhi kerangka regulasi lokal yang ketat. Tidak mematuhi dapat mengakibatkan sanksi signifikan yang, menurut Bank Sentral Brasil, dapat mencapai hingga 20 juta real atau dua kali lipat nilai transaksi yang tidak sah.

Dengan demikian, KYC di Brasil memainkan peran penting dalam mencegah pencucian uang, pendanaan terorisme, dan risiko keuangan lainnya.

Kerangka Hukum KYC dan AML di Brasil: Persyaratan Regulasi

Kerangka hukum KYC dan AML di Brasil bertindak sebagai benteng melawan aktivitas keuangan ilegal. Memahami peraturan ini akan membantu perusahaan beroperasi dengan aman di pasar keuangan Brasil.

Undang-Undang 9.613/98: Undang-undang Utama Melawan Pencucian Uang di Brasil

Undang-Undang 9.613/98, juga dikenal sebagai Undang-Undang Pencucian Uang, secara radikal mengubah pendekatan pencegahan di Brasil. Sebelum pelaksanaannya, sistem keuangan sendiri kekurangan mekanisme efektif untuk mengidentifikasi dan mencegah operasi ilegal. Undang-undang ini meletakkan dasar bagi lembaga keuangan untuk mengambil peran yang jauh lebih penting dan proaktif dalam mendeteksi aktivitas mencurigakan.

Undang-undang ini menetapkan pihak-pihak yang diwajibkan melaporkan transaksi tidak biasa, memperluas cakupan dari bank tradisional hingga mencakup juga pusat penukaran mata uang dan pialang, sehingga menciptakan jaringan yang jauh lebih luas dan efektif. Dewan Pengawas Aktivitas Keuangan (COAF) menjadi otoritas pusat untuk menerima, memproses, dan berbagi data tentang operasi mencurigakan.

Undang-Undang 12.683/12: Perluasan Cakupan Regulasi

Undang-Undang 12.683/12 menandai perkembangan penting dalam undang-undang anti-pencucian uang. Bentuk baru pencucian uang memaksa lembaga-lembaga untuk memperbarui kebijakan mereka yang ada. Inovasi utamanya adalah penghapusan peran tindak pidana sebelumnya, yang merupakan perubahan signifikan dalam pendekatan hukum terhadap pencucian uang.

Setelah modifikasi ini, otoritas dapat melacak operasi mencurigakan dengan lebih fleksibel. Undang-undang ini juga memperkuat mekanisme investigasi, memfasilitasi kerja sama antara berbagai lembaga, sehingga memberikan alat yang lebih baik untuk mengejar kejahatan keuangan.

Surat Edaran 3.798/20 dari Bank Sentral

Surat edaran ini dari Bank Sentral Brasil menandai lompatan kualitatif dalam regulasi KYC dan AML di Brasil. Selain menetapkan pedoman umum, surat edaran ini memperdalam mekanisme kontrol dan verifikasi identitas, selalu mengikuti standar internasional yang ditetapkan oleh Financial Action Task Force (FATF).

Surat edaran ini mendefinisikan proses uji tuntas pelanggan dengan merinci kriteria khusus untuk verifikasi identitas, analisis risiko, dan pemantauan transaksi secara berkelanjutan. Selain itu, persyaratan lebih ketat ditetapkan untuk identifikasi Orang yang Terkena Pengaruh Politik (PEPs) guna mencegah pencucian uang.

Verifikasi Identitas di Brasil: Tantangan bagi Perusahaan

Verifikasi identitas di Brasil merupakan tantangan nyata bagi penyedia KYC di lingkungan Amerika Latin. Ekspansi digital ditambah dengan keragaman regulasi yang kompleks berarti bahwa perusahaan menghadapi hambatan signifikan untuk memastikan identifikasi yang akurat, aman, dan berkualitas tinggi.

Faktor-faktor seperti privasi data dan perlindungan data sangat penting dalam ekosistem Brasil. Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) menetapkan batasan yang sangat ketat pada pengumpulan dan penggunaan informasi pribadi, menantang banyak sistem verifikasi tradisional.

Selain itu, tidak ada infrastruktur identitas digital terintegrasi. Berbeda dengan beberapa negara tetangganya yang sudah mulai bekerja pada aspek ini, Brasil tidak memiliki sistem identitas digital standar yang memungkinkan verifikasi cepat dan universal.

Tantangan dalam Verifikasi Dokumen di Brasil

Verifikasi dokumen di Brasil menghadirkan tantangan bagi banyak metode otentikasi tradisional:

• Banyak dokumen identitas dicetak di atas kertas alih-alih plastik.
• Ukuran dan format dokumen yang tidak standar juga menyulitkan proses verifikasi.
• Karakteristik fisik dokumen membuat proses verifikasi menjadi lebih kompleks: informasi penting tersebar di beberapa halaman dokumen tersebut.

Dokumen Utama: Nomor CPF dan Paspor

Cadastro de Pessoas Físicas (CPF) adalah elemen utama dalam identifikasi di Brasil. Semua dokumen lokal mencantumkan nomor 11 digit, mirip dengan nomor jaminan sosial di Amerika Serikat.

Paspor Brasil telah mengalami banyak pembaruan antara tahun 2009 hingga 2023 termasuk hologram kompleks serta chip RFID sebagai perlindungan tambahan terhadap pemalsuan.

Didit: Mengubah Verifikasi Identitas serta Kepatuhan KYC & AML di Brasil

Verifikasi identitas di Brasil bersama dengan kepatuhan terhadap KYC & AML adalah labirin nyata yang menghabiskan sumber daya, meningkatkan risiko, serta dapat menghambat pertumbuhan bisnis. Didit hadir untuk mengubah tantangan ini menjadi peluang ekspansi digital.

Solusi kami melampaui layanan KYC sederhana: kami adalah mitra strategis yang mendemokratisasikan akses ke teknologi canggih dalam verifikasi identitas.

Dengan menawarkan layanan verifikasi identitas berbasis AI secara gratis tanpa batas waktu atau penggunaan kuota—Didit sedang mendefinisikan ulang aturan permainan dalam identifikasi digital di pasar Brasil.

Teknologi Didit didasarkan pada tiga pilar strategis:

1. Verifikasi Dokumen: Kami menggunakan algoritma AI untuk memvalidasi lebih dari 3.000 jenis dokumen dari lebih dari 220 negara.
2. Pengenalan Wajah: Kami menerapkan model AI khusus dengan tes liveness pasif.
3. AML Screening (opsional): Kami melakukan pemeriksaan waktu nyata terhadap lebih dari 250 set data global.

Dokumen Resmi Apa Saja Yang Diverifikasi Didit Di Brasil?

Didit mampu menyelesaikan masalah sistem verifikasi identitas tradisional di Brasil. Solusi gratis kami dapat bekerja dengan berbagai dokumen lokal seperti: kartu ID nasional (identidade), paspor, SIM (Carteira Nacional de Habilitação), serta izin tinggal.

Untuk pasar Brasil ini berarti:

• Kepatuhan penuh terhadap LGPD
• Pengurangan biaya operasional hingga 90%
• Proses KYC diselesaikan dalam waktu kurang dari 30 detik

Ingin mengubah tantangan verifikasi identitas menjadi keuntungan kompetitif?