Orang yang Diungkap Secara Politik (PEPs): Identifikasi, Risiko, dan Kepatuhan

Poin-poin Penting:

Identifikasi Orang yang Diungkap Secara Politik (PEPs) sangat penting bagi institusi keuangan untuk mematuhi peraturan anti pencucian uang (AML) dan menghindari denda besar.

PEPs dikategorikan menjadi tiga kelompok: domestik, asing, dan organisasi internasional, dan durasi status mereka bervariasi tergantung pada badan pengatur.

Institusi keuangan harus melakukan Uji Tuntas Pelanggan (CDD) yang menyeluruh dan memasukkan pemeriksaan PEP sebagai bagian dari proses kepatuhan KYC dan AML mereka.

Perusahaan harus mendapatkan persetujuan manajemen sebelum berhubungan dengan PEPs, memverifikasi asal dana, dan terus memantau transaksi untuk meminimalkan risiko serta memastikan kepatuhan terhadap peraturan.

Mengidentifikasi dan bekerja dengan Orang yang Diungkap Secara Politik (PEPs) telah menjadi tantangan bagi perusahaan. Taruhannya adalah denda besar karena ketidakpatuhan terhadap peraturan yang dapat mencapai angka astronomis.

Sebagai contoh, pada tahun 2015, Barclays Bank didenda £72 juta karena gagal melakukan uji tuntas pada Orang yang Diungkap Secara Politik dalam satu transaksi. Namun ini hanyalah salah satu contoh dari banyak konsekuensi mengabaikan deteksi PEP dalam perjuangan melawan pencucian uang (AML) dan kepatuhan regulasi lainnya.

Tetapi apa sebenarnya Orang yang Diungkap Secara Politik itu? Bagaimana Anda bisa mengidentifikasi mereka? Untuk menjawab semua pertanyaan ini, di Didit, kami telah menyiapkan panduan ini untuk menjelaskan cara terbaik mengidentifikasi mereka, bagaimana bekerja dengan mereka, dan strategi terbaik untuk meminimalkan risiko sambil memastikan kepatuhan terhadap peraturan.

Apa itu Orang yang Diungkap Secara Politik (PEP)?

Orang yang Diungkap Secara Politik (PEP) didefinisikan sebagai individu yang memegang atau pernah memegang posisi publik terkemuka atau terkait erat dengan orang tersebut (anggota keluarga, mitra bisnis, atau rekan lainnya). Dengan demikian, PEPs dianggap sebagai individu berisiko tinggi di sektor keuangan karena potensi kemampuan mereka untuk menyalahgunakan pengaruh mereka demi keuntungan pribadi melalui korupsi, penyuapan, atau pencucian uang.

Meskipun identifikasi dan bekerja dengan PEPs membutuhkan perhatian khusus, diidentifikasi sebagai Orang yang Diungkap Secara Politik tidak menyiratkan kriminalitas.

Kasus Abacha: Kunci untuk Mendefinisikan Konsep PEP

Konsep PEP muncul pada pertengahan 1990-an setelah 'Kasus Abacha' yang terkenal. Sani Abacha adalah seorang diktator Nigeria, dan dia serta rekan-rekannya menggelapkan sejumlah besar uang dari bank nasional negara tersebut.

Skandal ini memaksa organisasi internasional seperti Financial Action Task Force (FATF) untuk menerapkan langkah-langkah guna mencegah penyalahgunaan dana publik oleh pejabat tinggi.

Jenis-jenis PEP

PEPs biasanya dapat dikategorikan menjadi tiga kelompok berdasarkan peran mereka: Domestik, Asing, atau Organisasi Internasional.

• Domestik: Individu yang memegang posisi publik terkemuka di dalam negeri mereka sendiri. Ini termasuk anggota pemerintah, hakim, pejabat militer tinggi, dll.
• Orang Asing: Individu yang memegang posisi publik di negara-negara tempat bisnis beroperasi. Misalnya, duta besar, diplomat, personel militer, dll.
• Organisasi Internasional: Individu yang memegang posisi otoritas di organisasi internasional penting seperti Perserikatan Bangsa-Bangsa, Bank Dunia atau Dana Moneter Internasional.

Selain individu-individu yang memegang posisi relevan ini, anggota keluarga dekat mereka dan orang-orang yang mungkin memiliki hubungan bisnis dengan mereka juga akan dianggap sebagai PEPs menurut Financial Action Task Force.

Berapa Lama Status PEP Bertahan untuk Individu?

Tidak ada aturan universal tunggal yang mendefinisikan durasi status PEP untuk individu. Meskipun benar bahwa Orang yang Diungkap Secara Politik terkemuka atau berisiko tinggi dapat mempertahankan label ini tanpa batas waktu, lainnya mungkin kehilangan status ini setelah beberapa waktu. Berikut adalah durasi paling umum:

Mengapa Penting Mengidentifikasi PEPs dalam Konteks Kepatuhan KYC dan AML?

Mengidentifikasi Orang yang Diungkap Secara Politik sangat penting, terutama dalam konteks **KYC (Kenali Pelanggan Anda) dan kepatuhan regulasi AML (Anti-Pencucian Uang).** Profil risiko mereka tinggi terutama karena akses mereka ke modal publik.

Mengingat bahwa menurut Kantor PBB tentang Narkoba dan Kejahatan (UNODC), diperkirakan antara 2% hingga 5% dari PDB global dicuci setiap tahun (antara 715 miliar hingga 1.87 triliun euro setiap tahun), mematuhi peraturan ini lebih penting dari sebelumnya.

Peraturan anti pencucian uang mendefinisikan PEPs sebagai individu yang memegang atau pernah memegang posisi publik terkemuka. Dengan demikian institusi keuangan (fintechs, bank dll.) harus memberikan perhatian khusus pada profil-profil ini. Penyelidikan ini mencakup langkah-langkah seperti mengetahui lebih banyak tentang asal aset individu-individu ini, tinjauan berkala atas akun-akun mereka atau pemantauan transaksi untuk mendeteksi tanda-tanda kemungkinan pencucian uang.

Tingkat Risiko PEP

Orang yang Diungkap Secara Politik dapat diklasifikasikan menurut tingkat risiko mereka. Kami dapat membuat tiga divisi utama berdasarkan posisi-posisi yang dipegang oleh PEPs ini:

• Risiko Rendah: Ini termasuk walikota, pejabat perusahaan nasional atau pejabat tinggi.
• Risiko Sedang: Misalnya pejabat yudisial tinggi, perbankan, militer, duta besar atau konsul.
• Risiko Tinggi: Utamanya anggota partai politik terkemuka, anggota parlemen atau agen penegak hukum.

Bagaimana Mengidentifikasi Orang yang Diungkap Secara Politik (PEPs) dan Bekerja dengan Mereka? Daftar Periksa Tiga Langkah Terbaik

Mengidentifikasi orang-orang politis sangat penting untuk mematuhi peraturan anti pencucian uang. Oleh karena itu sangat penting bagi perusahaan untuk mengembangkan pendekatan proaktif berbasis risiko serta beberapa langkah tambahan yang akan kami jelaskan di bawah ini.

• Periksa silang individu dengan basis data PEP (juga dikenal sebagai Daftar PEP)
• Lakukan Uji Tuntas Pelanggan (CDD) menyeluruh selama proses onboarding pengguna
• Sertakan pemeriksaan PEP sebagai bagian dari peraturan KYC dan AML

Jika seorang individu terdeteksi jatuh dalam definisi PEP maka penting untuk waspada:

• Dapatkan persetujuan manajemen sebelum menerima individu tersebut dan memulai aktivitas bisnis dengan mereka
• Verifikasi asal dana dan terus pantau transaksi baru yang terjadi

Dengan mengikuti langkah-langkah ini perusahaan dapat mengendalikan Orang yang Diungkap Secara Politik memenuhi peraturan paling penting tentu saja menghindari penalti finansial signifikan.

Didit menawarkan bisnis Anda solusi verifikasi identitas gratis tanpa batas selamanya (KYC). Layanan ini terdiri dari verifikasi dokumen pengenalan wajah serta penyaringan AML opsional untuk mematuhi peraturan anti pencucian uang. Jika Anda ingin mengetahui lebih lanjut tentang layanan kami silakan klik pada banner.