사용자 경험을 향상시키기 위한 KYC 프로세스 최적화 방법
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Key takeaways
인공지능과 생체 인식을 활용한 KYC 프로세스 최적화는 사용자 경험을 크게 향상시키며, 온보딩 중 이탈을 줄이고 고객 전환율을 증가시킵니다.
KYC의 자동화 및 디지털화는 기업이 컴플라이언스 비용을 최대 90%까지 절감할 수 있게 하며, AMLD5, AMLD6 및 GAFI의 권고사항과 같은 규정을 준수할 수 있도록 보장합니다.
Didit은 빠르고 안전한 신원 검증 솔루션을 제공하며, 경쟁사보다 가격과 효율성에서 우수한 무료 및 무제한 플랜을 통해 API와 Business Console을 통한 간편한 통합을 지원합니다.
생체 인식 감지 및 머신 러닝과 같은 첨단 기술을 KYC 온보딩에 도입하면 신원 사기를 방지할 뿐만 아니라 고객 유지율을 높이고 브랜드 평판을 강화할 수 있습니다.
KYC(Know Your Customer)에 대해 이야기할 때, 대부분의 컴플라이언스 부서는 끝없이 이어지는 절차, 서류 작업 및 높은 컴플라이언스 비용을 생각합니다. 그러나 현재 시장은 온보딩 과정에서의 느림이나 복잡성을 용납하지 않습니다. 신원 검증 시스템을 최적화하지 않는 기업은 등록을 완료하기도 전에 고객을 잃을 위험이 있습니다.
이것은 농담이 아닙니다. 딜로이트 컨설팅의 연구에 따르면, 최대 40%의 소비자가 은행의 계좌 개설 과정을 너무 길고 침해적이라고 느껴 중단했습니다. 자금 세탁 방지 및 테러 자금 조달 방지(AML/CFT) 규정이 점점 더 엄격해지면서, 국제 금융 행동 태스크포스(GAFI/FATF)의 권고사항, AML 지침(예: 유럽의 AMLD5 및 AMLD6) 또는 각 국가의 현지 규정은 이 모든 과정을 더욱 복잡하게 만들 수 있습니다.
컴플라이언스 팀의 일원이라면, 올바른 장소에 있습니다. 이 글에서는 기업의 사용자 경험을 향상시키기 위해 KYC 프로세스를 최적화하는 방법, 실질적인 혜택, 그리고 무엇보다도 컴플라이언스 부서의 비용을 줄이는 방법을 Didit 덕분에 설명드리겠습니다.
빠르고 효율적인 KYC 프로세스: 왜 중요한가?
기존의 KYC는 더 이상 존재하지 않습니다. 신원 검증 과정은 단순한 규제 요건에서 경쟁력 있는 사용자 경험을 제공하는 결정적인 요소로 탈바꿈했습니다. 잠재 고객이 끝없이 이어지는 양식이나 세기 초의 신원 검증 단계를 만나면, 디지털이고 즉각적인 세상에서는 좌절감이 사용자가 창을 닫고 더 민첩한 대안을 찾게 만들 수 있습니다.
온보딩 과정에서의 신속성이 왜 그렇게 중요한가요? 첫째, 기업과의 초기 상호작용 동안 고객을 유지하는 것이 매우 중요하기 때문입니다. 사람들은 시간이 부족하며 점점 더 즉각성을 요구합니다. 장애물을 느끼거나 과정이 침해적이거나 불투명하다고 생각하면, 단순히 창을 닫고 뒤돌아보지 않고 과정을 포기합니다. 또한, 느리거나 지나치게 혼란스러운 등록 시스템은 팀에 부정적인 영향을 미칩니다: 더 많은 사건, 더 많은 지원, 더 많은 운영 비용, 그리고 따라서 더 높은 고객 획득 비용(CAC).
이를 악순환으로 생각해 보세요: 프로세스를 간소화하여 사용자를 유지(및 충성)하거나, 사용자를 멀리하고 유지하려고 추가 비용을 발생시키는 것입니다.
보안을 잃지 않고 KYC 온보딩을 최적화하는 핵심 요소
온보딩을 신속하게 진행하는 것은 절대적으로 등록 과정에서의 보안을 소홀히 한다는 것을 의미하지 않습니다. 사실, KYC를 최적화하는 것은 인공지능과 생체 인식을 기반으로 한 최신 검증 도구로 이를 강화하여 deepfake나 합성 신원과 같은 증가하는 위협과 싸울 수 있게 합니다. 규제가 엄격하고 예방에 대한 지침이 명확한 환경(예: 유럽의 AMLD5 및 AMLD6)에서는 속도와 보안을 결합할 수 있는 능력이 회사를 선도 기업으로 만들 수 있습니다.
신원 검증에 AI 활용
사기는 역사상 최고 수준에 도달했습니다. 최근 연구에 따르면, 58%의 기업이 도난당했거나 수정된 문서를 통한 신원 사기를 보고했으며, deepfake와 같은 다른 위협은 매일 끊임없이 증가하고 있습니다. 인공지능(AI)의 발전은 이러한 폭발의 주범이 되었으며, 이 기술이 악용될 경우 심각한 피해를 줄 수 있음을 보여줍니다. 그러나 올바르게 사용될 경우, 머신 러닝 모델은 신원 검증 과정에서 도움을 주어 속도와 정확성으로 실제 합법적인 고객과 사기꾼을 구별할 수 있습니다.
예를 들어:
- 문서의 이상 징후 감지: 맞춤형 알고리즘을 통해 AI는 디지털 편집 흔적, 텍스트 변경 또는 홀로그램 수정 등을 식별합니다.
- 의심스러운 패턴 인식: 머신 러닝은 수백만 가지의 사기 사례를 자동으로 지속적으로 학습하여 범죄자들이 사용하는 새로운 기술을 예측합니다.
- 생체 인식 감지(Liveness detection): 인공지능으로 강화된 생체 인식 테스트는 deepfake나 사전 녹화된 비디오, 마스크 등을 이용한 사기를 방지하는 데 핵심적입니다.
결론적으로, 우수한 AI 시스템은 규제 문서를 분석하고 얼굴 인식 단계를 통해 사기 징후가 없는지 확인함으로써 몇 초 만에 사람의 신원을 검증할 수 있습니다. 이는 몇 년 전만 해도 상상할 수 없었습니다.
예를 들어, Didit에서는 KYC 과정에서 10개 이상의 맞춤형 AI 모델을 사용하여 문서 조작이나 deepfake를 감지하며, 이 모든 것을 30초 이내에 처리합니다. 우리의 목표는 무엇보다도 인터넷을 인간화하고 사기 사용자들을 배제하는 것입니다.
자동화 및 디지털 프로세스로 시간 단축
KYC에 적용된 최신 기술은 신원 검증의 보안과 정확성을 향상시켰을 뿐만 아니라, 전통적인 방법으로 프로세스를 완료하는 데 드는 시간을 급격히 단축할 수 있게 합니다. 핵심은? 자동화와 디지털화입니다.
- 자동 데이터 추출: 사용자가 개인 정보를 하나씩 입력하도록 강요하는 대신, OCR(Optical Character Recognition) 기술과 AI 솔루션을 통해 문서를 즉시 읽고 핵심 정보를 추출할 수 있습니다.
- 실시간 검증: AML Screening을 수행하고 계신가요? 고객이 플랫폼에 온보딩을 허용하기 전에 실사를 수행하는 데 얼마나 많은 시간을 투자하고 계신가요? 기술 덕분에 이제 공식 데이터베이스나 감시 리스트, 제재 목록에 즉시 연결하여 수동 단계를 추가하지 않고도 신원을 확인할 수 있습니다.
- 중앙집중식 맞춤 관리: KYC 흐름을 맞춤화하고, 비즈니스에서 허용하는 문서를 결정하거나 생체 인식 감지 과정에서 점수를 설정하는 것이 중요합니다. 이는 Didit의 Business Console과 같은 도구를 통해 중앙집중식으로 수행할 수 있습니다.
불필요한 KYC 검증 단계 제거
많은 경우, 컴플라이언스 부서의 최대 적은 온보딩과 내부 검증 흐름의 복잡성입니다. 끝없이 이어지는 양식, 구식의 생체 인식 테스트 방법(예: ID와 함께 포즈를 취한 사진 전송) 또는 여러 가지 문서를 제출해야 하는 필요성은 단일 문서만으로 충분한 경우에도 그렇습니다.
컴플라이언스 팀은 더 많은 정보를 요구하는 것이 항상 더 높은 보안과 규제 준수를 의미하지는 않는다는 점을 이해해야 합니다. Didit의 LinkedIn 뉴스레터인 Identity Unleashed에서 대화한 많은 전문가들이 등록 과정에서 어떤 데이터나 문서를 요청할지 아는 것이 중요하다고 강조합니다. 이를 위해서는 비즈니스를 잘 이해하는 것이 필수적입니다.
이를 고려할 때, 우리의 경험은 사용자가 클릭하고 화면을 넘겨야 할 수록 전환율이 높아진다는 것을 보여줍니다. 자동화를 통해 검증 과정이 가속화되고, 인적 오류가 최소화되며 컴플라이언스 부서의 비용이 절감됩니다.
재사용 가능한 KYC의 열쇠로서의 생체 인식
생체 인식은 사기와의 싸움에서 한 걸음 더 나아가고, 고객의 사용자 경험을 개선하는 데 기여합니다. 실제로 얼굴 인식과 같은 기술은 빠르고 안전한 인증을 제공할 수 있으며, 재사용 가능한 KYC의 문을 엽니다: 새로운 신원 지갑은 그 열쇠입니다.
Didit App과 같은 디지털 지갑은 사람들이 검증된 자격 증명을 저장하고 다양한 서비스에서 재사용할 수 있게 합니다. 기업에게 이는 신원 검증을 안전하고 빠르며 마찰 없이 접근할 수 있게 결합하는 인증 솔루션을 의미합니다.
생체 인식 기반의 재사용 가능한 KYC 솔루션을 구현하면 기업은 온보딩 과정에서 사용자 경험과 관련된 세 가지 핵심 측면을 향상시킬 수 있습니다:
- 비밀번호 없는 경험: 얼굴이 접근 키 역할을 합니다.
- 높은 정확도: 현재의 생체 인식 검증 모델과 생체 인식 감지 방법(활동적 또는 수동적)을 결합하여 사용자가 물리적으로 존재하는지, 아니면 비디오나 사진을 사용하고 있는지를 감지합니다.
- 속도와 확장성: 이러한 신원 지갑은 몇 초 만에 빠르고 안전한 검증을 가능하게 하며, 단 한 번의 클릭으로 가능합니다. 수천 명의 완전히 검증된 사용자가 마찰 없이 귀사의 비즈니스에 입장하는 것을 상상해 보세요…
Didit의 Auth + Data 솔루션은 완벽한 동맹입니다. 이 도구는 강화된 CIAM(Customer Identity and Access Management)으로, 기업이 신원 검증을 안전하고 빠르며 마찰 없이 접근을 결합할 수 있게 합니다.
최적화된 KYC 온보딩으로 전환율 향상 방법
최신 기술, 사용자 경험을 개선하는 디자인, 자동화의 모든 조합은 온보딩 중 전환율을 높이고 이탈을 줄이는 최종 목표를 가지고 있습니다. 현재와 같이 경쟁이 치열한 시장에서는 과정이 길거나 혼란스럽거나 지나치게 침해적이라고 느껴지면 고객은 대안을 찾는 것을 주저하지 않을 것입니다.
- 고객 유지: 수많은 연구에 따르면 금융 서비스(핀테크, 암호화폐, 은행 또는 네오뱅크 등)에서 등록 과정 중 이탈률이 50%에 달할 수 있다고 합니다, 만약 과정이 지나치게 복잡하다고 인식될 경우.
- 신뢰와 평판: 안전하고 빠른 검증 시스템을 제공하면 브랜드가 강화되고, 기업이 데이터 보호와 최종 사용자의 복지를 모두 신경 쓴다는 인식을 형성합니다.
- 더 적은 사건 및 지원: 오류가 있거나 지나치게 불투명한 온보딩 과정은 지원 티켓의 수를 증가시킬 수 있습니다. 이를 해결하려면 인적 자원, 시간 및 비용이 소모되며, 이는 최적화된 KYC 프로세스를 통해 절감될 수 있습니다.
효능을 입증하는 성공 사례
Didit에서는 400개 이상의 다양한 규모와 산업의 기업과 함께 검증 솔루션을 통합해 왔습니다. 최근 두 가지 예시는 다음과 같습니다:
- GBTC Finance는 컴플라이언스 비용을 Didit으로 이전하여 90% 절감한 암호화폐 부문의 기업입니다. 또한 온보딩과 관련된 티켓 수가 급격히 감소했습니다.
- Bondex는 신원 검증 시스템을 Didit으로 이전하여 온보딩 과정을 거의 즉각적으로 만들고 대기 시간을 제거하며 유지율을 향상시킨 기업 네트워크입니다. 이제 검증은 몇 초 만에 처리되어 컴플라이언스 부서의 인력 팀이 더 가치 있는 업무에 집중할 수 있게 되었습니다.
효율적인 KYC를 구현하고 더 많은 고객을 확보하세요
여기까지 읽으셨다면, 아마도 "어떻게 하면 더 효율적인 신원 검증 솔루션을 구현할 수 있을까?"라는 질문이 있을 것입니다. 저희 관점에서는, 인공지능, 생체 인식 및 자동화를 통합한 도구를 처음부터 채택하는 것이 답입니다. 구식 시스템을 소규모 개선으로 고치는 것은 의미가 없으며, KYC 프로세스의 디지털화는 전체적이어야 합니다.
Didit에서는 매일 인터넷을 인간화하기 위해 가장 진보된 신원 검증 기술을 제공합니다. 저희 솔루션은:
- 30초 이내에 작동합니다: 사용자가 신원을 증명하는 정부 문서의 이미지를 캡처하고, 생체 인식 테스트(liveness detection)를 수행하면 시스템이 거의 즉시 신원을 검증합니다.
- 글로벌 접근성: 3,000개 이상의 문서를 지원하며 220개 이상의 국가와 지역을 커버하여, 저희의 전문성을 바탕으로 귀사의 기업이 가장 엄격한 규정과 권고사항을 준수할 수 있도록 돕습니다.
- 데이터 보호 보장: ISO 27001 인증을 받았으며 PCI-DSS 및 GDPR을 준수하여 사용자의 개인 정보를 보호합니다.
- 시장 유일의 무료 및 무제한 플랜 제공: 다른 업계의 기업들과 달리, 숨겨진 비용이 없으며 월별 구독을 요구하지 않습니다: 저희는 무료 및 무제한 KYC 서비스를 제공합니다, 이는 귀사의 확장성을 제한하지 않습니다. 추가 기능이 필요한 기업을 위해, 저희는 프리미엄 옵션(예: AML Screening 또는 White-Label)을 제공하며, 이는 경쟁사보다 최대 90% 저렴합니다.
컴플라이언스 팀을 위해 빠르고 안전하며 경제적인 KYC를 제공하는 것은 오늘날 가능합니다. 단지 효율성을 최대화하고 사기 방지를 위한 최상의 보호를 균형 있게 유지하는 파트너를 선택하면 됩니다.
결론: 이제 KYC는 차별화 요소입니다
KYC 프로세스는 더 이상 단순한 법적 절차가 아닙니다: 전략적 차별화 요소로 변모했습니다. 빠르고 안전하며 경제적인 프로세스를 제공할 수 있는 기업은 고객 확보 경쟁에서 우위를 점할 것입니다. 이는 더 적은 수동 검토와 지원 티켓의 감소로 이어질 것입니다.
더 이상 예전과 같은 방법으로는 부족합니다. 이제 사용자들은 즉각성, 투명성 및 보안을 요구하고, 당국은 사기와 자금 세탁을 방지하기 위해 더 높은 통제를 요구합니다. 해결책은? 자동화, 생체 인식 또는 인공지능, Didit이 AI 시대에 인터넷을 인간화하기 위해 통합한 핵심 요소들입니다.
온보딩 프로세스를 신속하게 하고 전환율을 향상시킬 준비가 되셨나요? 아래 배너를 클릭하세요 그리고 완전히 최적화된 KYC 프로세스를 통해 경쟁사보다 돋보이기 시작하세요.
디딧 뉴스
사용자 경험을 향상시키기 위한 KYC 프로세스 최적화 방법
