신원 확인, KYC 및 AML 준수 러시아에서의 수행

Key takeaways
 

Didit은 러시아의 KYC 및 AML 규제 요구사항에 특별히 맞춰진 최초의 무료 및 무제한 신원 확인 솔루션을 제공하여 기업이 운영 비용을 최대 90% 절감할 수 있도록 합니다.

러시아의 복잡한 법률 프레임워크는 문서 검증, 얼굴 인식 및 국제 데이터베이스와의 스크리닝을 통합하는 첨단 기술 솔루션을 요구합니다.

연방 법률 115-FZ, 134-FZ 및 230-FZ는 고객 식별 및 거래 통제에 대한 엄격한 요구사항을 설정하며, 이러한 규정을 준수하지 않는 기업에 대해 상당한 제재를 가합니다.

러시아에서의 신원 확인은 문서의 다양성, 키릴 문자 알파벳 및 높은 사기율과 같은 고유한 도전 과제를 제시하며, 이는 현지 상황에 맞춘 특화된 인공지능 알고리즘을 통해서만 극복할 수 있습니다.

최근 몇 년간, 러시아에서의 KYC 및 AML 규제 준수에 대한 우려와 함께 국가 내 문서 검증이 급격히 증가했습니다. 금융 흐름의 감시와 고객 신원에 대한 더욱 엄격한 통제는 규제 기관과 기업 모두에게 우선순위가 되었습니다. 이러한 맥락에서 러시아는 복잡한 법률 프레임워크와 국제적인 주목을 받는 금융 시스템으로 인해 두드러진 위치를 차지하고 있습니다.

국제 금융 행동 태스크포스(FATF-GAFI)에 따르면, 러시아 연방은 자금 세탁 및 테러 자금 조달과의 싸움에 초점을 맞춘 다양한 조치를 시행했습니다. 그러나 특정 통제 및 절차를 강화하기 위한 권고사항이 계속되고 있습니다. 국가 내에서 활동하는 기업들에게 이러한 요구사항을 준수하는 것은 법률이 비교적 자주 변경되고 준수하지 않을 경우 제재가 상당할 수 있는 도전 과제가 됩니다.

이러한 상황에서 Didit은 시장에서 최초이자 유일하게 무료 및 무제한 KYC(고객 알기) 서비스를 제공하는 솔루션으로 등장했습니다. 문서 검증, 얼굴 인식 및 AML 스크리닝을 추가할 수 있는 옵션과 결합하여, Didit은 러시아의 규제 요구사항과 가장 진보된 국제 표준을 준수하는 작업을 대폭 간소화합니다.

러시아에서의 KYC 및 AML 법적 프레임워크: 규제 요구사항

러시아에서의 KYC 및 AML에 관한 법적 구조는 금융 시스템의 안정성을 보호하고 테러 자금 조달 위험을 줄이기 위해 진화해 왔습니다. 이러한 요구사항은 은행뿐만 아니라 금융 서비스 기업, 암호화폐 회사, 보험사 및 기타 금융 흐름을 관리하는 부문에도 영향을 미칩니다.

러시아 연방은 내부 법률에만 국한되지 않고, GAFI의 권고사항과 규제를 일치시켜 정기적인 검토에 참여하고 있습니다. 국내 수준에서의 주요 감독 기관은 러시아 중앙은행으로, Rosfinmonitoring과 협력하여 의심스러운 거래를 탐지하고 추적합니다.

또한, 신원 확인 및 자금 통제의 최소 요구사항을 충족하지 않는 기업은 경제적 제재, 라이선스 제한 또는 심지어 사업 폐쇄에 직면할 수 있습니다.

연방 법률 번호 115-FZ

“자금 세탁 방지 및 테러 자금 조달 방지 법률”로도 알려진 연방 법률 번호 115-FZ는 2001년 8월 7일에 제정되었으며, 고객 온보딩 단계에서의 실사 의무를 설정합니다. 이 규정은 최소 신원 확인과 이상 거래의 모니터링을 요구합니다. GAFI의 지침을 반영하고 의심스러운 활동의 식별을 강화하기 위해 여러 차례 개정을 거쳤습니다.

연방 법률 번호 134-FZ

법률 134-FZ는 법률 115-FZ에 중요한 개정을 도입하며, 최종 수익자 식별 및 국제 기관과의 협력을 중점적으로 다룹니다. 이는 거래의 투명성을 강화하고 금융 기관이 고객의 거래를 보다 상세하게 분석하도록 요구합니다. 또한, 시간이 지남에 따라 강화된 벌금 및 경제적 제재 시스템을 정의합니다.

연방 법률 번호 230-FZ

이 법률은 115-FZ 및 134-FZ를 보완하며, Rosfinmonitoring의 감독 능력을 확장하고 고가치 또는 사기의 징후가 있는 거래에 대한 의무 보고 요건을 상세히 규정합니다. 이는 종종 대량의 일일 거래를 처리하는 기술 기업, 핀테크 및 결제 플랫폼에 특히 중요합니다.

러시아에서의 신원 확인: 기업을 위한 도전 과제

러시아에서의 신원 확인은 여러 요인으로 인해 복잡해집니다. 첫째, 목적에 따라 사용되는 공식 문서가 다릅니다(내부 여권, 국제 여권, 운전 면허증 등). 또한, 국가에서는 키릴 문자 알파벳을 사용하여 변형 및 잠재적 전사 오류를 초래합니다. 반면, 문서 사기의 높은 발생률과 딥페이크와 같은 최근의 신원 도용 방법은 더욱 진보된 검증 기술을 요구합니다.

특히 금융 서비스나 결제 서비스를 제공하는 기업에게는 문서나 고객 얼굴의 진위를 신속하게 검증할 수 없는 것이 두 배의 비용으로 이어집니다:

• 운영 비용: 문서를 수동으로 검토하는 인력이 업무 부담을 증가시키고, 신규 고객의 접수를 지연시킵니다.
• 사기 비용: 불충분한 통제는 자금을 세탁하거나 금융 범죄를 저지르는 악의적인 사용자의 접수를 초래할 수 있습니다.

이에 대한 대응으로, 신원 확인을 자동화하고 신속하게 하는 기술 솔루션이 필수적입니다. 여기서 Didit은 얼굴 인식과 문서 검증을 무료로 통합하는 시스템을 통해 KYC 과정을 대폭 간소화하며, 디지털 온보딩 과정에서의 마찰을 크게 줄입니다.

러시아에서의 문서 검증 도전 과제

각 문서의 진위를 확인하려면 물리적 및 전자적 특성에 대한 자세한 지식이 필요합니다. 일부 러시아 여권은 RFID 칩을 내장하고 있어 생체 정보를 포함하고 있으며, 다른 문서는 표준화된 보안 매개변수가 없을 수 있습니다. 또한, 국제 민간 항공기구(ICAO)의 여권 설계 규정을 채택하고 있지만, 항상 균일하게 진행되지 않습니다.

이러한 다양성은 기업들이 다양한 형식을 인식하고 디지털 서명, 홀로그램 또는 공식 도장을 검증할 수 있는 시스템을 갖추도록 강제합니다.

주요 문서: 내부 여권, 국제 여권, 운전 면허증 및 거주 허가증

• 국제 여권: 해외 여행에 사용되는 문서로, 종종 NFC 칩과 라미네이트된 페이지 및 홀로그램 띠와 같은 다양한 보안 요소가 포함되어 있습니다. 검증을 위해서는 호환 가능한 리더기가 필요합니다. 국제 여권에는 일반, 서비스 및 외교 여권의 세 가지 유형이 있으며, 각각 다른 대상을 위해 설계되었습니다.

• 운전 면허증: 러시아는 홀로그램 도장과 같은 진위 조치를 도입했지만, 최근 몇 년간 형식이 변경되어 자동화 솔루션 개발이 어렵습니다.

• 거주 허가증: 러시아의 외국인 거주자가 사용하는 문서로, 생체 정보 및 경우에 따라 NFC 칩이 포함될 수 있습니다. 이는 키릴 문자 필드를 인식하고 번역된 도장을 감지하는 특정 알고리즘을 필요로 합니다.

이 모든 특성은 기술 적응을 필수적으로 만듭니다. 여러 언어 변형을 읽고 분석하며, 칩을 검증하고 디지털 변조(수정된 사진, 텍스트 조작 등)를 감지할 수 있는 시스템은 러시아에서 성공적인 KYC 검증을 위해 필수적입니다.

Didit: 러시아에서의 신원 확인 및 KYC 및 AML 준수 혁신

러시아에서의 구현 및 규제 준수 비용이 급증할 수 있고 규제 압력이 증가하는 국가에서, Didit은 독보적인 위치를 차지하고 있습니다. 이는 시장 내에서 최초이자 유일하게 무료 및 무제한 KYC 서비스를 제공할 수 있는 솔루션으로, 러시아 문서의 특성과 법적 프레임워크에 맞춰져 있습니다.

Didit을 통해, 기관들은 검증 및 컴플라이언스 비용을 최대 90%까지 절감할 수 있으며, 검증당 약 30초의 응답 시간을 유지할 수 있습니다.

Didit 기술의 작동 방식

• 문서 검증: 이 시스템은 인공지능 알고리즘을 기반으로 하며, 220개국 및 지역에서 온 3,000종 이상의 문서를 검증할 수 있도록 고도로 훈련되었습니다. 러시아의 경우, 내부 여권, 국제 여권, 운전 면허증 및 거주 허가증의 다양한 변형을 인식할 수 있습니다.
• 라이브니스 테스트를 포함한 얼굴 인식: 인공지능 모델을 통합하여 검증 대상자가 실제 인물인지 감지할 수 있으며, 인쇄된 사진, 조작된 비디오 또는 딥페이크 공격을 방지합니다. 러시아인의 얼굴에 적응하며, 사기의 일반적인 변형을 높은 정확도로 처리합니다.
• AML 스크리닝(선택 사항): 체크당 0.30 USD에, 기업들은 250개 이상의 국제 데이터베이스에 대한 실시간 검증에 접근할 수 있습니다. 이를 통해 정치적으로 노출된 인물(PEP) 목록, 제재, 블랙리스트 및 금융 범죄와의 가능한 연계를 추적합니다. 이를 통해 연방 법률 115-FZ 및 그 개정을 준수하여 부담스러운 제재 위험을 피할 수 있습니다.

Didit은 각 기관의 요구에 맞게 검증 매개변수를 설정할 수 있어 정확한 규제 준수를 보장합니다. 이러한 유연성은 러시아 내 다양한 검증 시나리오에 필수적입니다: 전통적인 은행부터 온라인 대출 플랫폼까지, 각기 내부 프로세스와 특정 고객 세그먼테이션을 가지고 있습니다.

보안 측면에서, Didit은 ISO 27001과 같은 인증을 보유하고 있으며, 데이터 보호에 관한 국제 규정(GDPR)뿐만 아니라 전자 서명 및 디지털 거래 표준(eIDAS 2)을 준수합니다. 또한, 정보는 유출을 방지하기 위해 암호화되며, 전 세계적으로 가장 엄격한 요구 사항에 부합하는 무결성 기준을 제공합니다.

기업을 위한 Didit의 혜택

Didit을 통해, 기업들은 세 가지 주요 개선점을 경험합니다:

• 비용 절감: 수동 검증 프로세스가 자동화되고, Didit은 KYC 서비스(문서 및 생체 인식)에 대해 비용을 청구하지 않으므로, 준수 비용을 최대 90% 절감할 수 있습니다.
• 응답 속도: 각 검증은 평균 30초가 소요되어 신규 고객의 접수를 가속화하고, 만족도와 유지율에 긍정적인 영향을 미칩니다.
• 향상된 규제 신뢰도: 현지 요구사항(러시아 중앙은행, Rosfinmonitoring) 및 국제 요구사항(GAFI-FATF)에 부합함으로써, 기업들은 제재 위험을 줄이고 자체 고객에게 신뢰를 구축합니다.

Didit이 러시아에서 검증하는 공식 문서는 무엇인가요?

• 내부 여권
• 국제 여권
• 운전 면허증
• 거주 허가증

인공지능 알고리즘과 고급 생체 인식 덕분에, Didit은 각 문서의 관련 정보를 추출하고, 일관성을 확인하며, 이를 제출한 개인이 실제로 자신이 주장하는 사람임을 보장합니다. 이러한 커버리지를 통해, 러시아 기업들은 준수 기준을 높이고 동시에 비용과 처리 시간을 줄일 수 있습니다.

결론적으로, 러시아 시장은 KYC, AML, Compliance 및 문서 검증 분야에서 독특한 도전 과제를 제시합니다. 주로 법률 115-FZ 및 그 개정을 기반으로 하는 현재의 규정은 엄격한 감독과 효율적인 신원 검증 시스템을 요구합니다.

그러나, Didit은 무료 및 무제한 KYC를 제공하고, 얼굴 인식 서비스와 AML 스크리닝 옵션을 보완하여 게임의 규칙을 바꿉니다. 이를 통해, 러시아에서 활동하는 모든 기관은 규제 장애물을 자신 있게 극복하고 경쟁력을 유지하며, 고객 만족도에 직접적으로 영향을 미치는 원활한 온보딩을 유지할 수 있습니다.

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