Pontos-chave
A IA e a biometria estão a transformar os processos de KYC e AML, proporcionando maior segurança, eficiência e uma melhor experiência de utilizador sem atritos.
A combinação de IA e biometria permite verificar a autenticidade de documentos de identidade, cruzar informações com bases de dados e detetar comportamentos anómalos de forma mais precisa e rápida do que os métodos tradicionais.
A implementação de IA e biometria em KYC e AML oferece benefícios como redução de custos e tempos de processamento, deteção avançada de fraudes e a capacidade de realizar onboarding remoto e automático.
O futuro do KYC e AML está na adoção de tecnologias de IA e biometria, que proporcionam uma vantagem competitiva ao oferecer serviços mais rápidos, seguros e centrados no utilizador.
Seis em cada dez instituições financeiras relataram um aumento de fraudes no ano passado. Portanto, é compreensível que mais de 85% das organizações inquiridas planeiem investir, ou aumentar o seu investimento, em tecnologias de inteligência artificial (IA) e biometria aplicadas aos processos de verificação de identidade (KYC) e prevenção de branqueamento de capitais (AML) nos próximos meses.
Acredita que é possível conjugar tudo isto com uma boa experiência do cliente? Sim, é o que muitas empresas procuram diariamente.
A revolução digital trouxe consigo muitos desafios significativos em termos de verificação de identidade e prevenção de fraudes. Com o custo das fraudes a multiplicar-se continuamente, as diferentes organizações devem agir como verdadeiros equilibristas: encontrar o equilíbrio entre a experiência do utilizador e a conformidade regulamentar é fundamental.
Como a Inteligência Artificial e a Biometria Funcionam nos Processos de KYC e AML
A tecnologia, com a inteligência artificial e a biometria na vanguarda, tornou-se a principal aliada no combate e eliminação dos crimes de fraude. Os processos de KYC e AML (Know Your Customer e Anti-Money Laundering) estão entre os que mais podem beneficiar da aplicação destes desenvolvimentos: combinados, eles podem fornecer muito mais segurança do que qualquer outro método de autenticação tradicional.
Inteligência Artificial na Verificação de Identidade
A IA está a ajudar a redefinir os processos de KYC e AML, adicionando capacidades de análise e tomada de decisão que excedem em muito as limitações humanas. Os algoritmos de Machine Learning são capazes de processar grandes quantidades de informações em tempo real, identificando certos padrões e anomalias que podem passar despercebidos pelo olho humano.
Por exemplo, graças à inteligência artificial, é possível:
- Verificar a autenticidade dos documentos de identidade, evitando documentação falsa, retocada ou gerada por inteligência artificial.
- Comparar as informações do utilizador com diferentes bases de dados, permitindo uma análise maior e melhor em menos tempo.
- Detetar certos comportamentos anómalos nos utilizadores.
Biometria Otimiza os Processos de Autenticação do Utilizador
A biometria é outra ferramenta fundamental na luta contra fraudes e na otimização dos processos de verificação de identidade. Com foco no reconhecimento facial, é a tecnologia que verifica diferentes fatores biométricos e os compara com os da documentação apresentada, proporcionando muito mais segurança durante o processo de verificação.
No entanto, existem algumas fraudes como deepfakes ou máscaras que tentam enganar o sistema. A combinação da biometria com a inteligência artificial pode resolver esse problema, detetando padrões por meio de um teste de vida (liveness test passivo) que garante a humanidade da pessoa.
Os benefícios da aplicação dessa tecnologia aos processos de KYC e AML são óbvios. A biometria permite uma verificação segura e sem atritos durante o processo de onboarding, detetando e prevenindo tentativas de fraude, como roubo de identidade ou deepfakes.
Benefícios da Implementação de IA e Biometria Durante o KYC e AML
Adicionar inteligência artificial e biometria aos seus processos de KYC e AML pode oferecer muitas vantagens, tanto para as empresas quanto para os utilizadores. Estamos a falar de tornar o processo mais eficiente, reduzir custos operacionais ou fornecer uma experiência de utilizador melhorada.
- Eficiência e precisão aprimoradas. Os sistemas baseados em IA podem processar e verificar informações muito mais rapidamente do que os métodos manuais, reduzindo erros humanos e melhorando a precisão.
- Redução de custos e tempos de processamento. A automatização dos processos de KYC e AML, sem dúvida, leva à redução de custos (especialmente se esse serviço for subcontratado), além de fornecer um melhor tempo de onboarding.
- Experiência do utilizador aprimorada. Em relação ao exposto acima, fornecer um onboarding em poucos segundos e sem atritos ajuda a melhorar a satisfação do cliente e reduzir as taxas de abandono durante o processo de onboarding.
- Deteção avançada de fraudes. Os algoritmos de IA, combinados com a biometria, podem identificar padrões complexos de fraude, tentativas de roubo de identidade ou outros crimes que podem passar despercebidos pelos sistemas tradicionais (por exemplo, documentação falsa gerada por IA).
- Onboarding remoto e automático. Colocar esses processos de registo de novos utilizadores no piloto automático, graças à IA e à biometria, permite que os utilizadores se juntem à sua plataforma com segurança a qualquer momento e independentemente de onde estejam.
IA e Biometria vs. Métodos Tradicionais de KYC e AML
A comparação entre os métodos tradicionais de verificação de identidade e as novas tecnologias, com IA e biometria integradas, tem um vencedor claro. Esta tabela mostra as principais diferenças entre os dois métodos.
| Aspeto | Métodos Tradicionais | IA e Biometria |
|---|---|---|
| Velocidade de processamento | Dias ou semanas | Apenas alguns segundos |
| Precisão | Sujeito a erro humano | Alta precisão baseada em dados |
| Custo | Alto devido à mão de obra | Reduzido a longo prazo |
| Experiência do utilizador | Muitas vezes frustrante e lenta | Rápida e sem atritos |
| Adaptabilidade | Lenta às mudanças regulatórias | Atualização e aprendizagem rápidas |
Assim, a adoção de tecnologias de IA e biometria oferece uma vantagem competitiva significativa para as empresas: oferecer serviços mais rápidos, mais seguros e mais centrados no utilizador.
Conclusão: Um Futuro Seguro e Centrado no Utilizador
A IA e a biometria são armas fundamentais para revolucionar os processos de KYC e AML. Essas tecnologias ajudam a melhorar a segurança e garantir a conformidade regulatória, ao mesmo tempo em que fornecem experiências de utilizador mais fluidas e confiáveis.
Para as empresas, adotar essas tecnologias não é mais uma opção: está a tornar-se uma necessidade. A implementação da biometria e da inteligência artificial nos processos de KYC e AML será uma vantagem competitiva dentro do setor e ajudará a enfrentar os desafios de segurança e regulação dentro do futuro financeiro digital.
Didit, uma Alternativa sem Custo de KYC
Na Didit, estamos comprometidos com a revolução tecnológica. É por isso que oferecemos uma solução de verificação de identidade gratuita, construída sobre os pilares da verificação de documentos e reconhecimento facial, para que possam cumprir todas as regulamentações de KYC e se concentrar no crescimento dos seus negócios. Para isso, juntamente com o nosso software gratuito de verificação de identidade, oferecemos opcionalmente AML Screening em tempo real.
Por que fazemos isso? Porque entendemos que a verificação de identidade, na era da fraude com inteligência artificial generativa ou deepfakes, deve ser um direito fundamental. Dessa forma, as empresas podem cumprir as regulamentações de KYC e AML, otimizando os seus custos operacionais. Pode ler mais neste artigo do blog.
O futuro do KYC é inteligente, seguro, centrado no utilizador. E gratuito.
Tem alguma dúvida sobre como funciona o nosso processo de KYC gratuito? Gostaria de integrar esta solução no seu serviço? Clique no banner abaixo e os nossos colegas responderão a quaisquer dúvidas que possa ter.
Dê o salto para o KYC gratuito!
