IA e Biometria: Como estão a revolucionar os processos de KYC e AML

Pontos-chave

A IA e a biometria estão a transformar os processos de KYC e AML, proporcionando maior segurança, eficiência e uma melhor experiência de utilizador sem atritos.

A combinação de IA e biometria permite verificar a autenticidade de documentos de identidade, cruzar informações com bases de dados e detetar comportamentos anómalos de forma mais precisa e rápida do que os métodos tradicionais.

A implementação de IA e biometria em KYC e AML oferece benefícios como redução de custos e tempos de processamento, deteção avançada de fraudes e a capacidade de realizar onboarding remoto e automático.

O futuro do KYC e AML está na adoção de tecnologias de IA e biometria, que proporcionam uma vantagem competitiva ao oferecer serviços mais rápidos, seguros e centrados no utilizador.

Seis em cada dez instituições financeiras relataram um aumento de fraudes no ano passado. Portanto, é compreensível que mais de 85% das organizações inquiridas planeiem investir, ou aumentar o seu investimento, em tecnologias de inteligência artificial (IA) e biometria aplicadas aos processos de verificação de identidade (KYC) e prevenção de branqueamento de capitais (AML) nos próximos meses.

Acredita que é possível conjugar tudo isto com uma boa experiência do cliente? Sim, é o que muitas empresas procuram diariamente.

A revolução digital trouxe consigo muitos desafios significativos em termos de verificação de identidade e prevenção de fraudes. Com o custo das fraudes a multiplicar-se continuamente, as diferentes organizações devem agir como verdadeiros equilibristas: encontrar o equilíbrio entre a experiência do utilizador e a conformidade regulamentar é fundamental.

Como a Inteligência Artificial e a Biometria Funcionam nos Processos de KYC e AML

A tecnologia, com a inteligência artificial e a biometria na vanguarda, tornou-se a principal aliada no combate e eliminação dos crimes de fraude. Os processos de KYC e AML (Know Your Customer e Anti-Money Laundering) estão entre os que mais podem beneficiar da aplicação destes desenvolvimentos: combinados, eles podem fornecer muito mais segurança do que qualquer outro método de autenticação tradicional.

Inteligência Artificial na Verificação de Identidade

A IA está a ajudar a redefinir os processos de KYC e AML, adicionando capacidades de análise e tomada de decisão que excedem em muito as limitações humanas. Os algoritmos de Machine Learning são capazes de processar grandes quantidades de informações em tempo real, identificando certos padrões e anomalias que podem passar despercebidos pelo olho humano.

Por exemplo, graças à inteligência artificial, é possível:

• Verificar a autenticidade dos documentos de identidade, evitando documentação falsa, retocada ou gerada por inteligência artificial.
• Comparar as informações do utilizador com diferentes bases de dados, permitindo uma análise maior e melhor em menos tempo.
• Detetar certos comportamentos anómalos nos utilizadores.

Biometria Otimiza os Processos de Autenticação do Utilizador

A biometria é outra ferramenta fundamental na luta contra fraudes e na otimização dos processos de verificação de identidade. Com foco no reconhecimento facial, é a tecnologia que verifica diferentes fatores biométricos e os compara com os da documentação apresentada, proporcionando muito mais segurança durante o processo de verificação.

No entanto, existem algumas fraudes como deepfakes ou máscaras que tentam enganar o sistema. A combinação da biometria com a inteligência artificial pode resolver esse problema, detetando padrões por meio de um teste de vida (liveness test passivo) que garante a humanidade da pessoa.

Os benefícios da aplicação dessa tecnologia aos processos de KYC e AML são óbvios. A biometria permite uma verificação segura e sem atritos durante o processo de onboarding, detetando e prevenindo tentativas de fraude, como roubo de identidade ou deepfakes.

Benefícios da Implementação de IA e Biometria Durante o KYC e AML

Adicionar inteligência artificial e biometria aos seus processos de KYC e AML pode oferecer muitas vantagens, tanto para as empresas quanto para os utilizadores. Estamos a falar de tornar o processo mais eficiente, reduzir custos operacionais ou fornecer uma experiência de utilizador melhorada.

1. Eficiência e precisão aprimoradas. Os sistemas baseados em IA podem processar e verificar informações muito mais rapidamente do que os métodos manuais, reduzindo erros humanos e melhorando a precisão.
2. Redução de custos e tempos de processamento. A automatização dos processos de KYC e AML, sem dúvida, leva à redução de custos (especialmente se esse serviço for subcontratado), além de fornecer um melhor tempo de onboarding.
3. Experiência do utilizador aprimorada. Em relação ao exposto acima, fornecer um onboarding em poucos segundos e sem atritos ajuda a melhorar a satisfação do cliente e reduzir as taxas de abandono durante o processo de onboarding.
4. Deteção avançada de fraudes. Os algoritmos de IA, combinados com a biometria, podem identificar padrões complexos de fraude, tentativas de roubo de identidade ou outros crimes que podem passar despercebidos pelos sistemas tradicionais (por exemplo, documentação falsa gerada por IA).
5. Onboarding remoto e automático. Colocar esses processos de registo de novos utilizadores no piloto automático, graças à IA e à biometria, permite que os utilizadores se juntem à sua plataforma com segurança a qualquer momento e independentemente de onde estejam.

IA e Biometria vs. Métodos Tradicionais de KYC e AML

A comparação entre os métodos tradicionais de verificação de identidade e as novas tecnologias, com IA e biometria integradas, tem um vencedor claro. Esta tabela mostra as principais diferenças entre os dois métodos.

Assim, a adoção de tecnologias de IA e biometria oferece uma vantagem competitiva significativa para as empresas: oferecer serviços mais rápidos, mais seguros e mais centrados no utilizador.

Conclusão: Um Futuro Seguro e Centrado no Utilizador

A IA e a biometria são armas fundamentais para revolucionar os processos de KYC e AML. Essas tecnologias ajudam a melhorar a segurança e garantir a conformidade regulatória, ao mesmo tempo em que fornecem experiências de utilizador mais fluidas e confiáveis.

Para as empresas, adotar essas tecnologias não é mais uma opção: está a tornar-se uma necessidade. A implementação da biometria e da inteligência artificial nos processos de KYC e AML será uma vantagem competitiva dentro do setor e ajudará a enfrentar os desafios de segurança e regulação dentro do futuro financeiro digital.

Didit, uma Alternativa sem Custo de KYC

Na Didit, estamos comprometidos com a revolução tecnológica. É por isso que oferecemos uma solução de verificação de identidade gratuita, construída sobre os pilares da verificação de documentos e reconhecimento facial, para que possam cumprir todas as regulamentações de KYC e se concentrar no crescimento dos seus negócios. Para isso, juntamente com o nosso software gratuito de verificação de identidade, oferecemos opcionalmente AML Screening em tempo real.

Por que fazemos isso? Porque entendemos que a verificação de identidade, na era da fraude com inteligência artificial generativa ou deepfakes, deve ser um direito fundamental. Dessa forma, as empresas podem cumprir as regulamentações de KYC e AML, otimizando os seus custos operacionais. Pode ler mais neste artigo do blog.

O futuro do KYC é inteligente, seguro, centrado no utilizador. E gratuito.

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